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金融产品手册二00九年四月目 录一、个人金融产品3（一）储蓄产品31、活期储蓄存款32、个人定活两便储蓄存款43、整存整取定期储蓄存款54、整存零取定期储蓄存款55、零存整取定期储蓄存款66、存本取息定期储蓄存款77、教育储蓄存款88、个人通知存款9（二）信贷产品101、商业用房贷款102、住房按揭贷款113、住房装修贷款124、再交易房屋抵押贷款145、消费组合额度贷款166、汽车消费贷款177、商铺通198、创业贷款219、下岗失业人员小额担保贷款2210、个人定期存单质押业务23二、公司金融产品24（一）存款产品241、单位活期存款242、单位定期存款253、单位通知存款264、单位协定存款265、单位保证金存款27（二）信贷产品281、流动资金贷款282、项目贷款293、房地产项目开发贷款304、委托贷款305、联合贷款326、土地储备贷款337、借新还旧贷款348、股票质押贷款359、应收账款质押贷款3610、出口退税权利质押贷款3711、仓单质押授信业务3812、单位定期存单质押业务3913、保函4014、保兑仓4115、商铺通4216、银行承兑汇票4217、银行承兑汇票贴现4318、商业承兑汇票贴现44三、结算产品471、汇兑472、银行汇票483、银行本票484、银行支票495、银行承兑汇票506、商业承兑汇票517、委托收款528、托收承付529、南珠卡/生肖卡53四、电子银行产品541、网上银行542、短信银行563、电话银行56五、中间产品571、宝盈理财系列产品572、如意通理财账户业务583、存款证明594、注册入资证明605、代收费606、代发工资617、代理保险业务618、直联商户pos机62六、业务收费价格参考表63一、个人产品（一）储蓄产品1、活期储蓄存款指无固定存期、储户可随时存取、存取金额不限的一种比较灵活的储蓄存款,该存款1元起存，多存不限，银行发给存折或卡等存款凭证。申请条件：自然人期限和收费标准：每季结息、遇利率调整、销户按结息日或销户日中国人民银行规定的挂牌公告的活期存款利率计付利息。业务流程：（1）客户持有效身证件办理开户； （2）存取、转账、挂失、修改、查询等相关业务； （3）销户。提交资料：（1）开户申请书、有效身证件等资料；（2）如他人代办，需同时出示代办人身份证件。受理对象：各支行2、个人定活两便储蓄存款存款时不确定存期，可随时到银行提取，利率随存期长短而变化，兼有定期和活期两种性质的一种储蓄存款。人民币50元起存，多存不限。申请条件：自然人期限和收费标准：（1）存期不限；（2）存期不满3个月的，按支取日活期存款利率计息；满3个月不满一年的，按支取日同期同档次整存整取利率打6折计息；一年以上，整个存期按支取日一年期整存整取存款利率打6折计息。 业务流程：（1）客户持有效身证件办理开户； （2）存取、挂失、修改、查询、等相关业务； （）销户。提交资料：（1）开户申请书、有效身证件等资料。 如他人代办，需同时出示代办人身份证件； （2）提前支取，须提供本人有效的身份证件，如他人代取，需同时出示代办人身份证件、存款人身份证件。受理对象：各支行3、整存整取定期储蓄存款指一次存入一定数额本金，约定期限，到期一次支取本息的储蓄存款。该存款50元起存，多存不限，银行发给定期存单或存折，储户凭单支取本息。该存款在约定存款期限内允许提前或部分提前支取，只限一次。申请条件：自然人期限和收费标准：（1）存款期限分为3个月、6月、1年、2年、3年、5年六个档次。（2）存单或存折到期按开户日中国人民银行公布的相应存期利率支付利息；提前支取时，按支取日活期存款利率支付利息；部分提前支取，支取部分按支取日活期存款利率支付利息，未支取部分按原存期、原利率开给新存单或反映在存折上；逾期支取时，其逾期部分按活期存款利率计息；遇利率调整按开户日中国人民银行规定的挂牌公告的定期存款利率计付利息。业务流程：（1）客户持有效身证件办理开户； （2）存取、挂失、修改、查询、等相关业务； （3）销户。提交资料：（1）开户申请书、有效身证件等资料。 如他人代办，需同时出示代办人身份证件； （2）提前或部分提前支取，须提供本人有效的身份证件，如他人代取，需同时出示代办人身份证件、存款人身份证件。受理对象：各支行4、整存零取定期储蓄存款指一次存入本金，约定期限，在存期内分次支取本金，到期一次支取利息的储蓄存款。该存款1000元起存，银行发给存折，储户凭存折支取本金和利息。申请条件：自然人期限和收费标准：（1）存款期限分为1年、3年、5年三个档次； （2）到期按存入日中国人民银行公布的相应存期利率支付利息；（3）储户凭存折分期支取本金，利息于期满结清支付；（4）提前支取按活期存款利率计息；逾期支取时，其逾期部分按活期存款利率计息；遇利率调整按开户日中国人民银行规定的挂牌公告的定期存款利率计付利息；（5）客户可凭本人有效的身份证件提前支取，但不可部分提前支取。业务流程：（1）客户持有效身证件办理开户； (2) 存取、挂失、修改、查询、等相关业务； (3) 销户。提交资料：（1）开户申请书、有效身证件等资料，如他人代办，需同时出示代办人身份证件； （2）提前或部分提前支取，须提供本人有效的身份证件，如他人代取，需同时出示代办人身份证件、存款人身份证件。受理对象：各支行5、零存整取定期储蓄存款指开户时约定期限，存期内按月存入，中途漏存，应在次月补存，到期一次支取本金和利息的储蓄存款。该存款5元起存，多存不限，银行发给存折。申请条件：自然人期限和收费标准：（1）存款期限分为1年、3年、5年三个档次； （2）到期按开户日中国人民银行公布的相应存期利率支付利息； （3）储户凭存折到期一次支取本息；（4）提前支取按活期存款利率计息；逾期支取时，其逾期部分按活期存款利率计息，遇利率调整按开户日中国人民银行规定的挂牌公告的定期存款利率计付利息；（5）客户可凭本人有效的身份证件提前支取，但不可部分提前支取。业务流程：(1)客户持有效身证件办理开户； (2)存取、挂失、修改、查询、等相关业务； (3)销户。提交资料：（1）开户申请书、有效身证件等资料， 如他人代办，需同时出示代办人身份证件； （2）提前支取，须提供本人有效的身份证件，如他人代取，需同时出示代办人身份证件、存款人身份证件。受理对象：各支行6、存本取息定期储蓄存款指一次存入本金，在存期内分次支取利息，到期一次支取本金的储蓄存款。该存款5000元起存，多存不限，银行发给存折，储户凭存折支取利息或本金。申请条件：自然人期限和收费标准：（1）存款期限分为1年、3年、5年三个档次； （2）到期按存入日中国人民银行公布的相应存期利率支付利息； （3）储户凭存折分期支取利息，本金于期满结清支付；（4）提前支取本金按活期存款利率计息，已按月付支付利息应足额扣还；逾期支取时，其逾期部分按活期存款利率计息；遇利率调整按开户日中国人民银行规定的挂牌公告的定期存款利率计付利息；(5)不可提前支取利息，如到取息日而未取息，以后可随时取息，但不计算 复息。业务流程：(1)客户持有效身证件办理开户； (2)存取、挂失、修改、查询、等相关业务； (3)销户。提交资料：（1）开户申请书、有效身证件等资料，如他人代办，需同时出示代办人身份证件； （2）提前支取，须提供本人有效的身份证件，如他人代取，需同时出示代办人身份证件、存款人身份证件。受理对象：各支行7、教育储蓄存款指为了鼓励城乡居民以储蓄方式，为其子女接受非义务教育（九年义务教育之外）积蓄资金，而开办的一种免征利息税及给予优惠利率的零存整取定期储蓄存款。该存款50元起存，本金合计最高限额为2万元。申请条件：在校小学四年级（含）以上学生。期限和收费标准：（1）存期分为一年、三年、六年三个档次； （2）一年、三年期的利息按同档次整存整取定期储蓄存款利率计算；六年期按开户日五年期整存整取定期储蓄存款利率计算； （3）教育储蓄在存期内遇利率调整，仍按开户日利率计息。逾期支取，其超过原定存期的部分，按支取日活期储蓄存款利率计付利息，并按有关规定征收储蓄存款利息所得税，提前支取时必须全额支取。业务流程：（1）客户持有效身证件办理开户； （2）存取、挂失、修改、查询、等相关业务； （3）销户。提交资料：（1）开户申请书、有效身证件等资料。 如他人代办，需同时出示代办人身份证件； （2）提前支取，须提供本人有效的身份证件，如他人代取，需同时出示代办人身份证件、存款人身份证件。受理对象：各支行8、个人通知存款指存款人在存入款项时不约定存期，支取时需提前通知银行，约定支取存款日期和金额方能支取的存款。该存款的起存金额为5万元，多存不限。每次最低的支取金额为5万元。目前该存款有一天和七天通知存款。一天通知存款是支取存款时，必须提前一天通知银行约定支取的存款；七天通知存款是支取存款时，必须提前七天通知银行约定支取的存款。申请条件：自然人期限和收费标准：（1）支取时，银行按相应的利率和存款的实际存期计算利息，利随本清。（2）遇以下情况，按支取日挂牌活期利率计算利息：实际存期不足通知期限的；未提前通知银行而支取的；已办理通知手续而提前或逾期支取的；支取金额不足约定金额的或最低支取金额的；支取金额超过约定金额的部分。（3）已办理通知手续而不支取或在通知期限内取消通知的，在通知期限内不计算利息。业务流程：（1）客户持有效身证件办理开户；（2）通知。客户提款提前通知银行，约定支取存款日期和金额；（3）支取存款。在约定的支取存款日，客户到银行支取约定金额的存款。提交资料：（1）整存整取定期储蓄存单、“个人通知存款支取方式约定书”、有效身证件等资料。 如他人代办，需同时出示代办人身份证件；（2）支取前提交“个人通知存款支取通知书”。 受理对象：各支行（二）信贷产品1、商业用房贷款指我行向在已与我行签订楼盘按揭合作协议的楼盘购买商业用房的个人发放的人民币担保贷款。申请条件：（1）具有有效身份证明（居民身份证、户口簿或其他有效居留证件）；（2）具有按期偿还贷款本息的能力；（3）已经与售房人签订房地产主管部门印制的、具有法律效力的个人商业用房买卖合同或协议；（4）在我行存入不低于全部购房款的50首期款（中国人民银行或中国银行业监督管理委员会另有规定的，从其规定）；（5）同意以所购的房屋作为贷款抵押物；（6）在我行开立个人结算帐户；（7）借款人的年龄加上贷款期限不能超过六十五周岁； （8）我行规定的其他条件。期限和收费标准：（1）期限：贷款期限不得超过十年（含十年）；（2）利率：贷款利率按中国人民银行有关规定执行；（3）额度：不得超过借款人所购买商业用房价款的50（含50）。业务流程：（1）客户申请；（2）贷款调查；（3）审查、审批；（4）贷款发放；（5）贷后管理；（6）资料归档；（7）违约处理。提交资料：（1）如实填写的个人房屋消费贷款申请书；（2）居民身份证、户口本或其他有效居留身份证明文件，已婚的还需提供结婚证及配偶身份证、户口本,未婚的需提供所在地居委会出具的未婚证明；（3）与售房单位签订的房地产主管部门统一印制、具有法律效力的商品房合 同或协议；（4）在我行存入不低于房价50%的首付款凭证；（5）个人结算帐户开立证明；（6）共有权人同意以所购房屋作为抵押物的证明；（7）借款人及财产共有权人或共同还款人的收入证明材料（如借款人及财产共有权人或共同还款人单位出具的个人收入证明、纳税凭证、银行存单、不动产证明、有价证券、劳务合同或经营合同等等）；（8）保证人同意保证的书面意见和保证人资信证明；（9）我行要求提供的其他文件或资料。受理对象：各支行、个人金融部2、住房按揭贷款指我行向借款人发放的购买由我行认可的个人住房、并以所购住房作为抵押物的人民币担保贷款。申请条件：（1）具有有效身份证明（居民身份证、户口簿或其他有效居留证件）；（2）具有按期偿还贷款本息的能力；（3）已经与售房人签订房地产主管部门印制的、具有法律效力的个人住房买卖合同或协议；（4）在我行存入不低于全部购房款的30首期款（中国人民银行或中国银行业监督管理委员会另有规定的，从其规定）；（5）同意以所购的房屋作为贷款抵押物；（6）在我行开立个人结算帐户；（7）借款人的年龄加上贷款期限不能超过六十五周岁； （8）我行规定的其他条件。期限和收费标准：（1）期限：贷款期限不得超过二十年（含二十年）；（2）利率：贷款利率按中国人民银行有关规定执行；（3）额度：不得超过借款人所购买住房价款的70（含70）。业务流程：（1）客户申请；（2）贷款调查；（3）审查、审批；（4）贷款发放；（5）贷后管理；（6）资料归档；（7）违约处理。提交资料：（1）如实填写的个人房屋消费贷款申请书；（2）居民身份证、户口本或其他有效居留身份证明文件，已婚的还需提供结婚证及配偶身份证、户口本，未婚的需提供所在地居委会出具的未婚证明；（3）与售房单位签订的房地产主管部门统一印制、具有法律效力的商品房合同或协议；（4）在我行存入不低于房价30%的首付款凭证（首付款的支付比例视具体政策和我行实际而定）；（5）个人结算帐户开立证明；（6）共有权人同意以所购房屋作为抵押物的证明；（7）借款人及财产共有权人或共同还款人的收入证明材料（如借款人及财产共有权人或共同还款人单位出具的个人收入证明、纳税凭证、银行存单、不动产证明、有价证券、劳务合同或经营合同等等）；（8）保证人同意保证的书面意见和保证人资信证明；（9）我行要求提供的其他文件或资料。受理对象：各支行、个人金融部3、住房装修贷款指我行向个人客户发放的用于装修自用住房的人民币担保贷款。申请条件：（1）有中国境内合法的居留身份（常住户口或有效居留身份证明）；（2）借款人有稳定的职业且可靠的收入来源，信用良好，具备按期还本付息的能力；（3）具有房屋产权证明或出示合法、齐全手续的借款人拥有该房屋产权的证明；（4）能够提供我行规定的贷款担保方式；（5）具有与个人或本行的特约装饰装修公司签订的住房装修合同、装修概算书及相关资料； （6）在我行开立个人结算帐户，存有不少于装修总预算30的自有资金，并在使用贷款前投入装修工程；（7）拟用于装修或抵押的房屋必须质量合格（楼宇区倾斜，有裂缝不能作为抵押物），不在拆迁公告范围内；（8）借款人的年龄加上贷款期限为男的不能超过六十五周岁，女的不能超过六十周岁； （9）拟用于装修或抵押的房屋产权必须明晰，包括依法进入房地产市场流通，已办齐各种手续的房改房等；（10）拟用于装修或抵押的房屋必须市场变现能力良好；（11）拟用于装修或抵押的房屋的楼龄（即房屋已使用年限）不超过15年；（12）本行规定的其他条件。期限和收费标准：（1）期限：最长贷款期限为五年且不办理展期；（2）利率：贷款利率按中国人民银行有关规定执行。如遇中国人民银行利率调整，则利率按要求作相应调整；（3）额度：单笔贷款额度不超过装修工程总预算工程款的70。质押贷款的最高比例为储蓄存单（折）的80；保证贷款的最高比例为装修预算工程款的50；保险公司提供合同履约保证保险的贷款最高比例为装修预算工程款的70。业务流程：（1）客户申请；（2）贷款调查；（3）审查、审批；（4）贷款发放；（5）贷后管理；（6）资料归档；（7）违约处理。提交资料：（1）如实填写的个人房屋消费贷款申请书；（2）借款人身份证和户口薄其他有效居留证件（已婚的须提供配偶的身份证、户口簿及结婚证），未婚的需提供所在地居委会出具的未婚证明； （3）抵（质）押物的权属证明（如房产证、土地证等）；（4）提供与个人或本行的特约装饰装修公司签定的住房装修合同、装修概算书及相关资料；（5）在我行开立的并在其存有不少于装修总预算30的自有资金个人结算帐户证明文件；（6）借款人及财产共有权人或共同还款人的收入证明材料（如借款人及财产 共有权人或共同还款人单位出具的个人收入证明、纳税凭证、银行存单、不动产证明、有价证券、劳务合同或经营合同等等）；（7）合法、齐全手续的房屋产权证明；（8）抵（质）押物所有权人及有处分权人的身份证、户口簿复印件；（9）抵（质）押物所有权人及有处分权人同意抵（质）押承诺书；（10）保证人同意提供担保的书面文件及保证人的资信证明； （11）在我行已办理个人住房按揭贷款的借款人还应提供个人购房借款合同的复印件；（12）我行要求提供的其他文件或资料。受理对象：各支行、个人金融部4、再交易房屋抵押贷款指我行贷款给购买再交易房屋（二手房屋）的个人，用于支付购房款，以其取得的所购房屋产权作为贷款抵押的一种人民币担保贷款业务，或称二手房屋按揭贷款业务。申请条件：（1）具有合法的居留身份（常住户口或合法且年审有效的经营证明文件）；（2）借款人有稳定的职业或且可靠的收入来源，信用良好，具备按期还本付息的能力；（3）已经与售房人签订房地产主管部门印制的、具有法律效力的个人住房买卖合同或协议；（4）借款人需提交不低于所购商品房总售价40%的首期购房款支付证明；（5）借款人同意以所购房产及其权益作为抵押物；（6）在我行开立个人结算帐户；（7）所购房屋必须质量合格（楼宇区倾斜，有裂缝不能作为抵押物），不在拆迁公告范围内；（8）借款人的年龄加上贷款期限不能超过六十五周岁； （9）所购房屋的产权必须明晰，有房地产权证的房产，包括已办齐各种手续的房改房等，依法进入房地产市场流通；（10）所购房屋必须市场变现能力良好；（11）所购房屋的楼龄（即房屋已使用年限）不超过15年；（12）我行规定的其他条件。期限和收费标准：（1）期限：贷款期限加上楼宇已使用年限最长不超过20年；（2）利率：贷款利率按中国人民银行有关规定执行。业务流程：（1）客户申请；（2）贷款调查；（3）审查、审批；（4）贷款发放；（5）贷后管理；（6）资料归档；（7）违约处理。提交资料：（1）如实填写的个人房屋消费贷款申请书；（2）买卖双方的身份证和户口薄（已婚的须提供配偶的身份证、户口簿及结婚证）；若卖方为企业法人须提供有效的企业法人营业执照、法人代表证明书等有关证件原件及复印件（证件原件验证后退回）；若所转让房产为有限责任、股份制、合资、合作、外资企业的需提供经董事会同意转让的文件；（3）买卖双方签定的购房协议书；（4）在我行存入首期购房款（不得少于购房价的40%）的专用存款存折，并委托银行对首期购房款进行冻结监控，约定房款转付条件和冻结有效期限（原则上冻结期限为三个月）等；（5）所购房屋的产权证明文件；（6）买方共有权人同意以所购房屋作为抵押物的证明；（7）卖方共有人同意出售房产的书面证明；（8）借款人及财产共有权人或共同还款人的收入证明材料（如借款人及财产共有权人或共同还款人单位出具的个人收入证明、纳税凭证、银行存单、不动产证明、有价证券、劳务合同或经营合同等等）；（9）保证人同意保证的书面意见和保证人资信证明；（10）我行要求提供的其他文件或资料。受理对象：各支行、个人金融部5、消费组合额度贷款指我行根据借款人提供抵押、质押、保证情况或借款人的信用状况对借款人发放的限定具体消费用途，可在一定期限和限额内循环使用的人民币贷款。申请条件：（1）在贷款行开立个人结算帐户或南珠卡；（2）具有稳定的职业和偿还贷款本息的能力，信用良好；（3）能够提供贷款行认可的、有效的抵押物或质物，或有足够代偿能力的个人或单位作为保证人；（4）借款人年龄加上贷款年限一般不超过国家法定的退休年龄且男不满60周岁，女不满55周岁；（5）办理信用贷款方式的仅限以下特定群体：公务员、公立学校教师及管理人员、三甲医院的医护人员及管理人员、供电局、自来水公司、中国银联、人民银行、电信公司、移动公司、天然气公司、电视台、报社、广播电台、企事业单位等相关部门工作人员（具体标准由贷款行根据实际情况衡定）；（6）具有我行认可的贷款用途证明材料；（7）借款人为已婚的夫妻双方必须共同到场申请；（8）我行规定的其他条件。期限和收费标准：（1）期限：个人消费组合额度贷款期限最长不超过5年（含5年）；（2）利率：个人消费组合额度贷款利率执行中国人民银行规定的同档次贷款浮动利率，并随利率调整作相应调整；（3）额度：抵押额度不超过70%；质押额度不超过90%；保证额度最高30万元；信用额度最高30万元。业务流程：（1）客户申请；（2）贷款调查；（3）审查、审批；（4）贷款发放；（5）贷后管理；（6）资料归档；（7）违约处理。提交资料：（1）如实填写的个人消费组合额度贷款申请表；（2）居民身份证、户口本或其他有效居留身份证明文件，已婚的还需提供结婚证及配偶身份证、户口本，未婚的需提供所在地居委会出具的未婚证明；（3）借款人及财产共有权人或共同还款人的收入证明材料（如借款人及财产共有权人或共同还款人单位出具的个人收入证明、纳税凭证、银行存单、不动产证明、有价证券、劳务合同或经营合同等等）；（4）以抵押或质押方式申请额度的，应同时提供抵押质押财产权利清单、权属证明及有权处分人（包括财产共有人）同意抵押或质押的证明；（5）个人结算帐户开立证明；（6）保证人同意保证的书面意见和保证人资信证明；（7）具有我行认可的贷款用途证明材料；（8）我行要求提供的其他文件或资料。受理对象：各支行、个人金融部6、汽车消费贷款指我行向申请购买汽车的借款人发放的人民币担保贷款。申请条件：（1）申请汽车消费贷款的个人必须符合以下条件：18周岁以上具有完全民事行为能力，在湛江市区（市外分行对应市区）有常住户口及固定住所的，男不满60周岁，女不满55周岁中国公民；在我行开立个人结算帐户或南珠卡，并存入不少于规定数额的购车首期款；具有稳定的职业和偿还贷款本息的能力，信用良好；能够提供除汽车抵押外的我行认可的、有效的抵押物或质物，或有足够代偿能力的个人或单位作为保证人；只用所购车辆作为抵押担保的贷款对象仅限于以下特定群体：公务员、公 立学校教师及管理人员、三甲医院的医护人员及管理人员、供电局、自来水公司、中国银联、人民银行、电信公司、移动公司、天然气公司、电视台、报社、广播电台、企事业单位等相关部门工作人员（具体标准由我行根据实际情况衡定）；持有与我行认可的经销商签订的汽车购买协议或合同；购车人为夫妻双方或家庭共有成员，必须共同到场申请；我行规定的其他条件。（2）申请汽车消费贷款的企、事业法人单位或其他经济组织。必须符合以下条件：在工商行政管理机关（或主管部门）登记并年审合格，具有法人资格的企业、事业单位和其他经济组织；出租汽车公司或汽车租赁公司应具有营运许可证；在我行开立帐户，并存入不少于规定数额的购车首期款；信用良好，收入来源稳定，具备按期偿还贷款本息的能力；能够提供除汽车抵押外的我行认可的、有效的抵押物或质物，或有足够代偿能力的个人或单位作为保证人；只用所购车辆作为抵押担保的贷款对象仅限于资信良好且对我行有较大贡献的客户（具体标准由我行根据实际情况衡定）；持有与我行认可的经销商签订的汽车购买协议或合同；我行规定的其他条件。期限和收费标准：（1）期限：最长不超过5年（含5年），其中，商用车辆借款期限最长不超过3年（含3年），自用车辆借款期限最长不超过5年（含5年）。汽车消费贷款不办理展期。（2）利率：汽车消费贷款利率执行中国人民银行规定的同档次贷款浮动利率，并随利率调整作相应调整。（3）额度：最高均不得超过借款人所购汽车市场价格（不含各类附加税、费及保费等）的70；发放商用车贷款，比例不得超过60。业务流程：（1）客户申请；（2）贷款调查；（3）审查、审批；（4）贷款发放；（5）贷后管理；（6）资料归档；（7）违约处理。提交资料：（1）借款人如实填写的汽车消费贷款申请表；（2）与汽车经销商签订的购车协议或合同；（3）居民身份证、户口本或其他有效居留身份证明文件，已婚的还需提供结婚证及配偶身份证、户口本。未婚的需提供所在地居委会出具的未婚证明； （4）在我行存入不少于规定数额的首期购车款存款证明；（5）个人结算帐户开立证明；（6）我行认可的部门出具的借款人职业和经济收入的证明或借款人提供的足以证明其支付能力的证明材料（存款证明、有价证券、房地产证明或其他收入证明等）； （7）以房产抵押或质押的，应提供抵押物或质押物清单、权属证明及有权处分人（包括财产共有人）同意抵押或质押的证明，有权部门出具的抵押物估价证明；（8）以保证方式的，应提供保证人同意担保的书面文件、有关资信证明材料或一定比例的保证金；（9）我行要求提供的其他资料。受理对象：各支行、个人金融部7、商铺通指借款人提供产权清晰的财产为贷款提供担保或反担保，贷款人与借款人一次性签订借款合同，在合同规定的有效期限内、额度内，允许借款人一次或多次提取贷款，还款金额、还款时间自愿，在额度内可循环使用，贷款期限届满本息全部归还的流动资金贷款。申请条件：（1）经工商行政管理机关（或主管机关）核准登记，依法从事经营活动，其营业执照经工商管理机关（或主管机关）办理有效年检手续；（2）客户为个人的提供个人征信资料；（3）在我行开立基本存款账户（或承诺申请贷款三个月内将基本账户转到我行），为我行南珠卡用户或银行卡特约商户；（4）从事该行业3年以上，有固定的经营场所，且在固定经营场所经营满1 年以上；（5）经营者在本地有固定的住所，合法正常经营，产品有市场、有效益； （6）个人品行端正，社会反映良好，信誉良好，提交贷款申请时无不良记录；（7）产权关系清晰、经营管理水平好，具备到期偿付贷款能力及可靠的资金来源；（8）有符合我行要求的担保公司提供担保和申请人有产权清晰的财产做为反担保。期限和收费标准：（1）期限：循环贷款授信的有效期限为一年；（2）费率：包括贷款利率、额度承诺费、违约金；贷款利率：按人民银行贷款利率规定执行，贷款利息按每笔款项的实际使用天数计算额度承诺费：循环贷款授信有效期内，分二次收取，时间为签定借款合同之日算起满六个月和满十二个月之日，循环贷款承诺费按照借款合同金额与结费日借款人实际借款额余额（结费日余额）的差额向借款人收取，费率按借款合同金额与实际借款额余额差额的0.5% 收取；违约金：在循环贷款授信有效期内，借款人主动向贷款人提出缩减流动资金循环贷款额度，贷款人可在办理有关手续时，一次性向借款人收取缩减贷款额度的0.2%的违约金。额度：最高授信额度为500万元，原则上根据申请人的年销售收入30%，（申请截止日前12个月的实际销售收入）核定循环贷款额度。业务流程：（1）客户申请；（2）贷款行、担保公司受理，担保公司出具同意担保确认函；（3）贷款行调查；（4）审查、审批；（5）分别与借款人和担保公司签订借款合同和担保合同；（6）放款；（7）贷后管理。提交资料：（1）申请书；（2）营业执照； （3）贷款卡、在我行开立基本存款账户证明；（4）法定代表人身份证明、实际经营者品德情况；（5）近期财务报表及可提供担保的产权清晰的财产证明。受理对象：各支行、个人金融部8、创业贷款指具有一定生产经营能力或已经从事生产经营活动的借款人，因创业或再创业提出资金需求申请，经贷款行认可有效担保后而给予借款人发放的到期归还贷款本息的单笔小额流动资金贷款。申请条件：（1）经工商行政管理机关核准登记，依法从事经营活动，其营业执照经工商管理部门办理有效年检手续；（2）持有人民银行核发的经年检有效的贷款卡，自然人需提供个人征信手续；（3）在我行开立基本存款账户（或承诺申请贷款三个月内将基本账户转到我行），为我行南珠卡用户或银行卡特约商户；（4）有固定经营场所，经营者在本地有固定的住所，合法正常经营，产品有市场、有效益； （5）个人品行端正，社会反映良好，信誉良好，提交贷款申请时无不良记录；（6）产权关系清晰、经营管理水平好，具备到期偿付贷款能力及可靠的资金来源；（7）有符合贷款行要求的担保公司提供担保；（8）本行要求的其他条件。期限和收费标准：（1）期限：贷款期限最长为一年；（2）利率：我行贷款利率按人民银行贷款利率规定执行，贷款利息按实际使用天数计算；（3）额度：最高授信额度为300万元（含）。业务流程：（1）客户申请；（2）贷款行、担保公司受理，担保公司出具同意担保确认函；（3）贷款行调查；（4）审查、审批；（5）分别与借款人和担保公司签订借款合同和担保合同；（6）放款；（7）贷后管理。提交资料：（1）申请书；（2）营业执照；（3）贷款卡、在我行开立基本存款账户证明；（4）法定代表人身份证明、实际经营者品德情况；（5）近期财务报表及可提供担保的产权清晰的财产证明。受理对象：各支行、个人金融部9、下岗失业人员小额担保贷款指政府在贷款行设立下岗失业人员小额担保贷款担保基金作为贷款担保，指定贷款行为市区唯一负责发放下岗失业人员小额担保贷款的银行，向市区下岗失业人员发放的一种为推动其再就业的人民币贷款。申请条件：（1）年龄在60岁以内且有湛江市区合法的居留身份（常住户口）；（2）国有企业下岗失业人员、国有企业关闭破产需要安置的人员、国有企业所办集体企业下岗职工需持有劳动保障部门核发的再就业优惠证；（3）退役军人需持有退出现役的有效证明；（4）低保失业人员需持有有效的低保证明文件及当地劳动保障部门核发的失业登记证明；（5）有相对固定的经营场所，所借款项用于自主创业或合伙经营的开办经费和流动资金；（6）原则上应无不良贷款记录，信用良好，经过再就业培训；（7）有工商管理部门核发的营业执照；（8）我行要求的其他条件。期限和收费标准：（1）期限：不超过2年（含）；（2）利率：小额担保贷款利率执行中国人民银行规定的同期、同档次基准贷款利率；（3）额度：不超过3万元。业务流程：（1）客户申请；（2）贷款调查；（3）审查、审批；（4）贷款发放；（5）贷后管理；（6）资料归档；（7）违约处理。提交资料：（1）湛江市下岗失业人员小额担保贷款申请、审批表；（2）居民身份证、户口薄或其他有效居留身份证明文件，已婚的还需提供结婚证及配偶身份证、户口薄。未婚的需提供所在地居委会出具的未婚证明；（3）国有企业下岗失业人员、国有企业关闭破产需要安置的人员、国有企业所办集体企业下岗职工需提供劳动保障部门核发的再就业优惠证；（4）退役军人需提供退出现役的有效证明；（5）低保失业人员需提供有效的低保证明文件及当地劳动保障部门核发的失业登记证明；（6）创业培训证书、经营营业执照、经营场地租赁协议书、有关合同、纳税证明及联系方式等复印件；（7） 如借款人提供第三方保证的，需提供保证人同意保证的书面意见和保证人资信证明；（8）如借款人提供房产抵押的，需提供抵押财产权属证明及有权处分人（包括财产共有人）同意抵押的证明；（9）在我行开立的个人结算帐户复印件；（10）我行要求提供的其他文件或资料。受理对象：各支行、个人金融部10、个人定期存单质押业务对在本行开户存款的客户，以未到期的个人定期存单作质押而办理的业务。申请条件：（1）经国家工商行政管理机关核准登记的企（事）业法人、个体工商户或其它经济组织；（2）资金用途合法；（3）合法有效的单位、个人定期存单。期限和收费标准：（1）期限：由委托人与借款人协商确定，但贷款期不得限超过质押存单的到 期日；（2）金额：贷款不得超过90%；银行承兑汇票业务最高为100%；（3）费用：利率按照中国人民银行有关贷款利率管理规定执行，手续费按照我行要求收取。业务流程：（1）借款人申请，提供所需资料；（2）银行调查、审查和审批；（3）签订协议、办理定期存款止付手续；（4）银行办理授信；（5）到期收回，解付定期存款。提交资料：（1）申请书；（2）营业执照、企业法人代码证、税务登记证；（3）人民银行颁发的贷款卡；（4）公司章程，股份制企业还需提供股东会（董事会）决议书；法定代表人的身份证明；（5）融资用途证明材料；（6）单位定期存单权属证明，同意质押证明资料，个人定期存单需配偶签署质押同意书；（7）近期财务报表及其它资料。受理对象：各支行二、公司产品（一）存款产品1、单位活期存款单位活期存款是一种随时可以存取，按活期存款利率计算利息的存款。实行账户管理，包括基本存款账户、一般存款账户、专用存款账户、临时存款账户。申请条件：企业法人、非法人企业、机关和实行预算管理的事业单位、军队武警团级(含)以上单位以及分散执勤的支（分）队、社会团体、民办非企业组织、外地常设机构、外国驻华机构、个体工商户、独立核算的附属机构。期限和收费标准：按照中国人民银行规定的活期存款利率计付利息，遇利率调整分段计息。业务流程：（1）客户填写“开户申请书”和在“印鉴卡”加盖印章；（2）银行审核同意开立账户；（3）属于核准制度账户，应向人民银行申请核发开户许可证。提交资料：提供企业法人营业执照正本或企业营业执照正本、政府人事部门或编制委员会的批文或登记证书和财政部门同意其开户的证明、军队军级以上单位财务部门、武警总队财务部门的开户证明或其他规定的证明文件。受理对象：各支行2、单位定期存款单位定期存款是由存款人约定期限，到期支付本息的一种存款。该存款一万元起存，多存不限。申请条件：企业、事业、机关、部队和社会团体等组织。期限和收费标准：存款期限分为三个月、六个月和一年、二年、三年、五年档次。人民币单位定期存款在存期内按照存入日挂牌公告的定期存款利率计付利息，遇利率调整，不分段计息。业务流程：（1）客户填写“开户申请书”和在“印鉴卡”加盖印章；（2）银行审核同意开立账户；（3）开户行开具“单位定期存款开户证实书。提交资料：开户申请书、营业执照正本等资料。受理对象：各支行3、单位通知存款通知存款是指存款单位在存入款项时，不约定存期，支取时，需填写“单位通知存款支取通知”，提前通知银行，约定取款日期和金额方能支取的存款。该存款起存金额为50万元，多存不限，需一次性存入。分为一天通知存款和七天通知存款两个品种。申请条件：企业、法人、其他经济组织等。期限和收费标准：（1）单位按提前通知银行且按约定日期和金额支取的，按规定的的通知存款利率计算利息。（2）遇以下情况，按支取日挂牌活期存款利率计算利息：实际存期不足通知期限的；未提前通知银行而支取的；已办理通知手续而提前或逾期支取的；支取金额不足约定金额的或最低支取金额的；支取金额超过约定金额的部分。（3）已办理通知手续而不支取或在通知期限内取消通知的，在通知期限内不计算利息。业务流程：（1）申请。客户填写“开户申请书”和在“印鉴卡”加盖印章；（2）通知。客户提款提前通知银行，约定支取存款日期和金额；（3）支取存款。在约定的支取存款日，客户到银行支取约定金额的存款。提交资料：开户申请书、营业执照正本等资料。受理对象：各支行4、单位协定存款单位协定存款是指在存款人与银行事先约定基本存款额度，对超过基本存款额度的款项按人民银行规定的协定存款利率计付利息的存款。该存款结算帐户的基本存款额度不得低于10万元。申请条件：开立基本存款账户、一般存款账户、专用存款账户的存款单位。期限和收费标准：对基本存款额度以内的存款按人民银行规定的活期存款利率计付利息。对超过基本存款额度的存款按人民银行规定的协定存款利率计付利息。业务流程：（1）在本行营业网点开立账户； （2）客户签定湛江市商业银行人民币单位协定存款合同； （3）存款到期支取本息。提交资料：签订湛江市商业银行人民币单位协定存款合同。受理对象：各支行5、单位保证金存款指存款人在开户行办理开立银行承兑汇票、信用证、出具保函业务时用作资金保证的存款。申请条件：在本行办理银行承兑汇票、信用证、保函等业务的企业等。期限和收费标准：适用单位活期存款利率，根据单位活期存款的计结息规则，按季结息。业务流程：（1）提交开户申请书； （2）保证金存款到期兑付银行承兑汇票，必须经支行管户客户经理签字授权；（3）利息支取，必须经支行管户客户经理、业务部经理、行长签字授权方可办理； （4）除兑付到期银行承兑汇票和保证金账户利息以外的资金支取，填制呈批表,经支行管户客户经理、业务部经理、行长、总行信贷管理部审查审批人逐级审核签字授权方可办理。提交资料：（1）开户申请书；（2）营业执照、企业法人代码证、税务登记证等资料；（3）法定代表人身份证明；（4）人民银行颁发的贷款卡；（5）近期财务报表；（6）存款人在本行办理银行承兑汇票、信用证、保函等业务的基础资料；（7）需提供的其他资料。受理对象：各支行（二）信贷产品1、流动资金贷款为了满足客户生产经营过程中的流动资金需求（包括周转性流动资金需求和临时性流动资金需求）而发放的贷款。申请条件：（1）经国家工商行政管理机关核准登记的企（事）业法人、个体工商户或其它经济组织；（2）在我行开立账户；（3）贷款用途符合国家法律、法规及有关政策规定；（4）借款人信誉良好，具有按期偿付贷款本息的能力。期限和收费标准：期限：6个月以内（含）、6个月至一年（含），一年至三年（含）；贷款利率：按照中国人民银行有关贷款利率管理规定执行。业务流程：（1）借款人申请，提供所需资料；（2）银行调查、审查和审批；（3）签订协议、落实担保等前提条件；（4）按时还本付息，到期收回。提交资料：（1）申请书；（2）营业执照、企业法人代码证、税务登记证；（3）人民银行颁发的贷款卡；（4）公司章程，股份制企业还需提供股东会（董事会）决议书，法定代表人的身份证明；（5）融资用途证明材料，如商品交易合同；（6）抵（质）押物品权属证明；（7）近期财务报表及其它资料。受理对象：各支行2、项目贷款用于贷款人新增、扩建、改造、开发、购置等固定资产投资项目的人民币贷款。申请条件：（1）经国家工商行政管理机关核准登记的企（事）业法人或其它经济组织；（2）在我行开立账户；（3）项目符合国家的产业政策，经有关部门审批；（4）借款人信誉良好，具有按期偿付贷款本息的能力。期限和收费标准：（1）期限：最长不超过10年；（2）贷款利率：按照中国人民银行有关贷款利率管理规定执行。业务流程：（1）借款人申请，提供所需资料；（2）银行调查、审查和审批；（3）签订协议、落实担保等前提条件；（4）按时还本付息，到期收回。提交资料：（1）申请书；（2）营业执照、企业法人代码证、税务登记证；（3）人民银行颁发的贷款卡；（4）公司章程，股份制企业还需提供股东会（董事会）决议书，法定代表人的身份证明；（5）融资用途证明材料，如项目可行性报告、有权部门审批文件；（6）抵（质）押物品权属证明；（7）近期财