金融理财入门ppt课件

.,第二章个人理财发展史,第一节美国个人理财的发展第二节世界各国个人理财的发展第三节中国个人理财的发展,.,第一节美国个人理财的发展,一、美国个人理财业的发展历程萌芽期:20世纪30年代的保险推销术，保险营销员被称为经济理财员发展期:1969年美国金融咨询业专业人士创立了第一个金融理财专业协会国际理财协会IAFP（InternationalAssociationforFinancialPlanning）1972年又创立了理财师的教育机构美国理财学院（CollegeforFinancialPlanning1973年由该校毕业生设立了旨在建立和维护理财师的专业权威性，在世界上推广理财师资格活动的团体ICFP（InstituteofCertifiedFinancialPlanners）1985年美国理财学院和ICFP共同设立了IBCFP（InternationalBoardofStandardsandPracticesforCertifiedFinancialPlanners，1994年改为CFPBoardofStandards）,.,考验期:1987年10月19日世界迎来了所谓的“黑色星期一”，理财师也因此丧失了信用。成熟期:根据2001年职业评估调查资料显示，在250个职业中，理财师因工作稳定、收入高、环境良好名列第一,.,2001年美国理想职业排名,.,二、CFP职业资格,CFP：CertifiedFinancialPlanner注册金融理财师，是国际上金融领域最权威和流行的个人理财职业资格。1985年，经过美国NCCA(NationalCommissionforCertifyingAgencies)授权，CFPBoardofStandards美国金融理财师标准委员会正式成立。致力于CFP执业标准的推进，资格、要件的管理，伦理规定的实施和监督等。拥有CFP的商标注册权：CFP、CERTIFIEDFINANCIALPLANNER、,.,InternationalCFPCouncil国际CFP理事会于1990成立，它是CFP标准委员会的次级机构，负责在美国以外推广CFP资格，2004年后移交给FPSB（FinancialPlanningStandardsBoard），FPSB目前有26个成员国（地区）。,.,.,.,AFP和CFP两级认证认证要求：4E准则教育Education&ContinuingEducation考试Examination从业经验Experience职业道德Ethics,.,AFP和CFP的资格认证路径图,.,AFP培训由5门课程组成金融理财基础投资规划、个人风险管理与保险规划、员工福利与退休计划、个人税务与遗产筹划CFP培训由4门课程组成投资规划、个人风险管理与保险规划、员工福利与退休计划、个人税务与遗产筹划完成上述课程培训，参加结业考试，通过后获得培训合格证书，之后可参加相应级别的资格考试,.,AFP资格认证考试科目金融理财基础CFP资格认证考试科目专业科目：投资规划、个人风险管理与保险规划、员工福利与退休计划、个人税务与遗产筹划综合科目：综合案例分析,.,职业道德Ethics正直诚信原则（Integrity）客观原则（Objectivity）称职原则（Competence）公正原则（Fairness）保密原则（Confidentiality）专业精神原则（Professionalism）勤勉原则（Diligence）,.,三、其他理财职业资格,ChFC（CharteredFinancialConsultant）PFS（PersonalFinancialSpecialist）CFA（CharteredFinancialAnalyst）RFP（RegisteredFinancialPlanner）CWM（CharteredWealthManager）CFC（CertifiedFiancialConsultant）RFS（RegisteredFinancialSpecialist）RFC（RegisteredFinancialConsultant）CLU（CharteredLifeUnderwriter）,.,四、理财师的实际商业经营,理财师经营类型独立经营型理财师（2/3）企业型理财师（1/3）理财师报酬支付形式手续费、佣金顾问费工资,.,第二节世界各国个人理财的发展,一、澳大利亚FPA，由IAFP与ASIPA于1992年创办。澳大利亚有理财师约12000人，CFP数量从1990年的49人增长到目前的超过5400人。分布：机构类理财52%，独立理财法人20%，会计师事务所20%，其他8%。特点:理财教育体系相对完善理财产品丰富税务计划重要理财业经营模式多样化,.,二、加拿大1995年成立CAFP，发展迅速，目前CFP超过16000人，仅次于美国、日本。特点:个人理财业务内容覆盖较广税收和遗产计划重要理财产品丰富独立理财公司的主导作用个人理财业务在各省间的通用性不强,.,三、日本JAFP成立于1987年，会员已超过13万人，目前CFP人数超过19000人。特点:保险计划重要理财教育发达,.,四、其他国家西班牙于1954年成立西班牙理财师协会，西班牙约有20000理财师。法国于1957年成立法国理财师协会，成员约有500人，其入会的要求很高。意大利于1978年成立意大利理财师协会。意大利有大约15000专业理财师，其中有6000人加入了意大利理财师协会，该协会正在制定资格认定制度。,.,英国于1986年成立英国理财师协会，英国理财师协会的认证从初级到高级共分为6个阶段，采用教育与实务经验相结合，择优录取。该协会于1995年与美国的理财师资格鉴定委员会合作，引入理财师资格制度。但CFP发展缓慢.德国于1997年成立德国理财师协会，理财师约600人。新西兰，1999年成立理财师协会，理财师约1400人。香港IFPHK：2000年6月成立RFP-HK：2001年成立,.,第三节中国个人理财的发展,一、银行业理财发展1996年,中信实业银行广州分行设立私人银行部,提供个人财务咨询1997年，中国工商银行上海分行开设理财工作室,推出理财系列服务各大商业银行开设个人理财中心银行理财产品创新外汇理财产品、人民币理财产品、信用卡、黄金、白银客户经理的培养和理财软件系统的支持银行理财品牌创建私人银行业务兴起,.,.,银行理财品牌,.,私人银行（800万金融资产）贵宾理财工作室（50万金融资产）大众理财中心（无门槛）,.,二、保险业理财发展“顾问式行销（ConsultativeMarketing）”，保险营销员转型理财顾问理财中心及理财工作室的设立保险理财产品的创新投资理财型寿险投资连结保险、分红寿险、万能寿险投资理财型财险“金牛”投资保障型家财险（人保）,.,三、其他金融机构个人理财业务的发展证券:集合理财计划、专户理财信托:信托产品（门槛高）基金:开放式基金迅猛发展（数量、规模、种类）封闭式基金的创新私募基金专户理财（高端客户）（一对一、一对多）互联网金融P2P众筹,.,四、理财协会的成立2000年，北京召开“2000中美金融论坛”，CFP（CertifiedFinancialPlanner）的理念介绍到中国2002年11月16日在北京召开了“2002年中美金融论坛”，筹备中国的FP资格认证体制的导入工作2004年9月，中国金融理财师标准委员会（FPCC）正式成立，后改为中国金融理财标准委员会（FPSCC）FPSCC于2006.6接受FPSB（FinancialPlanningStandardsBoard）授权，推广CFP,.,五、本土的理财职业资格出现中国金融理财标准委员会（FPSCC）AFP(AssociateFinancialPlanner)CFP(CertifiedFinancialPlanner)EFP（ExecutiveFinancialPlanner）CPB（CertifiedPrivateBanker）劳动与社会保障部（ChFP）助理理财规划师（三级）理财规划师（二级）高级理财规划师（一级）上海市金融理财师专业技术水平认证2007上海市金融服务办公室和人事局职业能力考试院初、中、高级,.,六、媒体对理财理念和知识的宣传专业理财媒体成立，如理财周刊报纸、网站、电视、电台出现理财频道、理财专栏、理财节目2003年12月，上海举办第一届理财博览会,.,七、理财培训市场兴起各类理财培训机构上海恒益投资咨询有限公司、上海点金理财培训公司2003年11月，北京