银行营业网点管理-项目1现代商业银行的运作框架

商业银行网点经营管理,主讲老师：刘美林,课程概述,商业银行网点经营管理,成绩计算,作业布置与上交,课程总览,商业银行网点经营管理,1. 银行网点基础部分,2. 网点产品经营部分,3. 网点服务渠道部分,4. 网点管理提升部分,项目一：现代商业银行运作架构,1.基本定义,2. 经营理念,3. 组织机构体系,4. 分支机构体系,商业银行网点经营管理,什么是商业银行？,商业银行网点经营管理,商业银行本质,自有资本利润最大化目标自主经营、自负盈亏,经营特殊商品-货币资金信用中介社会经济影响大立法进行管理,吸收存款创造存款货币,商业银行网点经营管理,商业银行经营原则,商业银行网点经营管理,（一）安全性、流动性、效益性,效益性原则涵 义：获得利润的能力； 存贷款利差+手续费+管理费-经营成本原 因：充实资本，赚取更多利润；增强银行信誉，提高竞争力（商业银行本质）,商业银行经营原则,商业银行网点经营管理,（二）四个“自”原则,商业银行经营原则,商业银行网点经营管理,（二）四个“自”原则,商业银行经营原则,商业银行网点经营管理,银行与客户之间平等 业务建立在自愿基础上 双方自愿进行，视为公平交易 双方均承担信息披露义务 双方正确履行各自义务,（三）平等、自愿、公平和诚实信用,（四）合法与公序良俗,商业银行经营原则,商业银行网点经营管理,不得垄断排挤 不得侵犯他行商业秘密 不得虚假宣传 不得使用不正当激励机制拓展业务,（五）公平竞争,银行违规、违法操作的危害极大（去年6月工行违规事件） 我国银行监管机构：中国银监会,（六）接受监管,项目一：现代商业银行运作架构,1.基本定义,2. 经营理念,3. 组织机构体系,4. 分支机构体系,商业银行网点经营管理,商业银行的经营理念,股东价值最大化,财务管理高度集中统一，切合管理目标,盈亏平衡是工作基础,管理决策制定要以长远、安全、可持续的稳定发展为前提,商业银行网点经营管理,严格控制费用管理,成本核算、费用分配以利益为核心,商业银行的经营理念,客户至上与市场营销,银行内部客户拓展（例如业务部门是支持部门的客户）,重视老客户维护（新客户拓展成本为老客户维护的6倍）,客户市场细分，采取有针对性的营销策略（交叉销售）,营销岗位细分，提高服务专业性,商业银行网点经营管理,有效的业绩评价方法和考核体系,重视拓展客户的方式与技巧,商业银行的经营理念,风险理念,规范操作流程，明确岗位责任关系,加强监督，加大责任追究力度,建立健全风险预警机制,商业银行网点经营管理,加强风险防范教育，提高风险防范意识,银行业是风险集中的行业,商业银行的经营理念,创新理念,经营模式创新：例如资产证券化,管理创新：资源整合互动（客户名单共享，分行数据互通）,观念创新：推动消费者消费观念发展，创造潜在市场需求,商业银行网点经营管理,服务创新：服务方式、服务渠道,产品创新：市场需求、科技应用,特色经营,Description of the contents Description of the contents,服务文化理念,Description of the contents Description of the contents,企业文化的一部分价值认同、服务理念、行为、传统习惯和服务礼仪等内容集合对过去经验教训的总结,形成自己的特色业务，保持竞争优势、避免恶性竞争,商业银行网点经营管理,商业银行的经营理念,商业银行网点经营管理,商业银行的经营理念,中外银行经营理念与机制比较,商业银行网点经营管理,商业银行的经营理念,中外银行经营理念与机制比较,商业银行网点经营管理,商业银行的经营理念,中外银行经营理念与机制比较,项目一：现代商业银行运作架构,1.基本定义,2. 经营理念,3. 组织机构体系,4. 分支机构体系,商业银行网点经营管理,商业银行网点经营管理,概述,商业银行组织机构体系,商业银行组织机构体系,商业银行网点经营管理,商业银行组织机构体系,商业银行网点经营管理,商业银行组织机构体系,业务部门,银行同业业务部（银行、证券、保险、信托）,国际银行业务部（国际投融资、进出口融资、外币业务）,电子银行业务部（自助服务、电话银行、手机银行、网上银行）,公司银行业务部（公司类型客户，投融资、结算、账户管理）,零售银行业务部（零售业务拓展，大众、高端、特殊类型客户）,商业银行职能部门分为2个层次：业务部门 + 支持与保障部门,银行柜台业务部（柜台处理现金、非现金业务）,商业银行网点经营管理,商业银行网点经营管理,业务支持与保障部门,风险管理部（风控指标、参数、对策）,信贷审核部（信贷审核、票据和押品管理）,计划财务部（会计业务管理、财务、企划分析，预算、费用管理）,人力资源部（人员聘用、绩效考核、岗位薪酬计算）,放款部（放款出账，清算、核算、出纳管理）,支行管理部（常规性管理和服务）,法律合规部（法律事务、行业合规、部分贷后保全）,IT开发部（网络与通信技术开发）,市场研发部（金融产品与服务设计与开发）,项目一：现代商业银行运作架构,1.基本定义,2. 经营理念,3. 组织机构体系,4. 分支机构体系,商业银行网点经营管理,商业银行网点经营管理,近年来，“扁平化”浪潮兴起。分支机构管理层次减少，管理幅度增大 国外商业银行分支体系一般2-4个层次： 管理中心（总部） 管理行 分行 网点,概述,商业银行分支机构体系,商业银行网点经营管理,近年来，“扁平化”浪潮兴起。分支机构管理层次减少，管理幅度增大 国外商业银行分支体系一般2-4个层次： 管理中心（总部） 管理行 分行 网点,概述,商业银行分支机构体系,商业银行网点经营管理,银行业务的发展有三个维度：地域、产品、客户 银行组织结构发展与业务发展维度相对应，进行发展变化： 地域为中心（典型：分支行制） 产品为中心（花旗、汇丰、德意志） 客户为中心（荷兰银行，尚未成熟的结构）,银行分支机构发展,商业银行分支机构体系,商业银行网点经营管理,三种典型的银行组织结构,商业银行分支机构体系,以地域为中心,Description of the contents Description of the contents,以客户为中心,Description of the contents Description of the contents,管理按照区域进行每个地区设立最高授权人负责所有业务开展各自为政，缺乏协作；内控管理难,以产品为中心,Description of the contents Description of the contents,按照业务和产品设置部门机构产品线最高负