理财规划方案—组PPT课件

精品课件,1,个人理财规划方案设计,精品课件,2,一、单身期,一般为2-5年，指参加工作至结婚时期；其中在校大学生不包括其中，但未结婚的恋爱期间则包括入内；这个时期收入低、花消大，投资重点不在获利，而在于积累经验。,精品课件,3,理财模式,对于单身期的前期调查，月收入情况在15003000元的占绝大部分，占到总人数的60%。将收入的40%以下用于理财的为多数。单身期人主要用于理财的方式是储蓄占35.6%，其次股票占20.3%，接下来是房产、保险、债券、基金等。,精品课件,4,此只针对所调查对象的主要投资倾向，为了趋于合理，取月收入1500-3000中间数计算年收入为3000*12=36000（元）；消费金额：36000*60%=（元）用于投资金额（结余）：27000*40%=10800（元）,精品课件,5,精品课件,6,根据我们的前期统计，可明显看出，单身期的投资者多数为刚大学毕业不久的工薪阶层，由于对金融及金融产品都不太了解以及工资较低的影响，投资风格偏向于保守，而只有少部分人选择收益风险较高的投资理财产品，且投资数额较小，投资产品类型较为单一。,精品课件,7,以下是针对单身期的理财方案：,1、储蓄。中央人民银行规定，定期1年利息率为3.0%；活期为0.35%。定期1年利息所得：10800*3.0%=324（元）活期1年后利息所得：10800*0.35%=37.8（元）,精品课件,8,2、股票。所谓股市有风险，投资需谨慎。股价上涨：购买新兴制药股票10800/2.929（每股价格）=3687（股）；年每股收益1.5元。一年利润：3687*1.5=5530.5（元）股价下跌：购买华越传媒股票10800/1.999（每股价格）=5402（股）；年每股收益-0.8元。一年利润：5402*（-0.8）=-4321（元）,精品课件,9,3、房产。租房。多数年轻人由于工资不高，且在工作地点附近无固定房产，长期在外租房，以涪陵城区为例，单间1年的租金为6000元。按揭购房。例如购买一80平小户型；5000元/m；购房总价40+8（利息）=48万。首付20万，余下28万分20年付清，平均每月还款1166元，每年则需14000元用于房贷。,精品课件,10,理财目标选择,针对3种不同的主要投资目标，简单作出以下比较。保值。保守投资型，可用于银行储蓄。风险最低，收益稳定但数额偏小。增值。冒险投资型，可购买股票。风险较高，收益和损失较大数额的可能性都相对较高。购房。长远投资型，按揭购房。对于年可用投资额为10800元的单身期个人承担14000元的年款相对吃紧。,精品课件,11,对于单身期人士，根据自己的需求以及投资风格，可对保值、增值、购房3种不同的主要投资目标做出合适的选择。,精品课件,12,二、家庭成熟期,家庭成熟期是指子女参加工作到自己退休的这段时间，一般为十五年左右，也是家庭巅峰时期。子女独立，父母年富力强，事业和经济达到了顶峰，正是积累财富的最好时期。家庭理财应扩大投资，并选择稳健方式，同时储备退休养老金。,精品课件,13,特点,自身的能力、经验和经济状况达到顶峰，子女完全独立，家庭债务逐渐减轻或者消除，最适合积累财富。,精品课件,14,理财模式,根据前期调查结果显示，家庭成熟期的平均家庭年收入多为90000120000元。投资占家庭收入的比重达到60%，其中用于投资房产和银行储蓄的占了绝大部分，分别为32%、23%。由此可见，家庭成熟时期人们的投资的倾向多趋于保守型，追求稳健投资，这个时候应建立以低风险产品（国债，货币市场基金）为主，此外存储养老资金或养老保险的模式。理财目标以保值和养老为主。,精品课件,15,精品课件,16,精品课件,17,针对家庭成熟期的经济状况和理财需求，我们小组成员走访了各大银行，并选择了适宜家庭成熟期投资的具体方案。,精品课件,18,泰康盈泰A款年金保险,泰康盈泰A款年金保险是一款以资本安全为基础的保险产品，具备稳定的固定收益，可以有效免除资本市场的波动风险，满足广大投资者的理财产品。,精品课件,19,投保规则,投保人年龄：18至75周岁（含）被保险人年龄：0至65周岁（含）缴费方式：一次性缴费金额：每份保险费1000元，最低投保10份保险期间：10年,精品课件,20,保险责任,1、生存保险金：自保险合同生效满两年后的首个生效对应日起，若被保险人生存，每年按照保险费的4%给付;2、身故保险金：保险数额为已交付的累积保险费数额（不计息）与被保险人身故时的现金价值的较大者，合同终止;3、满期保险金：被保险人在合同保险期间届满之日（含该日）仍然生存，按照合同保险金额的2倍向生存保险受益人给付满期保险金，合同终止。,精品课件,21,精品课件,22,10年保险期间内若急需用钱，保险人可以申请保单贷款或者随时解除保险合同，获得退还的现金价值。假设满2年后因置房需要，A先生可解除保险合同，领取：104160+4000=108160元,精品课件,23,满期收益率为：（109960-100000）/100000=9.96%5年期定期存款利率：4.75%若100000元存5年定期，到期取出后本利和再续存5年，则10年后本利和为：100000*（1+4.75%）*（1+4.75%）=109725.625元,精品课件,24,我们很明显的看到：泰康盈泰A款年金保险的满期收益额大于续存5