泰州市防范和化解金融风险工作实施方案（征求意见稿）.doc

泰州市防范和化解金融风险工作实施方案（征求意见稿） 泰州市防范和化解金融风险工作实施方案（征求意见稿）为深入贯彻落实党的十九大、中央经济工作会议、全国金融工作会议和全省金融工作会议精神，打好防范金融风险攻坚战，坚决维护好全市金融生态环境，特制定本方案。 一、主要目标按照国家和省部署要求，结合风险程度、问题轻重、运作模式等，对各类互联网金融机构、线下投融资机构、涉嫌非法集资企业甄别认定，分类处置，进一步优化市场竞争环境，实现规范与发展并举、创新与防范风险并重，为建设金融支持产业转型升级改革创新试验区创造良好环境。 二、总体原则严控增量，化解存量。 各地要把不增加机构数量和业务规模作为开展金融风险整治的基本前提，绝不允许已排查出的机构进一步扩大业务规模、绝不允许外地机构迁至本地、绝不允许新增机构疏于监管整治。 对前期已排查出的机构，应做到总量逐步化解、风险日益缓释，切实维护金融稳定。 积极稳妥，有序化解。 工作稳扎稳打，讲究方法步骤，针对不同风险领域，根据违法违规情节轻重和社会危害程度区别对待，做好风险评估，依法、有序、稳妥处置风险，防范处置风险引发的次生风险。 加强政策解读及舆论引导，统一把握宣传口径，加强舆情监测。 边整边改，整章建制。 对金融风险整治工作中发现的突出问题，尤其是省交办的重点对象，必须重点监管、重点处置，对违法违规行为形成有效震慑。 对整治工作中发现的共性问题，要及时总结经验，形成制度规则，建立健全监管长效机制。 属地负责，协调配合。 各市（区）人民政府、医药高新区管委会是工作第一责任人，承担组织协调、风险处置、维护稳定等各项工作职责。 市各有关部门之间加强协调配合，条线管理单位要指导派驻机构服从当地政府的统一组织部署，共同守住不发生系统性区域性金融风险的底线。 三、实施步骤全市防范和化解金融风险工作主要分三个步骤推进（一）全面排查核实（2月15日前完成）各市（区）、医药高新区要按照社会治理“网格化”要求，健全风险排查网络，通过扫单、扫街、扫楼、扫网、扫校等方式，集中力量，集中时间，全面开展拉网式排查，进一步摸清本地金融风险最新情况。 对名单内700多家机构做到家家到，已关停的机构及时做出相应说明，仍在开业的机构必须逐家登入系统填报。 对新发现的机构动态添加到名单内，组织进行核查工作，逐家做出分析说明。 对各类互联网金融平台的网站进行排查，注册在本地的必须立即登记排查。 2月10日前，各市（区）全面完成名单梳理核查工作，做到说明到位、登入系统全面更新到位。 市处置办风险排查组要根据各地上报情况，形成分析报告。 （二）分类制定方案（3月31日前完成）各市（区）、医药高新区要根据排查核实情况，结合企业类型、风险状况等，分类制定完备的整治方案。 要突出重点对象、重点领域和重点区域，扎实抓好方案制定。 对省下发名单要求核查的机构、受理过投诉举报的机构、拒不配合的机构以及经会商分析违规情节严重的机构，均应列为重点对象，切实加强组织协调，逐家制定工作推进方案。 工作方案应充分考虑各方关联要素，包括风险评估、预案处理、责任落实、节奏把握等方面。 要把线下投融资机构作为重点领域，根据区域内机构的数量、分布、规模，从市（区）层面统一认定标准、统筹整改时点，做到上下联动、左右协同。 3月31日前，各市（区）、医药高新区要把分类整治方案报市处置办风险排查组。 （三）稳步推进化解（12月31日前完成）各地、市各有关部门对本地、牵头领域的从业机构和业务活动，根据工作方案开展集中整治，务必年内有明显改进，力争走在全省前列。 对违规情节较轻的，要求限期整改；拒不整改或违规情节较重的，依法依规予以关闭或取缔；涉嫌犯罪的，移送相关司法机关。 有明确时间要求的，按要求完成整治工作；没有明确时间要求的，按照风险程度、处置难度逐批整治。 要加强正面引导，积极稳妥工作，最大程度争取舆论、社会公众的理解、支持和配合；务必以保证兑付为重点，风险处置方式灵活机动，分类施策，避免过多的企业“跑路”、“失联”，防止发生大面积的因处置风险形成的次生风险；对有重大非法集资嫌疑、有外逃苗头的被整治对象负责人，及时采取手段，防止其外逃。 按照属地管理原则，各地要做细做实维稳预案，切实承担防范处置风险、维护社会稳定责任。 四、工作重点（一）重视做好P2P网络借贷整治整改工作经过前期多方核查，全市共有15家P2P网络借贷机构，其中整改类8家、新增类5家、取缔类2家。 从市（区）看，泰兴市7家、海陵区6家、姜堰区和高新区各1家。 要根据国家P2P网贷整治办关于做好P2P网络借贷风险专项整治整改验收工作的通知和江苏省P2P网络借贷风险专项整治整改验收工作实施方案，加强统筹，强化责任，切实做好整治整改工作。 1.严格整治工作标准。 对整改类和新增类机构，各市（区）、医药高新区要制定整改计划，组织各职能部门及第三方专业机构，对整改情况进行定期核查。 通过核查财务系统、资金流水、融资项目真实性、抽查借贷合同、暗访检查违规线下营销和违规宣传行为、产品合规性调查等手段，查实查透P2P网贷机构存在的问题。 对平台存量投资款项，要组织各机构制定切实可行的兑付方案，使用合法合规渠道获得的资金及时兑付给投资者，不能“拆东墙补西墙”，更不得开展其他违法违规活动获得资金进行兑付。 各市（区）负责受理和初审整改验收材料，初审阶段应当对照现场验收标准，组织各相关单位进行预验收。 预验收通过后，由各市（区）政府、医药高新区管委会分管负责人签署预审意见，报市处置办风险排查组。 2.联合开展现场验收。 市金融办和泰州银监分局实行“双牵头、双负责”的工作机制，会同各相关单位共同做好业务审核工作。 市处置办风险排查组收到书面初审意见及申请材料后，于20个工作日内组织金融办、银监、人行、公安、工商管理、通信管理等部门审核资料，并进行现场验收。 根据现场验收反馈意见，对未通过审核的P2P网贷机构，要求其对照审核单位的反馈意见进行整改，整改完成后重新提交验收资料。 对通过审核的P2P网贷机构，要在指定的官方网站进行公示，公示时间不少于两周。 公示期满后，市金融办、银监分局主要负责同志对审核结果签发审核意见，由市处置办风险排查组报备省整治办。 3.分类开展整治整改工作。 对于验收合格的P2P网贷机构，尽快予以备案登记，确保其正常经营；对于积极配合整改验收工作但最终没有通过的机构，可以根据其具体情况，引导其逐步清退业务、退出市场，或整合相关部门及资源，采取市场化方式，进行并购重组；对于严重不配合整改验收工作或违法违规行为严重的机构，由相关部门依据非法金融机构和非法金融业务活动取缔办法等相关法律法规予以取缔；对于已经取缔的，要做好后续工作。 4.注重把握工作节奏。 要处理好工作力度和节奏的关系，按照时限规定，分阶段完成整改验收及后续备案登记工作。 原则上，3月底前，各市（区）、医药高新区要对辖内P2P网贷机构逐一分别做出整改报告；符合条件的要适当提前，由市联合验收组在4月底前完成备案登记的验收工作；对于违规存量业务较多，难以及时完成处置的部分P2P网贷机构，各市（区）、医药高新区要于5月底前完成相应业务的处置、剥离以及备案登记工作；对于难度极大、情况极其复杂的个别机构，最迟于6月末之前完成相关工作。 对在规定时间内没有通过本次整改验收，无法完成备案登记但依然实质从事P2P网贷业务的机构，由各市（区）、医药高新区负责，组织相应职能部门予以处置，包括注销其电信经营许可、封禁网站，要求金融机构不得向其提供各类金融服务等。 （二）深入开展“现金贷”领域专项整治工作根据江苏省规范整顿“现金贷”业务实施方案，结合我市实际，扎实开展现金贷领域专项整治工作，推动互联网金融健康规范发展。 1.切实把握“现金贷”整治对象的主要标准。 各地各部门要严格按照法律法规及监管要求，对各类机构开展或参与无场景依托、无指定用途、无客户群体限定、无抵押、利率畸高等特征的“现金贷”业务进行清理整顿，重点整治利率畸高的“现金贷”业务（凡借款人平均年化综合资金成本超过24%或单笔年化综合资金成本超过36%的，均予以重点整治），切实防范化解风险，维护社会大局稳定。 2.明确重点整治对象。 省下发疑似重点机构。 省整治办下发我市涉嫌开展“现金贷”的5家疑似机构，其中泰兴市4家，高港区1家。 对这5家疑似机构，要摆上重要位置，逐一开展现场检查，据实提出整治方案。 整治方案包括机构实际控制人、业务开展情况、后续整改计划及督查责任人等。 银行业金融机构，由泰州银监分局负责开展，各地配合。 市有关部门审批、备案或监管的地方金融组织，由其监管或主管部门牵头开展。 对典当行、担保公司、保理公司、农民资金互助合作社等，在监管职能未明确调整之前，仍按照“谁审批谁监管”的原则，由各相关部门加强整治。 无放贷资质的组织或个人开展现金贷的，由各市（区）政府组织相关部门负责整治。 各地通过扫网、扫街、扫楼、扫校等方式以及接到群众举报、投诉发现的“现金贷”机构和个人，要上门检查，专项整治。 3.加大处置力度。 有监管主管部门的机构开展“现金贷”的，由其监管或主管部门采取暂停业务、责令改正、通报批评、不予备案、取消业务资质等措施督促其整改，情节严重的坚决予以取缔；对无放贷资质的组织或个人开展“现金贷”的，依法予以打击和取缔；对涉嫌恶意欺诈和暴力催收等严重违法违规行为的，及时将线索移交公安机关，依法追究刑事责任；对协助“现金贷”开展宣传的媒体、网站、平台等，宣传、通信管理、网信等部门应立即叫停，如再宣传则追究相应责任；对涉嫌非法集资、非法证券等违法违规活动的，分别按照处置非法集资、打击非法证券活动等工作机制予以查处。 各市（区）、医药高新区要报送本地区“现金贷”业务整治方案至市处置办风险排查组；对5家疑似机构整治情况要进行逐一上报核查情况。 每月后3个工作日内，各地报送月度工作进展情况至市处置办风险排查组。 （三）统筹推进线下投融资机构清理整顿工作线下投融资机构数量多、分布广，是我市金融风险整治的重点领域。 各地要把深入推进线下投融资机构的清理整顿作为防范非法集资的重中之重，统筹组织，协同推进，确保整改到位。 1.突出重点抓整改。 经前期排查，全市共有线下投融资机构770家，其中省级重点对象7家，市（区）级重点对象71家。 对重点对象，特别是省级重点对象，在全面完成现场检查的基础上，各地要在3月31日前逐一制定分类处置方案。 同时，按照风险程度、处置难度，对其他线下投融资机构统筹制定处置方案，确定分批次推进整治的名单，总体整治方案于3月31日前一并报送市处置办风险排查组。 要切实落实好整治工作，每月5日前向市处置办风险排查组报送本月处置情况及下个月拟处置对象和措施。 2.切实加强源头管控。 前期排查发现，线下投融资机构有的到乡镇布点，有的超范围经营，有的不注册直接挂牌经营。 各地要在春节前开展全面排查，组织乡镇、园区同步推进，对前期新发现的236家疑似机构逐一核实。 同时，对申请设立名称或经营范围中含“交易所”、“交易中心”、“金融”、“资产管理”、“理财”、“基金”、“基金管理”、“投资管理”、“财富管理”、“股权投资基金”、“网贷”、“网络借贷”、“P2P”、“股权众筹”、“互联网保险”、“支付”等字样的或涉及上述金融业务活动的企业，一律暂停注册。 对符合我市产业发展政策的，需经市金融办具函后方可给予注册。 各地要将相关精神传达到市场监督局每位工作人员，特别是一线工作人员，确保人人知晓，以免失职追责。 3.重视抓好日常监管。 各地要加强日常监测，对其他线下投融资机构，按月进行滚动抽查，抽查比例原则上不低于5%。 对抽查发现规模较大、问题较严重的机构，纳入重点对象进行整治；对新发现的互联网金融业态或相关从业机构，纳入风险监测。 对超范围经营和无照经营的，由各市（区）政府、医药高新区管委会牵头，组织市场监督管理局、公安、金融办、金融监管部门等组成联合工作组，加大整治力度，切实消除非法集资隐患。 （四）扎实做好农村（科技）小额贷款公司风险防范工作要加强现场和非现场检查，严格执行小贷公司监管员制度，认真落实江苏省小额贷款公司网络小额贷款业务风险专项整治实施方案，进一步规范全市46家小额贷款公司，特别是互联网科技小额贷款公司的网络小额贷款经营行为。 1.开展摸底排查。 各地要依托小额贷款公司监管系统调取相关业务数据，结合现场检查情况，开展对比核查，防止小贷公司发放无场景依托、无指定用途、无客户群体限定、无抵押、高息的“现金贷”。 摸底排查情况包括摸底排查情况报告、本地区排查网络小额贷款经营情况汇总表和各机构填写的排查网络小额贷款经营情况表，摸底排查报告编写说明以及相关表格另行下发。 2.组织分类处置。 各地要根据,排查情况，进行分类处置。 1.合规类。 继续实施有效监管，督促规范经营。 2.整改类。 由各市（区）、医药高新区责令其限期整改；整改后验收合格，纳入合规类；整改后验收不合格，报请上级部门撤销其经营资质；违法违规的视情节予以处置，涉嫌犯罪的移送司法机关。 3.取缔类。 对无经营资质而开展网络小额贷款业务的机构，依法严厉打击和取缔，关停相关网站、手机客户端等网络平台，涉嫌犯罪的移送司法机关。 在此基础上，各地要对小额贷款公司网络小额贷款业务风险专项整治工作进行总结，内容包含整治总结报告、长效监管建议、本地区专项整治情况汇总表、合规类及验收合格类机构填写的小额贷款公司网络小额贷款经营情况表，总结报告的编写说明及相关表格另行下发。 于2月8日前报市处置办风险排查组。 对已批准筹建、暂停开业的互联网科贷公司，要重新评估，并提出处置建议。 3.加强审计监督。 各地要组织对辖区内小贷公司进行年度审计，核查小贷公司是否存在抽逃注册资本金、冒名贷款、拆分贷款、账外经营等行为，重点对小贷公司委托贷款业务进行穿透核查，防止小贷公司为无放贷业务资质的机构提供资金发放贷款，甚至演变为非法集资。 对存在违规行为且情节严重、资产质量严重恶化且公司无能力或不愿意充实资本金、一年以上不开展业务的小贷公司，将报请上级部门依法终止小额贷款经营资格或关闭清算，坚决予以市场退出。 原则上，4月30日前完成年度审计工作，5月20日前上报审计整改意见。 同时，各地要对前期审计整改情况进行回头看，确保整改意见落实到位。 各地要加强日常监管工作，定期组织现场检查，定期对小贷公司客户进行抽样回访，全面了解小贷公司业务真实性和贷款利率真实水平，防止小贷公司出现虚假录入信贷数据、变相发放高利贷等行为。 （五）切实强化农民资金互助社风险防范工作全市现有49家农民资金互助社，其中兴化市2家、海陵区7家、高港区14家、姜堰区14家、医药高新区12家。 根据属地管理和“谁审批谁监管”的原则，各市（区）和医药高新区是农民资金互助社监管的第一责任人，要加强对风险排查和日常监管，有效防范农民资金互助社经营风险。 各地要抓紧建立农民资金互助社监管联席会议制度，明确联席监管制度各成员单位职责，形成对农民资金互助社条块结合、齐抓共管的工作格局。 组织对现有农民资金互助社进行风险排查，逐家摸清主发起人背景和出资比例、所有社员清单和出资情况、股金和互助金规模、互助金投放以及资产负债等情况，重点排查是否超边界、跨区域开展业务，是否存在高息揽储、高利放贷等行为，是否存在非法集资风险。 对暂不符合主发起人要求和互助金规模限制的农民资金互助社，督促其规范整改；对超边界、跨区域违规开展业务或发放高利贷，且未按期整改到位的农民资金互助社，要依法进行注销登记；对涉嫌非法集资、非法金融业务活动的农民资金互助社，要依法进行查处。 要认真落实全省关于农民资金互助社转籍工作要求，成立农民资金互助社转籍工作班子，按照“因地制宜、风险