《投保实务培训》PPT课件

个人寿险投保实务,个人寿险投保实务,保险及法律知识核保基础知识投保规则,保险法,第十七条订立保险合同，保险人应当向投保人说明保险合同的条款内容，并可以就保险标的或者被保险人的有关情况提出询问，投保人应当如实告知。思考：1、如实告知义务是单方义务还是双方义务？2、如实告知义务是有限告知还是无限告知？,保险法,第五十五条投保人不得为无民事行为能力人投保以死亡为给付保险金条件的人身保险，保险人也不得承保。父母为其未成年子女投保的人身保险，不受前款规定限制，但是死亡给付保险金额总和不得超过保险监督管理机构规定的限额。思考：1、爷爷奶奶可以给孙子孙女投保吗？2、可以投保哪类保险？,保险法,第三十二条保险人或者再保险接受人对在办理保险业务中知道的投保人、被保险人、受益人或者再保险分出人的业务和财产情况及个人隐私，负有保密的义务。思考：保险公司是否会泄露客户资料？,保险法,第八十九条保险公司依法破产的，破产财产优先支付其破产费用后，按照下列顺序清偿：（一）所欠职工工资和劳动保险费用；（二）赔偿或者给付保险金；破产财产不足清偿同一顺序清偿要求的，按照比例分配。思考：1、保险公司是“万里长城永不倒”吗？2、为什么保险公司要“稳健”经营？,个人寿险不得承保团体险业务投保人必须为自然人，不得为单位、团体、法人等机构、组织不得跨地域展业以投保人及被保险人在提出投保申请时是否长住本地为依据未成年人身故给付保险金额限10万元,保监会规定,常用法律知识,保险合同主体保险人投保人：具有完全行为能力保险标的（人寿险）被保险人保险产品主险险种要求为自然人，且必须有国家法律承认的身份注：上述内容变化，必须重新投保,个人寿险投保实务,保险及法律知识核保基础知识投保规则,核保是干什么的？,核保就是进行风险选择评估分类选择保险公司并非来者不拒！,核保的定位,核保的目的维持公平,核保的作用,承保条件,个人寿险投保实务,保险及法律知识核保基础知识投保规则,名词解释,一般投保规则任何投保申请均适用每一投保人、被保险人等均适用任何险种（包括新险种）均适用特殊投保规则先要符合一般投保规则特殊投保规则中各项规定要同时满足新险种投保规则中未特别说明的规则适用现有投保规则,风险保额指每一有效保单在该保单所载的保险期限内，保险事故发生时（身故、高残、罹患重大疾病等），条款约定给付的最高限额。几方面含义：一般计算的是被保险人的风险保额计算全部有效保单及正在申请的投保书计算最高给付金额：定期意外险为保险金额的5倍凡有死亡、全残、重疾责任的险种均计入凡只有住院、年金、教育金给付责任的险种均不计入,名词解释,名词解释,体检额度计算全部有效保单及正在申请的投保书计算两个险种的风险保额：寿险重疾重疾,高保额件计算全部有效保单及正在申请的投保书符合下列任意一条：寿险风险保额100万意外险保险金额100万寿险意外险150万注意：不得先行收取保险费！核保通过后方能收取只计算含死亡、全残责任的险种不包含重疾的风险保额高保额件体检件！,名词解释,职业与保额从事两种以上职业者，取较高职业类别,一般投保规则,一般投保规则,投保人年收入与累计年交保费年总收入3万元：累计年交保费占年总收入的比例为20年总收入3万元：累计年交保费占年总收入的比例为15如超过上述比例，应提供额外的财务资料,一般投保规则,被保险人年收入与累计风险保额,注：年收入指合法、稳定收入。,最低保额与保费限制最低年交/一次交清总保费定期意外伤害保险100元其他险种1000元其他交费方式按系数折算最低月交总保费500元主险最低保额10000元,一般投保规则,一般投保规则,投保年龄以费率表为准，0岁者注意是否满60天交费方式月交件必须选择银行转帐方式,未成年人投保规则,未成年人定义：18周岁累计（寿险意外险）风险保额10万元有死亡责任的险种投保人限被保险人父母重疾险保险金额主险保险金额住院津贴险3份一个以上孩子（未成年）家庭投保所有孩子均有保险（不限本公司，注明）保险金额相差5万元,学生/无业/离退休人员投保规则,学生定义：1825周岁（含）无固定收入的全职学生保额限制寿险风险保额30万意外险保险金额20万重疾险保险金额主险保险金额住院津贴险3份父母寿险风险保额100万，学生寿险风险保额可50万,家庭主妇投保规则,寿险风险保额30万意外险保险金额20万重疾险保险金额主险保险金额住院津贴险3份最高不得超过丈夫保额,孕妇投保规则,体检（普检尿检）或孕妇保健手册寿险风险保额30万重疾险保险金额主险保险金额意外险保险金额10万所有津贴险2份孕28周以上不得投保重疾险,现役军人及警察投保规则,职业代码为1900003者不受本规则限制寿险风险保额30万意外险保额金额20万重疾险保险金额主险保险金额所有津贴险2份,非本地人（含港澳台）投保规则,指户口不在本地，但在当地长期居住一年以上，有固定职业及住址者续期必须选择银行转帐的交费方式农民工投保限制寿险风险保额10万意外险保险金额10万重疾险保险金额主险保险金额所有津贴险2份,外籍人士投保规则,以国籍为依据在京居住期长于一年且有固定居住地址者附有效身份证件复印件保额限制寿险风险保额150万意外险保险金额50万重疾险保额主险保额必须选择趸交或年交，年交者续期须选择银行转帐方式,拒保情况（3.13）,符合拒保疾病中任意一条者凡患重大疾病条款中任一种重大疾病者从事拒保职业者根据健康及财务状况，核保人员的核保结论为延期/谢绝投保者注意：仅告知某项体检结果异常，无详细体检报告书者无法得出核保结论凡寿险拒保者任何险种均拒保,特殊投保规则,定期意外伤害保险最高累计保险金额100万34类职业50万，56类职业10万只能附加定期意外伤害津贴险少儿高等教育年金保险（分红型）投保人不限父母只能附加住院津贴险投保人从事5类及以上职业者拒保,特殊投保规则,终身寿险（分红型）可附加现售所有附加险定期寿险可附加现售所有附加险定期两全保险（分红型）可附加除附加年金险以外的现售所有附加险上述险种：风险保额保险金额,特殊投保规则,终身寿险（万能型）基本保险金额最低1000元最低年交保费3,000元，保单生效后不能变动可附加除附加年金险以外的现售所有附加险风险保额基本保额,特殊投保规则,附加险一般规则投保年龄以费率表为依据保险期间主险交费期间主险交费方式主险,特殊投保规则,附加定期寿险风险保额保险金额附加家庭收入保障定期寿险风险保额以比例折算保险金额被保险人年收入累计风险保额最高限400万,特殊投保规则,附加重大疾病保险风险保额保险金额最高累计风险保额100万保险金额主险的3倍,特殊投保规则,附加定期意外伤害保险最高累计保险金额100万34类50万56类10万所附加的主险只能选择年交津贴险（5年期的住院津贴和意外津贴）单独投保6份累计投保6份,特殊投保规则,附加年金保险只能附加于终身寿险（分红型）及定期寿险不计入高保额、体检额度不计入未成年人死亡给付保险金额中无职业加费无健康加费,特殊投保规则,附加提前给付长期重大疾病保险最低保险金额为10,000元，保险金额不得超过主险保额的90%保险期间必须与主险一致只能附加于终身寿险（分红型）及定期两全保险（分红型）保险金额不计入重疾风险保额及体检额度1-6类职业可投保，其他职业拒保，无职业加费无健康加费,体检规则,体检额度（5.2）无异常健康告知者可在受理台开体检通知书计算（寿险重疾险）风险保额单独计算重疾险风险保额有异常健康告知者必须由核保人员开体检通知书残疾人员风险保额低于体检额度时也可要求体检抽检,体检规则,体检注意事项体检时携带体检通知书、身份证件、照片空腹避开月经期避免体检前劳累、患病、应酬、服药,体检规则,体检报告书有效期6个月可于递交投保书时提供必要时核保人员将要求复检被保险人需要体检报告书书面委托代理人复印体检报告书，并签字委托书通过受理台转交核保人员体检报告书复印件通过受理台传回代理人,体检规则,体检出结果时间爱诺：2个工作日千福：3个工作日耀东：3个工作日东方：5个工作日慈济：5个工作日注意体检报告书快递时间为0.51个工作日,体检规则,体检费用公司负担新契约体检费用代理人负担公司同意标准承保，而客户有以下行为：要求撤消投保申请不交纳保费犹豫期退保客户负担非体检规则项目表中所列的应检体检项目体检通知书上标明的自费项目保单签发后核保需进行体检时,上门体检服务,流程书面申请上门体检，由被保险人签字书面申请由受理台转交核保人员上门体检单位与客户预约体检时间注意事项周一周日均可体检单张投保书总保费3000者可申请上门体检自费项目及上门费用由客户负担门前拒绝体检者由保险代理人负担30元上门(未检)费用胸部X线及运动平板心电图不能上门完成,残疾人员投保规则,残疾定