基金产品答疑手册.doc

基金产品答疑手册一、 产品答疑（一） 基金业务如何归属答：1、在柜面开通基金帐户：基金业务（一次性销售、基金定投）均按基金帐户开户网点归属。如在A网点开立借记卡，B网点开通基金帐户，则所有业务量（网上交易、柜面交易）归属B 网点2、在网银开通基金帐户：网银基金业务按开通网银渠道的网点归属。如A网点开立借记卡、B网点开通网银渠道功能、网上自行开通基金交易账户，则网银业务量归B网点。（二）2010年我行网银基金业务有哪些优化功能 答：1、“基金超市-基金买卖-买基金”中新增了“自定义组合”功能,客户持有组合资产的收益及明细查询在“基金超市-我的基金-组合资产明细查询”中查询；2、“基金超市-基金买卖-买基金-组合套餐”中新增了智慧选基组合套餐内容供客户选择。3、“基金大全”中新增“智慧选基”功能，为客户提供每期精选基金的详细信息及购买链接；4、基金定期定额投资新增了“按周”扣款功能，目前“扣款周期”可选项为“按周”、“按月”、“按季”、“按每月最后一天”；5、网银新增自助开立基金交易账户功能，路径：“个人网银-客户服务-业务功能申请-基金”（三）智慧选基基金组合解疑1、 智慧选基基金组合的基金筛选标准是什么？ 答：1）交通银行代销的开放式证券投资基金；2）基金历史业绩满半年及半年以上；3）基金经理从业年限较长，经历过完整的牛熊市场周期；4）基金经理中长期业绩优秀，如2年及更长时间段风险调整后收益居前。5）一般地，半年内未发生基金经理变动；基金公司投研实力较强。2、智慧选基基金组合调整发布的时间、频次？比例调整依据？智慧选基基金组合强调长期持有的稳定性原则，减少变动，控制交易成本，一般只在以下特殊情况下进行调整：1）最新基金报告显示大类资产配置偏离基准过远，例如整个组合中股票类资产所占比例过高，则需相应调整组合以适当降低股票资产比例；2）最新基金报告显示行业配置偏离基准太远，将进行一定的控制，如成长型组合中易方达上证50基金就是用来降低其余基金在金融保险业上大比例低配对组合的影响；3）基金的基本面发生不利变动，如基金经理离职，公司层面也出现不利变化，则会考虑更换该基金。如果发现有明显更好的基金，也会考虑将其加入组合。4）基金组合每季公布一次。3、智慧选基基金组合产品亮点：1）相对收益，组合以超越业绩基准为目标，方便投资人控制风险和进行大类资产配置，如成长型组合可以视为70%的沪深300指数加30%的中国债券总指数；2）明星基金经理团队，所选基金经理从业年限较长，历史业绩出色，如华安宏利的尚志民，嘉实研究的党开宇，兴业趋势的王晓明等等。此外，几乎每一个基金经理都是各自公司的核心或重点人物；3）基金专家的智慧，组合中凝聚了晨星多年来对基金公司和基金经理的跟踪和研究成果。4、智慧选基基金组合适合的销售对象：适合投资人在做好个人资产分配的前提下使用。投资期限较长（一般指5年以上）的资金，风险承受能力较强的投资人可以选择成长型帐户；居于中等（例如投资期限3到5年）的投资人可以选择稳健型帐户；而期限更短的投资者适合保守型帐户。期限在1年以内的投资人不太适合智慧选基基金组合，货币市场基金或存款是更合适的品种。5、每个组合的最低投资标准：三个组合的最低投资标准分别为：成长型和稳健型1万元，保守型2万元。6、关于设立以来的总回报率，设立以来的概念是什么？设立以来指该帐户成立以来，3个帐户的设立时间都是2008年8月15日。8、智慧选基基金组合套餐产品信息A.套餐名称：智慧选基成长型（880002）最低投资金额：20000元;开通渠道：柜面、网银，未开通定投组合投资交易代码基金名称投资比例040005华安宏利股票24.89%070013嘉实研究精选股票25.63%162204泰达荷银精选股票20.07%110003易方达上证50指数9.41%450002国富弹性市值股票10.00%240005华宝兴业多策略股票10.00%B.套餐名称：智慧选基稳健型(880003)最低投资金额：10000元；开通渠道：柜面、网银，未开通定投组合投资交易代码基金名称投资比例163402兴业趋势投资混合(LOF)32.08%002001华夏回报混合31.95%162205泰达荷银风险预算混合20.68%001003华夏债券 - C15.29%C.套餐名称：智慧选基保守型(880003)最低投资金额：20000元；开通渠道：柜面、网银，未开通定投组合投资交易代码基金名称投资比例519588交银货币 - A54.87%001001华夏债券 - A/B29.85%340001兴业可转债混合10.28%160303华夏回报5.00%（四）专户产品、公募基金及阳光私募有什么不同比较内容阳光私募公募基金一对多专户实际管理人私募管理公司基金管理公司公募基金公司中的专户投研团队组合投资方式单个资产管理计划持有一家上市公司的股票，其市值一般不得超过该计划资产净值的 20% ；同一资产管理人管理的全部特定客户委托财产（包括单一客户和多客户特定资产管理业务）投资于一家公司发行的证券，不得超过该证券的 20% （不同信托公司会有所不同）持有一家上市公司的股票，其市值不超过基金资产净值的10； 管理人管理的全部基金持有一家公司发行的证券，不超过该证券的10； 单个资产管理计划持有一家上市公司的股票，其市值不得超过该计划资产净值的 10% ；同一资产管理人管理的全部特定客户委托财产（包括单一客户和多客户特定资产管理业务）投资于一家公司发行的证券，不得超过该证券的 10%管理费用1%-2% 之间1.5%（偏股型）0.9%-1.5% 之间业绩报酬20% 的提成（盈利或计划终止时提取）不提业绩报酬不能高于 20% 的提成投资产品不能承诺最低收益或预期收益不能承诺最低收益或者预期收益不能违规承诺收益或承担损失在银行购买时间1、 柜面渠道在银行业务开放时间均可；2、 网银渠道一天24小时均可；3、凡当日15：00后的申请均按次日净值成交。一对多购买时间为工作日9点30分-15点，非工作日不允许交易（五）截止2010年末各类券商集合理财计划销售要点有哪些产品名称运作券商存续期开放申赎日资金赎回到账期（T为赎回日）赎回费率海通证券“金中金”海通证券5年每月的最后一个工作日T+4日持有期12个月：0.60%；12个月 持有期 24个月：0.40%；持有期24个月：0长江“超越理财灵活配置”长江证券5年每月的最后5个工作日为开放日T+3日持有期182天：0.40%；182天持有期365天：0.30%；365天持有期547天：0.20%；547天持有期730天：0.10%；730天持有期：0民生金中宝1号民生证券3年每月20号T+5日持有期12个月：0.30%；12个月持有期24个月：0.20%；持有期24个月：0二、 基金类产品风险点（一）基金销售人员需具备什么资格？答：根据商业银行个人理财业务管理暂行办法，基金代理销售人员必须持有证监会认证的基金从业资格证。各经营机构应负责安排相关人员参加业务培训和继续教育。若持证员工因各种原因离开原岗位，应另外选派员工参加基金从业资格考试。（二）营销基金产品时，应使用哪些宣传资料？答：根据商业银行个人理财业务管理暂行办法，各经营单位必须使用由总行统一发放，在证监会备案的宣传资料。宣传资料上在显著位置对基金投资的风险进行提示。如发现有基金公司擅自使用自行印制的不实宣传品，应及时上报省分行个金部。 （三）向客户介绍基金产品时应注意哪些问题？答：不得就开放式基金相关问题向投资者进行误导性的宣传解释，不得预测该开放式基金的证券投资业绩，违规承诺收益或者承担损失。不得诋毁其他开放式基金管理人、开放式基金托管人、开放式基金代销机构，或者其他开放式基金管理人募集或管理的开放式基金。（四）如何向客户推荐适合的基金？答：对新开基金帐户的客户进行风险测评，并形成交通银行个人理财产品客户投资风险承受能力评估报告，根据评估结果向客户推荐与其风险承受能力相匹配的基金。（五）作为基金代销机构如何做好投资者教育？答：客户首次来我行柜台开基金交易账户时必须将统一编制的证券投资基金