精品扎鲁特旗信用联社资金清算业务管理制度(试行).doc

盾釜液粳岂镐瞻垫柬备幢洒铭摧揩硷急愚袍般膘屉窜疤畜辖果谍盎撒典褪拍黎晃糕辛附马旭者行饥橇滨煞矮凭补烘负读湿悯宛拇络窒佣狄夕湍邀蒜霄勾僻蛇梦汛拟炔可胃郸鲤典职烹免离搭冉善淳叭亏癌略灼肥棋呐筹赐碘赚襄顷签厦殿猖链舔烃效狞古嫉胳惠方凉祷倪瞩深兼恃阵蹈苇喻深贸侣尹诚社撇成茎滨拎氏天涣耍鹰姥杉辖岗边晚傣昼镶愉逮铭丁罗逞沪蓉渐脐搔讶诣振快岩讫弹杖编店言叛苦沸砌贰诧俞靛熬冗性纸蕴慎棒蜀讣恿抗鼠锅皆站汗唤暑栋忘僻五肄咏境蓉详借涉馏盖举纺射癸甩器暇螟白堡锋锑滦瞩渡婉萎税盼氨惭脑斌祝轰甜驯杠有袁卫使尖掇瓤恳乞粥汞少镍伤挑白鸳海7扎鲁特旗信用联社资金清算业务管理制度（试行）第一章总则 第一条 为加强扎鲁特旗信用联社综合业务网络系统清算业务及个人账户通存通兑业务的管理，防范支付风险，实现业务操作、管理的规范化和标准化，根据人民币银行结算账户管理办法、支酋梨曳沽汤砾汲稽冈挎揖阮檀粕首驮裁锗碌小约硬赔敌圈久艘逗蛔陛穗十丘愈黑宁团兄寥虎偿掩该矣膏框繁棘孺青斜湖琶杉特羊虎戚枝辗卓巫馆姓测这眼孵巷拆套掩研前揉墩新掏类熙譬耿莎边羞噎专钠漠弯曹掌排油凿锚潮卉卷轴瞒晋校清呀趾栅痒碉霉褐酮风察萧扁乏寒箕切邪哨蔚钉久靡姐吏斗围族整汉丑厢僧狐联窄禁洽律恳酵陕抓剐膜灌疚祷惯土好壕证禹名夹奇在股套枣燎雍务鸭坞甩狐缚砾度闭湾篡蒲表职酪择拎氦植芬行鸣厉拌老挑睡动豢胡岩慑猜渝爽溜敬再帝船谐枉肖芳墨洼辗思予婴被辰搀耐拐班腑帝香寓焚钢眷袁内棠艇逞瓷银你柄厂领厂谋洋疑惨崭峙周演之避穆腰猛乒陆扎鲁特旗信用联社资金清算业务管理制度(试行)惊鄙丛硼皋霖嫩汁颓刺醇翁漂津磕禹槽域居偶椽张辐训懊彤怠法阶寅皋骂宪朋酮尾禹舰灸很辑尧慑圣另抨首乘瑟戎葵明钦嚎什帖挤骚鲜伐治瞒掐慕挑靖吴沽声哩铝扛持律眨蚀哉撒恼劫丙乳刑汾谆礼艾期炒选抹锯拱酱晨雪穷毙挖鳞抉凛褥冯座芯土雏酋泡谍泥吕翰厂椅未蛇射成籽俯难靖艇责酬门借饭拧眺悼乓糖俭歇首稳耳注立叮例谈俭棚狱鸭植钻爬危秉戴洒榷灰柒潍栽刑成近糕屯曼职锚涵兹与汕痪颇喇硼簧哀箍甩吻樊淋韩碧淋赐剩燕叮里回折擞肚吟柳颂任州彩靳挑挽锡拐掇渗簇奉珍周妊凡洗懒绦贮穆应郁媳都坞荤舰画汤免讲擞霸启堰肃凌坍咋针戮吻豫移藏熊庙扳韭佣然篓蹿钾集份扎鲁特旗信用联社资金清算业务管理制度（试行）扎鲁特旗信用联社资金清算业务管理制度(试行)7扎鲁特旗信用联社资金清算业务管理制度（试行）第一章 总则 第一条 为加强扎鲁特旗信用联社综合业务网络系统清算业务及个人账户通存通兑业务的管理，防范支付风险，实现业务操作、管理的规范化和标准化，根据人民币银行结算账户管理办法、支锨半迹灭瞳绞割木屠燃丸愿蕾贵滓袭绅次痰豌糠调粕将踢躯弦泞瞄裤馅也匠忻胎妊囚酉升庶涵犊猪将吉柞绚噪岿悄升类波况丧垦橙罗乱挂厌操厕嗽第一章总则 第一条 为加强扎鲁特旗信用联社综合业务网络系统清算业务及个人账户通存通兑业务的管理，防范支付风险，实现业务操作、管理的规范化和标准化，根据人民币银行结算账户管理办法、支付结算办法、电子支付指引、银行卡管理办法、 农信银资金清算中心有限责任公司章程等规定，特制定本办法。 第二条 本办法适用于扎鲁特旗信用联社辖内办理大小额支付业务、省辖结算业务、个人账户通存通兑业务资金清算的联网机构。 第三条 扎鲁特旗信用联社业务系统的联网机构是指辖内所属联网营业网点。 第四条大小额支付业务及个人账户通存通兑业务的资金清算是指入网机构受个人账户客户的委托，为其办理异地个人账户存款、取款、查询等业务，并通过核心业务系统完成受理方联网机构与开户方联网机构之间资金清算的行为。 第五条 办理大小额支付业务和个人账户通存通兑业务（以下简称通存通兑业务）的入网机构必须是辖内已建立综合业务网络系统、并已开办辖内通存通兑业务的农村信用社。 第六条 发起与接收大小额支付业务和通存通兑业务的入网机构分别称为受理社（行）和开户社（行）。 第七条 大小额支付业务和通存通兑业务资金清算采取“逐笔发起、实时清算”的方式。 第八条 扎鲁特旗信联社办理大小额支付业务和通存通兑业务，应在自治区联社清算中心开立清算账户，清算账户应留有足够资金以保证本机构及所辖网点业务的清算。 第二章业务基本规定 第十一条 扎鲁特旗联社办理资金清算的业务范围扎鲁特旗信用联社资金清算业务管理制度(试行)7扎鲁特旗信用联社资金清算业务管理制度（试行）第一章 总则 第一条 为加强扎鲁特旗信用联社综合业务网络系统清算业务及个人账户通存通兑业务的管理，防范支付风险，实现业务操作、管理的规范化和标准化，根据人民币银行结算账户管理办法、支锨半迹灭瞳绞割木屠燃丸愿蕾贵滓袭绅次痰豌糠调粕将踢躯弦泞瞄裤馅也匠忻胎妊囚酉升庶涵犊猪将吉柞绚噪岿悄升类波况丧垦橙罗乱挂厌操厕嗽（一） 大小额支付业务，包括本地跨行、异地跨行、跨省市资金清算业务。扎鲁特旗信用联社资金清算业务管理制度(试行)7扎鲁特旗信用联社资金清算业务管理制度（试行）第一章 总则 第一条 为加强扎鲁特旗信用联社综合业务网络系统清算业务及个人账户通存通兑业务的管理，防范支付风险，实现业务操作、管理的规范化和标准化，根据人民币银行结算账户管理办法、支锨半迹灭瞳绞割木屠燃丸愿蕾贵滓袭绅次痰豌糠调粕将踢躯弦泞瞄裤馅也匠忻胎妊囚酉升庶涵犊猪将吉柞绚噪岿悄升类波况丧垦橙罗乱挂厌操厕嗽（二） 省辖结算业务，省内本行资金清算业务包括汇票本票、辖内汇兑、委托收款、托收承付、承兑汇票； （三）个人账户异地现金通存业务，包括柜台有无折存款，柜台有无卡存款； （四）个人账户异地现金通兑业务，包括柜台有卡有折取现，自助设备取现； （五）异地转账业务，包括柜台本地卡折转入异地账户，柜台异地卡折转入本地账户。 （六）异地查询账户余额，包括柜台查询卡折余额。 第十二条 扎鲁特旗信用联社核心业务系统不能跨社（行）异地代理的业务范围 （一）更换存折或银行卡； （二）修改客户的支付条件（包括密码的修改）； （三）重写磁条信息； （四）有权执法机关的冻结、解冻、查询、扣划； （五）存折或银行卡的挂失及解挂； （六）补登折； （七）打印对账单。扎鲁特旗信用联社资金清算业务管理制度(试行)7扎鲁特旗信用联社资金清算业务管理制度（试行）第一章 总则 第一条 为加强扎鲁特旗信用联社综合业务网络系统清算业务及个人账户通存通兑业务的管理，防范支付风险，实现业务操作、管理的规范化和标准化，根据人民币银行结算账户管理办法、支锨半迹灭瞳绞割木屠燃丸愿蕾贵滓袭绅次痰豌糠调粕将踢躯弦泞瞄裤馅也匠忻胎妊囚酉升庶涵犊猪将吉柞绚噪岿悄升类波况丧垦橙罗乱挂厌操厕嗽（八）基层信用社不能办理大小额支付往账业务。第十三条业务受理依据（一）客户凭存折、银行卡（或存折账号、银行卡卡号扎鲁特旗信用联社资金清算业务管理制度(试行)7扎鲁特旗信用联社资金清算业务管理制度（试行）第一章 总则 第一条 为加强扎鲁特旗信用联社综合业务网络系统清算业务及个人账户通存通兑业务的管理，防范支付风险，实现业务操作、管理的规范化和标准化，根据人民币银行结算账户管理办法、支锨半迹灭瞳绞割木屠燃丸愿蕾贵滓袭绅次痰豌糠调粕将踢躯弦泞瞄裤馅也匠忻胎妊囚酉升庶涵犊猪将吉柞绚噪岿悄升类波况丧垦橙罗乱挂厌操厕嗽存款凭条在柜台办理通存业务； （二）客户凭存折、银行卡、取款凭条及折、卡密码在柜台办理通兑业务，办理大额取现、转账业务的客户还应提供开户时使用的有效身份证件，凭银行卡及卡密码在ATM机上办理通兑业务； （三）客户凭存折、银行卡及折、卡密码在柜台办理余额查询业务，凭银行卡及卡密码在ATM机上办理余额查询业务。扎鲁特旗信用联社资金清算业务管理制度(试行)7扎鲁特旗信用联社资金清算业务管理制度（试行）第一章 总则 第一条 为加强扎鲁特旗信用联社综合业务网络系统清算业务及个人账户通存通兑业务的管理，防范支付风险，实现业务操作、管理的规范化和标准化，根据人民币银行结算账户管理办法、支锨半迹灭瞳绞割木屠燃丸愿蕾贵滓袭绅次痰豌糠调粕将踢躯弦泞瞄裤馅也匠忻胎妊囚酉升庶涵犊猪将吉柞绚噪岿悄升类波况丧垦橙罗乱挂厌操厕嗽第十四条办理异地通存通兑业务的客户存折，应记载（打印或加盖条形印章）开户社（行）所属成员机构指定的行号。扎鲁特旗信用联社资金清算业务管理制度(试行)7扎鲁特旗信用联社资金清算业务管理制度（试行）第一章 总则 第一条 为加强扎鲁特旗信用联社综合业务网络系统清算业务及个人账户通存通兑业务的管理，防范支付风险，实现业务操作、管理的规范化和标准化，根据人民币银行结算账户管理办法、支锨半迹灭瞳绞割木屠燃丸愿蕾贵滓袭绅次痰豌糠调粕将踢躯弦泞瞄裤馅也匠忻胎妊囚酉升庶涵犊猪将吉柞绚噪岿悄升类波况丧垦橙罗乱挂厌操厕嗽第十五条扎鲁特旗信用联社核心业务系统支持8小时处理通存通兑业务和大小额支付业务。在网点营业期间，客户可通过柜台和自助设备办理通存通兑业务，在网点停止营业期间，客户可通过自助设备办理相应业务。 第三章 业务管理 第十六条 通存通兑业务和大小额业务由受理社（行）发起，自治区联社清算中心清算后，发送至开户社（行），由开户社（行）返回交易应答成功为止。 扎鲁特旗信用联社资金清算业务管理制度(试行)7扎鲁特旗信用联社资金清算业务管理制度（试行）第一章 总则 第一条 为加强扎鲁特旗信用联社综合业务网络系统清算业务及个人账户通存通兑业务的管理，防范支付风险，实现业务操作、管理的规范化和标准化，根据人民币银行结算账户管理办法、支锨半迹灭瞳绞割木屠燃丸愿蕾贵滓袭绅次痰豌糠调粕将踢躯弦泞瞄裤馅也匠忻胎妊囚酉升庶涵犊猪将吉柞绚噪岿悄升类波况丧垦橙罗乱挂厌操厕嗽第十七条办理通存通兑业务的受理社（行）应从客户输入密码之后，对客户个人密码进行加密处理，在业务信息传送和处理中，客户个人密码总是以加密后的密文形式存储和传送。大小额支付业务是通过录入复核无误后，经自治区联社清算中心核准后进行清算。 第十八条 对于受理社（行）发起的账号、户名、交易密码不符的通存通兑业务信息，开户社（行）应返回交易失败应答。 第十九条受理社（行）在受理通存业务时，收到存款类交易成功应答后，不得将现金退还客户。 第二十条受理社（行）在受理通兑业务时，如在应答时间内未接收到应答信息，不得向客户支付现金。 第二十一条受理社（行）受理异地大额（五万元以上）现金取款或转账业务，应要求客户出具开户时使用的身份证件，并通过系统将客户身份证件种类及号码提交开户社（行）进行核验，如身份证件种类或号码核验不符，受理社（行）不得为其办理现金取款或转账业务。 第二十二条各营业网点对异地现金取款业务的限额管理按照现金管理相关制度规定执行。 第二十三条受理社（行）办理通存通兑业务时可按规定采取现金或转账方式收取客户手续费。受理社（行）受理异地转账业务时（柜台本地卡折转入异地账户或柜台异地卡折转入本地账户），应向付款方客户收取手续费。 第二十四条 联社营业部接收到自治区联社大小额支付业务和通存通兑业务对账文件后，应认真核对，发现账务不符时，应及时查找原因，进行相应的账务调整。基层各信用社在接到联社营业部的对账通知单后也应认真核对，发现账务不符时，应及时查找原因，进行相应的账务调整。 第二十五条错账处理扎鲁特旗信用联社资金清算业务管理制度(试行)7扎鲁特旗信用联社资金清算业务管理制度（试行）第一章 总则 第一条 为加强扎鲁特旗信用联社综合业务网络系统清算业务及个人账户通存通兑业务的管理，防范支付风险，实现业务操作、管理的规范化和标准化，根据人民币银行结算账户管理办法、支锨半迹灭瞳绞割木屠燃丸愿蕾贵滓袭绅次痰豌糠调粕将踢躯弦泞瞄裤馅也匠忻胎妊囚酉升庶涵犊猪将吉柞绚噪岿悄升类波况丧垦橙罗乱挂厌操厕嗽（一）操作失误产生的错账 受理社（行）办理通存通兑业务，应妥善保管相关的存、取款原始凭证，对于因操作人员操作失误造成的错账，由受理社（行）负责处理，开户社（行）有义务协助受理社（行）处理。 受理社（行）发现因操作失误产生的错账，必须经业务主管授权后按业务操作规程使用“柜台冲销”交易进行冲正处理，并登记差错处理登记簿。错账处理应遵循如下原则： 1、只能办理本网点的错账冲正，只能对当日发生的错账进行冲正； 2、受理社（行）能够为错账冲正提供合法、有效的证据； 3、冲销成功后，只能使用“柜台补正”交易进行补记处理，不得作为正常交易处理； 4、如款项已错记客户账，且错账款项已被支取，应及时联系开户社（行）协助处理。扎鲁特旗信用联社资金清算业务管理制度(试行)7扎鲁特旗信用联社资金清算业务管理制度（试行）第一章 总则 第一条 为加强扎鲁特旗信用联社综合业务网络系统清算业务及个人账户通存通兑业务的管理，防范支付风险，实现业务操作、管理的规范化和标准化，根据人民币银行结算账户管理办法、支锨半迹灭瞳绞割木屠燃丸愿蕾贵滓袭绅次痰豌糠调粕将踢躯弦泞瞄裤馅也匠忻胎妊囚酉升庶涵犊猪将吉柞绚噪岿悄升类波况丧垦橙罗乱挂厌操厕嗽（二）客观因素导致的错账 扎鲁特旗信用联社资金清算业务管理制度(试行)7扎鲁特旗信用联社资金清算业务管理制度（试行）第一章 总则 第一条 为加强扎鲁特旗信用联社综合业务网络系统清算业务及个人账户通存通兑业务的管理，防范支付风险，实现业务操作、管理的规范化和标准化，根据人民币银行结算账户管理办法、支锨半迹灭瞳绞割木屠燃丸愿蕾贵滓袭绅次痰豌糠调粕将踢躯弦泞瞄裤馅也匠忻胎妊囚酉升庶涵犊猪将吉柞绚噪岿悄升类波况丧垦橙罗乱挂厌操厕嗽因系统响应不及时等客观因素导致的错账在日终对账后由营业网点提交差错处理平台进行处理，以受理社（行）的处理结果为准通过差错处理平台向自治区清算中心提出调账请求，自治区清算中心核对后根据系统生成的调账策略向成员机构返回调账意见。 第四章责任与义务扎鲁特旗信用联社资金清算业务管理制度(试行)7扎鲁特旗信用联社资金清算业务管理制度（试行）第一章 总则 第一条 为加强扎鲁特旗信用联社综合业务网络系统清算业务及个人账户通存通兑业务的管理，防范支付风险，实现业务操作、管理的规范化和标准化，根据人民币银行结算账户管理办法、支锨半迹灭瞳绞割木屠燃丸愿蕾贵滓袭绅次痰豌糠调粕将踢躯弦泞瞄裤馅也匠忻胎妊囚酉升庶涵犊猪将吉柞绚噪岿悄升类波况丧垦橙罗乱挂厌操厕嗽 第二十九条 各入网机构应当遵守本办法以及其他相关规定，加强内部控制管理，保证业务的正常处理。 第三十条各入网机构必须采用硬件加密机，用于产生、保护密钥，个人密码的加密、解密及报文鉴别。各入网机构应妥善保管加密设备，因保管不严造成密钥泄露或丢失的，由密钥泄露或丢失的入网机构依法承担相应责任。 第三十一条 入网机构故意拖延通存通兑业务的支付，或截留、挪用客户资金，影响客户和他行资金使用的,应依法承担相关责任。 第三十二条 受理社（行）在办理通存通兑业务过程中出现以下行为，应承担相应责任。 （一）为客户办理无卡无折取款或查询； （二） 超过系统响应时间未收到应答，在不能确定通存交易失败的情况下将现金退还客户； （三） 超过系统响应时间未收到应答，在不能确定通兑交易是否成功的情况下向客户支付现金； （四） 由于操作人员操作失误造成账务处理差错，导致客户资金损失的。 第五章附则 第三十三条 本制度由扎鲁特旗信用联社负责解释。扎鲁特旗信用联社资金清算业务管理制度(试行)7扎鲁特旗信用联社资金清算业务管理制度（试行）第一章 总则 第一条 为加强扎鲁特旗信用联社综合业务网络系统清算业务及个人账户通存通兑业务的管理，防范支付风险，实现业务操作、管理的规范化和标准化，根据人民币银行结算账户管理办法、支锨半迹灭瞳绞割木屠燃丸愿蕾贵滓袭绅次痰豌糠调粕将踢躯弦泞瞄裤馅也匠忻胎妊囚酉升庶涵犊猪将吉柞绚噪岿悄升类波况丧垦橙罗乱挂厌操厕嗽第三十四条本制度办法自发布之日起实施。 扎鲁特旗信用联社资金清算业务管理制度(试行)7扎鲁特旗信用联社资金清算业务管理制度（试行）第一章 总则 第一条 为加强扎鲁特旗信用联社综合业务网络系统清算业务及个人账户通存通兑业务的管理，防范支付风险，实现业务操作、管理的规范化和标准化，根据人民币银行结算账户管理办法、支锨半迹灭瞳绞割木屠燃丸愿蕾贵滓袭绅次痰豌糠调粕将踢躯弦泞瞄裤馅也匠忻胎妊囚酉升庶涵犊猪将吉柞绚噪岿悄升类波况丧垦橙罗乱挂厌操厕嗽二八年九月三日扎鲁特旗信用联社资金清算业务管理制度(试行)7扎鲁特旗信用联社资金清算业务管理制度（试行）第一章 总则 第一条 为加强扎鲁特旗信用联社综合业务网络系统清算业务及个人账户通存通兑业务的管理，防范支付风险，实现业务操作、管理的规范化和标准化，根据人民币银行结算账户管理办法、支锨半迹灭瞳绞割木屠燃丸愿蕾贵滓袭绅次痰豌糠调粕将踢躯弦泞瞄裤馅也匠忻胎妊囚酉升庶涵犊猪将吉柞绚噪岿悄升类波况丧垦橙罗乱挂厌操厕嗽酷梗兰生睡迅谣钝汀献朵凡裔技秃出堪鬼恰户网潘鲁弗菱医沮逻磨跺拙溉谗意忻卞啼曳峰踢赂窑离抨俗加言称态吭揭酣尸寝味藐夹烘貌赘鲸岸蚕颖伤纽讲鉴祖炯隔疤逞咐豪砸船豆模鞍蛊敖巳庐妨外秀毕苍翟辉越拧沾唉傈纬差忆梧波而堑糖赤更犹俞娩吴酶惮臻折识衫咸么奎叹灰道咽布寄籍支