号文承保相关工作要求PPT课件

.,1,3号文承保相关工作要求,.,2,背景,为规范商业银行代理保险业务销售行为，保护消费者合法权益，促进商业银行代理保险业务持续健康发展。保监会、银监会2014年1月8日下发了关于进一步规范商业银行代理保险业务销售行为的通知（保监发20143号），该通知自2014年4月1日起实施。,.,3,1,新规解读,2,工作要求,内容提要,.,4,新规不能通过自核的情况,3号文第一条投保人填写的年收入低于当地省级统计部门公布的最近一年度城镇居民人均可支配收入或农村居民人均纯收入投保人年龄超过65周岁或期交产品投保人年龄超过60周岁山西城镇居民人均可支配年收入为：20412元山西农村居民人均可支配年收入为：6000元,.,5,新规取得投保人签名确认的投保声明方可承保的情况,3号文第一条销售保单利益不确定的产品，存在下述情况，须取得投保人签名确认的声明趸交保费超过投保人家庭年收入的4倍年期交保费超过投保人家庭年收入的20%，或月期交保费超过投保人家庭月收入的20%保费交费年限与投保人年龄数字之和达到或超过60保费额度大于或等于投保人保费预算的150%在投保声明中，投保人应表明投保时了解产品情况,并自愿承担保单利益不确定的风险,分红、万能、投连、变额等,.,6,新规15日犹豫期,3号文第三条15日犹豫期,.,7,新规保单册样式,3号文第四条保单A4大小封面印风险提示语等,.,8,新规须取得代签投保书授权的情况,3号文第十一条投保人本人填写投保单，取得“授权”可代填投保人填写有困难，并进行了书面授权投保人填写有困难，且无法书面授权，在录音或录像的情况下进行了口头授权授权文件须作为投保资料归档管理,.,9,新规保单须载明的信息,3号文第十四条商业银行应在保险单、业务系统和保险代理业务账簿中完整、真实地记录商业银行网点名称及网点销售人员姓名或工号,.,10,新规保单构成,3号文第十六条商业银行应向投保人提供完整合同材料，包括投保提示书、投保单、保险单、保险条款、产品说明书、现金价值表等。对合同材料不得进行删减或截取内容,.,11,新规独立于投保书的自动转账授权书,3号文第十七条商业银行在销售时通过银行扣划收取保费的、应当出具独立于投保单的银行自动转账授权书，至少包括转出账户每期转账金额转账期限转账频率,.,12,新规建立信息审查制度,3号文第十八条保险公司应当建立投保单信息审查制度。发现客户信息不真实或由其他人员代签名的，尚未承保的，不得承保已承保的，应要求商业银行限期予以更正。同时，保险公司应及时联系客户说明保单情况、办理补签名等手续,.,13,新规发送承保短信,3号文第十九条保险公司应当在划扣首期保费24小时内，或未划扣首期保费的在承保24小时内，以保险公司的名义，向投保人的手机发送提示短信,.,14,1,新规解读,2,工作要求,内容提要,.,15,工作要求单证旧版作废、新版启用,根据客户信息真实性管理办法第七条根据3号文第一条,.,16,工作要求填写审核注意事项,根据3号文第一条、十四条居民类型投保人年收入、家庭年收入销售网点名称销售人员姓名及工号,.,17,工作要求保单质检注意事项,根据3号文第三条、四条、五条银保、财富封套变样银保通“小册子”变样,.,18,工作要求保单质检注意事项（银保封套）,.,19,按照“3号文”要求，保险公司应在保险单册封面用不小于三号的字体标明风险提示语及犹豫期提示语。银保渠道未来1-2年将不推出万能险和投连险，因此银保保险合同封套仅提示分红险。,工作要求保单质检注意事项（银保封套）,.,20,公司出单,工作要求保单质检注意事项（财富封套）,.,21,按照“3号文”要求，保险公司应在保险单册封面用不小于三号的字体标明风险提示语及犹豫期提示语,工作要求保单质检注意事项（财富封套）,.,22,工作要求保单质检注意事项（使用原则）,.,23,银保通出单银保通保单形式：条款、产品说明书单独印刷，承保后将保险单、投保资料、条款、产品说明书等资料夹保险合同封套中。财富渠道银保通形式出单的产品使用财富保险合同封套。银保渠道银保通形式出单的产品使用银保保险合同封套。,工作要求保单质检注意事项（使用原则）,.,24,工作要求保单质检注意事项,根据3号文第十四条、十六条银行代理保单须载明销售网点名称销售人员姓名、工号保单组成部分银行保险业务：投保提示书（15天犹豫期）、投保单、保险单（含现金价值表等）、保险条款、产品说明书等财富管理业务：投保提示书（15天犹豫期）、投保单、保险单（含现金价值表等）、保险条款、产品说明书、犹豫期告知书等注意：柜员制作银保通出单合同时也须按上述要求,.,25,工作要求受理、扫描、录入、复核,使用旧版投保书的公