代理西联汇款业务(操作版)

,代理西联汇款业务（操作版）,个人外汇业务宣讲：,零售银行业务部外汇业务处白凤琼,2014年09月,2,代理西联汇款,常见问题及解决,西联发汇,西联收汇,西联资金清算,补交易,西联查询,西联报表,3,西联发汇,4,发汇：是指我行接受客户的委托，将外汇款项通过我行西联汇款系统汇出境外的汇款业务。原则：先收取客户款项，后进行发汇操作。,西联发汇,5,客户提交发汇单、有效证件等。柜员收取汇款本金和手续费,柜员登录ABIS西联汇款系统，录入发汇信息,系统提示发汇成功，产生西联汇款监控号,柜员打印发汇单并提交给客户。做好业务登记和档案留存。,监控号、汇款信息,收款人,西联发汇业务流程：,西联,西联发汇,6,一、客户填写西联汇款发汇单、境外汇款申请书个人客户须凭本人有效身份证件原件等材料到网点申请办理发汇，填写西联汇款发汇单（以下简称发汇单）和境外汇款申请书，并签名确认。发汇单包括以下内容：汇款基本信息：汇往城市/国家、发汇金额、收汇币种、收汇金额、汇款本金及手续费支付方式（可选现金、现金账户、现汇账户）。收汇人信息：名和姓、性别、地址（街道）、城市和省、邮编、国家、电话号码、验证身份问题及答案。（我行目前不能办理缴费通业务，缴费通栏不用填写）。,西联发汇,7,西联发汇,一、客户填写西联汇款发汇单、境外汇款申请书（续）发汇单包括以下内容（续）：发汇人信息：名和姓、性别、出生日期、出生国家、国籍、职业、证件类型、发证国家、证件号码、证件有效期、地址（街道）、城市和省、邮编、国家、电话号码（最后5项填写发汇人目前所在国信息）。有偿附加服务信息：按址投送、电话通知收汇人、附言。注：发汇单的填写只能使用阿拉伯数字、英文和拼音，对于确有特殊困难的客户，柜员可以代其填写，但签名必须由本人完成。汇往城市/国家、发汇金额、收汇人姓名、发汇人姓名、证件类型和号码等关键要素不得涂改。,8,二、柜员审查发汇单的填写是否完整、准确，并对客户有效身份证件及相关材料的真实性和表面一致性进行审核；如需，还应进行客户身份联网核查；收取本金和手续费。,（一）发汇单的审核发汇单必须印鉴齐全、内容完整、字迹清楚。柜员可根据西联全球国家服务表（西联公司提供）判断收款人所在国家是否有西联汇款服务，并向客户提供该国西联汇款的代理名称、收汇币种、服务电话、附加服务、附言和测试问题等服务信息。,西联发汇,9,（二）客户身份证件和汇款有效凭证的审核在办理西联发汇时，网点要按照国家外汇管理局及总行的有关规定，要求汇款人提供有效身份证件和凭证，进行合规、合法性审核，审核要点与普通汇款相同。网点审核发汇单、汇款人有效身份证件和凭证无误后，方可为客户办理发汇手续。,西联发汇,10,（三）汇出资金的审核1、单笔发汇限额的规定：单笔发汇限额15000美元（不含），汇往美国单笔限额9000美元。网点办理西联发汇超过系统权限时，应与西联客服中心（服务热线8008203323联系获得授权方可发汇。,西联发汇,11,（三）汇出资金的审核（续）2、外汇政策的规定：客户汇出资金须遵守个人外汇管理办法实施细则：第十四条境内个人外汇汇出境外用于经常项目支出，按以下规定办理：外汇储蓄账户内外汇汇出境外当日累计等值5万美元以下（含）的，凭本人有效身份证件在银行办理；超过上述金额的，凭经常项目项下有交易额的真实性凭证办理。手持外币现钞汇出当日累计等值1万美元以下（含）的，凭本人有效身份证件在银行办理；超过上述金额的，凭经常项目项下有交易额的真实性凭证、经海关签章的中华人民共和国海关进境旅客行李物品申报单或本人原存款银行外币现钞提取单据办理。,西联发汇,12,（三）汇出资金的审核（续）2、外汇政策的规定（续）：客户汇出资金须遵守个人外汇管理办法实施细则：第十五条境外个人经常项目外汇汇出境外，按以下规定在银行办理：（一）外汇储蓄账户内外汇汇出，凭本人有效身份证件办理；（二）手持外币现钞汇出，当日累计等值1万美元以下（含）的，凭本人有效身份证件办理；超过上述金额的，还应提供经海关签章的中华人民共和国海关进境旅客行李物品申报单或本人原存款银行外币现钞提取单据办理。,西联发汇,13,（三）汇出资金的审核（续）2、外汇政策的规定（续）：客户购汇汇出资金的，须遵守个人外汇管理办法实施细则关于购汇的规定：登录个人结售汇系统，须查询、录入购汇信息。如客户为境内个人的，查询客户可购汇额度。如在年度总额5万美元以内的，根据客户提供的有效身份证件录入本次购汇业务信息；如超过年度总额5万美元的，审核客户提供的个人外汇管理办法实施细则规定的证明材料，录入本次购汇业务信息。复印客户身份证件和证明材料。并联网核查公民身份信息，进行客户身份识别。,西联发汇,14,（四）境外汇款申请书的审核：内容须符合国际收支申报的要求。境外汇款申请书最基本要素：日期、汇款币种及金额（如为现汇或现钞支付的，还需填写现汇金额栏，如为购汇支付的，则需填写购汇金额栏）、金额大写、汇款人名称及地址（须以中文填写）、个人身份证件号码、收款人名称及地址、收款人常驻国家（地区）名称及代码、相应币种及金额、交易附言、申请人姓名和电话，同时在“对私”、“请选择：其他”栏之方格内打“”。,西联发汇,15,（五）客户身份识别：根据系统提示对客户身份证件进行联网核查，并打印相关凭证作为记账凭证附件。政策依据：金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法对于自然人客户未在我行开立账户而提供现金办理跨境付汇业务的，等值1000美元（含）以上一次性的现金汇款业务，需核查身份证件，查看照片，只留存身份证件复印件一次。,西联发汇,16,西联发汇,（六）收取本金和手续费：审核无误后，柜员按“先收款后提交”的原则，收取汇款本金和手续费。美元现钞发汇不收取钞转汇费用。,17,三、登录系统柜员登录系统后，在西联汇款主菜单选1发汇，按回车进入发汇申请界面（2753），或在交易菜单中选0输入交易代码2753进入发汇申请界面。对于初次办理西联发汇业务的客户，柜员直接进入申请界面，根据发汇单内容录入相关信息。对于同一客户再次办理发汇业务的，柜员进入2753后系统自动联动“2724西联发汇辅助查询”交易。在该交易中录入收汇人的国家、姓名类型和姓名，发汇人证件类型和证件号码等关键要素进行查询，逐项核对返显最近一次发汇业务信息与发汇单上信息是否一致。如不一致，可修改。,西联发汇,18,三、登录系统（续）,西联发汇,19,三、西联发汇辅助查询（2724）,西联发汇,20,（1）功能说明：系统目前共提供200多个西联代理国家和地区的发汇列表，并以国家代码表示收汇人国家，国家代码和国家名称互相对应。国家代码由三位大写英文字母组成，前两位是收汇国英文缩写，第三位取收汇国收汇币种首位，少数国家按上述原则产生的国家代码与系统内已有的其他国家代码重复则第三位取其收汇币种的次位组成该国的国家代码。一个国家代码只能对应一个国家，而同一国家则可能对应两个以上国家代码，国家名称后面带有USD或EUR表示该国可以解付美元或欧元，国家名称后面未带USD或EUR表示该国只能解付本国货币，每个国家不同的收汇币种对应不同的国家代码。如菲律宾可以解付本国货币或美元，解付本国货币时国家代码为PHP，对应的国家名称为“菲律宾”，解付美元时国家代码为PHU，对应的国家名称为“菲律宾USD”。,（一）收汇人,1、收汇人国家栏（必输项）,西联发汇,21,（2）使用说明：在国家栏处按回车弹出收汇人国家代码选项，柜员键入收汇国英文缩写大写字母首位定位查询，并用上下方向键选定所需的收汇国家代码，按回车键确认。确认收汇国后，按CTRLH键认真阅读该收汇国的代理情况、收付款条件限制以及可以提供哪些附加服务等，并与发汇单信息核对，看是否矛盾，若矛盾则必须向客户解释清楚并要求客户按收汇国要求更改，若不矛盾则按回车键继续进行操作。,西联发汇,1、收汇人国家栏（必输项）（续）,（一）收汇人,22,缅甸Burma(Myanmar)、伊朗Iran、朝鲜NorthKorea、纳米比亚、维京群岛（详细情况请咨询西联客服中心8008203323,（3）下列国家除外:,西联发汇,1、收汇人国家栏（必输项）（续）,（一）收汇人,23,（1）功能说明：收汇类型分为正常汇款（WMN）和固定汇率汇款（WMF）两种。固定汇率汇款是根据收汇国可以收除美元以外币种的情况（如该国货币或欧元），针对客户需要固定该币种项下收汇金额而提供的一种服务。正常汇款是相对于固定汇率汇款而言的，除固定汇率汇款之外的汇款均为正常汇款。西联在中国目前不提供固定汇率的服务。（2）使用说明：按回车后弹出正常汇款（WMN）或固定汇率汇款（WMF）选项，选择正常汇款选项。,2、收汇类型栏（必输项）,西联发汇,（一）收汇人,24,3、币种栏（默认项）该栏币种不必输入，而是由上述国家栏选择的国家代码决定，系统自动进行默认。,西联发汇,（一）收汇人,25,4、姓名类型栏（必输项）（1）功能说明：姓名类型分为正常姓名（D）、西班牙父母姓（M）和公司（C）三种。正常姓名（D）即显示先名后姓的普通姓名类型，西班牙父母姓（M）即有父姓、母姓两个姓的姓名类型，公司即在个人名姓前加所属公司名称的姓名类型（我行目前不可办理公司汇款）。（2）使用说明：在该栏输入时按回车弹出上述三种类型选项，根据发汇单所填写的收汇人姓名选择正确的姓名类型，用上下键移至所需选项并按回车确认，然后在名、姓（若西班牙父母姓则有两栏输入姓的空格）栏输入正确的收汇人名、姓。,西联发汇,（一）收汇人,26,（3）注意事项要求输入收汇人的正式姓名，不可以用绰号；如果收汇人有一个完整的中间名，将其输入到姓名栏中，用空格键分开。对于必要的称呼，应输入到姓名的后面，并空一格（如SmithJr）。,西联发汇,（一）收汇人,4、姓名类型栏（必输项）（续）,27,1、证件类型栏、证件号码栏（必输项）（1）证件类型说明：按回车键弹出身份证0、护照1、军官证2、户口本3、公安局证明4、港澳居民来往内地通行证5、台湾居民来往大陆通行证6，七种类型选项，用上下键选择所需选项并按回车确认，也可以直接输入证件类型代码。（2）证件号码说明：输入发汇人的有效身份证件号码。,西联发汇,（二）发汇人,28,2、发汇币种栏现固定为美元。3、发汇金额栏若收汇类型为正常汇款（WMN）时，输入正确的发汇金额。注意：全能型代理西联汇款业务网点的西联发汇系统权限为：发往美国地区单笔金额最高9000美元（含），其他国家单笔金额最高15000美元（不含）。网点办理西联发汇超出系统权限时，应与西联客服中心8008203323系获得授权。,西联发汇,（二）发汇人,29,三、西联发汇辅助查询（2724）（续）,西联发汇,30,四、发汇申请（2753）,西联发汇,31,四、发汇申请（2753）（续）,西联发汇,32,四、发汇申请（2753）（续）,西联发汇,33,1、金额栏若收汇类型为正常汇款（WMN）时，光标自动跳过该栏，不必输入。,西联发汇,（一）收汇人,34,2、详细地址、邮编、电话栏（1）使用说明：根据发汇单内容输入收汇人的详细地址、邮编、电话。（2）注意事项：向美国/墨西哥发汇时，省/州、市为必输项。汇往美国时，无需输入邮政编码，但如果要输入，邮编必须正确，否则导致发往错误的州。其余的国家目前需要填写国家和城市名。若在附加服务栏选择按址投送（001）、电话通知（002）或电报通知（003），则必须输入完整地址。,西联发汇,（一）收汇人,35,（二）发汇人1、姓名类型栏（必输项）（1）功能说明：与收汇人中姓名类型栏相同。（2）使用说明：与收汇人中姓名类型栏相同。2、性别栏（必输项）回车后选择性别M（男性）或F（女性）。3、发汇人详细地址、邮编、电话号码。柜员根据发汇单内容据实填写。其中发汇人所在城市、汇款人地址、发汇人电话为必填项。,西联发汇,36,4、发汇人证件签发国（必输项）在发汇人证件签发国栏处选择列表中只需输入两位字母即可完成选择，按回车键确认。5、发汇人证件有效日期（必输项）6、发汇人国籍、出生地、职业、生日栏（必输项）根据发汇单填写，其中发汇人国籍和出生地在输入证件签发国后自动赋值为相同国别。自动赋值的域可修改。职业在下拉列表中选择。,西联发汇,（二）发汇人,37,（三）有偿服务有偿服务即收汇国可以提供的需要发汇人额外付费的服务，分为按址投送（001）、电话通知（002）、电报通知（003）、附言四种，有偿服务的收费标准可通过西联方费用查询（2722）进行查询，请客户根据实际需要选择。1、附加服务栏（必输项）：（1）功能说明：根据发汇人的需要选择按址投送（001）、电话通知（002）、电报通知（003），若客户无需附加服务则选无附加服务（000）。（2）使用说明：按回车键弹出3种附加服务选项，用上下键选定所需选项，按回车键确认。2、附言栏根据客户的实际需要输入或跳过不输。注：10个单词2美元，每多一个加0.2美分，附言每个单词间用空格隔开。,西联发汇,38,（四）身份验证1、有无证件栏（必输项）分为无证件需回答问题（0）、有证件不回答问题（1）、有证件且回答问题（2）三种，柜员应根据收汇国的规定及客户的需要选择。2、测试问题和答案栏若有无证件栏选择“无证件需回答问题（0）”和“有证件且回答问题（2）”时，则必须输入测试问题和答案；若有无证件栏选择“有证件不回答问题（1）”时，则不必输入测试问题和答案。注：汇到非洲需要测试问题并提供证件，测试问题和答案一般在四个单词以内。,西联发汇,39,五、发汇提交发汇申请各栏输入完毕后按回车键，系统提示“要提交吗？提交（1）、否（0）”，如确认输入完整按1提交，按0不提交继续修改。提交后，系统提示正在向主机提交交易，一般在几秒钟后会显示交易成功，按任意键进入发汇申请返回界面。系统显示交易失败，则有以下几种可能：要素输入不正确、要素输入不完整和系统故障等。柜员应先按ESC键退出，然后通过西联方费用查询（2722）判断是否为系统故障，如果是系统故障则联系科技人员解决问题，如不是则重新进入发汇申请界面，输入正确的要素后提交。注：柜员在提交发汇申请交易前，按ESC键能直接退出发汇申请。,西联发汇,40,五、发汇提交,西联发汇,41,五、发汇提交（续）,西联发汇,42,当操作过程中系统出现超时、技术故障或无明确反馈信息等异常现象时，柜员切忌贸然重复操作，应与西联客户服务中心（服务热线8008203323联系，确认该笔汇款是否操作成功。如该笔汇款未成功，可重新办理发汇；如该笔汇款成功而我方ABIS系统没有记录时，可在补交易菜单中完成有关资料录入和账务处理，切忌当系统出现故障时，不与西联客户服务中心查询该笔汇款的处理状态而视同此笔汇款未成功，或贸然进行补交易和账务处理。,注意事项,西联发汇,43,六、发汇申请返回发汇申请返回包括发汇金额、服务费、附言费、附加服务费、总额、币种、收汇金额、币种、汇率等信息，汇率为收汇币种对发汇币种汇率。,西联发汇,44,六、发汇申请返回（续）,西联发汇,45,柜员将返回的金额、币种等信息与客户提交的发汇单核对，若返回信息有误，按ESC键退出；若确认返回信息无误后按回车键，系统提示“是否联动到交易2754？是（1）、否（0）”，选择1进入2754发汇确认。,西联发汇,46,进行西联方费用查询（2722）后，向客户收取本金和手续费柜员通过西联方费用查询（2722）交易（具体操作见查询部分）查询此笔西联发汇的收费情况（包括服务费、附言费和附加服务费），并与发汇单相关信息核对无误后，向客户收取本金和手续费，然后做发汇申请（2753）交易。注：若是美元现金发汇，直接收取；如果通过转账发汇，先将客户卡或折中的美元转到过渡账户。,西联发汇,47,（一）客户可通过西联汇款向收款人发送留言，收费标准是10个单词（含）以下收取2美元服务费。10个单词以上的，每增加5个单词，收取1美元服务费。（二）按址投递13美元，电话通知3美元。注意：以上西联汇款发汇收费标准仅供参考，每笔发汇业务以柜员通过系统查询的收费标准为准。,西联其他项目收费标准：,西联发汇,48,六、发汇申请返回（续）,西联发汇,49,七、发汇确认（2754）,西联发汇,50,七、发汇确认（2754）（续）,西联发汇,51,屏幕显示发汇的详细信息，包括收汇人姓名、详细地址、邮编、电话，发汇人姓名类型、详细地址、邮编、电话、证件类型及号码，有偿服务，发汇金额、手续费等收费明细，身份验证等要素。柜员确认第一屏发汇信息无误后，按回车键进入第二屏，确认无误后继续按回车键，系统提示“要提交吗？是（1）、否（0）”，选择1后系统提示“请进行1+0授权，按任意键继续”。按任意键后，系统回到2753第一屏，主管核对第一屏和第二屏发汇信息无误、授权后，柜员提及交易，系统进入发汇确认成功返回界面。,西联发汇,52,七、发汇确认（2754）（续）,西联发汇,53,七、发汇确认（2754）（续）,西联发汇,54,发汇成功后，屏幕会显示经办日期、时间（美国日期、时间），西联监控号码（10位阿拉伯数字），此号码构成该笔发汇的业务编号，也是资金清算的业务参考号之一。,八、发汇成功,西联发汇,55,八、发汇成功（续）,西联发汇,56,在发汇成功界面按回车键，系统提示“是否打印发汇单？是（1）、否（0）”，选择1，打印发汇单。发汇单打印完毕，系统提示“是否要打印境外汇款申请书？是（1）、否（0）”，选择1，打印境外汇款申请书。注：境外汇款申请书仍有部分内容需客户补充填写。客户需在签章栏签字确认。,九、打印发汇单和境外汇款申请书,西联发汇,57,九、打印发汇单和境外汇款申请书（续）,西联发汇,58,十、发汇记账发汇记账分为发汇现金记账（2705）和发汇转账记账（2712）两种。发汇单打印完毕后按回车键，系统提示“是否现金记账？是（1）、否（0）”，现金记账选1，转账记账选0。,西联发汇,59,选1现金记账后，系统返回记账信息有：发汇金额、服务费、附言费、附加服务费、总额、发汇币种，收汇币种和汇率，总额发汇金额服务费附言费附加服务费。柜员核对上述各要素无误后，按回车键，系统弹出对话框“要提交吗？提交（1）、否（0）”，按（1）键提交，系统显示记账成功后，打印记账凭证，发汇单会计留存联作为记账凭证附件。如果在记账成功后又取消了该笔发汇，则须进行手工冲抹账（0199交易）处理。,（一）发汇现金记账（2705）,西联发汇,60,十、发汇记账之发汇现金记账（2705）（续）,西联发汇,61,选0转账记账后，系统显示“是否联动交易2712？是（1）、否（0）”，选择1进入发汇转账记账，系统提示四种记账方式:91.91过渡;92.92过渡；30.卡;10.折上下移动光标，选择有关扣账账户方式。返回记账信息有：发汇金额、服务费、附言费、附加服务费、总额（总额发汇金额服务费附言费附加服务费）、发汇币种、收汇币种和汇率。柜员核对上述各要素无误后，按回车键，系统弹出对话框“是否要提交数据？是（1）、否（0）”，按1键提交，系统显示“请装入打印纸凭证，按键开始打印交易凭证、按任意键继续”，按照系统提示放入相关凭证，按任意键打印。,（二）发汇转账记账（2712）,西联发汇,62,其中：选择10折，放入记账凭证打印后，打印存折；选择30卡，放入银行卡取款凭条打印，银行打印联作为记账凭证留存，客户回单联交给客户留存；选择91，92过渡，放入记账凭证打印。当选择92过渡时，打印完毕记账凭证后，系统提示打印过渡记账凭证，按任意键打印92过渡记账凭证。如果在记账成功后又取消了该笔发汇，则须进行手工冲抹账（0199交易）处理。,（二）发汇转账记账（2712）（续）,西联发汇,63,十、发汇记账之发汇转账记账（2712）（续）,西联发汇,64,十一、将发汇单客户留存联、境外汇款申请书客户留存联、转账凭证（如有）交给客户。提醒客户妥善保管发汇单和西联监控号码，不得将发汇信息泄露给收汇人以外的第三人。如遇问题，与西联客服中心联系解决。,十二、留存档案发汇单会计留存联、汇款人有效身份证件和相关材料复印件、境外汇款申请书银行留存联作为记账凭证附件留存；发汇单结算留存联盖章后专夹保管，保管期限五年，作为资金清算的备查依据。发汇单包含汇款解付信息，营业网点应妥善保管，避免泄露。,西联发汇,65,十三、按照反洗钱政策规定进行大额交易和可疑交易的上报。后续工作：对于个人当日单笔或累计等值1万美元以上的所有现金外汇交易和当日单笔或累计等值10万美元以上的所有非现金外汇交易，须于次日在反洗钱系统中核对并提交大额可疑信息。十四、每日及时打印西联发汇报表。十五、按照国际收支申报操作规程进行国际收支申报。,西联发汇,66,西联发汇成功后的退汇操作,一、退汇概述,退汇包括正常退汇和非正常退汇。正常退汇是指发汇人主动要求的退汇。非正常退汇是指因西联公司原因无法解付的退汇。,退汇须在原发汇网点办理。退汇时，网点须收回发汇单客户留存联作为收汇单的附件并做“退汇”批注，同时要严格遵守现钞发汇（包括从现钞账户发汇）退现钞、现汇发汇退现汇的原则。,67,西联发汇成功后的退汇操作,正常退汇时，网点与西联客服中心（服务热线8008203323联系后，按收汇业务流程办理，原汇款手续费不予退回。经办人员收回客户留存的西联发汇单客户留存联并在上面做“退汇”批注，并让客户在该发汇单上注明“我自愿退汇，收回XXX美元（汇款本金）”。然后致电西联客服中心将收汇国家改为中国，将收汇人改成原发汇人后让客户填写收汇单，为客户办理一笔正常的西联收汇即可。办理正常退汇业务时如遇到下列两种情况还须与西联客服中心联系，得到同意退汇的电话后方可办理。（一）发汇时选择固定汇率汇款的；（二）发汇超过三十天仍未解付的。,二、正常退汇,68,非正常退汇时，西联公司会主动联系网点要求退回该笔汇款，网点应向西联公司客服中心（服务热线8008203323索要退汇授权传真，原汇款本金和手续费全额退还发汇人，但手续费需5-7个工作日才能调回。其他处理与正常退汇相同。,三、非正常退汇,西联发汇成功后的退汇操作,69,西联收汇,70,收汇：是指我行接受客户的委托，通过我行西联汇款系统将汇入境内的外汇款项解付给客户的汇款业务。原则：先进行收汇操作，后解付款项给客户。,西联收汇,71,西联收汇业务流程：,客户提交收汇单、有效身份证件等。,柜员登录ABIS西联汇款系统，录入西联监控号等收汇信息，经授权,系统提示收汇成功,柜员打印收汇单并和收汇款项一同提交给客户。做好业务登记和档案留存。,西联,监控号、汇款信息,发汇人,西联收汇,72,一、个人客户须凭本人有效身份证件原件等材料到网点申请办理收汇，填写西联汇款收汇单（以下简称收汇单）和涉外收入申报单（如需），并签名确认。,（一）收汇单包括以下内容：收汇人信息：收汇人名和姓、性别、出生日期、出生地、职业、城市、地址、电话号码、证件类型、证件号码、证件签发国、证件有效日期、国籍等发汇人信息：名和姓、地址（街道）、城市和省、国家、电话号码、验证身份问题及答案（若有必填）。,西联收汇,73,（二）收汇单应使用阿拉伯数字、英文和汉语拼音填写。（三）如果发汇人有测试问题，客户必须知道答案，并将其内容填写在收汇单上。（四）对于确有特殊困难的客户，柜员可以代其填写，但签名必须由客户本人完成。（五）汇款来自城市/省/国家、汇款币种、收汇金额、西联监控号、收汇人姓名、证件类型和号码、发汇人姓名、测试问题答案（如有）等关键要素不得涂改。,西联收汇,一、个人客户须凭本人有效身份证件原件等材料到网点申请办理收汇，填写收汇单和涉外收入申报单（如需），并签名确认。（续）,74,二、柜员审查收汇单的填写是否完整、准确。,（一）10位数监控号码：是发汇人提供给收汇人收款的主要依据，如收汇人不能提供此号码，则不予解付。（二）是否收汇转存，是否转成人民币，账号、账户名称都需要填写。（三）根据反洗钱政策的相关规定，收汇单上必须完整填写发汇人姓名、地址、国家和收汇人的姓名、地址、国家六项内容，不能以空白代替，并在ABIS系统内准确录入。,西联收汇,75,（四）收汇金额：系统已自动折算为美元，收汇人可写美元或当地货币，所填金额可与系统上的金额相差10%（系统上提供了美元及当地货币的金额以作核实）。目前，全国多家分行已开办欧元币种的西联收汇业务。收汇金额填小写即可。注意：全能型代理西联汇款业务网点的西联收汇系统权限为：美元单笔收汇金额最高为20000美元（含），欧元单笔收汇金额最高为20000欧元（含），网点办理单笔西联收汇超出系统权限时，应与西联客服中心（服务热线8008203323联系获得授权。,西联收汇,二、柜员审查收汇单的填写是否完整、准确。,76,（一）客户有效身份证件上的信息与收汇单上的收汇人信息是否一致；客户本人与有效身份证件的照片是否一致。如果是港澳台客户，客户必须提供港澳居民来往内地通行证、台湾居民来往大陆通行证的原件。其他证件不再需要。（二）根据系统提示进行客户身份证件联网核查，并打印相关凭证作为传票附件。,西联收汇,三、柜员对客户有效身份证件及相关材料的真实性和表面一致性进行审核，对境内个人进行身份信息联网核查。,77,四、柜员审核涉外收入申报单（如有）。,（一）客户填写的内容是否符合国际收支申报的规定。（二）涉外收入申报单的最基本要素：1、基础信息包括：收款人名称、收款人类型（对私）、个人身份证件号码、结算方式（其他）、收款币种及金额（其中结汇部分填写结汇金额及其入账账号，现汇入账部分填写现汇入账金额及其入账账号）。2、申报信息包括：付款人常驻国家/地区名称及代码、交易编码、相应金额、交易附言、填报人签章、填报人电话。,西联收汇,78,办理西联收汇时，柜员要按照国家外汇管理局及总行的有关规定，对收汇人提供的有效身份证件和收汇凭证，进行合规、合法性审核，审核要点与普通汇款相同。审核西联汇款收汇单、收汇人有效身份证件和凭证无误后，进行收汇业务操作。,五、柜员对汇款有效凭证进行政策合规、合法性审核。,西联收汇,79,注意事项,不得代领西联汇款。根据西联公司要求，收/发汇业务必须由本人办理，如收汇人不能亲自到网点取款，操作人员可请收汇人与发汇人联系，由发汇人联系原发汇网点更改收汇人；或请收汇人与西联公司客服中心联系，由西联公司客服中心联系汇款人协商。,西联收汇,80,柜员登录ABIS系统后，在西联汇款主菜单选2收汇，按回车进入西联汇款查找界面（2725），或在交易菜单中选0输入交易代码2725进入西联汇款查找界面。,六、登录系统,西联收汇,81,七、收汇查询（2725）,西联收汇,82,西联收汇查询的界面中，必须录入“收汇人证件类型”和“证件号码”，用于在本行系统中查询该收汇人以往的收汇业务信息。对于同一客户再次办理收汇业务的，提交后界面首先返显本次汇款的信息，选择联动收汇后，在解付界面需输入的内容中，若本次汇款信息中有的，以本次汇款信息进行返显；若本次汇款信息中没有的，以该客户最近一次的收汇信息进行返显；都没有的，不返显，由柜员输入。对于返显的信息，柜员需逐项按回车键，并核对西联收汇单上的信息是否与屏幕上的内容一致，若不一致，可进行修改。,七、收汇查询（2725）（续）,西联收汇,83,西联汇款查找界面（2725）-注意事项可能会显示交易失败。有以下几种可能：（一）系统故障（二）监控号码对应汇款已被解付（三）监控号码不正确（四）固定汇率汇款,七、收汇查询（2725）（续）,西联收汇,84,出现注意事项所提问题，如何处理？（一）应先按ESC键退出；（二）通过西联方费用查询（2722）排除是否为系统故障；（三）如不是，则通过西联方汇款状态查询（2728）判断该监控号码对应的汇款是否已被解付或是否监控号码正确；（四）如汇款已被解付或监控号码不正确则告知客户与发汇人联系，还可直接致电西联客服进行查询；（五）如果经查实为固定汇率汇款，则需取消固定汇率汇款才可办理解付。,七、收汇查询（2725）（续）,西联收汇,85,七、收汇查询（续）也可通过汇款状态查询（2728）查找该笔收汇业务,西联收汇,86,八、查询结果选择（2750）,西联收汇,87,（一）柜员根据界面信息与客户填写的收汇单、有效身份证件再次一一核对。（二）如测试问题栏有问题和答案，必须要求客户在收汇单上写出正确答案。（三）如有偿服务附言栏有附言，应当面将附言通知客户。（四）如果发现界面显示的汇款信息和客户填写的收汇单内容、有效身份证件不符，或客户不能回答出测试问题的正确答案，或界面上显示的收汇国家不是中国（尽管客户是正确的收汇人），柜员按ESC键退出。,八、查询结果选择（2750）（续）,西联收汇,88,西联收汇,九、解付/不解付（2751）,89,在同一客户再次办理收汇业务的情况下，对解付界面返显的信息，柜员需逐项按回车键，并核对收汇单上的信息是否与屏幕上的内容一致，若不一致，可进行修改。（一）界面需录入如下信息：证件号码、国籍、出生地、性别、证件有效日期、国籍、出生地、职业、生日栏（必输项）根据发汇单填写，其中国籍和出生地在输入证件签发国后自动赋值为相同国别。自动赋值的域可修改。职业在下拉列表中选择。,九、解付/不解付（2751）（续）,西联收汇,90,九、解付/不解付（2751）（续）,（二）我们只对客户提供的部分信息进行表面真实性的审核。比如：收汇人职业不可能去调查，所以柜员只需要根据客户填写信息进行录入。如果客户填写地址和身份证地址不一致的时候，我们按照客户填写地址进行录入。（三）在每一栏目中录入客户的信息。姓名、地址等只可使用半角英文字母或半角数字填写，不得使用全角字符、不得使用汉字、不得使用“ABCD”“123456”等无实际意义的信息,西联收汇,91,九、解付/不解付（2751）（续）打印收汇单。,西联收汇,92,西联收汇,九、解付/不解付（2751）（续）打印涉外收入申报单（如需）。,93,九、解付/不解付（2751）（续）,注意事项当操作过程中系统出现超时、技术故障或无明确反馈信息等异常现象时，柜员切忌贸然重复操作，应先向上级行报告，再与西联客户服务中心（服务热线8008203323联系，确认该笔汇款是否操作成功。如该笔汇款未成功，可重新办理收汇；如该笔汇款成功而我方ABIS系统没有记录时，可在补交易菜单中完成有关资料录入和账务处理，切忌当系统出现故障时，不与西联客户服务中心查询该笔汇款的处理状态而视同此笔汇款未成功，或贸然进行补交易和帐务处理。,西联收汇,94,信息流-资金流解付成功之后，信息流结束，进入记账环节，也就是客户资金的去向选择：（一）提取现金，涉及到提取美元还是提取人民币？如提取美元现钞，用2704交易（二）转帐记账，涉及到转入借记卡还是存折？如转入借记卡，2711-选30交易如转入存折，2711-选10交易如提取人民币，用2711-选91/92过渡-2666交易,十、收汇记账,西联收汇,95,十、收汇记账之现金记账,西联收汇,96,选1现金记账后，系统返回记账信息有：收汇金额、收汇币种，柜员核对上述各要素无误后，按回车键提交，系统显示记账成功后，打印记账凭证，收汇单会计留存联作为记账凭证附件。注：个人外汇管理办法实施细则第三十条个人提取外币现钞当日累计等值1万美元以下（含）的，可以在银行直接办理；超过上述金额的，银行凭本人有效身份证件和经外汇局签章的提取外币现钞备案表为个人办理提取外币现钞手续。,十、收汇记账之现金记账（续）,西联收汇,97,十、收汇记账之转账记账,西联收汇,98,（一）系统显示有记账类型、收汇金额、收汇币种。可用上下键移动光标在四个记账类型中选择合适的记账类型。选10存折时，交易成功后先打印记账凭证，后打印存折。选30借记卡时，交易成功后打印银行卡存款凭条，银行打印联作为记账凭证留存，客户回单联交给客户留存。（二）其他情况可选择91，92过渡，成功后打印记账凭证。当选择92过渡时，打印完记账凭证后，系统会提示打印过渡记账凭证，按任意键打印92过渡记账凭证，转交给对应的柜员完成记账。（三）注意钞汇标志选择“现汇”,十、收汇记账之转账记账（续）,西联收汇,99,十、将收汇单客户留存联和国际收支申报单客户留存联加盖银行业务章，美元现钞或人民币、入账凭证及证件等交给客户。,十一、留存档案。（一）登记本可以用西联收汇报表替代。（二）收汇单会计留存联、收汇人有效身份证件和相关材料复印件、涉外收入申报单（如有）银行留存联作为记账凭证附件留存；收汇单结算留存联盖章后专夹保管，保管期限五年，作为资金清算的备查依据。,西联收汇,100,十二、按照国际收支申报操作规程进行国际收支申报。其中，境内个人经常项目下非贸易收汇（如境内个人生活费赡家款），单笔3000美元(含)以下免填申报单。,十三、按照反洗钱政策规定进行大额交易和可疑交易的上报。后续工作：对于个人当日单笔或累计等值1万美元以上的所有现金外汇交易和当日单笔或累计等值10万美元以上的所有非现金外汇交易，须于次日在反洗钱系统中核对并提交大额可疑信息。,十四、每日及时打印西联收汇报表。,西联收汇,101,收汇成功后需退汇的，操作流程如下：一、柜员收回已交给客户的收汇单，如已记账解付的，向客户收回资金，在ABIS系统上做抹账处理，抹账交易码0199；二、网点主动联系西联客服中心（服务热线8008203323并传真一份情况说明，说明情况；三、西联客服中心根据情况说明修改该笔西联收汇为“未解付”状态，并产生新的监控号码。,西联收汇,102,西联资金清算,103,西联资金清算,西联资金清算流程,网点,西联公司,总行,一级分行,104,一、网点应每日将“35199其他待收结算款项-西联汇入汇款”和“66703外汇汇出汇款西联汇出汇款”的科目明细与发汇单或收汇单结算留存联的西联监控号和本金进行核对，无误后将发汇单或收汇单结算留存联专夹保管。二、网点应指定专人每周勾对西联汇出汇款户、西联发汇暂收手续费户和西联汇入汇款户，对于超过五个工作日未清算的西联汇款，应在我行西联汇款系统中核对汇款解付状态。三、对于无法清算的汇款，网点应及时向西联客服中心（服务热线8008203323查询，并逐级上报总行。,西联资金清算,网点资金清算,105,做好西联汇款对账工作。各行须严格按照中国农业银行代理西联汇款业务操作规程（农银规章201220号）的有关规定，及时勾对西联汇出汇款户（66703科目）、西联发汇暂收手续费户（66699科目）和西联汇入汇款户（35199科目）等账户明细，对于超过五个工作日未清算的西联款项须在系统中核对汇款解付状态，发现问题必须立即与上级行个人金融部及西联客户服务中心（服务热线8008203323联系。,风险提示,西联资金清算,106,补交易,107,补交易,办理业务时，因系统故障没有返回交易状态，但与西联客服中心电话确认已经办理成功；或系统提示已经办理成功，但联动记账失败，柜员可通过补交易进行记账。补交易包括补发汇、补收汇和补打回单。,功能说明,108,CompanyLogo,补发汇,109,补发汇业务流程,补发汇提交并记账,补发汇,110,柜员登录系统后，在西联汇款主菜单选3补交易，按回车后选择西联汇款补发汇交易（2757），或在交易菜单中选0输入交易代码2757进入西联汇款补发汇交易界面。系统首先联动西联补发汇辅助查询（2743）交易。,一、登录系统,补发汇,111,一、登录系统（续）,补发汇,112,一、登录系统（续）,补发汇,113,二、西联汇款补发汇辅助查询交易（2743）,补发汇,114,输入说明：（一）西联监控号：必输项，十位数字，当输入错误时，提示“系统错误”；当输入已成功记账的西联监控号时，提示“相同监控号的发汇业务已存在”，避免重复记帐。（二）发汇日期：必输项，系统默认显示为当前会计日期，可修改。输入完毕，回车系统自动联动到西联汇款补发汇交易2757界面。,二、西联汇款补发汇辅助查询交易（2743）（续）,补发汇,115,三、西联汇款补发汇交易（2757）,补发汇,116,四、补发汇提交,补发汇,117,提交后系统提示“交易成功，按任意键继续”,按任意键后，系统显示“是否打印发汇单？是（1）、否（0）”，选择1，打印发汇单。发汇单打印完毕后按回车键，系统提示“是否现金记账？是（1）、否（0）”，现金记账选1（2705），转账记账选0（2712）。,四、补发汇提交（续）,补发汇,118,四、补发汇提交（续）,补发汇,119,补发汇记账分为发汇现金记账（2705）和发汇转账记账（2712）两种。具体操作与正常发汇时一致。,五、补发汇记账,补发汇,120,五、补发汇记账之现金记账,补发汇,121,五、补发汇记账之转账记账,补发汇,122,补收汇,123,补收汇业务流程,补收汇提交并记账,补收汇,124,一、登录系统，补收汇交易（2758）联动到西联补收汇辅助查询交易（2742）,补收汇,125,（一）西联监控号：必输项，十位数字，当输入错误时，提示“系统错误”；当输入已成功记账的西联监控号时，提示“相同监控号的收汇业务已存在”，避免重复记帐。（二）收汇日期：必输项，系统默认显示为当前会计日期，可修改。输入完毕，系统自动联动到西联汇款补收汇交易2758界面。,补收汇辅助查询交易（2742）输入说明,补收汇,126,二、补收汇交易（2758）,补收汇,127,该交易界面自动提取显示原汇款信息，不允许修改。其中收发汇人“姓名类型”项无法显示，需要柜员根据收汇单据实录入要素。补收汇交易的功能：柜员因系统或操作原因漏打收汇单、发汇单，可通过补打西联回单功能打印回单。补收汇交易2758成功后，回单上会打印“补打回单”字样。注意：在做补交易的时候一定要向西联公司查询该笔汇款的状态。,二、补收汇交易（2758）（续）,补收汇,128,补打回单,129,补打回单,补打回单,在联机交易过程中，出现回单漏打、错打的情况时，可以使用2736交易补打回单。只有交易成功的西联汇款才可以补打回单。,130,补打西联汇款回单流程,补打西联汇款回单确认,补打回单,131,柜员登录系统后，在西联汇款主菜单选3补交易，按回车后选择补打西联汇款回单交易（2736），或在交易菜单中选0输入交易代码2736进入补打西联汇款回单交易界面。,一、登录系统,补打回单,132,一、登录系统（续）,补打回单,133,输入西联监控号，选择发汇（0）或收汇（1），回车后系统提示“要提交吗？提交（1）、否（0）”，如确认输入信息正确按“1”提交，按“0”不提交继续修改。回车后提交，系统提示：“请做1+0授权”。,二、补打西联汇款回单（2736）,补打回单,134,二、补打西联汇款回单（2736）（续）,补打回单,135,授权完成后，显示“交易成功，按任意键继续”，按任意键后系统进入补打西联回单交易返回。补打西联发汇单返回信息包括：经办行、柜员代码、日期、时间、西联监控号、发汇金额、服务费、附加服务费、附言费、总额、证件类型和证件号码等信息。补打西联收汇单返回信息包括：经办行、柜员代码、日期、时间、证件类型、证件号码、西联监控号、支票号码、收汇金额、取款日期、发汇国家、发汇城市、收汇国家、收汇城市、问题和答案等信息。,三、补打西联汇款回单返回,补打回单,136,柜员核对信息无误后，按任意键继续，系统提示“是否打印发汇单，是（1）、否（0）”或“是否打印收汇单，是（1）、否（0）”，选“是（1）”后打印回单。为与正常联机打印的回单有所区别，补打的回单右上角显示“补打回单”字样。,四、补打西联汇款回单确认,补打回单,137,西联查询,138,内容,我方发汇业务查询（2721）,西联方费用查询（2722）,我方客户交易明细查询（2726）,西联方汇款状态查询（2728）,我方收汇记账明细查询（2731）,我方发汇记账明细查询（2732）,我方收汇业务查询（2720）,139,柜员可以利用此项操作查询网点收汇的详细情况。,一、我方收汇业务查询,在西联汇款主菜单选4查询，按回车进入查询菜单，选择我方收汇业务查询（2720），或在交易菜单中选交易码0直接输入交易代码2720，进入我方收汇业务查询界面。,我方收汇业务查询,（一）登录系统,140,（一）登录系统（续）,我方收汇业务查询,141,（二）查询我方收汇明细（2720）,我方收汇业务查询,142,1、按西联汇款监控号查询收汇,（二）查询我方收汇明细（2720）（续）,在西联监控号栏输入西联监控号，按回车键，系统提示“要提交吗？是（1）、否（0）”，按1键，系统提示“交易成功按任意键继续”，按任意键后，系统进入查询结果返回。,我方收汇业务查询,143,2、按时间段查询收汇,（二）查询我方收汇明细（2720）（续）,（1）按时间段查询收汇在时间栏输入12位的起始时间（如200209210830）和12位的终止时间（如200209241800），回车后按CTRL+E键，系统提示“要提交吗？是（1）、否（0）”，按1键，系统提示“交易成功按任意键继续”。按任意键后，系统进入查询结果返回。,我方收汇业务查询,144,（2）结合收汇人姓名查询一段时间内发生的收汇业务。系统共提供三种姓名类型：D正常姓名，按先名后姓的次序输入收汇人的姓名；M西班牙父母姓，按名、父姓、母姓的次序输入收汇人的姓名。C公司，输入公司名和收汇人的姓名，姓名用空格隔开以区分名和姓。输入收汇人姓名后回车，按CTRLE键，系统提示“要提交吗？提交（1）、否（0）”，按1键，如输入要素正确，系统一般在几秒钟后显示交易成功，按任意键进入查询结果返回。,（二）查询我方收汇明细（2720）（续）,2、按时间段查询收汇（续）,我方收汇业务查询,145,（3）结合发汇人姓名查询一段时间内发生的收汇业务。发汇人姓名类型同收汇人。输入发汇人姓名后回车，按CTRLE键，系统提示“要提交吗？提交（1）、否（0）”，按1键，如输入要素正确，系统一般在几秒钟后显示交易成功，按任意键进入查询结果返回。,（二）查询我方收汇明细（2720）（续）,2、按时间段查询收汇（续）,我方收汇业务查询,146,（二）查询我方收汇明细（2720）（续）,我方收汇业务查询,147,（三）查询结果返回,我方收汇业务查询,148,查询结果最多返回13条记录。如果返回记录超过13条，按回车键，系统会提示“是否继续查