中级银行从业资格证《银行业法律法规与综合能力》全真模拟试题B卷 附解析.doc

省（市区） 姓名 准考证号 密.封线内.不. 准答. 题 中级银行从业资格证银行业法律法规与综合能力全真模拟试题B卷 附解析考试须知：1、考试时间：120分钟，本卷满分为100分。 2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。 3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在密封线内答题，否则不予评分。 一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）1、下列关于汇率的表述，错误的是（ ）。A.在直接标价法下，汇率升高表示本国货币升值B.汇率就是两种不同货币之间的比价C.英镑（GBP）为本币，美元（USD）为外币，那么GBP1=USD1.96为间接标价法D.日元（JPY）为本币，美元（USD）为外币，那么USD1=JPY110为直接标价法2、下列关于“法人账户透支”的说法，不正确的是（ ）。A法人账户透支属于短期贷款的一种B主要用于满足借款人生产经营过程中的临时性资金需要C申请办理法人账户透支业务的借款人需在经办行有一定的结算业务量D一般情况下，对法人账户透支业务申请人的还款能力及担保要求要低于普通流动资金贷款3、下列行为不构成违法行为的是（ ）。A以自制人民币换取真币B出售自制人民币C在不知是假币的情况下使用了假币D帮助朋友运输了假币，但数额较小4、2006年10月制定的商业银行合规风险管理指南将违反银行业职业操守的行为视为（ ）。A.违法行为B.违规行为C.品行不端D.执业水平低下5、由不完善或有问题的内部程序、人员及系统或外部事件所造成损失的风险是（ ）。A.操作风险B.市场风险C.信用风险D.价格风险6、短期融资券与央行票据相比，（ ）。A:信用等级低，收益率低B:信用等级低，收益率高C:信用等级高，收益率高D:信用等级高，收益率低7、张某在使用信用卡过程中，超过规定的限额进行透支，发卡银行再三催讨欠款，张某故意不予理会，经银行核查，张某完全没有偿还能力。张某的行为（ ）。A是合法的，因为张某使用的是自己的信用卡，而信用卡本身就是具有透支功能的B是合法的，因为张某没有伪造、使用作废的或冒用他人的信用卡C是不合法的，因为张某恶意透支了信用卡D是不合法的，因为张某冒用了他人的信用卡8、下列关于金融犯罪说法错误的是（ ）。A.金融犯罪的主观方面不一定是故意B.金融犯罪不一定以非法占有为目的C.金融犯罪的主体可以是自然人，也可以是单位D.金融犯罪的主体违反了金融管理法规9、有权对企业债的发行和交易进行监管的是（ ）。A:中国证监会B:中国人民银行C:国家发展和改革委员会D:中国银监会10、流动资金贷款的偿还方式多为（ ）。A:每半年结算一次利息，利随本清B:本息一次还清C:按月或按季结算利息、到期一次还本D:等额本金还款法11、下列关于我国中央银行票据的表述，正确的是（ ）。A.属于中长期债券B.中国人民银行于2003年第一季度开始发行中央银行票据C.中国人民银行于2003年第二季度开始发行中央银行票据D.中国人民银行发行票据的目的是筹措资金12、两张信用证的开证申请人互以对方为受益人而开立的信用证是（ ）。A.循环信用证B.背对背信用证C.对开信用证D.预支信用证13、下列属于银监会监管的非银行金融机构的有（ ）个。城市商业银行基金管理公司农村信用社信托公司货币经纪公司农村资金互助社金融资产管理公司期货经纪公司A.B.C.D.14、下列选项中，不属于中间业务的是（ ）。A.支付结算B.代收水电费C.吸收存款D.理财业务15、商业银行可以投资的证券是（ ）。A.金融债券B.股票C.证券投资基金D.权证16、考察一国或一个地区的经济发展水平的动态变化的参考指标是（ ）。A.年度进出口总额B.国民生产总值C.GDP增长率D.恩格尔系数17、在采用直接标价的前提下，如果需要比原来更少的本币就能兑换一定数量的外国货币，这表明（ ）。A.本币币值上升，外币币值下降，通常称为外汇汇率上升B.本币币值下降，外币币值上升，通常称为外汇汇率上升C.本币币值上升，外币币值下降，通常称为外汇汇率下降D.本币币值下降，外币币值上升，通常称为外汇汇率下降18、货币政策是指中央银行为实现（ ）目标而采用的控制和调节货币、信用及利率等方针和措施的总称，是国家调节和控制宏观经济的主要手段之一。A.货币供应量稳定B.宏观经济C.特定经济D.经济发展19、在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然无法收回，或只能收回极少部分的贷款。这种贷款在银行贷款五级分类中属于（ ）A.关注类贷款B.次级类贷款C.可疑类贷款D.损失类贷款20、在其他情况相同的条件下，商业银行减少贷款、增加债券投资，能有效（ ）。A:提高银行资产的流动性B:降低银行资产组合的风险C:提高银行资产组合的信誉水平D:提高银行资产组合的收益率21、离岸银行业务是吸收（ ）的资金，服务于（ ）的金融活动A.非居民，居民 B.居民，居民 C.非居民，非居民 D.居民，非居民22、下列国际收支的项目中，应该记入资本项目的是（ ）。A.贸易收支B.服务收支C.直接投资D.单方面转移23、下列属于债券定价的外部因素的是（ ）。A.债券的面值B.债券的有效期C.基准利率D.发行手续费24、依据商业银行资本充足率管理办法，商业银行的附属资本不得超过核心资本的（ ）。A.50%B.100%C.80%D.70%25、对中国人民银行提出的对金融机构进行检查监督的建议，国务院银行业监督管理机构应当自收到建议之日起（ ）内予以回复。A:五日B:十日C:二十日D:三十日26、（ ），上海证券交易所和深圳证券交易所先后成立，标志着我国股票市场正式形成。A1985年底B1987年底C1990年底D1999年底27、在保证期间，债权人与债务人协议变更主合同的，（ ）。A.应取得保证人书面同意B.取得保证人口头同意即可C.无须取得保证人同意D.通知保证人即可28、银行工作人员为客户服务时要做到风险提示，下列违规的是（ ）。A客户提出问题时，为了达成业务提供虚假信息B提醒客户留意合约中的免责条款C根据客户需要推荐合适的产品D分别从利弊两个方面介绍产品29、下列不属于支付结算业务的是（ ）。A.汇款 B.托收C.承兑D.信用证30、李先生在2007年2月1日存入一笔1000元的活期存款，3月1日取出全部本金，如果按照积数计息法计算，假设年利率为0.72%，扣除20%的利息税后，他能取回的全部金额是（ ）元。A.1000.45B.1000.60C.1000.56D.1000.4831、金融监督最根本的目标是（ ）。A. 维护公众对银行业的信心B. 保障金融体系的安全C. 提高金融业的竞争力D. 维护金融业公平竞争32、下列关于银行风险特点的说法，不正确的是（ ）。A.自有资本在其全部资金来源中所占比重很低B.经营的对象是货币，具有特殊的信用创造功能C.是市场经济的枢纽，其风险的外部负效应巨大D.银行风险通过有效的管理，可以及时发现、防御、控制和消除风险33、有担保流动资金贷款的贷后与档案管理中，不属于需要特别关注（ ）。A项目进展情况的检查B企业财务经营状况的检查C借款人情况的检查D日常走访企业34、关于银行业从业人员尊重同事、互相监督的说法,下列选项错误的是（ ）。A.相互尊重是保持良好同事关系的前提B.不因同事健康状况而歧视同事C.不剽窃同事的工作成果D.不向所在机构报告同事违反机构内部规章制度的行为35、稳健公司治理原则中关于薪酬说法不正确的是（ ）。A.员工的薪酬应与审慎性风险行为有效挂钩：薪酬应随着所有风险类型进行调整B.薪酬的支付时间应敏感反映风险暴露的时间规律C.高级管理层应积极审查薪酬体系的设计及运行情况，并进行监控评估，确保其按既定目标运作D.现金、股票及其他形式薪酬的结构应与风险配置情况相符36、甲企业向银行贷款100万元，乙企业以自己的机器设备为甲企业提供抵押，同时丙企业为该贷款的偿还提供连带保证，则当甲企业不能偿还贷款时，银行（ ）。A.只能先执行抵押权B.只能要求丙企业承担保证责任C.可以任意选择先执行抵押权或者要求丙企业承担保证责任D.既不能执行抵押权，也不能要求丙企业承担保证责任37、消费者物价指数的含义是（ ）。A指一组出厂产品批发价格的变化幅度B指一组出厂产品零售价格的变化幅度C指一组与居民生活有关的商品价格的变化幅度D指一组与城乡居民生产和生活有关的商品价格的变化幅度38、内部控制应当贯穿决策、执行和监督全过程，覆盖各项业务流程和管理活动，覆盖所有的部门、岗位和人员，体现了商业银行内部控制的（ ）原则。A.全覆盖 B.制衡性 C.匹配性 D.审慎性 39、下列不属于第三产业的是（ ）。A.房地产业B.电力、燃气及水的生产和供应C.金融业D.国际组织40、单位存款人的主办账户是（ ）。A临时存款账户B专用存款账户C基本存款账户D一般存款账户41、信用证支付方式的主要特点描述错误的是（ ）。A.信用证是一项B.开证申请人是信用证第一付款人C.开证行是信用证第一付款人D.信用证业务处理的是单据42、下列关于企业集团财务公司说法错误的是（ ）。A.企业集团财务公司是一种完全属于集团内部的金融机构B.它的服务对象限于企业集团成员C.可以从集团外吸收存款D.不允许为非成员单位提供服务43、按照（ ）在民事法律关系中，任何民事主体都是平等的，没有高低贵贱之分，也没有上下级之分。A.平等原则 B.自愿原则 C.公平原则 D.诚实信用原则 44、中国银行业协会的最高权力机构是（ ）。A理事会B会员大会C监事会D其他委员会45、票据的出票日期必须使用中文大写，因此11月20日的正确写法是（ ）。A.零壹拾壹月零贰拾日B.零壹拾壹月贰拾日C.壹拾壹月零贰拾日D.壹拾壹月贰拾日46、关于冻结单位存款的期限，下列说法正确的是（ ）。A.一般为1年B.在1年以内C.不超过6个月D.在6个月到1年之间47、我国目前个人住房贷款利率（ ）。A. 下限放开，实行上限管理B. 上限放开，实行下限管理C. 上下限均放开D. 实行上下限管理48、商业银行法规定，商业银行流动性负债余额与流动性资产余额的比例（ ）。A.不得高于25%B.不得高于4倍C.不得低于25%D.不得低于4倍49、总分行型组织架构与事业部型组织架构相互叠加，就构成（ ）。A.多法人制组织架构 B.统一法人制组织架构 C.矩阵型组织架构 D.成本中心型组织架构 50、贷款人在短期贷款到期（ ）之前，应当向借款人发送还本付息通知单。A、一个星期 B、二个星期 C、三个星期 D、四个星期51、银行高级管理层成员的任职资格需要符合（ ）的规定。A. 商业银行内部规章制度B. 银行业监督管理机构C. 中国银行业协会D. 中国人民银行52、（ ）是指商业银行利用衍生金融工具为主的表外工具来规避表内风险。A.表内资产负债匹配B.表外工具规避表内风险C.利用证券化剥离表内风险D.表外资产负债匹配53、在其他相同的条件下，商业银行减少贷款、增加债券投资，能有效（ ）。A:提高银行资本充足率B:降低银行资本充足率C:减少总资产规模D:降低应缴纳税收54、借款人需要调整借款期限的前提条件不包括（ ）。A贷款未到期B无欠息C无拖欠本金，本期本金已归还D信用记录良好55、金融机构报送当期数据后，如自己发现存在问题需做修改，应如何处理?（ ）A.自行修改后重新报送B.打电话请示监管部门，经有关人员口头同意后重报C.修改并重新报送后，以书面说明形式报监管部门备案D.以正式文件申请重新报送56、以下关于银行三种资本之间关系的说法不正确的是（ ）。A.三种资本在数量上和具体组成上不尽相同B.在正常情况下，银行会计资本的数量应当小于经济资本的数量C.在正常情况下，银行会计资本的数量应当大于等于经济资本的数量D.监管资本与经济资本很难一致，但是监管资本又逐渐向经济资本靠拢的趋势57、以最大限度保全资产、减少损失为主要经营目标，依法独立承担民事责任的机构是（ ）。A.信托投资公司B.货币经纪公司C.金融资产管理公司D.金融租赁公司58、存单关系效力认定的（ ）是指存款关系的真实性。A.内容要件B.实质要件C.格式要件D.形式要件59、根据行政处罚法，行政强制执行只能由（ ）设定。A.人民法院 B.地方性法规 C.行政法规 D.法律 60、商业银行持股人的永久性资本投入是（ ）。A.实际资本 B.账面资本 C.监管资本 D.经济资本 61、下列金融工具中，主要用于保值、投机的工具是（ ）。A股票B公司债券C商业承兑汇票D期权、期货62、根据离岸银行业务管理办法，离岸银行业务的外汇存款、外汇贷款利率应（ ）。A、执行中国人民银行规定利率。B、按照国内同业拆借利率执行。C、发生业务的非居民所属国家规定的利率。D、参照国际金融市场利率制定。63、金融产品销售中“买者自负”是指（ ）。A.客户自己享受收益也承担风险B.客户追求高收益而不关注风险C.银行减少信息披露增加销售量D.银行承担客户投资风险64、在商业银行已经发生信用危机，严重影响存款人的利益时，国务院银行业监督管理机构可以对该银 行实行接管，接管期限最长不超过（ ）。A:1年B:2年C:3年D:5年65、( )负责对全国银行业金融机构及其业务活动监督管理的工作。A.中国人民银行B.国务院银行业监督管理机构C.国务院D.中国银行业协会66、假设某企业持面额1000万元，剩4个月到期的银行承兑汇票到期某银行申请贴现。该银行扣收20万元贴现利息后将余额980万元付给该企业，则这笔贴现业务执行的年贴现率为（ ）。A.6%B.4%C.4.08%D.2%67、金融机构应当按照规定建立客户身份资料和交易记录保存制度。客户身份资料在业务关系结束后、客户交易信息在交易结束后，金融机构应当（ ）。A.至少保存5年B.至少保存10年C.立即销毁D.退还给客户68、信用证项下的汇票附有商业单据的是（ ）。A.可撤销信用B.可转让信用证C.跟单信用证D.循环信用证69、当日成交，当日、次日或隔日等几日内进行交割（即一方支付款项、另一方支付证券等金融工具）的市场是（ ）。A.流通市场B.发行市场C.期货市场D.现货市场70、商业银行同业拆借的特点是（ ）。A.收益率相对贷款较高B.期限短C.手续比较复杂D.最安全最具有流动性的投资品种71、衡量一国（或地区）整体经济状况的主要指标是（ ）。A.国民生产总值（GNP） B.国内生产总值（GDP） C.国民收入 D.国际收支 72、商业银行提高资本充足率的“分子对策”是（ ）。A.银行并购 B.增加资本 C.降低总的风险加权资产 D.银行重组 73、金融机构通过第三方识别客户身份，而第三方未采取符合反洗钱法要求的客户身份识别措施的，由（ ）承担为履行客户身份识别义务的责任。A、第三方B、客户C、该金融机构D、该金融机构和第三方比例74、贷款人发放自用车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的（ ）;发放商用车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的 （ ）;发放二手车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的（ ） 。A、70%，70%，60% B、80%，70%，50% C、90%，70%，70% D、70%，60%，50%75、下列行为中，违反银行业从业人员职业操守监督规避的是（ ）。A.暗示客户可能伪造合同获得贷款B.报告客户违反了法律禁止规定C.按照法律规定办理业务D.正确理解法律禁止性规定76、借贷双方可以在借款时议定利率的调整时间，一般调整期为（ ）。A:一个月B:九个月C:半年D:一年77、通常被商业银行看做是对其市场价值威胁最大的风险是（ ）。A.国家风险B.声誉风险C.流动性风险D.市场风险78、根据个人外汇管理办法，下列关于个人外汇账户管理的说法，正确的是（ ）。A.外汇储蓄账户不能提供转账服务B.区分现钞和现户管理C.不再区分境内个人外汇账户和境外个人外户D.现钞和现汇执行相同的汇率#统一核算79、下列行为中，违反“公平竞争”原则的是（ ）。A.某银行为提供服务质量，定期对从业人员进行培训讲授金融产品和服务的特点和技巧，经过一段时间后，该行的服务质量和效率显著提高，吸引了更多客户B.某银行客户经理为了获得一家上市企业的贷款业务，自己掏钱购买贵重礼物馈赠给该企业财务部门负责人C.与同业相比，某银行同类产品定价并非最低，但却能在提供产品和服务的过程中，为客户提供增值服务D.某银行在向客户推销信用卡业务时，明确告知客户在信用卡使用过程中，消费达到一定金额后，可以获得相应积分80、下面有关银行财务报表的说法不正确的是（ ）。A.会计要素有“资产”、“负债”、“所有者权益”、“收入”、“费用”、“利润”六项B.资产负债表、利润表、现金流量表都是动态报表C.根据会计平衡要求，产生了复式记账法，最通用的是借贷记账方法D.一般财务会计是对外报告，管理会计是对内报告81、商业银行最主要的资金来源是（ ）。A存款B贷款利息C投资收益D手续费收入82、个人住房贷款期限在一年以下（含一年）的，应当采用的还款方式为（ ）。A:等额本息还款法B:按月结算利息，到期一次还本C:利随本清D:等额本金还款法83、冻结单位的存款期限不超过（ ）。A:一个月B:三个月C:六个月D:一年84、各国在制定汇率时必须选择某一国货币作为主要对比对象，这种货币被称为（ ）。A:汇率货币B:关键货币C:国际硬通货D:国际货币85、下列属于中国银监会职责范围的是（ ）。A.制定和执行货币政策 B.审查批准银行业金融机构的设立 C.发行人民币，管理人民币流通 D.监督管理黄金市场86、关于冻结单位存款的利息计算说法正确的是（ ）。A.被冻结的款项，在冻结期均不计算利息B.被冻结的款项，在冻结期均应计算利息C.如果冻结单位存款发生失误，被冻结款项从解冻时开始计算利息D.被冻结款项，不属于赃款的，冻结期应计付利息87、国际收入中最主要的部分是（ ）。A.贸易收支B.对外贷款C.进出口总量D.劳务收支88、根据商业银行授信工作尽职指引，商业银行应通过非现场和现场检查，及时发现授信主体的潜在风险并发出预警风险提示。下列哪项是预警信号。（ ）A、有破产经历B、卷入法律纠纷C、资产或抵押品低估D、客户在银行的头寸不断变化89、（ ）是在风险识别的基础上，对风险发生的可能性、后果及严重程度进行充分分析和评估，从而确定风险水平的过程。A.风险补偿 B.风险计量 C.风险监测 D.风险控制 90、下列行为中，不符合银行业从业人员职业操守中关于“监管规避”要求的是（ ）。A.正确理解法律禁止性规定B.按照法律规定办理业务C.暗示客户可以通过虚构贷款用途获得贷款D.报告客户违反了法律禁止性规定 二、多选题（本题共40小题，每题1分，共计40分）1、外币存款业务和人民币存款业务的共同点有（ ）。A.都是银行的资产业务B.都有相同的账户管理方式C.都可以按客户类型分为个人存款和单位存款D.都是存款人将资金存人银行的信用行为2、下列符合公平竞争行为的有（ ）。A. 某银行为了提高为客户提供服务的质量，定期对从业人员进行培训，讲授金融产品和服务的特点和技巧，经过一段时问后，该行的服务质量和效率显著提高，吸引了更多客户B. 某银行客户经理为了获得一家上市企业的贷款业务，答应其财务部负责人可以给予一定比例的提成C. 某银行在向客户推销信用卡业务时，明确告知客户在信用卡使用过程中，消费达到一定金额后，可以获得某些奖品D. 某银行虽然在同类同质产品的定价上并不是最低的，但却能在提供产品和服务的过程中，为客户提供增值服务E. 某银行以低于同类产品的价格向客户提供服务3、远期外汇交易的最大优点在于（ ）。A.可以获得一定的期权费B.可以完成两国货币之间的交易C.可以用来套期保值和投机D.能够对冲汇率在未来下降的风险E.能够对冲汇率在未来上升的风险4、信用风险按照风险能否分散，可分为（ ）。A.系统性信用风险B.非系统性信用风险C.结算前风险D.结算风险E.主权信用风险5、经济结构是指从不同角度考察的国民经济构成，一般包括（ ）等。A.城乡结构B.地区结构C.产品结构D.产业结构E.所有制结构6、下列说法正确的有（ ）。A.违反金融管理法规.是金融犯罪成立的前提和基础B.违反金融管理法规是金融犯罪突出的客观特征C.金融犯罪的主体可以是自然人.也可以是单位D.金融犯罪主观方面只能是故意E.根据金融犯罪的行为方式的不同.可以分为诈骗型金融犯罪、伪造型金融犯罪及利用便利型金融犯罪和规避型金融犯罪7、下列关于反洗钱的叙述正确的是（ ）。A、金融机构应当依法履行建立健全客户身份识别制度的反洗钱义务B、各地银行业协会负责各地的反洗钱监督管理工作C、对依法履行反洗钱职责或者义务获得客户身份资料和交易信息，应当予以保密D、只有金融机构和其工作人员，有权向反洗钱行政主管部门或者公安机关举报，其他单位和个人无权举报E、任何单位和个人都有权向反洗钱行政主管部门或者公安机关举报8、就经济环境而言，对银行经营直接产生影响的因素包括（ ）。A.宏观经济运行B.经济结构C.企业盈利状况D.经济全球化E.企业经营状况9、以下属于无效合同的有（ ）。A.一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害国家利益B.以合法形式掩盖非法目的C.因重大误解而订立的D.在订立合同时显失公平的10、下列有关商业银行面临的国家风险的表述，正确的有（ ）。A.国家风险多发生在经济主体与非本国居民进行国际经贸与金融往来的过程中B.在国际经济金融活动中，各类行为主体都可能遭受国家风险所带来的损失C.在同一个国家范围内的经济金融活动也会存在国家风险D.国家风险可分为政治风险、社会风险和经济风险三类E.国家风险通常由债务人所在国的行为引起，超出了债权人的控制范围11、我国反洗钱法规定了金融机构应该对反洗钱信息保密，这里所指的信息不仅包括反洗钱工作动态信息，也包括涉及（ ）。A.客户联系方式B.客户身份信息C.账户交易信息D.客户对社会的态度E.客户是否在境外有存款12、具体来看，在金融创新活动中，银行需要特别注意从以下（ ）方面来保护客户的利益。A审慎尽责B客户教育C模式创新D充分信息披露E客户资产隔离13、以下行为有可能会对从业人员及其所在机构产生不利影响的有（ ）。A某银行业务人员在为客户提供服务的过程中，发现该客户提供的业务申请材料有部分是伪造的，但是为了做成业务，该业务员暗示客户其行为可能触犯法律，并建议该客户可以经由第三方代其申请，以规避法律约束B某银行业务人员发现其经办的某笔业务是为了逃避监管规定或规避法律、法规禁止性规定，于是按照内部流程进行了必要的报告C某银行业务人员出于私情向家人提供规避监管规定的意见和建议，并利用其所在机构的资源为这些行为提供方便D某银行客户经理明确告知某客户，其申请资料存在不实之处，并让客户重新提交真实的申请材料，以顺利提交审核E所办业务有逃避监管的嫌疑却没有调查直接办理14、关于政策性银行改革说法正确的有（ ）。A. 坚持“一行一策”原则B. 三家政策银行同时推行银行改革C. 主要从事中长期业务D. 政策性业务实行公开透明的招标制E. 全面推行商业化运作15、银行业从业人员在工作中应当互相监督，对同级别同事违反法律或内部规章制度的行为可以采取（ ）的方式。A:用电子邮件向全行所有员工披露B:制止C:向所在机构报告D:提示E:向司法机关报告16、下列属于商业银行合规管理部门基本职责的有（ ）。A制订并执行风险为本的合规管理计划B审核评价商业银行各项政策、程序和操作指南的合规性C组织制定合规管理程序以及合规手册、员工行为准则等合规指南D积极主动地识别和评估与商业银行经营活动相关的合规风险E收集、筛选可能预示潜在合规问题的数据，建立合规风险监测指标17、一般而言，下列选项中可能导致利率上升的有（ ）。A.扩张的货币政策 B.通货膨胀 C.经济处于快速增长时期 D.紧缩的货币政策 E经济处于衰退时期18、我国金融行业主要的专业监管机构包括（ ）。A银行业协会B中国银监会C中国证监会D中国保监会E中国人民银行19、下列关于债券投资的描述正确的有（ ）。A. 债券投资已经成为商业银行的一种重要资产形式B. 在银行的资产业务中，债券的流动性要比贷款高C. 债券投资是平衡银行流动性和盈利性的优良工具D. 商业银行进行债券投资，能够有效地降低银行资产组合的风险E. 在其他条件相同时，商业银行增加债券投资，能有效提高银行的资本充足率20、货币政策的最终目标包括（ ）。A.经济增长B.充分就业C.物价稳定D.国际收支平衡E.汇率稳定21、以下说法正确的有（ ）。A.禁止性规定属于法律明确规定不可以从事的行为B.义务性规定是法律要求行为人必须履行的行为C.程序性规定是指法律法规中有关从事某种活动必须按照一定程序履行审批或备案的规定D.禁止性规定是法律要求行为人必须履行的行为E.义务性规定是指法律法规中有关从事某种活动必须按照一定程序履行审批或备案的规定22、“专业胜任”要求银行业从业人员应当具备岗位所需的（ ）。A. 基础知识B. 专业知识C. 资格D. 能力E. 年限23、我国货币政策的三大法宝有（ ）。A公开市场业务B存款准备金C利率政策D再贴现E汇率政策24、票据丧失的补救措施包括（ ）。A.挂失止付B.公示催告C.提起诉讼D.要求付款人支付款项E.要求出票人支付款项25、商业银行定活两便储蓄存款业务的特点有（ ）。A.支取时只要提前一定时间通知银行以约定支取日期及金额B.提前支取时必须全额支取C.利息高于活期储蓄D.开户时不约定存期，一次存入本金，随时可以支取，银行根据客户存款的实际存期按规定计息E.分次存入，到期一次支取本息，免利息税26、优先股票享有得主要权利有（ ）。A.优先获得固定的股息 B.优先认股权 C.优先清偿权 D.优先按约定方式领取股息E.优先投票权27、银行管理的安全性指标有（ ）。A、不良贷款率B、不良贷款拨备覆盖率C、拨贷比D、资本充足率E、存贷比28、下列关于银监会的监管措施的说法，正确的有（ ）。A要求银行业金融机构按照规定如实向社会公众披露财务会计报告B实地查阅银行业金融机构经营活动的账表、文件、档案等各种资料C对金融机构董事及高级管理人员的任职资格进行审查核准D与银行业金融机构董事、高级管理人员进行监管谈话，要求其就业务活动和风险管理的重大事项作出说明E批准金融机构法人或分支机构的设立和变更29、现代管理学研究表明，业务流程是银行的生命线。属于流程银行具有的特征是（ ）。A.以业务线垂直运作和管理为主B.实施以业务单元纵向为主的矩阵考核方式C.前中后台相互分离、相互制约，以流程落实内控D.以客户为中心E.中后台集中式运作和管理30、银行贷后管理的主要内容包括（ ）。A贷款行要监控信贷资金的支付和使用情况B运用贷款风险预警机制及时防范、控制和化解贷款风险C对信贷资产要按照贷款分类标准进行科学分类，加强不良贷款的监测、分析，真实反映贷款质量情况D明确贷后责任，避免重放轻管E以上内容都包括31、商业银行存放在中央银行的资金由（ ）构成。A.法定存款准备金B.商业银行库存现金C.流通中的现金D.公开市场业务E.超额存款准备金32、票据业务一般包括（ ）三类。A:票据发行业务B:票据抵押业务C:票据交易业务D:票据背书业务E:票据延伸业务33、下列行业中属于增长型行业的有（ ）。A.生物技术行业B.房地产行业C.食品业D.4D技术行业E.耐用品制造业34、下列我国信托公司可以经营的主要业务包括（ ）。A. 资金信托B. 不动产信托C. 有价证券信托D. 经营企业资产的重组E. 动产信托35、短期借款是指期限在一年或一年以下的借款，主要包括（ ）。A.发行普通金融债券B.同业拆借C.发行可转换债券D.证券回购协议E.向中央银行借款36、审查人对贷款申请资料的完整性和合规性负责，审查要点包括（ ）。A申请资料是否完整、齐全，资料信息是否合理、一致B借款人资信是否良好，还款来源是否足额可信C借款人是否属于贷款银行的信贷关系人D贷款用途是否符合国家法律、法规及有关政策规定E贷款金额、利率、期限和还款方式是否符合相关规定37、根据担保法规定，可以作为权利质押合同标的的权利包括（ ）。A汇票、本票、支票B存款单、仓单、提单C土地所有权D依法可以转让的股份、股票E依法可以转让的商标专用权、专利权、著作权中的财产权38、下列行为符合银行业从业人员职业操守中关于银行业从业人员与同事之间相关规定的是（ ）。A:尊重同事的作方式及工作成果B:尊重同事的爱好及个人信仰C:引用共同成果需经所在机构及同事的同意与授权D:工作中接触到同事个人隐私的，不得擅自向他人透露E:将同事不当行为通知媒体39、代理包括（ ）。A、法定代理B、协定代理C、委托代理D、指定代理E、表见代理40、我国商业银行办理的个人定期存款类型有（ ）。A.整存整取B.存本取息C.零存整取D.通知存款E.整存零取 三、判断题（本题共15小题，每题1分，共计15分）1、（ ）贷款公司是专门为县域农民、农业和农村经济发展提供贷款服务的非银行金融机构。A.对B.错2、（ ）票据诈骗罪侵犯的客体是指狭义的金融票据。A、正确B、错误3、（ ）充分就业是指经济中完全不存在失业。A.正确B.错误4、（ ）业银行的流动性比例应当不低于15%。A.对B.错5、（ ）中国人民银行关于人民币存贷款计结息问题的通知规定，国内银行的存款业务一律不计复利。A.对B.错6、（ ）根据村镇银行管理暂行规定，我国村镇银行不能代理政策性、商业银行等金融机构的业务。A.对B.错7、（ ）商业银行的库存现金不属于存款准备金范畴。A.对B.错8、（ ）新成立的中国邮政储蓄银行将按照公司治理架构和商业银行管理的要求实行市场化经营管理。A.对B.错9、（ ）欧元对人民币的汇率，一般可以看作是基本汇率。A.对B.错10、（ ）同一存款客户可在商业银行开立多个基本存款账户。A.错B.对11、（ ）贷款档案主要包括借款人相关资料和贷后管理相关资料，应为资料的原件。A正确B错误12、（ ）作为银行的银行，中央银行更加易于通过组织其他银行给那些处于困难之中的银行提供协调贷款等方式给予流动性支持。A.对B.错13、（ ）我国商业银行由批发向零售发展战略目标能否实现很大程度上取决于个人消费需求提升情况。A.对B.错14、（ ）国商业银行自深化股份制改革后，在银行组织架构的发展方面着重于渐进式推进事业部制改革、建立垂直化风险管理体系和建设流程银行。A.对B.错15、（ ）中国的金融资产管理公司带有典型的商业性金融机构特征，是专门为接受和处理国有金融机构不良资产而建立的。A.对B.错第 14 页 共 14 页参考答案一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）1、A2、D3、C4、B5、【答案】A6、A7、C8、A9、C10、C11、C12、C13、A14、C15、A16、正确答案是： C解析： AB两项是绝对值，无法衡量动态变化水平；D项通常用来衡量一国贫富分化的程度。17、C18、C19、B20、B21、C22、正确答案是： C解析： ABD三项属于经常项目。23、【答案】C【解析】 影响债券定价的外部因素包括贴现率、基准利率、市场利率、通货膨胀水平、市场汇率等。选项A、B属于内部因素，选项D属于发行成本。24、B25、D26、C27、【答案】A28、A29、C30、A