重复保险分摊原则.ppt

,重复保险分摊原则,重复保险的含义重复保险的构成要件重复保险、共同保险和再保险的法理关系,重复保险分摊原则简介及含义重复保险的分摊方式案例分析,2020/5/1,重复保险的含义,重复保险是指投保人对同一保险标的、同一保险利益、同一保险事故，在同一保险时期分别向两个或两个以上的保险人订立保险合同，且保险金额总和超过保险价值的保险。,2020/5/1,重复保险的构成要件,责任期间重叠被保险人、保险标的同一保险危险或者保险事故同一订立不同的保险合同,2020/5/1,重复保险、共同保险和再保险的法理关系,重复保险&共同保险重复保险指投保人对同一保险标的就同一保险事故向几个保险人重复合同，而使保险标的的保险金额总和超过保险标的价值的保险行为。共同保险，又叫共保，是指两个或两个以上的保险人共同或联合直接承保同一保险标的、同一保险利益、同一保险事故而保险金额总和不超过保险标的可保价值的保险。,2020/5/1,重复保险&再保险再保险是指保险人将其承担的保险业务，以分保形式，部分转移给其它保险人的的保险行为。也就是说，是保险人把自愿投保人移入的风险“并存转移”，由再保险人承受的合同权利义务关系。,2020/5/1,重复保险分摊原则简介及含义,重复保险分摊原则也是由补偿原则派生出来的，它不适用于人身保险，而与财产保险业务中发生的重复保险密切相关。重复投保原则上是不允许的，但在事实上是存在的。其原因通常是由于投保人或者被保险人的疏忽，或者源于投保人求得心理上更大安全感的欲望。重复保险的投保人应当将重复保险的有关情况通知各保险人。,2020/5/1,重复保险分摊原则是指投保人向多个保险人重复保险时，投保人的索赔只能在保险人之间分摊，赔偿金额不得超过损失金额。,2020/5/1,重复保险的分摊方式,2020/5/1,比例责任制某保险人分摊的赔偿责任=某保险人承保的保险金额所有保险人承担的保险金额X损失金额限额责任制（独立责任制）某保险人分摊的赔偿责任=某保险人独立责任限额所有保险人独立责任限额X损失金额顺序责任制根据各保险人出立保单的顺序来确定赔偿责任,案例分析,林红于1996年5月11日向甲保险公司投保了家财险及附加盗窃险，保额为1万元。同年7月5日，林红所在单位为全体职工在乙保险公司亦投保了家财险附加盗窃险，每人的家财险保额为5000元。次年1月17日，林红家被盗，林红即向部门报案，并立即告知了保险公司。现场勘查发现，家电损失4000元，高级服装损失3000元，金戒指1枚价值1000元，现金损失800元。3个月后，公安机关未能破案，林红向甲、乙两保险公司索赔。问：保险公司如何赔付？,2020/5/1,家财险属于财产险的一种，它的主要目的是弥补损失。所以无论怎样赔付，两家甚至于还有其他家，所有的赔偿额度总和不超过保险金额和损失金额两这种较小的那一额度。,2020/5/1,1.至于两家保险公司如何承担这笔损失赔偿，要看保险条款里面，如果写清按时间顺序负担赔偿责任，那么全由第一家负担。2.如果写明按比例，那么按照在两家公司的保险金额的比例进行相应赔偿。甲（1万元）：乙（5千元）=2：1那么林红所损失的8800元就分别由甲乙两家按照2：1的比例赔偿。3.如果写明按限责，那么就按照两家公司单独赔偿时的比例进行赔偿。甲赔偿：8800880