《台新银行》PPT课件

台新銀行,指導老師：歐瑋明教授班級：企四甲組員：謝至璇A9423338許瑛娜A9423340陳文婷A9423344郭慈雅A9423332陳美雯A9423353,大綱一、公司簡介二、產業概況三、整體大環境四、信用卡分析五、策略分析六、Q&A,一、公司簡介,設立日期：八十一年二月二十五日開業日期：八十一年三月二十三日資本總額：新台幣肆佰參拾參億玖仟柒佰壹拾柒萬柒仟壹佰叁拾元整(96/4/14登記)實收資本額:新台幣肆佰壹拾柒億伍仟零壹拾壹萬捌仟叁佰壹拾元整(96/4/14登記)營業單位：總行營業部、信託部、國外部、OBU等四個營業部門及敦南分行等一百零一家分行，合計一百零五個營業單位。,(一)銀行沿革,民國90年：與大安商業銀行股份有限公司、台新票券金融股份有限公司及台証綜合證券股份有限公司以股份轉換方式設立台新金融控股股份有限公司。民國90年：同時與大安商業銀行股份有限公司合併並配合發行新股。民國91年：正式成立。民國93年7月：股東會中決議概括受讓新竹第十信用合作社。民國93年10月：完成法定程序。,(二)經營理念,一、委請國際一流的經營顧問公司，為公司打造出量身訂做的經營策略。二、從產品導向改為顧客導向。三、追求以服務客戶、滿足客戶、為客戶創造價值的市場策略。,(三)企業LOGO,主要由二個部份所組成，中間內含由台新的英文名稱“TAISHIN”之字首縮寫“TS”所發展而來的標誌設計。一、TS結合演變成具獅子的輪廓：展現出台新金控成為產業領導者的企圖心。二、線條剛柔並濟，均衡發展：表現出台新金控積極熱情的個性。三、外形正方金塊貌：永續正派經營。四、色系為金色：金色象徵金控產業的穩重、專業、對客戶的尊敬和熱忱，及代表經過整合旗下子公司資源後的光芒。,(四)關係企業,二、產業概況,一、2007年11月：台灣本國銀行總機構從42家減少到39家，本國銀行分支機構家數從3339家增加到3954家。二、2008年金融風暴，重創金融業，雷曼兄弟聲請破產，銀行海外投資損失慘重，再加上財富管理業務大幅衰退，央行持續降息，存放款利差縮小，2008年銀行獲利大受影響。三、金管會最新統計，2008年37家本國銀行中，就有17家銀行出現虧損，以萬泰銀行虧損128.42億元最多，超越已被接管的慶豐銀行4.34億元，還有安泰銀行、日盛銀行、台新銀行、。,二、產業概況,四、中華信評發佈的台灣金融業2009年評等展望，對台灣銀行業的評等展望看法為負向。原因：1.增資遭遇困難2.財務結構不穩3.信用風險4.市場風險5.信用品質,(一)台灣金融業的衝擊,(二)銀行界的衝擊,一、資產風險：與美國次貸相關之問題資產部位的評價下降，加上市場修正後，資產部位的價值再度受到衝擊。二、授信成本與呆帳成本：與信用風險成正比。三、投資市場：與收入及投資產業息息相關。,(三)整體信用卡概況,信用卡業務統計：單位：千張；百萬元,三、整體大環境,(一)清卡1.每張信用卡都有各自的屬性2.信用卡多，使用頻率低，導致不知不覺中造成負債過度3.2009年景氣低迷，減少消費4.降低成本,三、整體大環境,(二)呆帳下降1.信用卡已不再是借新還舊、過度消費的貸款工具，持卡人用於正當消費的比率愈來愈高-理財觀念改變。2.賺取商店1%到2%的刷卡手續費，成為發卡行主要的獲利來源。3.銀行風險意識抬頭。4.信用卡循環餘額逐年下降-政府干預。,三、整體大環境,(三)刷卡分期2009年景氣冷颼颼，銀行力拚刷卡量，紛推出全卡別都可享刷卡分期的服務。近期不論是使用分期卡刷卡，或是刷任一張卡申請分期等服務，都有增加的趨勢。新光銀行觀察，2009年以來，持卡人來電申請卡費分期付的服務愈來愈多，且信用卡分期的消費筆數也持續增加。,三、整體大環境,(四)預借現金逆勢成長信用卡市場的流通卡量、循環信用餘額等，近兩年皆呈現下滑的趨勢，預借現金卻能夠逆勢成長。銀行主管解釋，台灣漸脫離卡債風暴後，各銀行放寬信用卡預借現金的功能。預借現金額度放寬，加上景氣急遽下滑，民眾對現金調度需求大增，讓整體預借現金市場規模大幅提升。,四、信用卡,台新銀行一直以滿足不同族群持卡人的需求為服務目標，由台新的經營策略來看，台新未來的全新經營策略改採以顧客為導向，從顧客需求著眼。以下為本小組提出的幾張信用卡簡介、分類和STP分析：,信用卡,1.類群女性玫瑰卡Segmentation市場區分據調查顯示，女性持卡人信用好、工作穩定，發生呆帳的情形少，也較易應感性訴求而產生認同，加上財務自主性高，因此鎖定女性市場。Targeting目標市場2035歲、現代女強人玫瑰白金卡鎖定30歲55歲女性，在品牌形象上強調成熟而成功的女人。Position定位第一階段的定位是“最女人的信用卡”，主要的廣告任務在新上市及打響知名度。第二階段則以認真的女人最美麗為產品核心,信用卡,2.網路電子商務PayEasy悠遊聯名卡Segmentation市場區分PayEasy是全國最大的女性購物網站，不論產品或服務都很完善，為您提供網路購物與實體通路更多更好的優惠與便利。Targeting目標市場廣納網路虛擬消費購物者。Position定位全國第一張結合虛擬網路與實體通路的聯名卡，台新銀行PayEasy悠遊聯名卡讓您生活SoEasy！,信用卡,3.環保概念GreenLife信用卡(台灣第一張綠色(環保)信用卡)Segmentation市場區分環保結合信用卡產品。市調顯示，有環保意識的受訪者，在日常生活中，平均一個人會做9.4件事情來支持環保，更有75%的民眾，願意選擇價錢稍貴但較為環保的商品。Targeting目標市場具環保意識的民眾，台新調查持卡人族群：三高(收入高、所得高、年齡層高)。Position定位減碳好生活，簡單愛地球環保一種生活型態，從生活中的小地方著手，調整生活習慣，集結大家的力量，以小行動改變大環境！,五、分析-台新銀行的SWOT,五、分析,(2)台新銀行信用卡的BCG,六、Q&A,(一)台新銀行經營消費金融業務的經營方式為何？有何利基？所面臨的挑戰為何？,六、Q&A,1.經營方式為何?(1)不斷發展金融商品創新與服務管道的多元化，以實現金融市場的潛在利益。(2)擴大國內外的分行網路，以支援積極的行銷活動在許多場商活動中宣傳，並提供有效率的客戶服務。(3)發展並整合電腦資訊科技，以支援銀行多元化的服務通路，例如電話理財、電子銀行、網際網路銀行等等，以快速服務客戶所需。,六、Q&A,2.有何利基?(1)在短期內，先有速贏的執行計劃，以儲存更大的動力來完成中長期目標。(2)完成整體資訊科技架構升級藍圖，並降低執行計劃會帶來的風險及複雜性，以達成台新資訊科技升級的目的。(3)網路電子商務的發起，現代人網路購物大幅提升，可利用公司內部的資訊科技發展出新的契機。,六、Q&A,3.面臨的挑戰?台新銀行要達成以上目標，所面臨的挑戰包括策略面、組織面、資訊科技面，以及流程改造面；若藉由這次專案合作的機會，台新銀行能逐步地了解真正問題所在，並即時地解決這些問題。最為重要的策略有：一、成本領導；二、差異化；三、目標集中。台新銀行目前做到目標集中化，將各個信用卡市場區隔，也考慮消費者所需做出不同的商品。,六、Q&A,(二)國內銀行推出金卡、白金卡後，為何還要推出更高級的信用卡？這些銀行是使用何種市場區隔？,六、Q&A,1.若從品牌來分：(舉visa來說)VISA：普卡金卡白金卡無限卡無限卡為全球最頂級之信用卡，全球僅有1%的頂尖人士能取得申請資格。在M型社會下，富者恆富不受影響，目前的經濟蕭條和金融風暴對於有錢人影響不大，因此值得去做投資和開發。2.針對以高消費族群，且是最頂級的高消費族群。,六、Q&A,(三)國內各家銀行頂級信用卡的市場區隔，是否符合市場區隔條件？是否會像金卡、白金卡一樣造成惡性競爭？,六、Q&A,1.是，無限卡為全球最頂級之信用卡，全球僅有1%的頂尖人士能取得申請資格。這個是目前各家銀行推出頂級信用卡的資格2.本小組討論出來的結果為是，會有惡性競爭的情況發生。初期的頂級卡是為了與普卡、