2018年电大金融市场学复考试小抄

名词解释1、金融市场是各经济主体进行资金融通的场所及资金在其中运动所形成的资金运动网络，即资金的集中和分配、资金的需求和供给的场所，包括以金融机构为主体的固定场所的金融市场和以非金融机构为主体进行自由交易的无固定场所的金融市场。2金融法金融法是调整货币资金融通和信用活动中所发生的金融关系的法律规范的总称。3金融犯罪是指违反金融法律、法规，侵犯金融机构或其他单位或个人的利益，妨碍金融业务的正常开展，扰乱国家金融秩序，情节严重，依法应受刑事处罚的行为。4货币法货币法是关于货币发行、流通及管理的法律规范的总称。5集资诈骗罪指犯罪嫌疑人在逃离国家金融监管部门监控的条件下，以欺诈的方法骗取不明真相的投资者的信任，取得资金，并且该资金并没有按照集资协议或集资章程的规定使用，而是以各种情由非法占为已有，这是一种故意犯罪行为。6商业银行的接管是金融主管机关对商业银行进行监督和管理的一种手段，是为了稳定银行业，避免商业银行走向破产，对已经或者可能发生信用危机的商业银行采取的整顿和改组措施。7票据法律关系是指有关当事人之间因设立、变更或消灭票据上的权利义务而表现的一种票据债权债务关系，包括因票据本身所产生的法律关系，以及与票据相关的法律关系。6票据行为是指设立、变更或消灭票据法律关系的合法活动，包括出票、背书转让、承兑、参加承兑、保证、更改、禁止背书、付款和参加付款等活动。7票据抗辩是指票据债务人根据票据法的规定，对票据债权人拒绝付款或者暂时不付款的行为。8抵押指债务人或者第三人不转移对财产的占有，将该财产作为债权的担保，当债务人不履行债务时，债权人有权依照担保法的规定，以抵押财产折价或者拍卖、变卖该财产的价款优先受偿的一种法律制度。9质押指债务人或者第三人将其动产移交债权人占有，作为债权的担保。如果债务人不履行债务时，债权人有权依照担保法的规定，以质押财产折价或者拍卖、变卖，所得价款优先受偿的一种法律制度。10共同保证人是指在保证合同中，有两个或两个以上的保证人为一个被保证人担保，以增强担保的效力。11动产质押是指债务人或者第三人将其动产移交债权人占有，将该动产作为债权的担保。12公示催告指人民法院根据票据权利人的申请，以向社会公示的方法，将丧失的票据周知各界，催促不明利害关系的当事人在一定的期间向法院申报票据权利。13对外担保是指我国境内的中国法人以保证、抵押和质押方式对境外机构或境内的外资机构承诺，当债务人不履行合同义务时，代为履行偿付义务。14信托是指委托人基于对受托人的信任，将其财产权委托给受托人，由受托人按照委托人的意愿以自己的名义，为受益人的利益或者特定的目的，进行管理或者处分的行为。15、证券交易所是不以营利为目的，为证券的集中和有组织的交易提供场所、设施、并履行相关职责，实行自律性管理的会员制事业法人。16、证券包销是指证券公司将发行人的证券按照协议全部购入或者在承销期结束时将销售剩余证券全部自行购入的承销方式。17内幕信息是在证券交易活动中，涉及公司的经营、财务或者对该公司证券的市场价格有重大影响的尚未公开的信息。18市场禁入证券市场禁入是指国家为了保障证券市场正常的交易秩序，通过证券法规在一定的时期内或永久性地禁止某些对证券市场有重大妨碍的人员从事证券买卖业务及与证券买卖有关的业务的一种法律制度。19投资基金是指集聚具有相同投资目标的众多投资者的资金，由专业化的投资管理机构管理运营，投资者按出资比例分享收益、分担风险的基金。20信用证诈骗罪犯罪嫌疑人故意利用非法手段伪造、变造、骗取信用证取得方法利益，数额较大的，均可构成信用证诈骗罪。21银行法是调整银行和非银行金融机构在进行组织管理和开展业务活动中产生的各种社会关系的法律规范的总称。22票据的伪造是指无权限人假冒他人或虚构他人名义在票据上签章的行为。23。公示催告是指人民法院根据票据权利人的申请，以向社会公示的方法，将丧失的票据周知各界，催促不明利害关系的有关当事人在一定的期间向法院申报票据权利，如不再规定的期间内申报，就不能以有关的票据权利请求法律保护。24连带责任共同保证人的追索权是指已经承担保证责任的保证人，有权向债务人追偿，或者要求承担连带责任的其他保证人清偿其应当承担的份额。25保证合同是指主债的债权人要求债务人提供保证人作为主债履行的担保，由债权人、债务人和保证人共同订立的协议。26共同受托人是指统一信托关系中有两个或两个以上的受托人为共同受托人，共同受托人的法律地位与共同代理人相同。一、单项选择题1金融法律关系的客体是指C。A金融业B金融市场C金融工具D金融体系2残缺的人民币由A收回、销毁。A中国人民银行B国有独资商业银行C储蓄所D财政部3擅自发行股票债券罪属于C。A非法从事金融业务罪B伪造货币罪C伪造证券罪D金融诈骗罪4我国货币政策的目标是D。A稳定物价B充分就业C平衡国际收支D保持币值稳定，并以此促进经济增长5发现金融机构已经或者可能发生信用危机，严重影响存款人和其他客户合法权益的，应当由B依法对该金融机构实行接管。A中国人民银行B银监会C财政部D国家计委6我国商业银行法规定的商业银行的存贷比例不得超过C。A65B70C75D807在涉外票据的法律适用上，票据债务人的民事行为能力适用B。A出票地法律B行为地法律C本国法律D付款地法律8个买卖合同，既有人的担保，也有物的担保，当主合同的债权人行使担保权时，A。A采取物保优先的原则B采取人保优先的原则C二者没有先后顺序D债权人有选择权9有权申请撤销可撤销信托行为的人是C。A对信托财产有争议的第三人B受益人的监护人C利益受到损害的委托人的债权人D受托人10保险人收到被保险人或者受益人的赔偿或者给付保险金的请求后，应当及时做出核定，对属于保险责任的，应在与被保险人或者受益人达成有关赔偿或者给付保险金额的协议后C日内，履行赔偿或者给付保险金义务。A30B20C10D51人民币由D发行。A财政部B国务院C中国银行D中国人民银行2我国现行的人民币汇率制度为D。A固定汇率制B多重汇率制C自由浮动汇率制D管理浮动汇率制3票据诈骗罪的最高刑事责任为A。A死刑B有期徒刑C无期徒刑D10年以上有期徒刑4货币政策委员会是中国人民银行D。A货币政策的决策机构B货币政策的执行机构C货币政策实施的监督机构D制定货币政策的咨询议事机构5如果银监法与驻外银行业机构所在国法律规定相冲突的，按照属地优先原则，优先适用A。A驻外机构所在地的法律B驻外机构本国的法律C中国的法律D行为人所在国法律6下列可以充当贷款合同保证人的是C。A法人的分支机构B国家机关C具有代偿能力的法人D人民银行7支票的持票人应当在自出票日起B日内提示付款。A15B10C20D309下列选项中可以充当信托公司注册资本的是A。A实缴货币资本B不动产C有价证卷D以抵押或质押的财产折抵成货币资本充当1国际货币基金组织主要对会员国提供D。A长期贷款B风险资本信贷C战争赔款D中短期贷款2中国外汇交易中心实行A。A会员制B公司制C集团制D股份制3保险诈骗罪的特点是行为者在主观上是B。A过失B故意C过错D欺诈4下列不是货币政策委员会当然委员的是B。A中国人民银行行长B中国农业发展银行行长C国家外汇管理局局长D中国证监会主席5银监会有义务对人民银行提请监管的对象进行监督，在收到建议之日起C内予以回复。A90日B60日C30日D15日6商业银行破产清算时，在支付清算费用、所欠职工工资和劳动保险费用后，应优先支付DA税金B存款利息C单位存款D个人储蓄存款本金和利息7下列关于汇票贴现的说法不正确的一项是D。A汇票贴现是银行的一项资产业务B汇票贴现是一种票据转让方式C汇票贴现是一种银行授信行为D汇票贴现无须持票人以背书方式进行8下列担保方式中，不以转移物的占有权为要件的是A。A抵押B质押C留置D定金9受益人自B起享有信托受益权。A信托财产转移占有之日B信托生效之日C受托人接受信托之日D被委托人指定之日10下列关于保险价值的说法错误的一项是D。A保险金额不得超过保险价值B如果超过的，则超过的部分无效，被保险人不得对超过部分请求赔偿C保险金额低于保险价值的，除合同另有约定外，保险人按照保险金额与保险价值的比例承担赔偿责任D在人身保险中，保险金额也要由保险价值来确定7根据承兑人的不同，汇票可分为C。A即期汇票和远期汇票B光单汇票和跟单汇票C银行汇票和商业汇票D记名式汇票和不记名式汇票8如果一个抵押物有二个以上的抵押权人时，各抵押权人B。A同时按比例受偿B先办理抵押登记的先受偿C共同协商受偿D先签订抵押合同的先受偿9共同受托人之一违反信托文件规定的义务，处理信托事务，给信托财产造成损害的，其他受托人B。A不应当承担连带责任B应当承担连带责任C在特定条件下应当承担连带责任D若无过错可以免责1下列不属于银行业金融工具的是（B）A定期和活期存款单B国债C汇票D本票2、金融市场按照融资的期限，可分为（A）A、短期金融市场和长期金融市场B、股票市场和债券市场C、证券市场和票据贴现市场D、间接融资市场和直接融资市场4、下列不属于金融法律关系客体的是（C）A、证券B、金银C、财产D、货币1票面残缺不超过1/5的人民币（A）A可全额兑换B可兑换4/5C可半数兑换D不予兑换3下列不属于国际收支的资本项目是（D）A、证券投资B、私人长期投资C、政府间长期借贷D、单方面转移收支1犯罪嫌嫌人明知是伪造的货币而持有、使用，金额较大的，处以（A）以下有期徒刑或者拘役。A3年B4年C5年D6年2利用涂改、粘贴、拼接等手段无中生有或者以小变大的非法改变货币的外形或面额的犯罪行为定为（C）A变造票据罪B伪造票据罪C变造货币罪D伪造货币罪4票据诈骗罪的最高刑事责任为（A）A死刑B有期徒刑C无期徒刑D10年以上有期徒刑1中国人民银行行长由（B）任命A国务院总理B国家主席C委员长D全国人大常委会2下列不属于中国人民银行的职能是（C）A发行的银行B银行的银行C企业的银行D政府的银行1中国银监会的法律地位是（C）A企业法人B社会团体C行政监管部门D行业协会2拟担任董事和高管的人员，由金融机构报银监会批准，后者须在收到申请文件之日起（C）内决定批准或者不批准。A90天B60天C30天D15天3如果银监法与驻外银行机构所在国法律规定相冲突的，按照属地优先原则，优先适用（A）A驻外机构所在地的法律B驻外机构本国的法律C中国的法律D行为人所在国法律5银监会有义务对中国银行提请监管的对象进行监管，在收到建议之日起（C）内予以回复。A90天B60天C30天D15天1、我国商业银行法规定的商业银行的资本充足率不得低于（A）A、8B、5C、10D、132、我国商业银行法规定的商业银行的资产流动性比例不得低于（B）A、30B、25C、20D、355、商业银行破产清算时，在支付清算费用，所欠职工工资和劳动保险费用后，应优先支付（D）A、税金B、存款利息C、单位存款D、个人储蓄存款本金和利息1依票据法原理，票据被称为无因证券，其含义指的是（C）A取得票据无需合法原因B转让票据须以向受让方交付票据为先决条件C占有票据即能行使票据权利，不问占有原因和资金关系D当事人发行、转让、背书等票据行为须依法定形式进行2下列有关票据权利的表述，不正确的一项是（D）A持票人行使票据权利，应当按照法定程序在票据上签章并出示票据B票据权利包括付款请求权和追索权C票据权利在持票人自票据到期日起2年内不行使而消灭D持票人对出票人的票据权利，自出票日起6个月不行使而消灭3下列汇票中，无需提示承兑的是（A）A见票即付的汇票B定日付款的汇票C见票后定期付款的汇票D出票后定期付款的汇票4依票据法的规定，下列有关汇票记载事项的表述正确的一项是（D）A汇票上未记载付款日期的，为出票后1个月内付款B汇票上未记载付款地的，出票人的营业场所、住所或经常居住地为付款地C汇票上未记载收款人名称的可予补记D汇票上未记载出票日期的，汇票无效6不属于汇票基本当事人的是（A）A承兑人B出票人C付款人D收款人7根据签发人的不同，汇票可分为（C）A即期汇票和远期汇票B光单汇票和跟单汇票C银行汇票和商业汇票D记名式汇票和不记名式汇票10基本当事人通常只有出票人和收款人两个的票据是（C）A信用证B支票C本票D汇票1、具有以人的信用为履行合同之保障的特征的担保方式是（B）A、抵押B、保证C、质押D、留置2、根据我国担保法规定，定金的数额不得超过主合同标的额的（C）A、10B、15C、20D、303、一般保证的保证人与债权人未约定保证期间的，保证期间为主债务履行期届满之日起（B）。A、三个月B、六个月C、一年D、二年7、同一财产法定登记的抵押权与质权并存时，同一财产抵押权与留置权并存时，结果为（D）。A、抵押权人优先于质权人受偿；抵押权人优先于留置权人受偿。B、质权人优先于抵押权人受偿；抵押权人优先于留置权人受偿。C、质权人优先于抵押权人受偿；留置权人优先于抵押权人受偿。D、抵押权人优先于质权人受偿；留置权人优先于抵押权人受偿。8、下列不属于权利质押客体的是（C）。A、汇票B、公司债券C、著作权中的署名权D、商标权9、被担保的合同被确认无效后，（C）。A、保证人仍应承担连带保证责任B、保证人不应承担连带保证责任C、如果被保证人应当赔偿损失的，除有特殊约定外，保证人仍应承担连带责任D、如果被保证人只承担返还财产的责任，除有特殊约定外，保证人不承担连带责任10、甲因业务需要，以其房屋（价值11万）作抵押，分别向乙、丙二人各借款五万。甲与乙于3月10日签订抵押合同，3月20日办理了抵押登记。甲与丙于3月13日签订了抵押合同，并于同日办理了抵押登记。后甲无力还款，乙、丙将甲之房屋拍卖，只得价款8万，乙、丙如何分配（C）A、乙4万、丙4万B、乙5万、丙3万C、丙5万、乙3万D、丙45万、乙35万1、我国调整财产信托民事活动中当事人权利义务的基本法律是（C）A、金融信托投资机构管理暂行规定B、中华人民共和国证券法C、中华人民共和国信托法D、金融信托投资公司委托贷款业务规定2、下列财产中可作为信托财产使用的是（D）A、麻醉品B、放射物品C、国家级文物D、软件版权4、下列关于信托委托人的各项说法中正确的一项是（C）A、委托人只能是法人或者依法成立的其他组织B、信托关系成立后，委托人仍保留对信托财产的处置权。C、委托人有权申请人民法院撤销受托人违反信托目的的处分信托财产的行为D、任何情况下，委托人都无权干涉受托人对信托财产的管理5、设立信托公司应由（D）审查批准。A、财政部B、中国保监会C、中国证监会D、中国人民银行7、信托公司应当妥善保管有关业务经营活动的完整记录、原始凭证及有关资料，这些文件资料的保管期限，从财产信托终止之日起，不得少于（B）年。A、5B、10C、15D、208、下列各项中不属于委托人的权利的一项是（C）A、查阅、抄录或者复制与其信托财产有关的信托账目B、了解其信托财产的管理、处分及收支情况，并有权要求受托人作出说明。C、在信托存续期间将信托财产列为遗产D、因特别事由要求受托人调整信托财产的管理方法10、受益人自（B）起享有信托受益权。A、信托财产转移占有之日B、信托生效之日C、受托人接受信托之日D、被委托人指定之日1、下列行为中，不须金融监管部门批准即可进行的是（D）A、设立保险公司B、保险公司在境内外设立代表机构C、保险公司增减注册资本金D、保险公司招募中层干部2、保险公司成立后须按照其注册资本金总额的（A）提取保证金，存入保监会指定的银行。A、20B、30C、25D、103、保险期间内发生保险责任范围内的损失，应由第三者负责赔偿的，如果投保方向保险方提出赔偿要求，保险方应该（D）A、在第三者无力赔偿时，保险方才予以赔偿B、在查明第三者尚未对投保方承担赔偿责任时，保险方才予以赔偿C、保险方不予赔偿D保险方先予以赔偿，然后取得代位追偿权4、经营人寿保险业务的保险公司，应当按照（B）提取未到期责任准备金。A自留保险费的50B有效的人寿保险单的全部净值C留保险费的35D自留保险费的255、专业代理人是指专门从事保险代理业务的保险代理公司，这种公司的组织形式必须是（A）A有限责任公司B股份有限公司C、国有独资公司D、没有限制8、某企业与保险公司签订一份财产保险合同，保险标的为该企业的厂房和设备，保险费50万元。合同生效后第3个月，该企业谎称厂房内的设备被盗，向保险公司提出赔偿请求。依法律规定，保险公司解除了保险合同，对50万元保险费的正确处理办法是（A）A、不退还全部保险费B、只退还减去3个月后剩余部分的保险费C、应退还全部保险费D、应退还保险费及其利息9、某公司投保财产保险200万元，在一次属于保险责任范围内的火灾事故中，实际遭受损失为195万元，为保护和抢救财产支出必要费用10万元，为确认保险损失交付的评估费用5万元。保险公司应赔偿（B）A、195万元B、200万元C、205万元D、210万元10、下列各项中不属于财产保险的是（D）A、货物运输保险B、工程保险C、责任保险、D生存保险二、多项选择题1、根据我国保险法的规定，投保人对下列哪些人员具有保险利益（ABCD）A、本人及其配偶B子女C父母D、与投保人有抚养、赡养或者扶养关系的家庭其他成员2、我国保险公司可采取的组织形式有（BD）A、有限责任公司B、股份有限责任公司C、合伙企业D、国有独资公司3、根据我国保险法的规定，投保人的主要义务包括（BCD）A、投保时告知保险人所有自身情况B、危险、事故的补救和通知义务C、在保险标的的危险增加时通知保险人D、按时交付保险费6、财产保险合同中，保险责任开始后，当事人不得解除合同的是（AC）A、货物运输保险合同B家庭财产保险合同C运输工具航程保险合同D企业财产保险合同7、除保险法另有规定或者保险合同另有约定外，保险合同成立后，下列关于合同解除的表述正确的是（AD）A投保人可以解除合同B保险人可以解除合同C投保人可以不解除合同D保险人不可以解除合同8、刘某购新车一辆后投了财产保险，保险价值10万元。某日，刘某开车时被司机王某违章驾驶的卡车撞坏，造成损失2万元。下列表述中正确的是（ABD）A刘某既可向王某索赔，也可选择要保险公司赔偿B若保险公司向刘某支付了赔偿保险金，则刘某不得再向王某索赔C王某向刘某支付了赔偿费，则刘某仍有权再向保险公司索赔D若刘某放弃对王某的索赔权，则保险公司不承担赔偿保险金的责任9、三年前，陈某以其8岁的儿子陈东为被保险人投了一份五年期的人身保险，未指定受益人。去年9月，陈东患病住院，由于医院的重大失误，致使陈东手术后落了个终身残疾。依照保险法，下列陈述正确的是（AD）A保险公司应向陈东支付保险金，并且不得向医院追偿B保险公司在向陈东支付保险金后取得向医院代位追偿的权利C投保之际若未经被保险人陈东的书面同意，保险合同无效D若陈东不幸死亡，则受益人为陈某及其配偶1、我国的信托法规定的信托设立形式有（ABD）A、书面合同B、遗嘱C、默示方式D、法律、行政法规规定的其他书面文件2、受益人是信托中享有信托权益者，可以是自然人，也可以是法人或其他组织，其法律身份包括（ABD）A、受托人B、委托人C、债权人D、第三人6、按照我国法律的规定信托公司的组织形式必须是（AC）A、有限责任公司B、国有独资公司C、股份有限公司D、两合公司7、目前资金信托是我国信托业最主要的业务，它包括（ABCD）A、信托存款B、信托贷款C、委托投资D、信托投资8、下列事由中导致信托终止的情形有（ABC）A、信托目的已经实现B信托被解除C信托当事人协商同意D受托人的辞职或死亡9、下列信托设立目的中属于公益信托的是（ABC）A、发展教育、科技、文化、艺术事业B救济贫困C发展环境保护事业D证券投资10、公司型基金信托的形式可分为（BD）A、契约型B、开放型C、混合型D、封闭型1、诚实信用原则的主要内容主要包括（BCD）A、任何一方都不得强使对方接受自己的意志B、当事人在进行民事活动时须将有关债权债务的真实情况无保留地告知对方C、当事人就债权债务关系达成协议后，必须按照协议确定的义务履行，不得在履行过程中反悔当初约定的义务D、当事人必须保证履行已承诺的义务2、下列各项通常情况下不能作为保证人的是（ABCD）A、未成年人B、学校C、财政局D、中国人民银行3、担保法规定，保证担保的范围包括（ABCDE）A、主债权B、利息C、违约金D、损害赔偿金E、实现债权的费用6、下列可以发生留置权的合同类型是（ABD）。A、保管合同B、运输合同C、租赁合同D、加工承揽合同7、补偿贸易项下的担保是指对外商投资的一种担保形式，包括（BCD）形式。A、保证担保B、抵押担保C、质押担保D、定金担保1可以依法无偿取得票据，不受给付对价的限制的情形有（ABC）A税收B继承C赠与D拾得3下列关于支票的说法正确的是（BCD）A同一支票既可以支付现金，也可以转账B转帐支票中专门用于转账的，不得支取现金C用于转账时，应当在支票正面注明D现金支票只能用于支取现金4下列行为中属于票据欺诈行为的是（ABCD）A伪造票据B变造票据C故意使用伪造的票据D故意使用变造的票据5下列有关付款请求权的表述中正确的是（AD）A付款请求权的行使与票据当事人之间交付票据的原因行为无关B付款请求权是向票据上载明的付款人或持票人的前手行使的权利C持票人可以请求付款人支付少于票据上确定的金额D持票人只有在向付款人提供票据原件时才能请求付款7甲签发汇票一张，汇票上记载收款人为乙，保证人为丙。乙持票后将其背书给丁，丁再背书给戊，戊要求付款银行付款时被以背书不具连续性为由拒绝付款。该事件中戊的票据债务人包括（ABCD）A甲B乙C丙D丁8依照票据法的规定，任何票据都必须记载的事项包括（BCD）A付款人名称B收款人名称C无条件支付的委托或承诺D出票日期9在涉外票据的法律适用上，适用行为地法律的票据行为有（ABCD）A背书B承兑C付款D保证行为10根据票据法的规定，保证人必须在汇票或者粘单上记载的事项是（ABCD）A表明“保证“的字样B保证人的名称和住所C被保证人的名称D保证人签章1、商业银行的经营原则（BCD）A、依法经营原则B、安全性原则C、流动性原则D、盈利性原则1银监法制定的监管银行业的基本制度和措施，主要有（ABCD）A银监会对银行业金融机构行使监管权力以银监法为依据。B银监会依法、独立行使对银行业金融机构的监管权力。C针对银行业金融机构的不同问题采取灵活的、递进的纠正措施和处罚措施D银监会行使监管权力由必要的监督和问责制约。2银行业监督管理法调整的对象有（ABC）A银行业金融机B非银行业金融机构C驻外银行业机构D中国人民银行12003年4月，中国人民银行进行机构改革，新增加的职能部门是（AB）A反洗钱局B管理信贷征信局C资金安全局D现金管理局2中国人民银行实现货币政策目标运用的货币政策工具（ABC）A存款准备金B再贴现政策C公开市场业务D利率3下列关于中国人民银行分支机构的论述正确的为（BCD）A分支机构是按照行政区划分来设立的B分支机构没有独立的法人地位C分支机构的日常工作由总行统一领导D分支机构是总行的派出机构1伪造、变造金融票证罪包括（ABCD）A伪造变造汇票、支票和本票B伪造变造委托收款凭证C伪造变造信用证D伪造变造银行存单1人民币的形式，主要包括（AB）A银行券B存款通货C纪念币D信用币3（BCD）等行为是违反人同币图样的法律规定的行为A印制代币票券B使用人民币制作商品C使用人民币作为祭拜物品D使用人民币装饰工艺品1金融业的特征主要有（ABCD）A以金融工具为经营内容B金融机构的业务以信用为表现形式C金融交易主体广泛D金融活动场所相对2金融市场的范围分类（AB）3A直接融资市场B间接融资市场C票据市场D同业拆借市场2BCD等行为是违反保护人民币图样的法律规定的行为。A印制代币票券B使用人民币制作商品C使用人民币作为祭拜物品D使用人民币装饰工艺品3信用卡诈骗罪是指ABCD。A伪造信用卡B变造信用卡C恶意透支D冒用他人的信用卡6储蓄存款的原则ABCD。A存款自愿B取款自由C存款有息D为储户保密7下列有关汇票与支票的区别，说法正确的是BC。A汇票可以背书转让，而支票不能B汇票有即期汇票与远期汇票，支票则均为见票即付C汇票的票据权利时效为2年，支票则为6个月D汇票上的收款人可以经出票人授权补记，支票上的收款人名称则不可补记8下列各项不能作为抵押标的物的是ABCD。A土地所有权B学校、医院等以公益为目的的事业单位、社会团体的财产C所有权、使用权不明或者有争议的财产D依法被查封、扣押、监管的财产10股份公司和符合债券发行条件的有限公司申请公司债券上市交易，应当符合下列条件BCDA公司最近3年连续盈利B公司债券的期限为1年以上C公司债券实际发行额不少于人民币5000万元D公司申请债券上市时仍符合法定的公司债券发行条件11下列属于金融机构负债业务所发行的金融工具有ACD。A定期存款单B支票C定活两便存款单D大额可转让存单12下列有关人民币的论述中正确的为BC。A人民币是我国香港特别行政区的法定货币B人民币由中国人民银行统一印制、发行C人民币的法偿性来自于国家法律的保障D人民币现已实现资本项目可兑换13保险诈骗罪的共犯有可能是BCD。A保险监管机构B保险事故的证明人C保险事故的鉴定人D财产评估人14征信内容中信用获取的原则包括ABCD。A保证征信数据源可靠原则B保证被征信人的合法权益原则C保证征倍数据的安全性D保证征信市场公正、有序竞争的原则15银监会对金融机构业务监管的法律性质是CD。A决定批准或者不批准设立银行业金融机构B审查注册资本C监管其组织行为的合法性D监管其业务行为的安全性16我国商业银行的监管体制由以下方面构成ABCD。A商业银行内部监督B中国人民银行的监督C银监会的监督D审计机关的监督17根据担保法的有关规定，下列关于定金表述正确的是BD。A定金是主合同成立的条件B定金是主合同的担保方式C定金可以以口头方式约定D定金从实际交付之日起生效18下列情况中委托人可以变更受益人的是ABC。A受益人对委托人或者其他受益人有重大侵权行为的B经受益人同意的C信托文件另有规定的其他情形D受益人丧失行为能力的19下列对公司发行债券的主要条件表述正确的有ACD。A股份有限公司的净资产额不低于人民币3000万元，有限责任公司的净资产额不低于人民币6000万元B公司累计发行的债券总额不超过净资产额的SOC最近三年的平均可分配利润足以支付公司债券1年的利息D所筹资金的用途符合国家的产业政策20财产保险中保险利益的构成条件有ABDA须为法律上承认的利益B须为确定利益C须表现为具体的财产形态D须为金钱利益，凡不能以金钱计算的利益不能作为保险利益1金融业的作用主要有ABD。A中介作用B调节作用C转换作用D服务作用2我国对人民币的保护包括ABCD。A禁止伪造人民币B禁止变造人民币C禁止代币票券D禁止使用人民币作为宣传材料3贷款诈骗罪的形式包括ABD。A编造引进资金、项目等虚假理由的B使用虚假的经济合同的C冒用他人的汇票、本票、支票D使用虚假的产权证明作担保或者超出抵押物价值重复担保的4下列有关中国人民银行分支机构的论述正确的为BCD。A分支机构是按照行政区划来设立的B分支机构没有独立的法人地位C分支机构的日常工作由总行统一领导D分支机构是总行的派出机构5银监会对商业银行和其他非银行金融机构的检查包括BCD。A抽查B不定期检查C金融机构年检D专题检查6商业银行的三大业务是ABC。A负债业务B资产业务C中间业务D贷款业务7根据我国票据法，本票可适用关于汇票的规定的行为有ABCD。A背书B保证C付款行为D追索权的行使8下列关于定金的作用和性质表述正确的是AC。A担保合同履行B证明合同有效C对债权人和债务人都具有约束作用D具有预先给付的性质9设立信托，其书面文件应当载明的事项是ABD。A信托目的B受益人C信托期限D信托财产的种类和范围10股票上市公告的前置内容包括ABCD。A股票获准在证券交易所交易的日期B持有公司股份最多的前10名股东的名单和持股数额C公司的实际控制人D董事、监事、高级管理人员的姓名及其持有本公司股票和债券的情况11金融工具的特征有ABCD。A收益率B偿还期C变现能力D风险性12下列行为属于逃汇的有ABCD。A擅自将外汇存放在境外的B不胺规定将外汇卖给外汇指定银行的C擅自将外汇汇出或者携带出境的D擅自将外币存款凭证、外币有价证券携带或者邮寄出境的13有价证券诈骗罪中的有价证券是包括AB。A国库券B金融债券C票据D信用证14货币政策的中介目标主要有BD。A国民收入B利率C就业率D货币供应量15下列哪些属于银行业金融机构业务违法ABCD。A未经批准设立银行业金融机构分支机构的B未经批准变更、终止银行业金融机构的C违反规定从事未经批准或者未备案的业务活动的D违反规定提高或者降低存款利率、贷款利率的16借款合同的担保方式有ABC。A保证B抵押C质押D扣押17下列关于质押表述正确的是ABCD。A动产质权的效力及于质物的从物，但是从物未随同质物移交质权人占有的除外B出质人代质权人占有质物的，质押合同不生效C质押合同中，当给定的出质财产与实际移交的财产不一致时，应以实际交付的财产为准D质物有隐蔽瑕疵造成质权人其他财产损害的，应由出质人承担赔偿责任。但是质权人在质物移交时明知质物有瑕疵而予以接受的除外18根据信托事项的法律立场不同信托可分类为AD。A民事信托B自益信托C金钱信托D商事信托19我国的股份有限公司可以发行的有价证券包括AC。A股票B金融债券C公司债券D政府债券20保险合同成立后，可能导致保险合同无效的原因有AC。A签订保险合同的当事人的主体资格不符合法律的规定B投保人不按照合同约定的时间交纳保险费C保险合同订立过程中存在保险欺诈行为D保险事故发生后，投保人（被保险人）没有采取必要的措施避免损失的扩大三、判断题1金融工具的信用等级越高，流动性越强，其变现能力也越强。对2100美元等于69235元人民币，这是间接标价法。错3使用伪造、变造的委托收款凭证、汇款凭证、银行存单等其他银行结算凭证的行为是有价证券诈骗罪。错4中国人民银行可以向金融机构提供再贷款。对5银行的变更、终止无需行业主管部门银监会的批准。错6对个人储蓄存款，商业银行有权拒绝任何单位、个人查询、冻结扣划。错7票据流通次数越多，效力越强，故无代价或不以相当代价取得的票据，仍得享有优于前手的权利。错8主合同无效而导致担保合同无效的，如果担保人无过错，就不承担民事责任。对9信托关系中，受托人不承担信托合同内的损失风险。对10上市交易的股票、公司债券依法被中国证监会决定终止上市后，该股票和公司债券同时被禁止在非集中竞价的交易场所进行交易。错21风险往往与收益成正比，收益高的金融工具，风险也较高，而风险低的金融工具收益也相对低。22我国外汇管理的主管机关是国家外汇管理局及其分局。23使用为造、变造的委托收款凭证、汇款凭证、银行存单等其他银行结算凭证的行为是有价证券诈骗罪。24货币政策是国家调节宏观经济的惟一手段。25银行业机构在成立前的股东资格应当获取银监会的批准，在成立后增减股东的，也须经银监会的批准26我国商业银行在境内可以向非银行金融机构投资。29当受托人发生债务危机或破产时，债权人可主张对信托财产采取强制行为。21国际清算银行的最高权力机构是理事会。22以人民币支付或者以实物偿付应当以外汇支付的进口货款属于逃汇。23保险诈骗是指犯罪嫌疑人故意制造保险事故或者虚构保险事故，故意逃避投保义务的违法行为。24中国人民银行各分支机构具有独立的法人资格。25对于直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员从事银行业工作的任职资格没有任何限制。26人民法院依法宣告商业银行破产时，须经中国银监会同意。27在票据行为的保证活动中，保证人在履行了担保义务后取得票据权利，属于票据权利原始取得方式之一。28当事人在保证合同中约定，债务人不能履行债务时，由保证人承担保证责任的，为连带责任保证。29人民法院依照法律规定撤销信托的，善意受益人已经取得的信托利益应返还给有关债权人。30公开发行股票、公司债券并且该股票、公司债券依法进入证券交易所或者非集中竞价的证券交易场所交易的公司，必须在每一会计年度内公布一次其财务状况和经营情况，即年度报告。1风险往往与收益成正比，收益高的金融工具，其风险也较高，而风险低的金融工具收益也相对低。对2我国外汇管理的主管机关是国家外汇管理局。对3集资是一种民间金融互助行为，我国单位集资或者大额集资需经中国保监会批准。错4中国人民银行可以为在中国人民银行开立账户的金融机构办理再贴现。对5监管预警制度是我国金融监管制度的一个新内容，也是提高金融监管质量的一个新举措。对6依据我国商业银行法的规定，商业银行不得发放信用贷款。错7票据上有伪造、变造的签章的，将影响到票据上其他真实的签章的效力。锗9信托终止后，对可以被强制执行的信托财产，法院以权利归属人为被执行人。错10保险公司的设立、变更必须由其行业主管机关保监会审批后方可进行，但破产只需依破产法进行即可错1、金融工具也是一种具有法律效力的金融契约。（对）2、金融法是调整货币资金融通的法律规范的总称。（错）3、金融法的调整对象是金融业。（错）4金融工具是用以交换货币以图增值的规范性文件，文件只能采用书面形式（错）5金融市场仅指以金融机构活动为主体的有固定场所的金融市场（错）1我国的货币发行权属于国务院（对）2根据我国外汇管理法的规定，我国在1994年实行银行结售汇制度。（对）1金融犯罪是指违反金融法的行为（错）2犯罪嫌疑人本身不具备资金贷款能力，但是利用其他条件，将自己置身于金融机构与借款人之间，利用从金融机构较低利率的借款，加收一定的利息后转贷给他人，非法谋取资金利息差的行为是指集资诈骗罪。（错）3集资是一种民间金融互助行为，我国单位集资或者大额集资需经中国银监会批准（对）4使用伪造、变造的委托收款凭证、汇款凭证、银行存单等其他银行结算凭证的行为是有价证券诈骗罪（错）5保险诈骗指犯罪嫌疑人故意制造保险事故或者虚构保险事故，故意逃避投保义务的违法行为。（对）1中国人民银行是国家机关、不是企业法人。（对）2中国人民银行可以为在中国人民银行开立帐户的金融机构办理再贴现。（对）4货币政策是国家调节宏观经济的唯一手段。（错）1设立商业银行总行和其他银行业金融机构，银监会在3个月内决定批准或者不批准设立银行业金融机构。（错）3监督预警制度是我国金融监管制度的一个新内容，也是提高金融监管质量的一个新举措。（对）4银行业机构在成立前的股东资格应当获取银监会的批准，在银行业机构成立后增减股东的，也须经银监会的批准。（对）5对于直接负责的董事、高级管理人员和其他责任人员从事银行业工作的任职资格没有任何限制。（错）1、商业银行的分支机构不具有诉讼主体资格。（错）4、我国商业银行在境内不得从事信托投资和股票业务。（对）6、人民法院依法宣告商业银行破产时，须经中国人民银行同意。（对）1票据法相对于民法而言是特别法，在处理票据法律关系中，应当优先适用票据法的规定。（对）2不同国家的票据法正逐步向统一靠拢，票据法已成为国际上通用程度最高的一种法律。（对）3票据的无因性是指在同一票据上有多种票据行为存在时，各种票据行为依据各自在票据上所记载的文义内容，独立发生效力，一种行为的无效，不影响其他行为的效力。（错）5在票据行为的保证活动中，保证人在履行了担保义务后取得票据权利，这属于票据权利原始取得方式之一。（错）7票据丧失后，既可向付款人代理付款人本人挂失止付，也可由当事人登报或在电视、广播上声明挂失，二者同样具有法律效力。（错）8背书人在汇票上记载“不得转让“字样的，其后手再背书转让的，原背书人对后手的被背书人仍得承担保证付款责任。（错）9甲开出一张以乙为收款人，丙为保证人的即期汇票，但甲未在汇票上签章，则乙在付款银行拒绝付款后，亦不得向丙主张票据权利。（对）10支票持有人超过提示期限提示，付款人不予付款的，持票人仍然享有票据权利，出票人仍然应当对持票人承担票据责任，即付款义务。（对）1一般而言，主合同无效，则担保合同就无效。（对）2法人或者其他组织的法定代表人如果超越其代理权而与他人订立担保合同，该合同自始无效（错）3同一债权上有数个担保物并存时，如果债权人放弃其中一个债务人提供的物的担保的，那么其他担保人在其放弃权利的范围内就可以减轻或者免除担保责任。（对）6当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。（对）7甲为乙订做了一套高档家具，事前，双方约定甲不得行使留置权。但家具完工后，乙无力支付加工费，甲欲将家具卖掉以抵乙的债务，乙诉至法院。人民法院应当支持甲的主张。（错）8当事人提供的定金比例超过担保法规定的最高比例限额的，定金担保合同无效。（错）9质权因质物灭失而消灭，因灭失所得的赔偿金，应当作为出质财产。（对）10抵押期间，抵押人转让已办理登记的抵押物，如果未通知抵押权人，则转让行为无效。（对）1、委托人和受托人都不可成为信托关系的受益人。（错）3、属于信托财产的债权与不属于信托财产的债务可得抵销。（错）6、非信托公司的任何单位和个人不得经营商事信托业务，但法律和行政法规另有规定的除外。（对）7、信托因受托人的辞任而终止。（错）9、委托贷款只能由商业银行发放，信托机构不得进行操作。（错）10、公益信托监察人有权以自己的名义，实施与信托有关的诉讼或者非诉行为。（对）1、经营财产保险业务的公司不得经营人身保险业务，经营人身保险业务的公司不得经营财产保险业务。（对）2、个人所负数额较大的债务到期未清偿的人员不可担任保险公司的董事长，但可担任副总经理。（错）4、投保人要将被保险利益的真实情况完全告诉给保险人，如有任何重大隐瞒则可能导致整个保险合同的无效。（对）5、保险人不得对被保险人的家庭成员或者其组成人员行使代位请求赔偿的权利。（对）四、案例分析题12006年5月，公民甲将自己的两居旧楼房以40万元的保险金额向中国人民保险公司某支公司投保保险，保险期为1年。双方依照保险公司提供的保险单订立保险合同，其保险单正面注明“本公司收到上述保险费，同意按照背面所载家庭财产保险条款的规定承担责任。”该保险单背面保险金额项中规定“由被保险人根据保险财产实际价值自行确定，保险方不负核证责任。”赔偿处理项中规定“保险财产遭受责任范围内的损失时，本公司根据保险财产的实际损失，并按照当天的实际价值计算赔款，但最高赔偿不超过保险金额。”甲接受保险单上的上述条款，与保险公司订立了保险合同。合同订立后的同年9月15日，因发生火灾，甲投保的楼房被全部烧毁。出险后，保险公司确定受损楼房的建筑面积为91平方米，根据当地同类房屋造价、旧屋折旧价、市场交易价的综合分析确定按每平方米3000元的价格赔偿甲，共计273万元。而甲认为，自己投保40万元，应赔40万元。双方争执不下，甲于同年12月向人民法院起诉。问题1什么是保险金额，我国保险法对此是如何规定的2本案中的保险公司应如何理赔答1按照我国保险法的规定，保险金额是指保险人承担赔偿或者给付保险金责任的最高限额。在财产保险合同中，保险金额不得超过保险价值，超过保险价值的部分无效。2保险公司应当按受损楼房的实际价值确定保险金额，对甲予以赔偿。本案中，发生保险事故后，合同双方对保险金额产生争议，由于在保险合同赔偿处理项中已明确规定“保险财产遭受责任范围内的损失时，本公司根据保险财产的实际损失，并按照当天的实际价值计算赔款，但最高赔偿不超过保险金额。”原告甲也表示接受。因此，本着对双方当事人真实意思的尊重和依据法律的规定，应当按受损楼房的实际价值确定保险金额，即实际受损面积91平方米与每平方米3000元的乘积，共计人民币273万元。甲可以得到273万元的赔偿。2章某是甲上市公司的打字员。1997年11月，章某在接受一份文件打印任务时，获知甲公司与乙银行发生重大的经济纠纷，甲公司用以抵押的办公楼可能将被法院强制拍卖，卖价评估为5000万元，占甲公司固定资产比例的35。章某于是将自己持有的1000股票脱手，获取股利12万元。另外，章某还将此事告知其好友习某，习某也脱手卖出自己的股票。1998年5月，章某又获知丙公司将收购甲公司部分股票，于是又低价买进甲公司股票1000股，同年10月，其卖出该1000股，又获利1万元。问题章某的行为是什么性质的行为试述该种行为的定义并指出章某属于该行为主体中的哪一种。答章某的行为属于内幕交易。所谓内幕交易是指单位或个人以获取利益或减少损失为目的，利用内幕信息进行证券发行和交易活动。章某属于该行为主体的第一种发行人的董事、监事、高级管理人员、秘书、打字员，以及其他可与通过履行职务接触或者获得内幕信息的职员。31998年4月6日，某果品公司与某外贸进出口公司签订了苹果出口代理合同，欲向美国出口苹果。同年5月10日，某外贸公司与美国某公司签订了一份苹果出口合同。1996年5月20日美方开出了信用证，外贸公司遂于5月23日向果品公司开出一张面额为98718万元（扣除利息1272万元）的银行汇票作为预付款，果品公司向外贸公司出具了100万元的收条。5月25日，果品公司按约将第一批货交到外贸公司指定的码头出口。同年6月3日，应果品公司要求，外贸公司向果品公司出具了面额30万元、由工行某分行承兑的汇票。果品公司接到汇票后，随即将其质押给建行某分行，以贷款30万元，但在背书栏未记载“质押”字样，也未附粘单记明。7月1日，汇票到期日前第三天，建行某分行将该质押汇票提交中行某支行清收，结果工行某分行拒付。拒付理由是质押无效。与此同时，果品公司迟不履行交货业务，外贸公司遂向法院起诉，要求宣告票据无效，建行某分行应将汇票返回。问题1该汇票质押是否有效2建行某分行是否享有票据权利答1该汇票质押无效。本案中，果品公司将30万元银行承兑汇票质押给建行某分行，但未在背书栏记明“质押”字样，也未签名、盖章，也没有附记载上述内容的粘单，由此可见，该汇票尽管已交付建行某分行，但因其缺乏汇票质押的法定形式，违反了我国票据法对汇票质押的要式性规定而归于无效。2不享有票据权利。建行某分行作为专门从事票据结算的专业单位，对汇票质押的法定形式要件不加明确，确实具有重大过失。我国票据法第12条第2款规定“持票人因重大过失取得不符合本法规定的票据的，也不得享有票据权利。”因此，本案中，尽管建行某分行取得该汇票时支付了30万元贷款的对价，但它因持有票据具有重大过失而不享有票据权利。但它的债权可通过