银行贷款的分析报告

1,2020/4/30,尚道企业管理有限公司,商业银行贷款风险成本分析,2,2020/4/30,尚道企业管理有限公司,风险成本的主要构成,1.市场氛围(1)货币贬值(2)经济发展(3)政治因素2.贷款企业经营状况(1)企业的成立时间(2)企业的销售额(3)企业的净利润(4)企业的资产负债率3.贷款企业的贷款金额(1)企业的注册资本(2)企业的信用度,客观,1.风险管理(1)对贷款企业的评估(2)坏帐率(3)对不良贷款的清收2.信贷员的管理制度(1)信贷员发放贷款的自由度,主观,3,2020/4/30,尚道企业管理有限公司,商业银行当前数据库的内容,4,2020/4/30,尚道企业管理有限公司,商业银行数据库主要问题,1.数据库结构不完整2.数据库字段不够详细3.数据库相互干系不够明确4.数据库的数据不够真实,5,2020/4/30,尚道企业管理有限公司,商业银行数据库因素,6,2020/4/30,尚道企业管理有限公司,风险率的计算,a1x正常金额+a2x关注金额+a3x次级金额+a4x可疑金额+a5x损失金额风险率=贷款总金额,贷款五级分类的风险准备金比率,贷款五级分类,风险准备金的比率,7,2020/4/30,尚道企业管理有限公司,市商业银行所有贷款笔数结构图,从笔数上来看个体和集体的贷款笔数占有重要的比重,8,2020/4/30,尚道企业管理有限公司,市商业银行所有贷款金额结构图,说明:总金额=562847.57万元,商业银行贷款金额的所有制结构截止到2003年4月30日,9,2020/4/30,尚道企业管理有限公司,市商业银行贷款金额=1000万元结构图,贷款金额=1000万元的贷款分析截止到2003年4月30日,在贷款金额大于等于1000万元的情况下占据贷款金额相当大比重的股份制、国有、集体、私营（除集体的风险率5.44%稍高）的风险率都不高，反而贷款金额很小的三资坏帐率却达到了100%，同样的贷款金额不多的股份合作制风险率业达到了20%。,单位(万元),单位(万元),10,2020/4/30,尚道企业管理有限公司,市商业银行贷款1000万元以下结构图,集体1000万元以下贷款金额占1000万元以下所有制贷款金额的51%以上。是最为主要的部分。私营、国有、股份制、个体为第二梯队。联营、股份合作制和三资只占及小的部分。,贷款金额1000万元以下贷款分析截止到2003年4月30日,贷款1000万元以下所有制的风险率除个体（12.10%)相对较低之外，其余的风险率都距高不下，占有1000万元以下总贷款金额51%以上的集体企业风险率有83.71%是最需要先解决和处理的问题。,单位(万元),单位(万元),11,2020/4/30,尚道企业管理有限公司,市商业银行贷款种类结构图,1。从金额上来分，短期贷款占63%最为主要。中长期贷款和中长期流动资金贷款分别占27%和9%处于次要地位。而其他贷款只占1%为最少。2。从风险率上来看，短期贷款风险率最高，资金也占的最多，对银行的冲击也最大。所以，最需要从短期贷款上进行改动。而中长期贷款不仅风险率低，而且所占贷款比重也不低，对银行赢利来说最需要大力推广。,根据贷款种类的分析截止到2003年4月30日,单位(万元),12,2020/4/30,尚道企业管理有限公司,市商业银行贷款期限的结构图,1。从金额上来看1年内的短期贷款最多占63%，其中1-6个月的贷款数量最多。3年之内的中长期贷款占25%，长期贷款占剩下的12%，10年到30年的贷款更是只占1%。2。根据贷款种类分析，风险率最高是短期贷款，从短期贷款的细分上来看，1-6个月短期贷款的风险率高达55.39%，而6-12个月的风险率也有19.91%这个第二高的数字。可以说银行贷款主要的损失都来自短期贷款，是改革的重中之重。3。而3-30年的长期贷款风险率相当的低，是要大力开发的贷款产业。,根据贷款期限的分析截止2003年4月30日,单位(万元),13,2020/4/30,尚道企业管理有限公司,市商业银行贷款种类的介绍,需要大力发展的业务,需要坚持并完善的业务,需要大力改革和整治的业务,14,2020/4/30,尚道企业管理有限公司,市商业银行贷款担保方式的结构图,1。根据贷款的担保方式来分析，担保为保证的贷款金额最多而且风险率最低（仅为1.67%）可以推广。2。低押,单位(万元),15,2020/4/30,尚道企业管理有限公司,商业银行的贷款分析总结,情况1.从贷款金额=1000万元的情况来看三姿和股份合作制的风险率最高,达到了100%和20%,但是他们因为所占金额及少,没有引起注意。其他企业风险率控制良好。2.贷款金额在1000万元以下的除个体稍好之外,其他企业坏帐率奇高。3.从贷款种类来看短期贷款风险率相当高,达到了37.58%。4.从贷款期限来看1年之内的短期贷款坏帐率很高,特别是1-6个月的坏帐率达到了55.39%。,5.根据担保方式