《为什麽要理财》PPT课件

1,為什麼要理財,2,班傑明富蘭克林,美國最著名的政治家、科學家、思想家富蘭克林（BenjaminFranklin）不但是美國的開國元勳、最早放風箏作閃電實驗發明避雷針的科學家、偉大的政治家，同時也是理財大師。他雖出生平凡，7歲時就停學幫父親做生意，12歲到印刷場當學徒，但在他的努力下，最後卻能在42歲就提早退休。富蘭克林先生是鋼鐵大王卡內基、投資大師巴菲特等人心目中的英雄。華倫巴菲特及其公司副主席查爾斯孟格，在接受富比士雜誌專訪時也提到：對富蘭克林所推廣的複利觀念深感推崇。毫無疑問的，富蘭克林早在十八世紀的時候就告訴我們：細心判斷、提早規劃、耐心等候再加上善用時間複利效果，才能完整獲利，累積財富以上這些偉大經營者就是我們最好的證明！正因為景仰富蘭克林的企業經營與理財之道，富蘭克林集團的原始創辦人盧普強森一世（RupertH.Johnson）也在西元1947年以其名義，創立了富蘭克林基金集團。以下是富蘭克林先生雋永的投資理財格言1.省一分錢即賺一分錢-Apennysavedisapennyearned.-如果您覺得多賺點錢並不容易，那麼先從省錢著手吧！由於境外投資所得免稅，因此海外基金具有節稅的功能，可省下您繳稅的支出；而透過定期定額方式投資，又有節約儲蓄的效果。長久下來，可為您累積大筆財富2.欲速則不達-Hastemakeswaste.-許多人想要一夕致富，進行高風險的投資，但市場沒有人永遠預測得準，如果行情不如自己原先所預期，反而落得損失慘重3.天助自助者-Godhelpsthemthathelpthemselves.-沒有從天上掉下來的財富。上天所眷顧的，多半是懂得理財並能切實去執行的人。與其惋嘆別人的運氣比較好，賺得比較多，不如馬上開始著手自己的投資計劃。畢竟，你不理財，財不理你。4.請記住，時間就是金錢。-Remember,thattimeismoney.-從投資的角度來看，時間的複利效果是很驚人的。以年平均報酬率15%的投資工具來計算，您的投資平均5年成長1倍，10年成長3倍，20年則可成長15倍。由此可見，理財最好及早開始，因為愈早開始愈輕鬆，且成果愈豐碩。,3,華倫巴菲特,/zh/%E6%B2%83%E4%BC%A6%C2%B7%E5%B7%B4%E8%8F%B2%E7%89%B9,.tw/activity/cris/2008/200811_snowball/page02.html,4,常用投資理財的工具,*穩健保值定存、公債、保險、海外存款債券/平衡型基金*積極成長股票股票型基金*一夕致富樂透彩衍生性金融商品(期貨、選擇權),5,複利成長效果,上班族薪水都不高，現今又面臨高通膨高物價低薪資的時代，養成良好的投資習慣對於上班族來說是相當重要的一門功課。由於最近油價高漲，始終揮之不去的通膨陰影和不景氣的環境壓力下，我們的薪水都被這些恐怖的經濟巨獸默默吃掉自己可用資金，所以選擇對的商品、對的組合；可發揮複利成長效果。,6,上班族的薪水怎麼老追不上房價,7,還是來靠樂透比較快,8,基金、股票、保險,建議投資和保險分開，可以先規劃便宜的定期險和醫療險，新鮮人第一次拿到薪水就應該要做好妥善的配置，第一步建議可以先去買一份最基本的保險，只要先買最基本的就好。比如說；意外醫療等，因為剛入社會的新鮮人年紀輕，買保險的成本也就比較低有個基本保障就足夠了。未來薪水水漲船高時在額外加購即可。,9,先設立一個目標,做投資之前我建議大家可以先設立一個目標，比如說；我要利用10年的時間來準備購屋基金如果覺得時間太長可以將10年分成兩個5年，把目標分成中長程這樣一來可以強制自己定期儲蓄外，還會產生期望效用當距離目標越來越近，快樂的感覺也會越來越高，對於達成目標的意志也會更堅定，漸漸地就養成長期理財投資的習慣。,10,定期定額長期分散風險的投資,定期定額長期分散風險的投資，大約三至五年可看出成效。除了投資標的選擇外，適時檢視並變更投資組合也是重點之。定期定額沒有高低點，累績的是基金的單位數，5000元就可以投資全世界，賺茲本利得，timing點對的話再賺匯差。買基金本來就是放長期的，最近幾年投資新興市場的基金，年報酬平均都有20%以上。,11,為了不讓同學們睡著,.tw/D0000/QR01.asp,12,實際經驗,13,基金的投資風險有哪些?,市場風險：所投資的地區市場若下挫，基金淨值多半會受到影響。匯率風險：外幣計價的海外基金，若計價幣別對台幣升值，投資人有匯率上的獲利；若該貨幣對台幣貶值，投資人則有匯率上的損失。基金清算風險：如果所投資的基金基金規模過小，有時會面臨基金清算的風險。因此當基金規模低於一定金額時，由於繼續操作將不符合經濟效益，基金就會終止，然後進行清算的動作。,14,選好基金不如學會正確的投資方式,現在市面上基金類型都很齊全，若依投資標的可分為股票基金、債券型基金、及平衡型基金也有依投資區域及市場去區分基金類型。讓你可依市場走勢去靈活的選擇投資標的，而在投資的過程中除了考量個人投資的理財需求外，資金的投資期限和風險承受能力也是重要的衡量重點。,15,16,了解自己的投資屬性,積極型穩建型保守型針對現在市