保险基础知识(精编)-保险营销销售知识学习教学理论法律法规授课早会晨会夕会ppt幻灯片投影片培训课件专题材料素材

1,保险基础知识,2,让我们一起来做个游戏吧！,让我们做好朋友,3,课程目标,了解风险熟悉保险认识财产保险和人身保险清楚保险公司的业务经营,4,一、风险,（一）风险 （二）风险管理 （三）风险、风险管理与保险的关系,5,（一）风险,没有风险就没有保险 有了风险，人们就有了 保险需求,6,（一）风险,1、风险的定义 2、风险的要素 3、风险的特点 4、风险的分类,7,理解风险,日常生活,一般含义,特定含义,风险的定义,8,风险的要素,风险的要素,9,鞋带松 增加跌倒的机会踩住鞋带而跌倒 造成 受伤,风险因素风险事故 损 失,10,抢！抢！抢！答,你知道我们的生活中有哪些风险吗?,抢！抢！抢！答,11,客观性,普遍性,社会性,必然性,偶然性,可变性,风险的特点,12,风险的分类,1、依据风险的性质划分 2、依据风险产生的环境划分,13,风险的分类,依据风险的性质划分,纯粹风险,投机风险,火灾,股票,14,风险的分类,依据风险产生的环境划分 （纯损失）（影响少数个体） （可能获利）（影响广泛、连锁反应）,静态风险,动态风险,爆炸,人口增加,15,（二）风险管理,1、风险管理的含义 2、风险管理的方式 3、风险管理的目标,16,风险管理的含义,是指经济单位通过风险识别、风险估测、风险评价、对风险实施有效的控制和妥善处理风险所致损失，期望达到以最小的成本获得最大安全保障的管理活动。,17,风险管理的方式,控制型风险管理技术财务型风险管理技术,保险是风险管理的最好手段,18,风险管理的目标,小与大,小成本,大保障,19,抢!抢!抢!答,请对你观察到的、想到的风险管理方法举例？,20,（三）风险、风险管理与保险的关系,风险,风险管理,保险,手段,前提,管理办法,息息相关,21,观看录像 9.11 实况剪辑录像,22,一、 风险,课后自检作业：、请课后列举身边常见的不同类型的五种风险,以及管理这些风险最佳的管理方法。、书面回答风险的“三要素、六特点”及风险管理的意义。、自学习题：查参考资料简单描述保险与赌博、保险与储蓄、保险与救济、保险与自保的比较。,23,二、 保险,（一）保险的产生与发展 （二）保险概念 （三）保险特征 （四）保险的要素 （五）保险的作用 （六）保险的基本原则,24,保险的产生与发展,保险历史追述,古！今！中！外 ！,25,26,保险合同的订立,保险基金的建立,可保风险的存在,保险费率的厘定,大量同质风险的集合与分散,保险要素,27,保险的一些专业术语,必须要知道,28,什么是保险,保险是指投保人根据合同约定, 向保险人支付保险费, 保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任, 或者当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、期限时承担给付保险金责任的商业保险行为。,29,保险合同,保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务关系的协议。,30,投保人和保险人,投保人：与保险人订立合同并负有支付保险费义务的人。保险人：与投保人订立合同并承担赔偿或给付保险金责任的保险公司。,31,保险利益、保险标的,保险利益：保险利益是投保人对保险标的具有法律上承认的利益。 保险标的：保险标的是指作为保险对象的财产或人的身体、生命。,32,被保险人和受益人,被保险人：被保险人是指其财产或人身受保险合同保障，享有保险金请求权的人，投保人也可为被保险人。受益人：受益人是指人身保险合同中被保险人或投保人指定享有保险金请求权的人，投保人、被保险人也可为受益人。,33,保险金额 、保险费、保险费率,保费 = 保险金额 X 保险费率,34,角色扮演练习,场景说明： 您的朋友托您为他的家庭买家财保险，经核算保费100元。您去他家做投报前的联系工作： 您对这份保险中的涉及到的保险合同、保险标的、投保人、保险人、受益人、保险金额、保险费、保险费率、保险利益等名词一一解释给您的保户听。 同时您用刚刚所学的保险特征和保险要素对您的客户的几个问题作了回答，客户觉得您很专业。最后愉快成交。客户问题一：您的客户说前两天他们同事好几家同时都被盗了，损失远远超过所交保费达到万元。保险公司真的赔吗？凭什么赔呢？,35,（五）保险的作用,（一） 保险的职能基本职能：补偿、给付派生职能：投资、防灾防损 （二）保险的作用 宏观作用 微观作用,36,（六）保险的基本原则,1、利益原则,2、最大诚信原则,4、利益原则,3、利益原则,37,1、利益原则,保险利益原则的含义保险利益原则的应用,38,利益原则的含义,保险利益及其确立 保险利益原则的含义 保险利益原则对保险经营的意义,39,保险利益原则的应用,保险利益原则在财产保险中的应用 保险利益原则在人身保险中的应用,40,2、最大城信原则,最大诚信原则的含义为什么要规定最大诚信原则最大诚信原则的内容违反最大诚信原则的法律后果,41,最大诚信原则的含义,应向对方提供影响对方做出订约与履约决定的全部实质性重要事实;同时绝对信守合同订立的约定与承诺。,42,规定最大诚信原则的原因,保险经营的特殊性 保险合同的附合性 保险合同的射幸性,43,44,违反最大诚信原则的法律后果,投保方未尽告知义务的法律后果 保险人未尽告知义务的法律后果 违反保证的法律后果,45,3、损失补偿原则,损失补偿原则的概念 损失补偿原则的意义 损失补偿的范围与实现方式 影响保险补偿的因素 保险赔偿的主要方式 损失补偿原则的派生原则,46,损失补偿原则的概念,是指在补偿性的保险合同中,当保险事故发生造成保险标的毁损致使被保险人遭受经济损失时,保险人给予被保险人的经济赔偿数额,恰好弥补其因保险事故所造成的经济损失。,47,损失补偿原则的意义,有利于保障保险关系的实现有利于防止被保险人从保险中赢利, 从而减少道德风险。,48,损失补偿的范围与实现方式,保险补偿范围 保险补偿的实现方式 现金赔付、修理、更换、重置,49,影响保险补偿因素,实际损失,保险金额,保险利益,赔偿方法,50,保险赔偿的主要方式,比例赔偿方式,第一危险赔偿方式,限额赔偿方式,51,损失补偿原则的派生原则,代位原则,分摊原则,52,4、近因原则,近因原则的含义 近因原则的分析和运用,53,近因原则的含义,近因 简单的说，最先发生并造成一连串损失的原因即为近因。（最直接、最有效的作用）,54,含义,判明,关系,因果,损失,近因原则,55,近因原则的分析和运用,近因的认定方法 从最初事件出发，最初事件是最后事件的近因 从损失开始，最初是近因,56,近因原则的分析和运用,近因的认定与保险责任的确定 单一原因 多种原因 多种原因没中断 多种原因间断发生,57,课后自检作业： 、简答什么是保险，保险的特征，保险的要素 2、根据保险四大基本原则及案例分析，自编四个能反映四大基本原则的简单案例。,二、保险,58,三、财产保险与人身保险,（一）按不同方式分类（二）财产保险 （三）人身保险,59,（一）按不同方式分类,1、按保险标的划分2、按风险转嫁形式划分 3、按投保单位划分,60,按保险标的划分,财产保险 保 险 人身保险,61,按风险转嫁形式划分,原保险再保险共同保险重复保险,62,按投保单位划分,团体保险,个人保险,63,（二）财产保险,1、财产保险的定义 2、财产保险的特征 3、财产保险的分类,64,财产保险的定义,财产保险是保险人对被保险人的财产及其有关利益，在发生保险责任范围内的灾害事故而遭受经济损失给予补偿的保险。,65,财产保险的特征,标的是财产及其有关利益可以用货币衡量具有法律约束力保障功能表现为经济补偿。商品交换关系,66,财产保险的分类,企业财产保险家庭财产保险货物运输保险 机动车辆保险船舶保险 工程保险,农业保险特殊风险保险责任保险信用保证保险,67,（三）人身保险,1、人身保险的概念2、人身保险的分类,68,人身保险的概念,是以人为对象，以人的寿命和身体为保险标的的保险。当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、期限时给付保险金的责任。,69,人身保险的分类,1、按保障范围:人寿、健康、意外伤害保险。2、按保险期限：长期、短期人身保险。3、按投保方式:个人、团体人身保险。4、按保单是否分红：分红、不分红保险。5、按被保险人的风险程度：健体保险（标准体保险）、次健体保险（弱体保险）,70,人寿保险：定义：以人的寿命为保险标的，以人的生存或死亡为保险事件的一种人身保险。,71,人身意外伤害保险意外伤害：指被保险人在没有预见或违背被保险人意愿的情况下，突然发生的外来致害物对被保险人的身体明显、剧烈地侵害的客观事实。,72,健康保险 以人为标的，当被保险人因意外事故或疾病造成残疾、死亡、医疗费用支出以及丧失工作能力而使收入损失时，由保险人支付保险金的一种人身保险。,73,人身保险与财产保险区别,人身保险 财产保险保险对象 身体、生命 财产及其相关利益保险期限 多为长期性 多为短期性合同性质 定额给付 补偿性稳定程度 相对稳定 相对较差 另外，两者的经营管理手段也不相同。,8-4,74,三、 财产保险与人身保险,课后自检作业： 请您为身边可承保的保险资源列出可以投保的20种财产、人身保险险种。并分别列明保险标的、投保人、保险人、被保险人名称。,75,四、 保险公司的业务经营,（一）保险业务操作实务 （二）保险公司运营架构,76,（一）保险业务操作实务,1、保险展业 2、保险承保 3、保险理赔,77,保险展业,保险展业的必要性、展业途径 保险展业的主要内容,78,保险承保,承保 核保,79,保险理赔,防灾 理赔,80,客户B,保险公司业务活动流程图,承保中心,理赔中心,财务中心,客户A,客户C,公司管理层,955