《分红保险知识》PPT课件

分红保险基础,分红保险是指保险公司将其实际经营成果优于定价假设的赢余，按一定比例向保单持有人进行分配的人寿保险产品,分红保险的概念,北美80%都是分红产品德国85%的市场份额香港90%的市场份额,公元1776年诞生于英国,二、分红保险的开发背景,1、起源与发展：英国公正生命保险社在1776年将已收保费的10%还给客户，这是最早的分红寿险；从那起至今已有200多年的历史了，它一直是寿险业抵御通货膨胀和利率变动的主力险种之一。在北美地区，80%以上的产品具有分红功能；在德国，分红产品占该国的85%，在香港占90%。,2、国内的开发背景：,（1）、利率倒挂使保险业面临偿付危机99年9月保险公司利率下调，但仍收于平均2.5%的水平。（2）、客户需求的多样化，市场呼唤新品种A、截止2002年6月，居民的储蓄存款余额已达8万亿，加上手中的现金2万亿，全部的购买力约在10万亿，可供老百姓选择的投资渠道单一。B、通货膨胀威胁投保人的利益（3）、保险业资金运用渠道的放开，为开发分红保险提供了必要的条件（4）、保险业的实力有待加强,三、分红产品的特点,1、分红保险具有最低基本收益保障和增值保障的双重功能：2、分红保险可保全保险金额的实际价值，抵御通货膨胀的冲击,独具魅力的计息方式！,复利计息,分红红利哪里来？,利差益本年度实际投资收益率与计算保险费预定利率之间差异形成的部分死差益本年度实际死亡率与预定死亡率之间差异形成的部分费差益本年度实际费用率与预定费用率之间差异形成的部分,一般三差分红,谈谈死差益,生命周期表的统计本身就很保守，而保险公司在核算保费费率时再乘上一个安全系数，使之更加保守，而保险公司的核保人员也起着非常关键的作用，是他们在对投保人的资料进行了仔细的研究分析后，把那些不符合要求的拒之门外，更加保证了实际死亡人数比预计死亡人数少的有利局面。所以保险公司在死差方面注定要赚钱,谈谈利差益,利差益：实际投资回报率大于预定利率2.5%产生的盈余,还有上一年度未分配盈余及其投资收益还有其他盈余如：退保差、超过申领时限保险金、超期借款的罚息,还有多差分红,公平,保单红利,1、构成：年度红利和特别红利2、年度红利的分配方式：保监会规定：可分配盈余的70%分配年度红利的时点和分红率的适用A、在生效对应日按最近一次已经公布的分红率分配：这是分配的正常状态B、在分红率公布日按新公布的分红率分配年度红利：,有保底有分红,未来保险公司的竞争是经营管理的全方位竞争，管理卓越的公司一定会在死差、费差、利差方面获取丰厚的利润。而我们的每一分利润都将有70%以上属于您！,分红保险的分红管理？,（1）五个单独、一个分开,1独立核算损益2设置独立投资账户3独立投资运作4独立编制报表5独立支付业务费用6费用支出与其它业务费用支出完全分开,（2）产品年审并上报保监会,每年三月一日前，向保监会报送专题财务报告，包括资产负债表、利润表、收入分配、费用分摊等内容每年四月一日前，向保监会上报分红年度报告，包括年度盈余、保单持有人盈余分配方案、红利准备金提取方案、分利分配对公司偿付能力的影响评估等,（3）每年向保单持有人寄送分红业绩报告,使用非专业性语言说明：投资收益状况、费用支出及分摊方法、本年度盈余和可分配盈余、红利计算方法、红利计算基础、保单持有人应获红利金额,你投资不如我投资？,投资获利必要条件,资金量信息面技术面,我可以，你呢？,协议存款国债、金融债券、AA+企业债券交易方式为现券交易、回购交易、套利交易可以参与全国金融机构同业拆借市场可以参与全国证券投资基金的发行与二级市场交易,泰康人寿保险公司,保费,银行,国债,金融债券,企业债券,基金、证券股指期货,国务院规定的其他投资渠道,大额协议存款3000万以上，存款期5年以上，回报率高于个人储蓄利率,银行间的拆借,中国人民银行回购式国债（大多面向投资机构）,中国人民银行记帐式国债（大多面向投资机构）,国债拆借（个人无法参与）,由国家政策银行（国家开发银行、中国农业发展银行、国家进出口银行发行）,只允许购买AA+级、中央企业债券:三峡电力、大青铁路、西气东输、南水北调、京沪高铁,封闭式基金（现有200多只，基本上都处于上升趋势）,开放式基金（今年净增长值为50%以上）,保险帐户总盈余,保底收益,投资收益,最低保证