中泰人寿商品简介.ppt

1792年成立北美洲產物保險股份有限公司集團控股公司ACELimited設於瑞士蘇黎士美國紐約證券交易所掛牌上市(NYSE:ACE)。營運據點遍及全球50逾國，共有15,000餘名員工。為全球保險及再保險業務之領導者。提供多樣性保險商品及服務亞洲營運總部則設於台灣ACE中泰人壽2005年12月正式進軍台灣壽險市場。ACE中泰人壽2010年保費收入突破新台幣三百億元,ACE保險集團簡介,2009年第三季，總資產累計達$778億美金2008年稅前收入為$25.91億美金；稅後盈餘為$11.97億美金連續獲得Standard&Poors及AMBest二家國際知名債信評等公司評定等級為AA-Standard&Poors信用評等展望由穩定(stable)上調至正向(positive)Standard&Poors企業風險管理評定為強健（Strong）資產負債表顯示有充足的現金流量及雄厚的責任準備金高質量及保守穩健的投資組合，低財務槓桿操作,ACE保險集團卓越的財務實力及穩健性,美國紐約證券交易所掛牌上市(NYSE:ACE),66.96,中泰投資型保單,變額萬能壽險,變額年金（台幣&外幣）,新福星高照,一至六級殘廢生活扶助金,最高100個月。重大燒燙傷保險金,最高給付危險保額之25%。可自費附加二-六級殘廢豁免保費附約，保障不中斷。檔ETF+共同基金全委基金首續期皆可信用卡繳費,趨勢贏家,%-%入場費解約費用靈活贖回機制100%流通性免體檢健告檔ETF+共同基金全委基金每年次免費轉換,福虎昇豐,0契約附加費用獲利贖回免解約費用第年度起每年.分紅免體檢健告檔ETF+共同基金全委基金每年次免費轉換,邁向幸福,雙帳戶設計,儲蓄投資一次搞定多元標的選擇,涵蓋全球共同基金、ETF、全委帳戶自費附加級殘豁免保費附約,投資儲蓄夢想不中斷,中泰傳統型保單,緣滿人生,銀髮族保單歲可投保保障絕對不低於已繳保費意外身故額外給付1倍保額首期現金匯款、劃撥或郵局自動扣款，續期自動轉帳，保費可享1%折扣,市場環境現況,今年商品趨勢,資金狂潮下的結果,高通澎時代來了-2010全球通膨率,你知道嗎?3%通膨下,你的100萬,五年後剩下?,你以為已經想辦法在作資產增值事實上連保值都很辛苦,有哪些理財工具可以解決我們面臨的問題？,彈性且靈活運用的投資平台及理財工具,福虎昇豐商品內容簡介,商品名稱：中泰人壽福虎昇豐變額年金保險、中泰人壽福虎昇豐外幣變額年金保險幣別：台幣、外幣契約附加費用:200萬以下=3%，200萬-1000萬=2.5%，1000萬-2000萬=2%，2000萬以上=1.5%年金累積期間：至少10年加值給付金額(限ETF標的)：按月依保單帳戶價值保單帳戶價值加值給付比率給付給客戶(年金累積期間內),（詳細內容依保單條款為準）,費用說明,投資標的費用說明,註1:ETF申購手續費於申購及轉換時產生。註2:投資標的為指數股票型基金(ETFs)時：投資標的之管理費及保管費於淨值中反映，本公司不另外收取。,泰有利-趨勢贏家商品內容簡介,商品名稱：中泰人壽泰有利(趨勢贏家)變額年金保險、中泰人壽泰有利(趨勢贏家)外幣變額年金保險幣別：台幣、外幣契約附加費用:趨勢贏家(後收):0%年金累積期間：至少10年加值給付金額：按月依保單帳戶價值保單帳戶價值加值給付比率給付給客戶,（詳細內容依保單條款為準）,費用說明-趨勢贏家(後收),投資標的費用說明,註1:ETF申購手續費於申購及轉換時產生。註2:投資標的為指數股票型基金(ETFs)時：投資標的之管理費及保管費於淨值中反映，本公司不另外收取。註3:投資標的為共同基金(MutualFunds)時：本公司將於每保單週月日從共同基金之保單帳戶價值中收取投資標的之管理費及保管費(每月約0.125%)。,前收後收比一比,投保規定,投保規定,註：第一保單年度內，每次變更約定分期保險費金額，不得超過最近一期中泰人壽實際入帳之約定分期保險費的一倍,投保規定,註:於十日契撤期屆滿後方可追加投資,ETF標的：債券型、區域型、單一國家型、產業型基金標的：債券型及貨幣型(多檔配息型基金)、股票型、特殊產業型&全權委託貨幣帳戶：新台幣、美元、歐元、日圓、港幣、澳幣、英鎊、瑞士法郎貨幣帳戶,多元投資標的，輕鬆完成資產配置,資產配置好輕鬆,配息型基金介紹,2年累積報酬率86.13%,年平均配息率7.11%,配息型基金介紹,資料來源：98/07/09Bloomberg,註1:上述資料為投資贏家專案投資標的聯博-全球高收益債券基金AT股美元過去一年之配息狀況。註2:年化配息率=月配息率12註3:月配息率=(每月每股配息金額除息日價格)100%註4:配息金額：中泰人壽於該收益實際分配日後第三個工作日後扣除匯款相關費用後給付至客戶指定帳戶註5:基金配息率不代表基金報酬率,過去配息率亦不代表未來配息率,基金配息也可能造成淨值之變動,金先生參加福虎昇豐專案新台幣100萬元，選擇投資標的為聯博-全球高收益債券基金AT股美元，且不考慮匯率及投資標的費用情況下，過去一年此標的每月配息情形如下(以100萬元台幣為例):,配息型債券基金配息公式,A.每月配息金額單位數x每月每股配息金額B.月配息率每月配息金額/投資金額C.年配息率月配息率x假設李中泰於99/7/15投資100萬元聯博-全球高收益債券基金AT股美元淨值為4.4元，其共可買到7102單位數(1000000/32/4.4)於99/7/29時每股配息金額金額為0.0289A.當月配息金額=7102x0.0289x32=6568B.月配息率=6568/1000000=0.6568%C.年配息率=0.6568%x12=7.88%,金融風暴,ETF提供投資陸股管道,A50ETF,上證A股指數,全權委託投資型保單市場分析,32,國泰人壽-國泰投信南山人壽-AIG友邦投信全球人壽-全球亞太證券投顧宏利人壽-永豐投信新光人壽施羅德投信,ACE中泰人壽+富蘭克林華美投信,卓越的操作績效,最佳投資理財工具組合,外幣儲蓄分紅保單,投資+保障新福星高照,醫療保障,單筆投資福虎昇豐(台幣、外幣),配息,壽險燒燙傷照護殘疾失能長期照護投資退休金教育金一張保單六種功能,新福星高照變額萬能壽險,新福星高照變額萬能壽險0-80歲,主約：中泰人壽新福星高照變額萬能壽險身故保險金或喪葬費用保險金、全殘保險金、滿期保險金附約：(成本已反應於為危險保費中)1.中泰人壽重大燒燙傷附加條款按主契約當時危險保額之25%給付重大燒燙傷保險金，最高以新台幣250萬元為限。2.中泰人壽一至六級殘廢扶助保險金健康保險附加條款被保險人因疾病或意外致成一至六級殘廢，除壽險保障外，提供每月扶助保險金保障（主契約保額的百分之一，最高以新台幣10萬元為限）。第1級殘廢者給付100個月；第24級殘廢者給付75個月；第56級殘廢者給付50個月。被保險人於給付期間內身故，本公司將其未支領之餘額以預定利率2%計算其現值，一次給付予身故受益人。,新福星高照變額萬能壽險0-80歲,附約：自費中泰人壽二至六級殘廢豁免保險費健康保險附約要保人因疾病或意外致成二至六級殘廢，豁免將來應繳之投資型保險商品主契約目標保險費期間最長至被保險人75歲為止且不得超過20年。被保險人於豁免保險費期間內身故，本公司將其剩餘期間未豁免之目標保險費以預定利率2%計算其現值，一次給付予身故受益人。即將開放附加醫療附約,相關費用說明,這樣的故事圍繞在你我身邊,丁先生今年30歲,結婚2年,有1個老婆在家帶小孩,2個小孩,父母均已退休,房貸500萬目前年薪約70萬丁先生有感於自身責任重大,萬一有風險發生可是會連累一堆人,況且也要為自己將來退休金及早作準備於是他每月撥出5000元中泰人壽新福星高照變額萬能壽險,變額,萬能,當風險來臨時1.,於一次車禍中,他喪失了他的雙手,經醫師判定為全殘他可獲得1.全殘保險金500萬2.每月5萬元之殘廢照護金100個月合計共1000萬之保險金理賠房貸,家人的照顧及養育等,將影響降到最低,當風險來臨時2.,於一次車禍中,他的雙腳機能永久喪失,經醫師判定為第二級殘廢他可獲得1.免再繳交每月5000元目標保費20年2.每月5萬元之殘廢照護金75個月他一塊錢都不用再付了,但他的保障及投資仍繼續進行,另每月可領5萬元殘扶金房貸,家人的照顧及養育等,將影響降到最低,ETF標的(85)：債券型、區域型、單一國家型、產業型基金標的(120)：債券型及貨幣型(多檔配息型基金)、股票型、特殊產業型&全權委託貨幣帳戶(5)：新台幣、美元、歐元、日圓、港幣,多元投資標的，輕鬆完成資產配置,407檔共同基金+ETF+貨幣帳戶,商品優勢,保單行政作業,新契約作業,保險金額需以萬元為單位（無條件進位）最低保險金額：（同時符合以下規定）新台幣10萬元且年繳化目標保險費最低倍數保額門檻法則（K值）最高保險金額：（同時符合以下規定）年繳化目標保險費最高倍數保額且身故保險金以新台幣6,000萬元為限。,投保規則保險金額規定,投保規則保險費繳付,變額萬能壽險保險費（主約保險費）目標保險費超額保險費，保險費須以百元為單位，且保險費扣除附加費用後需足以支付三期每月扣除額。各繳別最低目標保險費規定如下：最低超額保險費規定如下：約定超額保險費：1,000元。單筆追加保險費：10,000元。首期保險費匯款、ATM、郵局轉帳或即期支票方式繳付。信用卡（限首、續期繳交相同之保險費）。,被保險人：為主契約之要保人承保年齡：15-65歲，保證續保至75歲投保保額：指主契約於投保時約定之目標保險費,投保規則豁免保費投保規則,新契約受理文件,1.要保書正本2.建議書簽收回條3.客戶適合性分析(建議書中輸入或另印出)4.結匯授權書5.存款憑條戶名：英屬百慕達商中泰人壽保險股份有限公司台灣分公司銀：台新銀行分別：建北分台幣帳號：81110+被保險人身份證字號9碼外幣帳號：91100+英文代碼轉碼+被保險人身份證字號9碼6.批註條款申請書(非必要)(選擇承保日之後的第一個交易日立即投入)7.轉帳授權書(分期繳),55,可傳真受理之項目:追加投資、部分提領、投資標的轉換、解約,傳真受理之項目當日下午15:00(以中泰人壽收到傳真的時間為準)以前送件且無照會事項者，視為當日受理；當日15:00以後送件者，視為翌日受理。上表各項日期(T)為中泰人壽之日期。追加投資件傳真申請書時，請連同匯款單一併傳真。解約件須傳真申請書及身分證正反面影本，待正本及身分證正反面影本送達中泰人壽後撥款。,各項交易作業受理規則,保單整合規劃-基金養保單,商品組合一中泰人壽福虎昇豐外幣變額年金保險全球人壽美鑽204美元增額終身壽險組合二中泰人壽福虎昇豐變額年金保險中泰人壽新福星高照變額萬能壽險,外幣保單整合規劃-基金養保單(組合一),投入美鑽204十年期保額6000元,投入中泰福虎昇豐外幣變額年金連結月配息型基金年化配息率約7%年化配息累積約USD2208於外幣帳戶,1966,基金價值(31542+2208x5年)假設淨值及配息沒變,美鑽第15年之保價及解約金,.,USD34483100萬台幣以1:29換匯美金,USD196630歲男性保費,USD31542(34483-1966)x0.97,USD42582,USD26020,1966,1966,1966,每年於外幣帳戶扣取1966保費,累積15年,累積15年,10年,USD68602資產倍增,15年後,外幣保單整合規劃,外幣保單整合規劃-金流,基金養保單-台幣篇(組合二),投入中泰人壽新福星高照變額萬能壽險保額500萬,投入中泰福虎昇豐變額年金，連結月配息型基金年化配息率約7%，年化配息累積約63826於帳戶,60000,配息型基金價值(假設淨值沒變),假設每年7%報酬率第15年之帳戶價值,.,$1,000,000,年繳保$6000030歲男性,911800(1000000-60000)x0.97,911800,1095913,60000,60000,60000,壽險+燒