尚富投资培训 PPT课件

1,未来十年最具有发展潜力的行业之一,尚富投资公司员工培训资料主讲：杨老师,2,3,学习必要性,投资公司作为一个新生事物，出现的时间不是很长，人们对于它的态度有三种：接受、观望、反对。接受的人：是思想前卫、了解国家政策和法律比较透彻，目光长远的人。观望是大部分人的态度，他们属于保守与稳定的中国人特性。而反对的态度来源于他们对于这个行业的不了解。有一句话：恐惧源于无知。我们在座的各位，也许由于生活的需要进入了这个行业，但是你心中对于行业的认知度、信赖度、热情度有多高呢？所以接下来，我们一起来了解一下它的知识、探讨一下这个行业的前景。,4,5,概念与功能,投资公司是一种金融中介机构，它将个人投资者的资金集中起来，投资于众多证券或其他资产之中。为借贷双方架设衔接的桥梁和安全合法的保障。国家认可的广义的投资公司为客户实现了以下的重要功能：1、记录保存与管理。同时，替投资者对利息及股利收入进行再投资。2、多样化和可分割性。3、专业管理。4、低交易成本。尚富投资公司涵盖的业务功能：1、民间融资中介，2、民间借贷中介，3、委托投资理财或其他交易中介。,6,第一部分：民间融资与借贷的历史与发展现状,7,古代的钱庄,8,古代钱庄,钱庄是旧中国早期的一种信用机构，主要分布在上海、南京、杭州明正统年间（1436-1449），大明宝钞贬值，政府放松用银禁令，银钱公开流通。此后几代，由于私钱庞杂，铜钱轻重不一，成色各异，制钱、私钱、白钱三者之间的比价差异大，变动多，兑换业更为发达。乃出现若干专营铜钱兑换的金融组织，称为钱店，又叫钱铺、钱庄、兑店、钱肆、钱桌或钱摊。,9,10,历史,万历五年（1577），庞尚鹏奏准设立钱铺，是为钱铺法定之始，以市镇中殷实户充任，随其资金多寡，向官府买进制钱，以通交易。从钱铺发展到钱庄，开始的时候，许多钱庄并非单纯做银钱兑换，往往兼营其他行业。宁波钱业鼻祖称“方七”者，原是个鞋匠。乐平地方有“布店兼营者”；在南昌、上海有些钱庄因兼营米业又称“钱米店”。明末，钱庄已成为一种独立经营的金融组织，不仅经营兑换，还办放款，供给签发帖子取款的便利，原来在两地联号汇兑的会票，也成为钱庄发行有钞票性质的信用流通工具。此外，若干小规模的兑钱铺、钱米铺等，在农村相当活跃。清末，银行逐渐兴起，替代了钱庄。解放后，钱庄多数停业。上海未停业的银行则与私营银行，信托公司一起，实行公私合营，组成公司合营银行。,11,12,民间融资的发展与现状,中国很早就有汇兑业务，唐代的“飞钱”，宋代的“便换”、明朝时期的“会票”，都具有汇兑的性质。但专营汇兑的票号到清中叶后期才出现。中国第一家票号是清嘉庆（17901820）年间，山西平遥富商雷履宽开设的“日升昌”票号。票号开设不久即在长沙设有分号，主营汇兑，兼营存款、放款，营业对象多为封建官僚、地主和一般商人。继山西票号之后，上海、云南、安徽票号也在长设有分号。,13,民间融资的历史,古代钱庄的业务，主要是委托保管，银钱汇兑，这也是现在银行业务的两块，所不同的是，早期的钱庄收取客户费用，并且没有开展民间借贷业务。,14,钱庄与银行、民间融资的关系,钱庄的主要功能：进行资金融通，由私人合伙经营。商业银行的主要目的不是方便货币流通，而是汇集民间闲散货币投资获利，这是它与钱庄最本质的差别。尽管钱庄在后期也借助放贷赢利，但是钱庄存在的基础仍然是能够为金银货币的流通提供最大的便利。近代钱庄正是凭借在金融市场上的绝对优势，使其能够在中国近代金融体系中占有一席之地，这种地位与中国近代货币制度息息相关。钱庄为中国商人、企业家与在华外国银行之间的金融业务提供了必不可少的居间作用。,15,古代钱庄,16,第二部分：投资公司的必然与趋势,国家银行所不可能涵盖的一块，民间融资与借贷，如果不规范管理，必然会造成金融管理漏洞，增加不稳定因素，所以，国家大力扶持与鼓励民间中介机构，投资公司应运而生。,17,大多数中小微企业及个人在市场发展中都有迫切的融资需求，但大都存在周期短和时间急等特点，是目前正规金融机构无法涉及和覆盖的，再加之国家政策的鼓励和开放，这一领域发展空间巨大，被誉为“中国最具市场前景的黄金产业”！如果把身边大批有闲置资金的客户和市场上需要资金的客户进行有效对接，无疑将是一个巨大的市场！。这种经营模式能充分调动和利用好自己多年积累的社会人脉资源，并迅速做大。,18,融资人群,众所周知，什么都涨，唯有银行利率不怎么涨，钱放在银行里不动就等于贬值，很多高薪人群平时忙于公司业务，根本没时间打理这些资金。高净值人士企业白领小企业主普通老百姓,19,双向资源,小企业主很多生意人一直很苦恼，因为时常需花费数十万资金购置新货。大量的积压，大大减少了流动资金，如果想做别的项目，只能坐等数十万的货变成现钱。民间借贷不仅是国家政策正在积极鼓励和支持的朝阳产业，更满足了人们不需大量资金贮备货物的需求。民间借贷服务事业也是蒸蒸日上，既帮了自己，又帮了与自己有类似经历的企业主解决了发展的资金瓶颈。,20,21,：私人借贷者“再也不用担心资金安全，可以睡个好觉了。”很多人进入私人借贷领域后，因为操作流程和管理的不规范以及不严谨的风险控制体系，总是揪心借出去的钱是不是“肉包子打狗有去无回”，这钱赚得真让他“寝食难安”。其实，从事私人借贷的人大概都有过这样的纠结：钱借出去，怕收不回来；放在帐上，又担心没收益，真是进退两难。如果加上一两个违约客户的出现，更是如坐针毡。而事实上，私人借贷的巨大资金风险和容易被误解为“放高利贷”的尴尬身份，也是众多从业人士的心头病。,22,23,谨慎乐观,为什么这些闲散资金不存入银行，而流入到了民间融资理财市场？原因很简单：资本的天性是逐利的。目前一年期的定期存款为3.3%的年利率，而目前投资民间融资理财市场一年可得18%左右的收益，谁高谁低？已是不言自明的事情了。“由于使老百姓的闲散资金寻找到了一条保值增值的出路，可以增加他们的财产性收入，这就给了资金供应方充足的动力。”众所周知，目前中小微企业的融资通道不畅，无论是银行，还是信托，对中小微企业的“关照度”都是不高的。“即使中小型银行、民营银行大量出现后也不能完全满足众多中小微企业的融资需求；再说，有多少银行愿意在没有足值抵押品的情况下，愿意放贷给中小微企业？”投资公司为他们解决这一供需矛盾。,24,25,谨慎乐观,从融资成本来看，借贷月利一般在1.5分左右，一年下来就是18%的利息，加上担保公司收取的担保费和理财公司收取的中介费，共计不超过25%。的确，这样的融资成本并不低，但比起从“地下钱庄”，甚至一些小贷公司贷款支付的成本来说还是要低一些。不管是在“地面”，还是在“地下”，民间融资理财市场始终是客观存在的，融资理财行业前景还是广阔的，在充满了风险的同时也有机会。只是将会经历一次又一次的“洗牌”，在“大浪淘沙”中，一些抓住了机会并规范运作者必然会发展壮大。,26,27,第三部分：民间融资的政策与法规,28,法律法规,2010年05月13日，“新36条”明确规定“鼓励和引导民间资本进入金融服务领域，允许民间资本兴办金融机构。”标志着中国民间金融服务行业全面迈入“阳光地带”。2011年3月16日，十二五年规划纲要指出：“积极发展中小金融机构，创新金融产品和服务模式。”2012年5月26日，中国银监会明确指出：“支持民营企业参与商业银行增资扩股，鼓励和引导民间资本参与城市商业银行重组。”2012年3月28日，国务院设立温州市金融综合改革试验区，这是国家推进民间资本进入金融业的重要战略。2012年6月19日，李克强表示：鼓励民间资本参与金融机构重组改造，探索设立民间资本发起的自担风险的民营银行和金融租赁公司、消费金融公司等，进一步发挥民间资本在村镇银行改革发展中的作用。这标志着民间资本开办银行将是大势所趋。,29,30,法律法规,温州出台民间融资管理条例及实施细则3月1日起施行该地方性法规由此成为首部金融地方性法规和首部专门规范民间金融的法规。阳光化的第一步该条例不仅规定民间借贷利率最高不得超过银行同类贷款利率的4倍，还规定了强制备案登记制度，而登记后“本省有关国家机关和仲裁机构办理与民间借贷相关的案件时，应当依法将民间借贷备案材料视为证明力较高的证据和判断民间借贷合法性的重要依据。”细则指出，单笔借款金额300万元以上、借款余额1000万元以上、涉及到出借人30人以上等情形，借款人都应当向管理部门报备。在不少业内人士眼里看来，这是让原本只能“躲”在暗处的民间融资阳光化的第一步。帮助防范集资诈骗让民间借贷阳光化，能帮助防范集资诈骗的发生。基于依法守信、平等自愿、风险自负的原则，对资金募集方向、资金使用用途等进行监管，可以从一定程度上帮助投资者对自己的利益加以保护，防范类似诈骗案件的发生。,31,32,阳光是最好的防腐剂,2013年开始，伴随着“影子银行”概念的兴起，民间借贷作为一种“地下金融”很自然地被纳入到了“影子银行”的范畴之中。在利率市场化改革不断推进的过程中，市场对如何监管民间借贷等“影子银行”显得愈加关切。可以预见的是，从2014年开始，中国金融体系将进行一轮重塑。不管是时下热门的互联网金融羽翼渐丰，还是利率市场化和民营银行放开后银行系统内的竞争升级，都意味着资金的供给方的利率水平将发生显著的提升，这一点已经毋庸置疑。这种利率水平的提升，对民间借贷等“影子银行”来说，无疑将形成新一轮的推动，如果这股力量依然处于无监管的混乱状态，那么它们越是壮大，其所积累的风险对整个金融体系就越危险。正所谓“阳光是最好的防腐剂”。对民间借贷等“影子银行”而言，合法化、阳光化是其走出风险禁区的唯一出路，而只有处在法律框架下的监管，风险才能被正确地识别与判断，经营与发展也才有保障。,33,34,法律法规,国家一系列金融政策的出台，为中国民间金融市场的发展奠定了法律基础。经权威机构调研估算，目前各大银行对中小企业的贷款只解决了10%的资金需求，而高达90%的资金缺口，需要靠企业自已解决，与此同时，民间却有10万多亿闲置资金。由此可见，中国的民间金融行业拥有广阔的资本市场。数据显示，近年来中国民间金融服务行业的发展以150%的速度快速增长，因此，这一行业又被称为“中国最具市场前景的黄金产业”。,35,36,第四部分：投资公司的规范操作和风险规避,37,风险,1，政策风险：宜疏不宜堵，这是国家政策对于这个行业的政策方向。2，投资风险；3、操作风险。,38,规范操作规避投资风险,专业风控：在贷前对企业（借款人）进行专业的行业趋势、项目经营分析，对企业（借款人）财务报表、信用记录、家庭情况、资产信息、还款能力等关键数据进行调查与核实；在贷过后对企业（借贷人）贷款用途、项目进展、财务情况、资产动态、本息支付等进行全程跟踪与监督，从源头控制借贷风险的产生。强制公证投资人与企业（借款人）、中介方所签署的所有借据、合同协议都必须经过公证处工作人员现场公证，投资人与企业（借贷人）之间的借贷行为在任何时刻都受到法律的严密保护。资产抵押企业（借款人）或者第三方提供符合条件的可供抵押的财产（房产、土地、股权、债券等）作为抵押物，抵押给投资人，经公司专业风控评估团队评估后按估值确定合理的融资额度。本息跟踪：贷后对投资项目进行跟踪，提供免费催缴服务，保证本息按期到账，免除投资款回收烦恼。保全服务利用合法、有效、规范的财务管理对借款企业（借贷人）现有的权益中的固定资产、流动资产、无形资产进行有效管理。,39,相关制度规避操作风险,首先