资产管理业务要点

资产管理业务要点简介,资产负债管理部2010年4月,2,目录：,一、资产管理业务简介（一）资产管理业务的定义（二）资产管理业务的功能与意义（三）资产管理业务的分类二、融资类信托理财业务简介（一）融资类信托理财业务的交易结构（二）融资类信托理财业务的参与者（三）融资类理信托财业务的分类（四）融资类理信托财业务的监管政策三、我行的融资类信托理财业务概况（一）我行融资信托理财业务品种（二）总行下达的计划（三）省行计划及分配情况（四）一季度完成情况四、融资类信托理财业务介绍（一）办理融资类信托业务的基本规定（二）办理融资类信托业务的流程（三）我行办理融资类信托业务的要点,3,1.1资产管理业务定义,资产管理业务：是指我行接受客户委托，本着为客户资产保值增值的目的，按照与客户的约定代为管理其资产，并收取一定管理费用及业绩报酬的行为。资产管理业务是表外业务，不会构成我行资产负债的变化。与传统银行业务的区别就是：传统银行业务：客户,银行,客户,存款,贷款,支付利息,支付利息,资产管理业务：客户,银行,中介机构,客户,委托,收益,收益,市场,投资,4,1.2资产管理业务的功能,增加中间业务收入资产管理业务的所有收入均计入中间业务收入科目；与贷款的息差有本质区别。降低经济资本占用不进资产负债表，所以不计提拨备；不承担风险所以不占用经济资本。调整资产负债结构加快转型发展高息存款“转化器”、缓释资本需求的“调节仪可以将收益要求比较高的存款通过理财的方式转出表外，有效调整负债结构；可以将回报比较低的贷款以理财的方式转出表外，有效优化资产结构。有效维护和竞争高端客户理财客户、融资客户是维护优质客户的盾；是挖转优质客户的矛。,5,1.3资产管理业务分类,资产管理业务,受托投资,资产管理投资顾问,理财产品投资管理,融资类信托,股权类信托,债券投资,6,目录：,一、资产管理业务简介（一）资产管理业务的定义（二）资产管理业务的功能与意义（三）资产管理业务的分类二、融资类信托理财业务简介（一）融资类信托理财业务的交易结构（二）融资类信托理财业务的参与者（三）融资类理信托财业务的分类（四）融资类理信托财业务的监管政策三、我行的融资类信托理财业务概况（一）我行融资信托理财业务品种（二）总行下达的计划（三）省行计划及分配情况（四）一季度完成情况四、融资类信托理财业务介绍（一）办理融资类信托业务的基本规定（二）办理融资类信托业务的流程（三）我行办理融资类信托业务的要点,7,2.1融资类信托理财业务的交易结构,理财投资者,购买理财产品,商业银行,购买信托计划,信托计划,信托公司,融资项目,设立信托计划,发放信托贷款,归还信托贷款,信托计划到期付款,理财产品到期兑付,交易中的几个基本要素：规模、信托贷款利率、理财资金价格、期限。,8,2.2融资类信托理财业务的参与者,理财产品投资客户-资金提供者商业银行-理财项目提供、理财资金募集、理财产品设计、发行、管理、兑付、理财资金及理财计划的托管总行-省行-二级分行-基层行信托公司-理财项目提供、理财资金提供、设立信托计划、发放信托贷款融资客户-项目提供者,9,2.2融资类信托理财业务的分类,按照资金来源推荐总行分行理财：个人客户、法人客户按照投资品的性质票据类贷款类：存量-仅指他行存量客户新增的可以由信托计划提供融资的项目,10,2.4融资类信托理财业务的监管政策,关于进一步严格规范银信合作有关事项的通知银监发2009111号2009.12.14关于规范信贷资产转让及信贷资产类理财业务有关事项的通知银监发2009113号2009.12.25银监会办公厅关于加强信托公司房地产信托业务监管有关问题的通知银监办发201054号2010.2.21,11,2.4融资类信托理财业务的监管政策（续）,1、资产转让真实性原则。转出方出表，转入方入表（计提拨备）2、禁止非真实转移，不得安排任何显性或隐性的回购条件。3、存量贷款转出后10个工作日内通知借款。4、不得投资于理财产品发行银行自身的信贷资产或票据资产。5、不得投资于土地储备贷款。土地收购、土地前期开发、整理。,12,3.1我行办理的融资类信托理财业务种类,票据类理财存量项目-不含本行项目客户新增的可以由信托计划提供融资的项目项目贷款、流动资金贷款、房地产开发贷款贸易融资、保理：要求发票（应收账款）到期日距离提款日至少四个月以上。,13,目录：,一、资产管理业务简介（一）资产管理业务的定义（二）资产管理业务的功能与意义（三）资产管理业务的分类二、融资类信托理财业务简介（一）融资类信托理财业务的交易结构（二）融资类信托理财业务的参与者（三）融资类理信托财业务的分类（四）融资类理信托财业务的监管政策三、我行的融资类信托理财业务概况（一）我行融资信托理财业务品种（二）总行下达的计划（三）省行计划及分配情况（四）一季度完成情况四、融资类信托理财业务介绍（一）办理融资类信托业务的基本规定（二）办理融资类信托业务的流程（三）我行办理融资类信托业务的要点,14,3.2总行下达的2010年计划,总行对资产管理业务的考核：1、业务协调发展指标权重8分；2、理财产品销售指标权重从38分增加到43分。总行分配河北分行的任务：个人理财产品销售额304.88亿，余额36亿对公理财产品销售额760亿，余额170亿。中间业务收入：2.7亿项目推荐：甲类项目200亿乙类项目80亿甲类信托融资项目主要指已审批符合我行贷款风险控制要求且贷款前提条件已经落实的信托融资项目。乙类信托融资项目主要指尚未进行信用风险审批，须专为理财资金投资于信托融资而进行信用风险审批的信托融资项目，可分为金融机构信用类项目和政府企业信用类项目。,15,3.3省行任务及分解情况,省行党委提出：600-800亿计划其中包括：省行理财、推荐总行两种方式，由于总行投资存在较大的不确定性，省行理财任务按照800亿进行了分配。见工银冀办发2010207号。,16,3.4我行资产管理业务一季度发展情况,今年一季度发行分行理财3.8亿元，其中个人产品1.8亿；法人产品1亿。推荐并通过总行审批完成投资的6.3亿。其中他行存量资产3亿；我行客户新增的融资3.3亿。,17,3.5资产管理业务推进会后的进展情况,4月15日，省行召开资产管理业务推进会后，各部门、各行通力配合，截至4月20日已经圆满完成了个人理财产品HBXT1003（规模1.8亿元）、个人理财产品HBXT1004(规模5500万元）的发行；个人理财产品HBXT1005(规模5000万元）自21日起开始募集，26日募集结束。值得一提的是邯郸分行：4月15日推进会结束后，4月16日邯郸分行即积极行动，截至直到目前，已经基本完成了自己募集1.1亿元资金投资于本行项目的流程。,18,3.6邯郸分行成功营销案例,1、4月16日向省行结算与现金部提出购买1亿元、半年期理财产品的需求，并明确要求投资于邯郸分行自已的项目。2、资产负债管理部接到邯郸分行的需求，立即对邯郸分行推荐的项目进行筛选，按照客户提款意愿和资金匹配情况，选定邯郸新世纪1.1亿元项目与该1亿元需求做对接。为此，邯郸分行再次积极向投资客户营销，客户将理财资金追加为1亿元，与新世纪项目匹配。3、同日（16日，周五）资产负债管理部设计理财产品向总行报备。4、19日（周一），总行对新世纪项目进行审查。5、20日上午，总行资产管理部通知结算与现金管理部：可以发行河北分行10HB002A法人理财产品。,19,3.5邯郸分行成功营销案例（续）,6、20日上午，省行结算与现金管理部收到总行可设置参数的通知，并通知运行管理部设置参数。7、21日（参数设置日不能购买产品）邯郸分行投资客户通过柜台（理财产品销售系统）购买10HB002A法人理财产品。8、21日日终，系统自动将1.1亿元募集款划至理财资金托管账户。9、22日：省行资负部与信托公司签订资金信托合同等相关合同，邯郸新世纪与信托公司签订信托融资合同。同日完成信托公司向邯郸新世纪划款。,20,目录：,一、资产管理业务简介（一）资产管理业务的定义（二）资产管理业务的功能与意义（三）资产管理业务的分类二、融资类信托理财业务简介（一）融资类信托理财业务的交易结构（二）融资类信托理财业务的参与者（三）融资类理信托财业务的分类（四）融资类理信托财业务的监管政策三、我行的融资类信托理财业务概况（一）我行融资信托理财业务品种（二）总行下达的计划（三）省行计划及分配情况（四）一季度完成情况四、融资类信托理财业务介绍（一）办理融资类信托业务的基本规定（二）办理融资类信托业务的流程（三）我行办理融资类信托业务的要点,21,4.1办理融资类信托理财业务的基本规定,1、资产负债管理部是省行资产管理业务的牵头部门。结现、个金、机构是理财产品营销部门；公司、消贷、投行是项目营销部门；财会、信管、授信、法律、风险、运管、内控是后台支持部门。2、融资类信托理财业务全部由省行发起，二级分行负责项目的推荐、分行理财产品的营销以及相关的资金划转工作。,22,4.2办理融资类信托理财业务的流程,二级分行推荐省行项目营销部门审查资负部设计交易结构（方案）提请资产管理业务管理委员会审查提交结现部、个金部选择项目,推荐总行-项目营销部门以行发文报总行,发行分行理财产品-资负部向总行报备-总行审查通过后-设立参数-募集资金资金募足-产品成立-完成投资资金未募足-产品不能成立-不能实现投资,23,4.2办理融资类信托理财业务的要点（一）,一、推荐项目要点：,1、基本要求：2、可以推荐项目的种类：项目贷款、流动资金贷款、固定资产支持融资贷款、房地产开发贷款、贸易融资、商品融资、保理。3、各类贷款的具体要求：公司类贷款（含融资及保理）：A-以上，重点是资本金到位情况、对外担保情况、抵押落实情况房地产类：二级以上资质、项目自有资金比例35%、四证齐全、已经完成三通一平等前期准备，项目已经开工。（银监办发54号文件关于土地储备贷款）注：4月19日下午接到总行最新通知，由于近日楼市新政频频出台，房地产信托项目暂停，待总行研究制定新的风险防范措施后再定。（因此，信托理财业务受政策影响非常大，监管政策瞬息万变，必须在政策允许的时侯抓紧时机，强化营销。）,24,4.2办理融资类信托理财业务的要点（二）,二、理财产品发行（分行理财）的要点：,我行推荐总行的项目，使用的是资金池的资金（总行资金池对投资品的要求比较高）。所以我行的融资类理财业务的是关键是分行理财产品发行，分行理财产品在业务办理流程上与总行产品基本没有区别，重点是营销。,分行理财产品的优点：对客户-更高收益率、更多的选择、更大吸引。对分行-解决优质客户融资问题（关注自身项目）中间业务收入丰厚法人产品目标客户：有大量资金富余的企业或者机构；建议加强对当地农信社，尤其是县级农信社的营销。,特别提请注意：无论是法人产品还是个人产品，二级分行在接到省行通知后，都必须及时设置参数，否则前台将无法销售。,25,4.2办理融资类信托理财业务的要点（二）续,2、关于客户对于我行发行的分行理财产品期限的特殊要求,有二级分行反映，在目前加息预期比较强烈的形势下，客户更愿意购买期限较短的产品。但目前我行发行的分行理财产品多是10个月左右的，市场反应不太好。如果客户有大额资金，我们也可以根据客户的需求设单独设计产品。贸易融资、保理业务的期限普遍都短一些，如果再留出备用贷款进入的时间，应该具有为短期理财需求提供投资的空间。,26,4.2办理融资类信托理财业务的要点（三）,三、融资类信托理财业务的收益情况：,收入方：信托贷款的贷款利息收入支出方：1、理财产品的资金成本2、信托公司报酬0.1%3、理财产品销售手续费0.4%4、托管费万分之五收益：收入-支出=项目推荐费+理财产品投资管理费,如果发行分行理财：销售手续费、托管费、推荐费和管理费如果推荐总行：只有推荐费,27,4.2办理融资类信托理财业务的要点（三）续,推荐总行与发行分行理财的中间业务收入比较举例：,推荐总行：我行可得推荐费=5.31%-5.14%+0.7%+0.03%=0.9%（注：5.14%是总行的项目收益率报价；0.7%是市场调节值）发行分行理财：我行可得中间业务收