商业银行经营管理_宋清华_测试题4.doc

中南财经政法大学2002-2003学年第二学期期末考试试卷 商业银行经营管理试卷（B卷）（金融学专业2000级3、4班及金融学2001级保险班） 学院_专业年级（班级）_学号_姓名_题号 一 二 三 四 五 六 七 八 总分 得分 一、名词解释（每小题4分，共24分）得分 评卷人 1.商业银行2.资金头寸3.抵押贷款4.可疑类贷款5.债转股6.票据发行便利二、填空（每个空1分，共18分）得分 评卷人 1.根据中华人民共和国商业银行法，商业银行实行自主经营、自担风险_、_的经营机制。 2.根据巴塞尔协议的规定，商业银行的附属资本包括未公开储备、重估储备、普通准备金、混合资本工具、_。 3._是银行资本内部融资的主要来源。 4.新资本协议将银行风险的范围由信用风险扩大到了_和_。 5.商业银行存款定价的方法主要有两种，即_和_。 6.广义的现金资产包括_和_。 7.根据我国刑法规定，明知是_、黑社会性质的组织犯罪、_的违法所得及其产生的收益，为掩饰、隐瞒其来源和性质，就有可能构成洗钱罪。 8.商业银行证券投资的主要策略有_、_、灵活调整法和证券调换法。 9.在资产负债表上，资产按其_的高低顺序排列，负债按其_的长短排列。 10.我国的上市银行有深圳发展银行、_、_和招商银行。 三、计算题（每小题5分，共10分）得分 评卷人 1.假设某银行资产余额为200亿元，资产的风险权数为50，这家银行的最低资本限额为多少？ 2.假设银行的总资产为600亿元，总资本为30亿元，资产收益率为1.5，试计算银行的资本收益率。四、简答题（每小题6分，共24分）得分 评卷人 1.商业银行有哪八大职能？2.简述我国消费信贷发展的现实基础。3.抵押贷款与质押贷款有什么区别？4.谈谈你对我国信用问题的看法。五、论述题（每小题12分，共24分）得分 评卷人 1.谈谈你对我国商业银行并购的看法2.商业银行是21世纪的“恐龙”吗？中南财经政法大学2002-2003学年第二学期期末考试试卷 商业银行经营管理试卷标准答案（B卷）（金融学专业2000级3、4班及金融学2001级保险班） 一、名词解释（每小题4分，共24分）1.商业银行：指依法设立的吸收公众存款、发放贷款、办理结算等业务的企业法人。 2.资金头寸：可供商业银行直接、自主运用的资金。3.抵押贷款：是指按中华人民共和国担保法规定的抵押方式，以借款人或第三人的财产作为抵押物发放的贷款。 4.可疑类贷款：借款人无法足额偿还本息，即使执行抵押或担保，也肯定要造成一部分损失。5.债转股：是债权转股权的简称，是将国有银行对企业的债权转为金融资产管理公司持有的股权。 6.票据发行便利：是一种具有法律约束力的约定，银行允诺在一定期间内为其客户的票据融资提供各种便利条件，帮助客户通过出售短期票据筹集中长期资金的目的。二、填空（每个空1分，共18分）1.自负盈亏，自我约束2.长期附属债务3.未分配利润4.市场风险，操作风险5.成本加利润存款定价法，存款的边际成本定价法6.现金，准现金7.毒品犯罪，走私犯罪 8.分散化投资法，期限分离法9.流动性，偿还期10.上海浦东发展银行，中国民生银行三、计算题（每小题5分，共10分）1.最低资本限额2005088亿元。2.资本收益率资产收益率资本乘数1.56003030四、简答题（每小题6分，共24分）1.商业银行有八大职能，即储蓄转化为投资，流动性管理，支付清算，信息处理，风险管理，企业治理，宏观调控，价格发现。2.我国消费信贷发展的现实基础：（1）人民日益增长的消费需求，是消费信贷发展的微观经济基础。（2）买方市场的出现，是消费信贷发展的宏观经济基础。（3）消费制度改革是消费信贷发展的制度条件。（4）中央银行适时调整信贷政策，是消费信贷发展的政策条件。（5）商业银行转变经营机制，优化信贷结构，为消费信贷发展提供了内在动力。3.抵押贷款与质押贷款区别表现在：（1）抵押物主要是不动产；质物主要是动产、有价证券或知识产权。（2）抵押人不转移对抵押物的占有、保管，并承担相应的保管责任；质押担保的质物要转移给质权人占有、保管，由质权人承担相应的保管责任。（3）质押在质权人与出质人协商不一致时，质权人可以自行将质物卖掉，但当抵押人与抵押权人协商不一致时，必须通过法院解决。4.我国存在严重的信用问题，也可以说我国存在信用危机，欠债不还比较普遍。债权人得不到应有的保护，债务人缺乏约束，那些不讲信用的债务不得不到应有的惩罚，亦即违约成本远远小于违约收益，这是我国信用问题产生的重要根源。要解决信用问题，建立诚信文化，需要社会各方面的共同努力，其中非常重要的一条就是要提高违约成本。五、论述题（每小题12分，共24分）1.答案要点：（1）我国银行并购的历史回顾。（2）我国银行并购的现状分析。（3）我国银行并购的必要性。（4）我国银行并购要分阶段重点推进。（5）完善我国银行并购的制度安排。2.答案要点：（1）首先由比尔盖茨提出，兹维博迪提出了“必须抛弃银行”的论断。实际上商业银行不会成为21世纪的“恐龙”，商业银行不会消亡。（2）资本市场发展对商业银行产生了巨大的影响和冲击