储蓄存款和商业银行

,第六课投资的选择,第一框储蓄存款和商业银行,每到新年同学们都会有一定的压岁钱，下面有几种投资方式，你会选择哪一种呢？A、储蓄B、购买股票C、购买债券D、购买保险,问卷调查,一、便捷的投资-储蓄存款,1.储蓄存款的含义,个人将属于其所有的人民币或外币存入储蓄机构，储蓄机构开具存折或存单作为凭证，个人凭存折或存单作可以支取存款本金和利息，储蓄机构依照规定支付存款本金和利息的活动。,合法拥有,例题1（不定项）：下列对储蓄存款表述正确的是：A.储蓄是指个人将其所拥有的人民币或者外币存入银行B.储蓄机构必须按照规定支付存款本金和利息C.存款储蓄可以为社会主义现代化建设筹集资金D.储蓄机构应该向储户开具存折或存单为凭证,BCD,2.我国的储蓄机构,储蓄机构有：商业银行、信用合作社、邮政储蓄等。,我国的储蓄机构主要是（）,各商业银行,李大妈今年10月把20000元存入商业银行，存期为定期二年，按照年息4.45%的利率计算二年到期后的利息总额是多少?,（3）存款利息,利息是人们储蓄存款获得的一部分报酬，是存款本金的增值部分,想一想:利息的多少与什么有关系？,利息的多少取决于三个因素：本金、存期、利息率。利息的计算公式：利息本金利息率存款期限,利息率=利息/本金年利息率（%）=月利息率（）12=日利息率（。）360,4.储蓄的类别,活期储蓄，是储户可以随时存人和提取，不规定存期，1元起存，存款的金额和次数不受限制的储蓄方式。每年6月30日为结息日。定期储蓄，是事先约定期限、存入后不到期一般不得提前支取的储蓄方式。存期越短，利息率越低；存期越长，利息率越高。,不同点,流动性,收益性,风险性,低风险、低收益，安全方便快捷.,共同特点：,活期定期,强,较差,低,高于活期,低,略高于活期,比较定期存款与活期存款的特点,学生讨论,合作探究:,储蓄存款,1.含义,2.储蓄机构,3.收益利息：含义及计算,4.储蓄存款的种类及特点,种类,特点,活期,定期,二、我国的商业银行,商业银行,含义,地位,业务,作用,1.商业银行的含义,商业银行是指经营等业务，并以为主要经营目标的金融机构。2、地位我国的商业银行以为主体，是我国金融体系中组成部分。,二、我国的商业银行,吸收存款、发放贷款、办理结算,利润,国家控股银行为主体,最重要,我国的商业银行,(存款银行),股份制(公有制为主体),民营股份制,外资银行,主要业务存款业务,3、商业银行的业务,基础业务？；,吸收存款的两个主要来源？,一是企事业等单位的存款；二是城乡居民的储蓄存款。,商业银行的主要业务存款业务,贷款业务,这是银行的主体业务；这是银行营利的主要来源；按照贷款用途，可以划分为工商业贷款和消费贷款；发放贷款的原则：真实性、谨慎性、安全性、效益性。,商业银行的主要业务存款业务贷款业务,办理结算,银行对此收取一定的服务费用。结算就是把一定时期的各项经济收支往来核算清楚。结算有两种形式：现金结算和转帐结算。转帐结算中常用的信用工具：转帐支票、汇票、信用卡。,商业银行的主要业务存款业务贷款业务办理结算,商业银行的其他业务：商业银行还为我们提供债劵买卖及兑付、代理买卖外汇、代理保险、提供保管箱等其他服务。,下面关于商业银行的业务说法正确的是：,A.存款业务是商业银行的主体业务B.贷款业务商业银行利润的唯一来源C.商业银行提供债券买卖及兑付、代理买卖外汇、代理买卖股票等服务D.提供代收水电费和电话费、代理保险、提供保险箱等服务D,知识拓展,1、商业银行的作用有哪些？2、利率是宏观调控的重要杠杆，是调节货币供给量的重要手段。3、评析“居民储蓄存款越多越好”。,第一，银行为我国经济建设筹集和分配资金，是再生产顺利进行的纽带。,第二，银行能够掌握和反映社会经济活动的信息，为企业和国家作出正确的经济决策提供必要的依据。,第三，银行对国民经济各部门和企业的生产经营活动进行监督和管理，以优化产业结构，提高经济效益。,1.银行的作用：,聚宝盆,气象站,调节器,2.利率是宏观调控的重要杠杆，是调节货币供给量的重要手段,存款利率变动的影响：,利率,储蓄,流通中的货币量,消费支出,利率,贷款规模,流通中的货币量,投资需求,贷款利率变动的影响：,3.据报道，我国居民的储蓄存款正呈逐年增多的态势，储蓄存款依然是我国居民首选的理财方式。居民储蓄存款越多越好？,1978,1985,1995,2003,2007,210.6,(亿元),我国城乡居民储蓄存款情况,110695,改革开发以来，我国国民经济迅速发展，人民的存款余额急剧增长，生活水平显著提高。,表明:,20万亿,2008,172534,对居民的储蓄要做一分为二的分析.储蓄率高意味着我国经济发展较快,城乡居民民收入大幅度增加,消费心理趋向理智成熟。储蓄率高也反映了我国居民投资形式单一、消费形式单一，社会保险和福利制度不完善，居民的安全感低。储蓄率高同时还说明了居民消费不旺，市场萎缩,这将会影响到内需的扩大,不利于我国经济的持续健康发展。所以说,不能简单说储蓄存款越多越好。.,课堂小结,储蓄存款和商业银行,储蓄存款,商业银行,1含义,2储蓄机构,3收益利息：含义及计算,4储蓄存款的种类及特点,种类,特点,1.含义,2.主要业务,存款业务,贷款业务,结算业务,活期,定期,3.作用,2008年以来，受国内雨雪冰冻灾害、特大地震以及全球原材料涨价和外部经济放缓、全球金融危机等不利因素的影响，我国出口和内需增长出现回落，一些中小企业出现了信贷紧张、经营困难的问题，如何保持经济平稳较快发展，成为摆在我国金融调控部门面前的一项重要任务。,辩题：贷款业务是商业银行的基础业务，商业银行对中小企业的贷款越多越好。（1）商业银行没有存款就没有足够的资金开展其他业务，所以贷款业务是商业银行的基础业务；贷款是商业银行利润的主要来源，所以贷款业务是商业银行的主体业务。（2）受国内国际不利因素的影响，我国一些中小企业出现了贷款危机，所以我国鼓励商业银行对中小企业的贷款，以保持经济平稳较快发展。（3）商业银行贷款要坚持真实性、谨慎性、安全性等原则等原则，所以对中小企业的贷款不是越多越好，否则不利于国际的金融安全。所以对中小企业的贷款要保持一定的限度。辩题观点混淆了商业银行的主体业务和基础业务，并且没有认识到商业银行对中小企业的贷款要适度。,商业银行的主要利润来源：,利润=贷款利息存款利息银行费用,(其它利润来源：结算服务费及其它服务费),讨论：贷款业务是主要利润来源，银行是不是放贷越多越好,贷款原则：,真实谨慎安全等,坚持真实性、谨慎性、安全性等原则,？,中华人民共和国商业银行法第四条规定：商业银行以效益性、安全性、流动性为经营原则，随着银行产业化进程的加快，各家商业银行把“存款第一、效益第一”作为立行的根本宗旨。据此回答12题。1.商业银行以“存款第一”为宗旨的根本原因是()A.吸收存款是商业银行的主要业务B.存款是商业银行取得利润的基本前提C.存款是商业银行从事经营活动的唯一资金来源D.存款的所有者是商业银行的“上帝”,B,2.商业银行以“效益第一”为宗旨的根本原因是()A.商业银行以经营工商业存款为主要业务B.银行之间存在着激烈的竞争C.保证商业银行职能的发挥D.它是以利润为主要经营目标的企业,D,.王某在10000元金额的2年期储蓄存款，年利率为2.5%，2004年2月到期，则到期后可得利息（）.500元.400元C.250元D.200元,.投资者购买股票，主要是为了（）使企业筹集到更多的社会资金对所投资的股份公司的生产经营活动进行监督取得股息和从股票升值中获得收入参与股份公司的经营管理,5.2004年国务院决定注资450亿元国家外汇设备，对两家国有独资商业银行中国银行和中国建设银行进行股份制改造，使其成为现代金融企业。这说明（）.金融业在国民经济中起着主导作用.商业银行是现代银行体系的核心.商业银行是政府管理金融市场的机构.股份制是公有制的实现形式,6.张先生的家是比较典型的小康之家，夫妻两人人均收入约6万元。张先生准备每年拿出6000元左右为自己的妻子及女儿购买保险，寿险顾问为他提供了保险建设。据此回答下列两题：（）从材料中可以看出，张先生购买的保险（）以他个人的财产为保险对象；以人的寿命和身体为保险对象；建立在商业原则上是一种保值增值的投资行为A.B.C.D.（）如果材料中张先生本人受到人身意外伤害，则保险公司（）.给付保险金.退还保险费.给付医疗费.不予赔偿,7.某中学生在保险公司投保人身意个伤害保险，交付保险费五元，保险期为一年。在保险期内该中学生因意外交通事帮受伤，住院三个月，花费医疗费七千余元。保险公司根据保险合同的约定，赔付三千元。这种保险属于（）.社会保险.商业保险.财产保险.人身保险,.下列关于债券与股票的说法中，正确的是（）.它们都是有价证券，都是能获是一定收益的金融资产.它们都承诺在一定时期内支付约定利息并到期偿还本金.债券以定期收取利息为条件，其安全性比股票大.股票具有明确的付息期限，其收益比债券大,.债券与股票的共同点是（）.都是能获得一定收益的有价证券.都是筹集资金的手段.受益权相同.性质相同，都是投入公司的资金的所有权证书E.偿还方式相同,随着社会经济发展和生活水平的提高，普通老百姓也有心思花在了“理财”上，新的一年开始，很多人都开始忙着制定理财新计划。家庭理财，最关键的是时刻牢记理财座右铭：“不要把鸡蛋都放在同一个篮子里！”阅读上述材料，请回答下列问题：（1）“不要把鸡蛋都放在同一个篮子里！”是想告诉人们什么？（2）目前国内居民可以投资的对象，有存款储蓄、国债、企业债券、商业保险、股票、基金、外汇等。根据所学知识，谈谈选择某种投资的理由。,（1）“不要把鸡蛋都放在同一个篮子里！”是想告诉我们投资是有风险的，要做到合理投资。第一，应分散投资，不宜把资金投向单一渠道。第二，实行投资组合，把风险降到最低程度。（2）债券：国债风险小，利率比银行同期利率高，也可以购买金融债券和公司债券，它们的收益要比同债的收益高，但风险要相对大一些。股票：风险较高，但收益有可能很高。这对投资者的投资投资知识要求要高一些，资金较多、心理素质较高的投资者可以加大对股票的。种类多，形式多样，时间可长可短，对投资者的要求不高。,（）公民的个人存款储蓄，作为一种投资行为，在国家的经济生活和人民生活中起着重大作用。如为国家积累资金，调节货币流通，建立文明健康的生活方式等。但也不是储蓄越多越好。（）当出现经济增长过热、通货膨胀时，储蓄的增长会抑制通货膨胀、抑制经济的过快过热增长，此时储蓄的增长是件好事。（）当出现经济增长放慢，通货紧缩时，如果老百姓用于储蓄的钱多了，那么用于投资和消费的钱相应就会减少，不利于拉动经济的增长。在此情况下储蓄增加过多就会制约经济的增长。（）储蓄增长既有好处，也有负