【买方信贷合同】买方信贷

【买方信贷合同】买方信贷 对于出口商来说，买方信贷的最大好处在于能即期结汇，而无需承担银行债务。对于进口商而言，直接扮演借款人的角色可以更清楚地了解资金成本。下面就为大家解开买方信贷合同，希望能帮到你。 合同编号： 借款方： 法定地址： 贷款方： 法定地址： 应借款方 年 月 日的借款申请，贷款方同意为其安排 银行(下称“出口地银行”)的买方信贷。为此，借、贷双方根据中华人民 _民法通则、中华人民 _合同法签订合同，以资遵守。 第一条 贷款用途和金额 1.1 本贷款用途是为出口商 与进口商 在 年 月 日签订的商务合同(合同编号： )融通资金，用于进口商为 项目，购买 设备。 1.2 贷款总金额为： ，其中： (1)用于商务合同项下支付的金额为 (大写： )，为商务合同金额的 % (2)用于付给 的本贷款保险费的金额为 (大写： ) (3) 第二条 提款条件 2.1 借款方根据商务合同的有关规定提款。 2.2 借款方满足了本合同第六条列明的各项陈述与保证。 2.3 借款方未发生本合同第七条列明的任何一种违约行为。 2.4 第三条 提款 3.1 借款方在收到商务合同支付条款规定的有关文件和单据，并按规定时间审核无误以后指示出口地银行将贷款直接支付给出口商。 3.2 提款期从 开始，至 截止，过期。 3.3 每次提款最小金额为 (大写： ) 3.4 提款的日期、金额及有关事项在每次提款发生后，由贷款方编制提款通知书(格式见样本1)通知借款方。提款通知书为本合同不可分割的部分，具有同等的法律约束力。 3.5 第四条 利息和费用 4.1 借款方必须无条件地，没有任何扣除地按本合同规定向贷款方支付利息和下列条款的费用。 4.2 贷款按 利率计息。年利率为 %，一年按360天计算。 贷款金额的 %即 (大写： )按固定利率计息，年利率为 %，一年按360天计算。 还款期以前的利息每 个月计收一次。每期利息支付的日期、金额及其有关事项由贷款方在提款通知书中通知借款方。 还款期的利息每 个月计收一次。每期利息支付的日期、金额及有关事项由贷款方编制还款通知书(格式见样本2)通知借款方。还款通知书为本合同不可分割的部分，具有同等的法律约束力。 4.3 承诺费费率为 %。承诺费自 开始按未提贷款余额计算、支付，以后每 个月计付一次。 4.4 管理费费率为 %。管理费自 内按贷款总金额计算，一次付清。 4.5 本贷款保险费 4.6 每次支付利息和费用，借款方必须在支付日前的三个营业日将款项划入其开立在贷款方处的账户上。 4.7 第五条 还款 5.1 借款方必须无条件地按本合同规定偿还贷款，并且不受商务合同项下进、出口双方任何行为的影响。 5.2 本贷款还款期为 年，每 个月等额偿还一次，分 次还清。还款期从 开始，其开始日最迟不超过 。每次还款的日期、金额及有关事项由贷款方在还款通知书中通知借款方。 5.3 借款方必须在还款前 个月通知贷款方，并征得贷款方同意后可以不按还款通知书的规定提前归还贷款，并承担由此引起的贷款方的一切经济损失。 买方信贷是政府推动本国出口的重要贸易策略。长期一段时间中买方信贷的实务操作并无规范。全靠各国国内的贸易政策。为了避免过度贸易竞争的负面效果，70 年代末期，发达国家在买方信贷的国际规范方面达成了一致。这便产生了一个被称为君子协定的文件(全称关于官方支持出口信贷指导原则的协定，由于该协定只是表明一种道义上的承诺，故称君子协定)。它是由经济合作与发展组织(OECD)在1978年定立的。由于在国际贸易领域，OECD的这些富国常常是台上的主角;所以该君子协定便逐渐地成为国际出口信贷领域一项重要的国际惯例。从目前的买方信贷操作的一些基本条款上可以明显地感受到该协定的影响。 下面是买方信贷一些基本的条款。 1、专款专用。买方信贷是以促进出口为目的的优惠性的政策贷款，所以，贷款方一定会要求进口商将这笔款项用于购买贷款银行所在国制造的货物。这一贷款用途限制是严格的。 2、贷款比例。出口国银行所提供的贷款额占该项进口所需资金的比例越大，表明买方信贷越优惠。君子协定把该比例最高额限定在85%。所以，进口商至少要自筹15%的货款。 3、定金。这15%现汇要求作为定金付给出口商。而且合同中常常要求，只有此定金付清，才能提取贷款用于支付货款。 4、利率。合同中对利率将有详细约定。君子协定将不同的国家进行了区分，划分为低收入、中等收入、富有3类，并分别规定了利率的最低限。 5、还款期。这也是重要的条款。君子协定按不同种类的标的和金额的大小，对还款期也作了规范。 6、费用。包括，但不限于:管理费、承担费、保险费等。该费率合同中应有约定。承担费用的人一般是进口商，有时也不排除出口商承担一些信贷业务中的费用。 开办买方信贷业务的银行面临的风险包括这样一些: 1)缔约前的商业风险。主要源于信贷关系的建立要以贸易关系的存在为前提。比如贷款合同已经缔结，甚至款项已经划出，但由于贸易合同具有某些合法性的缺陷，或者干脆就没有成立、生效，而导致贷款合同无法继续下去。从而给银行造成损失。 2)缔约后因进口商的原因而造成的风险。如进口商破产、无力还款或不还款等。造成银行收款困难。这种风险在三方当事人结构中将由出口国银行面临，在四方当事人结构中由进口国银行面对。 3)缔约后因进口国银行原因而造成的风险。在四方当事人结构中，进口国银行也可能发生违约、破产等情况。对出口国银行来说是重要的商业风险。 4)政治风险。如进口国的战乱、暴动使收款变得困难或不