银行贷后管理定期报告制度

1,对公业务贷后管理,2,贷后管理工作主旨,齐抓共管协调配合上下一心持续推进,3,总行条线部门贷后管理职能(一),总行条线部门具有共性的贷后管理职能：组织、指导对本条线贷后管理方面的业务检查、人员培训以及定期评价。定期（按季）向首席风险官报告本条线贷后管理工作情况。针对本条线贷后管理中存在的问题，提出加强条线贷后管理工作的措施并组织落实。,4,总行条线部门贷后管理职能(二),根据各自条线在信贷流程中的定位和业务特点应履行的工作职能1、监控部职能:全行贷后管理工作牵头部门。会同其它部门制定全行贷后管理政策。组织、指导日常风险过滤工作。联合检查。按季向风险管理委员会和首席风险官提交全行贷后管理工作报告。按照总行风险管理委员会和管理层要求提示并督促相关条线和分行改进和完善贷后管理工作。,5,总行条线部门贷后管理职能(二),2、公司部职能：组织、指导全行客户经理做好正常类授信客户以及未移交问题类客户的日常定期和不定期监控工作。与驻京办共同组织、落实总行直管集团客户贷后管理工作。,6,总行条线部门贷后管理职能(二),3、授信部职能：组织、指导全行各级授信管理部门根据信贷手册要求，做好定期监控报告、信贷备忘录的审查工作。结合相关部门需求，及时维护信贷手册中贷后管理方面内容。根据总行授信政策，指导全行优化信贷结构。督促各行信贷执行官履职尽责。,7,总行条线部门贷后管理职能(二),4、保全部职能：组织、指导全行保全条线保全审查员和保全经理做好问题类客户日常定期和不定期监控工作。具体落实重大风险项目保全事宜。,8,分行相关业务部门贷后管理职责,具有共性的贷后管理职能：检查培训考核,9,分行相关业务部门贷后管理职责,分行相关业务部门根据各自在信贷流程中的定位应履行的贷后管理工作职责：1、监控部职责2、公司部职责3、授信部职责4、保全部职责,10,风险经理贷后管理工作方式（一）,纳入风险过滤客户清单的授信客户风险经理应同时检查客户经理贷后管理的及时性（监控频率）和监控报告内容的完整性。其中，对实地检查的客户应核对客户经理贷后监控内容的客观性（真实性、准确性）。,11,风险经理贷后管理工作方式（二）,未纳入风险过滤客户清单的授信客户1、风险经理原则上仅对客户经理贷后管理的及时性进行检查。2、监控部门牵头，会同授信、公司、保全等部门每半年对前台经营部门的贷后管理尽职情况进行检查。其中，对在日常风险过滤中发现贷后管理工作存在问题较多的客户经理和经营单位，要进行重点、全面的检查，以控制其管理的其它未纳入风险过滤流程的授信客户因贷后管理不力可能产生的风险。,12,风险经理贷后管理工作方式（三）,按照要求做好三层风险过滤“规定动作”筛选范围筛选条件筛选频率工作要求,13,风险经理贷后管理工作方式（四）,突出风险过滤重点，提高风险过滤工作的效率及针对性1、综合运用好ARMS、CMIS、CS等系统系统的功能和资源2、调整部分第一层筛选条件,14,风险经理贷后管理工作方式（五）,建立沟通协调机制1、及时传递信息2、协助排查,15,贷后管理报告制度,16,报告的作用,促进各级行、各条线对贷后管理工作的推进、总结和思考规范贷后管理工作情况相关信息的上报为领导决策提供科学依据、完善授信管理作为贷后管理考核的一项重要内容,17,涉及的相关部门,各级风险监控部负责汇总报告各级公司业务部各级授信管理部负责条线报告各级资产保全部,18,报告工作流程,19,报告内容,公司、授信、保全部门（条线报告）：条线贷后管理工作的履职情况贷后管理工作中发现的问题贷后管理中获得的风险信息原有问题的整改情况本期工作小结,20,报告内容,监控部（汇总报告）：条线报告内容汇总对经营单位和条线部门的检查、考核情况所在行全行贷后管理工作情况总结,21,报告路线,总行层：,监控部,授信部,保全部,公司部,首席风险官,分管行领导,分管行领导,分管行领导,22,报告路线,分行层：,高级/风险官,上级保全部,上级授信部,上级公司部,上级监控部,监控部,分管行领导,分管行领导,分管行领导,公司部,授信部,保全部,23,报告频率和时间,24,报告质量要求,真实性完整性一致性连贯性有效性及时性,25,信息反馈,监控条线：双线逐级反馈公司、授信、保全条线：垂直逐级反馈,26,整改,整改对象：各级贷后管理条线部门和经营单位整改内容：贷后管理