2017年云南省银行职业个人理财：零售业务考试题.docx

2017年云南省银行职业个人理财：零售业务考试题一、单项选择题（共 25题，每题2分，每题的备选项中，只有1个事最符合题意） 1、银行的附属资本不得_银行核心资本的_。A高于，100%B低于，1/3C低于，50%D高于，50% 2、下列选项中不属于银监会监管职责的是（）。A对银行金融实行并表监督管理B维护支付、清算系统的正常运行C对银行业金融机构的董事长和高级管理人员实行任职资格管理D负责国有重点银行业金融监事会的日常管理工作3、下列关于信用风险预期损失的说法，不正确的是_。A是商业银行已经预计到将会发生的损失B等于预期损失率与资产风险敞口的乘积C等于借款人的违约概率、违约损失率与违约风险暴露三者的乘积D是信用风险损失分布的方差 4、下列关于信用风险监测的说法，正确的是_。A信用风险监测是一个静态的过程B信用风险监测不包括对已发生风险产生的遗留风险的识别、分析C当风险产生后进行事后处理，比在贷后管理过程中监测到风险并进行补救对降低风险损失的贡献高D信用风险监测要跟踪已识别风险在整个授信周期内的发展变化情况5、_是银行最高等级控制。A年度计划控制B效率控制C风险控制D战略控制 6、某客户23岁开始工作，预计55岁退休，工作平均年收入10万元，平均年支出8万元，储蓄率只有8%。这位客户的理财价值观属于_。A先享受B后享受型C购房型D以子女为中心型 7、根据商业银行集团客户授信业务风险管理指引，商业银行在对集团客户授信时，应在授信协议中约定，要求集团客户及时报告受信人净资产_以上关联交易的情况。A5%B8%C10%D15% 8、下列属于信托公司的风险的是_。A项目自身风险B项目主体风险C项目评估风险D流动性风险 9、属于银行市场定位的内容是_。A产品定位B收益定位C价格定位D竞争定位 10、在个人住房贷款业务中，关于借款人主体资格的阐述，正确的是_A未成年人的监护人可以以未成年人的名义申请贷款B未成年人的监护人不得以未成年人的名义申请贷款C未成年人不可以作为购房人购买房屋D未成年人可以以贷款的方式购买房屋11、商业助学贷款期间，借款人、担保人发生违约事件时，贷款银行可采取的保全措施不包括_。A依据有关法律及规定处分抵(质)押物B向仲裁机关申请仲裁或向人民法院起诉C在原贷款利率基础上加收利息D向借款人就读的高等学校追偿 12、2004年10月29日，中国人民银行决定放开人民币存款利率的_，允许金融机构_存款利率。A上限，上浮B上限，下浮C下限，上浮D下限，下浮 13、中国银行业协会是在_登记注册的。A财政部B民政部C中国人民银行D国务院14、表达式(“周”刘”)返回的是 _。AFalseBTrueC-1D1 15、一般来说，出现_情况将意味着行业中现有企业之问竞争的加剧。A行业进入障碍较高B产品需求增长较快C用户转换成本很低D退出障碍较低 16、银行业监管机构实施现场检查措施时，检查人员不得少于_人，并应当出示合法证件和检查通知书。A2B3C5D10 17、按贷款用途划分，公司信贷的种类不包括_。A自营贷款B基本建设贷款C技术改造贷款D流动资金贷款 18、下列关于担保方式的说法，不正确的是_。A当债务人不履行债务时，保证人按照约定履行债务或者承担责任B商业银行经常采用留置与定金作为担保方式C债务人或第三方为抵押人，债权人为抵押权人D质押是指债务人或第三方将其动产移交债权人占有，将该动产作为债权的担保 19、一般情况下，变动收益证券比固定收益证券_。A收益高，风险小B收益低，风险小C收益低，风险大D收益高，风险大 20、下列贷款风险分类的会计原理中，_是按照市场价格反映资产和负债的价值。A公允价值法B净现值法C市场价值法D历史成本法 21、_是公司信贷产品中最基本最重要的组成部分。A基础产品B核心产品C扩展产品D附加产品 22、某客户在2007年2月1 日存入一笔1000元的活期存款，3月1日取出全部本金，如果按照积数计息法计算，假设年利率为072%，扣除20%利息税后，该客户能取回的全部金额是_。A100048元B100060元C100056元D100045元23、在行业的_阶段，现金流转为正值。A启动B成长C成熟D衰退 24、下列各项中，是借款人义务的有_。A在征得银行同意后，有权向第三方转让债务B有权按合同约定提取和使用全部贷款C有权拒绝借款合同以外的附加条件D如实提供银行要求的资料25、商业银行应当随时保持足够弥补贷款内在损失的准备金指的是_。A审慎会计原则B保守会计原则C充足性原则D及时性原则二、多项选择题（共25题，每题2分，每题的备选项中，有2个或2个以上符合题意，至少有1个错项。错选，本题不得分；少选，所选的每个选项得 0.5 分） 1、健全的内部控制体系，从要素组成来看，可分为（）。A内部控制环境B风险识别和评估C内部控制措施D信息交流与反馈E监督评价及纠正 2、下面有关托收业务的描述正确的有_。A托收属商业信用，托收银行与代收银行对托收的款项能否收到不负责B托收属银行信用，托收银行与代收银行对托收的款项能否收到负责C托收是指委托人向银行提交凭以收取款项的金融票据或商业单据，要求托收行通过其联行或代理行向付款人收取款项D根据是否附有收款单据，托收分为进口托收和跟单托收3、对于房屋建筑的估价，主要考虑的因素是_。A房屋和建筑物的用途B房屋和建筑物的经济效益C新旧程度D使用人的核定E原来的造价 4、在贷款发放阶段，以下做法不正确的是。A：在审查担保类文件时，公司业务人员应特别注意抵(质)押协议生效的前提条件B：借款人用于建设项目的其他资金应与贷款同比例支用C：在中长期贷款发放过程中，银行应按照完成工程量的多少进行付款D：贷款原则上可以用于借款人的资本金、股本金和企业其他需自筹资金的融资E：著作权5、市场风险控制的限额管理包括_三个层次。A交易性限额B信用限额C风险限额D止损限额E超限额 6、作为经营风险、在市场经济中占据重要地位的商业银行，声誉风险管理的好坏直接影响到存款人、贷款人等利益相关者和整个金融市场对商业银行的信心。加强商业银行声誉风险的有效措施包括_。A商业银行应加强自身建设，构筑良好的经营管理基础B商业银行应强化声誉风险管理培训C商业银行应善用各种渠道，将自身的良好信用适时客观地展现于公众D商业银行应及时寻求中央银行的帮助E商业银行应在问题发生时，及时消除公众的猜疑和不满，避免负面报道或传闻对业务和经营管理产生不利影响 7、按照_的不同，可将个人经营类贷款分为个人经营专项贷款和个人经营流动资金贷款。A贷款用途B贷款额度C贷款期限D贷款对象 8、下列关于企业现金流量分析的表述，不正确的是_。A企业在开发期和成长期可能没有收入，现金流量一般是负值B企业成熟期销售收入增加，净现金流量为正值并保持稳定增长C对企业的短期贷款首要考虑该企业的筹资能力和投资能力D对企业的中长期贷款要分析其未来能否产生足够的现金偿还贷款本息 9、在个人住房贷款中，保证担保的法律风险主要表现在_。A公司、企业的分支机构为个人提供保证B未明确保证期间或保证期间不明C保证人保证资格有瑕疵或缺乏保证能力D借款人互相提供保证E未明确连带责任保证，追索的难度大 10、作为一名从事信贷工作的从业人员，属于明显违反职业操守，有些还将带来相应的行政处罚或刑事责任的行为的是（）。A不进行必要的实地调查，在无可信材料的情况下，即轻率地对授信工作提出意见和建议B在对客户提供的资料存有疑问时，不采取相应的措施进行验证和调查，听之任之C省略必要的审核程序，或不当干涉其他信贷审核人员的独立审查意见D不按照要求对客户信贷资料、档案进行归案和移送，造成档案资料不完整、不全面E不按照规定进行有效的贷后监控11、商业银行的_是指银行为资产的增加而融资及在债务到期时履约的能力。A安全性B流动性C收益性D风险性 12、下列关于与客户沟通的说法，正确的是_。A在沟通之前制定几个不同的沟通方案B拜访之前先用电话预约C只有初次拜访要有明确目的D对于再次拜访的客户，要为其制定专门的金融服务建议书E突击拜访，以获得客户的真实反映资料 13、在风险管理手段中，保险属于_手段。A风险分散B风险控制C风险回避D风险转移14、下列个人可以申请个人耐用消费品的是_。A李某，32岁，为单位购买公车B张某，62岁，为家庭购买钢琴C孙某，16岁，为自己购买电脑D曾某，18岁，为父亲购买跑步机 15、在银行与客户定向交流阶段中，属于一对一精确定位营销的步骤有_。A感觉B认知C获得D发展E保留 16、在商业银行对操作风险的监测中，关键风险指标（KRI）是指用来考察商业银行风险状况的统计数据或指标。商业银行可选择一些指标并通过对其监测从而为操作风险管理提供早期预警。关键风险指标的选择应遵循的原则是（）。A相关性B可测量性C风险敏感性D可控性E实用性 17、下列关于商用房贷款流程的说法，正确的是_。A贷前调查人需要提出是否同意贷款的明确意见B贷前调查人需要提出贷款利率方面的建议C贷款审查人负责对贷前调查人提交的材料进行合规性审查D贷款审查人需要对贷前调查人提交的面谈记录以及贷前调查的内容是否完整进行审查E贷款审批人应根据审查情况签署审批意见 18、短期政府债券的特征包括_。A金额较大B收入免税C流动性强D违约风险小E交易成本高 19、根据中国人民银行个人信用信息基础数据库管理暂行办法和银行信贷登记咨询管理办法(试行)的规定，商业银行等金融机构经_，在审核信贷业务申请，以及对已发放信贷进行贷后风险管理的情况下，查询个人的信用报告。A人民银行授权B当事人书面授权C征信服务中心授权D当事人同意 20、按照保险法的规定，下列说法错误的是_。A保险法的调整对象是保险组织和保险行为B保险代理人是根据保险人委托，向保险人收取代理手续费，并在授权范围内代为办理保险业务的单位，也可以是个人C保险经纪人基于保险人的利益，为投保人与保险人订立合同提供中介服务，依法收取佣金的单位D保险代理人在代为办理人寿保险业务时，不得同时接受2个以上保险人的委托 21、在商业银行的授信业务中，贷款调查评估人员承担的责任是_。A检查失误B调查失误C评估失准D审查失误E清收不力 22、下列关于季节性融资的说法，正确的是_。A季节性融资一般是短期的B公司不需要外部融资来弥补季节性资金的短缺C银行对公司的季节性融资的还款期应安排在季节性销售高峰之前或之中D银行应保证季节性融资不被用于长期投资E银行应保证发放的短期贷款只用于公司的短期投资23、某公司一年前取得了保险兼业代理许可证，由于经营不善，现已解散，据此，其保险兼业代理许可证应当_。A继续有效B自动失