《公共基础》PPT课件

银行从业人员公共基础,黄山市农村合作金融机构新员工培训,银行从业人员公共基础,内容：第1篇银行知识与业务（60%）第2篇银行业相关法律法规（25%）第3篇银行业从业人员职业操守（15%）题型：一、单项选择题(80-90题，每题0.5分)二、多项选择题（40题，每题1分）三、判断题（15-20题，每题1分）,第1篇银行知识与业务,第1章中国银行体系概况第2章银行经营环境第3章银行主要业务第4章银行管理,第1章中国银行体系概况,1.1中央银行、监管机构与自律组织(管理性金融机构）中央银行-中国人民银行监管机构-中国银监会、中国保监会、中国证监会自律组织-中国银行业协会1.2银行业金融机构（经营性金融机构）政策性银行大型商业银行中小商业银行农村金融机构中国邮政储蓄银行外资银行非银行金融机构,中国人民银行,简称：PBC1948年1月1日：在河北石家庄成立1984年1月1日：专门行使央行职能1995年3月18日：中国人民银行法通过2003年4月28日：把银行业金融机构的监管职能交由银监会行使,中国人民银行,职能：制定和执行货币政策，防范和化解金融风险，维护金融稳定（制定和执行货币政策，提供金融服务，维护金融稳定）监管的职责：主要负责对货币市场（同业拆借市场、银行间债券市场、票据市场）、外汇市场、黄金市场以及其他与其履行职能有关业务的监管。检查监督权:一是直接检查监督权。二是建议检查权：银监会应当在30日内，对中国人民银行的建议事项予以回复。这是避免重复检查，提高效率的一种制度性安排，也需要双方间的有效合作机制作为基础。三是在特定情况下的全面检查监督权。,中国银监会的历史沿革和监管对象,成立时间：成立于2003年4月28日监管法正式施行时间：2003年12月27日通过，2004年2月1日起正式施行修正时间：2006年10月31日监管范围：银行业金融机构银行机构：商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社等吸收公众存款的金融机构以及政策性银行非银行机构：金融资产管理公司、信托公司、财务公司、金融租赁公司以及其他金融机构,中国银行业监督管理委员会,监管职责：负责对全国银行业金融机构及其业务活动实施监督管理。监管目标:促进银行业的合法、稳健运行，维护公众对银行业的信心；保护银行业公平竞争，提高银行业竞争能力。具体目标：（1）通过审慎有效的监管,保护广大存款人和消费者的利益；（2）通过审慎有效的监管,增进市场信心；（3）通过宣传教育和信息披露，增进公众对现代银行业金融产品、服务的了解和相应风险的识别；（4）努力减少银行业金融犯罪，维护金融稳定。,中国银行业监督管理委员会,监管理念：（1）管风险：必须坚持以风险为核心的监管内容,努力提高金融监管的水平,改进监管的方法和手段;（2）管法人：必须坚持法人监管,重视对每个金融机构总体风险的把握、防范和化解;（3）管内控：必须注意促进金融机制风险内控机制形成和内控效果的不断提高；（4）提高透明度：必须按照国际准则和要求,逐步提高监管的透明度。监管措施：市场准入（机构、业务、高管）、非现场监管、现场检查、监管谈话、信息披露监管。,中国银行业监督管理委员会,中国银监会的监管标准（良好监管）促进金融稳定和金融创新共同发展;努力提升我国银行业在国际金融服务中的竞争力;各类监管设限要科学、合理,有所为,有所不为,减少一切不必要的限制;鼓励公平竞争、反对无序竞争;对监管者和被监管者都要实施严格、明确的问责制;要高效、节约地使用一切监管资源。,银行业金融机构（银行业经营性机构）,国家开发银行及政策性银行（中国进出口银行、中国农业发展银行）大型商业银行-中国工商银行、中国农业银行、中国银行、中国建设银行、交通银行中小商业银行-股份制商业银行（12家）、城市商业银行（147家）农村金融机构中国邮政储蓄银行外资银行-外商独资银行（40家）、合资银行、外国银行分行、代表处非银行金融机构截止2010年底，我国银行业金融机构共有法人机构3,769家，营业网点19.6万个，从业人员299.1万人。,农村金融机构,农村信用社、农村商业银行、农村合作银行截止2010年底，农村信用社法人机构2646家，农村合作银行223家，农村商业银行85家。村镇银行、农村资金互助社、贷款公司截止2010年底，共核准395家新型农村金融机构开业，其中村镇银行349家，贷款公司9家和农村资金互助社37家。,非银行金融机构,资产管理公司（4家）信托公司（63家）企业集团财务公司（107家）金融租赁公司（17家）汽车金融公司（13家）货币经纪公司（4家）金融消费公司（4家）,第2章银行经营环境,2.1经济环境宏观经济运行经济结构经济全球化2.2金融环境金融市场金融工具货币政策,宏观经济运行,宏观经济发展目标及其衡量指标宏观经济发展的总体目标一般包括四个，即经济增长、充分就业、物价稳定能够和国际收支平衡。经济周期经济周期亦称经济循环或商业循环，是指经济处于生产和在生产过程中周期性出现的经济扩张与经济紧缩交替更迭、循环往复的一种现象。经济周期一般分为四个阶段：繁荣、衰退、萧条和复苏。经济波动的周期性会在很大程度上决定商业银行的经营状况。,GDP与GNP,GDP和GNP都是衡量一国经济总体规模的核心指标，但它们的统计原则有所不同。GDP即国内生产总值，是指在一定时期一个国家的国土范围内，本国和外国居民所生产的最终商品和劳务的市场价值总和;GNP即国民生产总值，指一个国家的国民在国内、国外所生产的最终商品和劳务的市场价值总和。简单地说，GDP是“国土”或“生产”的概念，强调的是制造地而不管是本国企业还是外国企业生产的，即“MadeinChina”;而GNP是“国民”或“收入”概念，强调的是制造人，追求的是本国企业和本国人的制造，即“MadebyChina”。举例来说，一个在日本工作的美国公民的收入要计入美国的GNP中，但不计入美国的GDP中，而计入日本的GDP中。,经济结构,经济结构对商业银行的影响：既有直接影响，也有间接影响。从间接的角度来看，经济结构会通过影响一国国民经济的增长速度、增长质量和可持续性来影响商业银行。从直接的角度来看，经济结构会直接影响社会经济主体对商业银行服务的需求，从而在一定程度上决定商业银行的经营特征。产业结构：第三产业在国民经济中所占比重较低，是我国商业银行中间业务在银行业务中占比低的重要原因。消费投资结构：在中国，推动整个经济增长的主要力量是投资，而私人消费对经济增长的贡献较小，这在很大程度上决定了我国商业银行的主要业务对象是企业，业务结构是批发业务的结构。,经济全球化,经济全球化是指商品、服务、生产要素与信息跨国界流动的规模与形式不断增加，通过国际分工，在世界市场范围内提高资源配置的效率，从而使各国间经济的相互依赖程度日益加深的趋势。经济全球化金融全球化（金融机构全球化、金融业务全球化、金融资本全球化、金融市场全球化、金融监管全球化）,金融环境,金融市场金融工具货币政策,金融市场,金融市场类型金融市场的功能金融市场发展对银行的影响,金融市场类型,金融市场是金融工具交易的场所，主要包括货币市场、债券市场、股票市场、外汇市场、期货市场、黄金市场、保险市场等。,金融市场的功能,(1)货币资金融通功能：最主要、最基本的功能(2)优化资源配置功能(3)风险分散与风险管理功能(4)经济调节功能：金融市场的经济调节功能既表现在借助货币资金供应总量的变化影响经济的发展规模和速度，又表现在借助货币资金的流动和配置可以影响经济结构和布局，还表现在借助利率、汇率、金融资产价格变动促进社会经济效益的提高。（5）定价功能,金融市场发展对银行的影响,(1)金融市场发展对银行的促进作用(2)金融市场发展对商业银行的挑战,(1)金融市场发展对银行的促进作用,首先，银行是金融市场的重要参与者，金融市场的发展能够在很多方面直接促进银行的业务发展和经营管理。货币市场是银行流动性管理，尤其是实现盈利性和流动性之间平衡的重要基础。其次，货币市场和资本市场能为银行提供大量的风险管理工具，提高其风险管理水平。再次，金融市场的发展为商业银行的客户评价及风险度量提供了参考标准。最后，金融市场的发展能够促进企业管理水平的提高，为银行创造和培养良好的优质客户。,(2)金融市场发展对商业银行的挑战,第一，随着银行参与金融市场程度的不断加深，金融市场波动对银行资产和负债价值的影响会不断加大，银行经营管理特别是风险管理的难度也将越来越大。第二，金融市场会放大商业银行的风险事件。第三，随着资本市场的发展，一方面，大量储蓄者将资金投资于资本市场，会减少银行的资金来源;另一方面，大量的优质企业在资本市场上筹集资金，会减少在银行的贷款，造成银行优质客户的流失。,货币政策,货币政策是中央银行为实现特定经济目标而采用的控制和调节货币、信用及利息等方针和措施的总称。商业银行是货币政策的主要传导媒介。货币政策的调整将直接影响商业银行的经营管理。货币政策目标（经济增长、充分就业、物价稳定和国际收支平衡）货币政策操作目标和中介目标（现阶段我国货币政策的操作目标是基础货币，中介目标是货币供应量）货币政策工具（公开市场业务、存款准备金政策、再贷款与再贴现、利率政策、汇率政策、窗口指导等）,货币政策,我国的政策目标是“保持货币币值稳定，并以此促进经济增长”。币值稳定包括货币对内币值稳定(即国内物价稳定)和对外币值稳定(即汇率稳定)两个方面。基础货币又称为高能货币，是指具有使货币总量成倍扩张或收缩能力的货币，由中央银行发行的现金通货和吸收的金融机构存款构成。我国基础货币由三个部分构成：金融机构存入中国人民银行的存款准备金、流通中的现金和金融机构的库存现金。公开市场业务是指中央银行在金融市场上卖出或买进有价证券，吞吐基础货币，以改变商业银行等存款类金融机构的可用资金，进而影响货币供应量和利率，实现货币政策目标的一种政策措施,货币政策,存款准备金是指商业银行为保证客户提取存款和资金清算需要而准备的资金，包括商业银行的库存现金和缴存中央银行的准备金存款两部分。存款准备金分为法定存款准备金和超额存款准备金。超额存款准备金主要用于支付清算、头寸调拨或作为资金运用的备用资金。存款准备金制度的初始作用是保证存款的支付和清算，之后才逐渐演变为货币政策工具。差别存款准备金率制度，会抑制资本充足率较低且资产质量较差的商业银行的贷款扩张，从而提高商业银行主要依靠自身力量健全公司治理结构的积极性。,货币政策,汇率政策：一是选择相应的汇率制度，二是确定适当的汇率水平，三是促进国际收支平衡。选择汇率制度是最基础、最核心的部分窗口指导指中央银行利用自己的地位与声望，使用口头或书面的方式，向金融机构通报金融形势，说明中央银行意图，劝其采取某些相应措施，贯彻中央银行的货币政策。,财政政策,财政政策是一国政府为实现一定的宏观经济目标而调整财政收支规模和收支平衡的指导原则以及相应措施，主要包括财政收入政策和财政支出政策。财政政策在促进经济增长、优化经济结构和调节收入分配方面具有重要的功能。财政政策可以运用的工具主要有税收、政府支出（包括公共支出和政府投资两部分）和政府债券。财政政策的一般做法是，在经济高涨时，需要采取紧缩性的财政政策，减少政府开支，增加税收，这样可以抑制总需求，使经济不致出现过热而引起严重的通货膨胀;在经济萧条时，政府应该采取扩张性的财政政策，减税并扩大政府开支，以扩大总需求，增加就业。,第3章银行主要业务,3.1负债业务存款业务借款业务3.2资产业务贷款业务债券投资业务现金资产业务3.3中间业务,3.1负债业务,存款业务（按客户类型，可分为个人存款和对公存款；按存款期限，可分为活期存款和定期存款；按存款币种，可分为人民币存款和外币存款）借款业务（同业拆借、债券回购、向中央银行借款、金融债券）,3.2资产业务,贷款业务：个人贷款（个人住房贷款、个人消费贷款、个人信用卡透支、个人经营贷款等）和公司贷款（流动资金贷款、固定资产贷款、并购贷款、房地产贷款、银团贷款、贸易融资、票据贴现）债券投资业务债券投资的目标：平衡流动性和盈利性，降低资产组合的风险、提高资本充足率。债券投资对象：国债、地方政府债券、金融债券、中央银行票据、资产支持证券、企业债券和公司债券。现金资产业务（库存现金、存放中央银行款项、存放同业及其他金融机构款项）,3.3中间业务,中间业务是指不构成商业银行表内资产、表内负债，形成银行非利息收入的业务。中间业务的特点：（1）不运用或不直接运用银行的自有资金；（2）不承担或不直接承担市场风险；（3）以接受客户委托为前提，为客户办理业务；（4）以收取服务费（手续费、管理费）、赚取价差等方式获得收益；（5）种类多、范围广。,3.3中间业务,交易业务清算业务支付结算业务银行卡业务代理业务托管业务担保业务承诺业务理财业务电子银行业务,第4章银行管理,4.1公司治理4.2资本管理4.3风险管理4.4内部控制4.5合规管理4.6金融创新,4.1公司治理,银行公司治理是指在所有权与控制权分离的情况下，银行投资者为了实现对银行控制并获得良好回报，针对银行运作所设计的各种激励约束机制以及制度安排的总和。公司治理的主体利益相关者信息披露,公司治理的主体,1.股东和股东大会：股东大会确定银行整体风险的控制原则。2.董事和董事会3.高级管理层4.监事和监事会,4.2资本管理,银行资本的概念与作用巴塞尔新资本协议我国监管资本的构成银监会的资本干预措施提高资本充足率的方法,银行资本的概念与作用,1.银行资本的概念(1)会计资本：也称为账目资本，是指银行资产负债中资产减去负债后的余额，即所有者权益。我国商业银行的会计资本包括实收资本、资本公积、盈余公积、一般准备、未分配利润(累计亏损)和外币报表折算差额六个部分。(2)监管资本：是指银行监管当局为了满足监管要求、促进银行审慎经营、维持金融体系稳定而规定的银行必须持有的资本。(3)经济资本：是指银行内部管理人员根据银行所承担的风险计算的、银行需要保有的最低资本量。它用于衡量和防御银行实际承担的损失超出预计损失的那部分损失，是防止银行倒闭的最后防线。由于它直接与银行所承担的风险挂钩，因此，也称为风险资本。2.银行资本的作用：(1)满足银行正常经营对长期资金的需要；(2)吸收损失；(3)限制银行业务过度扩张和承担风险;(4)维持市场信心；(5)为银行管理尤其是风险管理提供最根本的驱动力。,巴塞尔新资本协议,巴塞尔银行委员会成立于1974年底，已成为事实上的银行监管的国际标准制定者。1988年7月，巴塞尔委员会通过了关于统一国际银行的资本计算和资本标准的协定(简称巴塞尔资本协议)，规定银行必须根据自己的实际信用风险水平持有一定数量的资本。巴塞尔资本协议主要有四部分内容：一是确定了资本的构成，即银行的资本分为核心资本和附属资本两大类，且附属资本规模不得超过核心资本的100%。二是根据资产信用风险的大小，将资产分为0、20%、50%和100%四个风险档次。三是通过设定一些转换系数，将表外授信业务也纳入资本监管。四是规定银行的资本与风险加权总资产之比不得低于8%，其中核心资产与风险加权总资产之比不得低于4%。巴塞尔委员会于2004年6月正式发表了巴塞尔新资本协议，即统一资本计量和资本标准的国际协议：修订框架。巴塞尔新资本协议在信用风险和市场风险的基础上，新增了对操作风险的资本要求;在最低资本要求的基础上，提出了监管部门监督检查和市场约束的新规定，形成了资本监管的“三大支柱”。,我国监管资本的构成,1.核心资本：(1)实收资本；(2)资本公积；(3)盈余公积；(4)未分配利润；(5)少数股权2.附属资本：(1)重估储备，指商业银行经国家有关部门批准，对固定资产进行重估时，固定资产公允价值与账面价值之间的正差额部分；(2)一般准备；(3)优先股；(4)可转换债券；(5)混合资本债券，指商业银行发行的带有一定股本性质，又带有一定债务性质的资本工具；(6)长期次级债务，指原始期限最少在5年以上的次级债务。3.扣除项：(1)商誉;(2)商业银行对未并表金融机构的资本投资;(3)商业银行对非自用不动产和企业的资本投资。在计算核心资本充足率时，应从核心资本中扣除以下项目：(1)商誉;(2)商业银行对未并表金融机构资本投资的50%;(3)商业银行对非自用不动产和企业资本投资的50%。,银监会的资本干预措施,1.对资本充足银行的干预措施：(1)要求商业银行完善风险管理规章制度;(2)要求商业银行提高风险控制能力;(3)要求商业银行加强对资本充足率的分析及预测;(4)要求商业银行制定切实可行的资本维持计划，并限制商业银行介入部分高风险业务。2.对资本不足银行的干预措施：(1)下发监管意见书；(2)要求商业银行在接到银监会监管意见书的两个月内，制定切实可行的资本补充计划;(3)要求商业银行限制资产增长速度;(4)要求商业银行降低风险资产的规模;(5)要求商业银行限制固定资产购置;(6)严格审批或限制商业银行增设新机构、开办新业务。3.对资本严重不足银行的干预措施：(1)要求商业银行调整高级管理人员;(2)依法对商业银行实行接管或者促成机构重组，直至予以撤销。,提高资本充足率的方法,1.分子对策包括增加核心资本和附属资本。核心资本的来源包括发行普通股、提高留存利润等方式。留存利润是银行增加核心资本的重要方式。商业银行增加附属资本的方法，主要是发行可转换债券、混合资本债券和长期次级债券。2.分母对策商业银行提高资本充足率的分母对策，主要是降低风险加权总资产以及市场风险和操作风险的资本要求。降低风险加权总资产的方法，主要是减少风险权重较高的资产，增加风险权重较低的资产。在降低市场风险和操作风险的资本要求方面，可以尽可能建立更好的风险管理系统。3.综合措施其中非常重要的一个综合性方法是银行并购。,4.3风险管理,银行风险的种类风险管理的发展历程全面风险管理风险管理流程,银行风险的种类,银行风险是指银行在经营过程中，由于各种不确定因素的影响，而使其资产和预期收益蒙受损失的可能性。银行的风险具有独特的特点：属于高负债经营;银行的经营对象是货币，且具有特殊的信用创造功能;银行是市场经济的中枢，其风险的外部负效应巨大。银行风险主要包括信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险、国家风险、声誉风险、法律风险、合规风险和战略风险九大类。,风险管理的发展历程,银行风险管理是指在银行经营的过程中，运用各种风险管理技术和方法，识别、计量、监测和控制风险，以确保银行经营安全，进而实现以最小成本获取尽可能最大收益的行为总和。银行风险管理是银行经营管理的核心内容，经历了20世纪60年代以前的资产风险管理阶段、20世纪60-70年代负债风险管理阶段、20世纪70-21世纪初的资产负债风险管理阶段和2004年以来的全面风险管理阶段。,全面风险管理,面向全球的风险管理体系全面的风险管理范围全程的风险管理过程全新的风险管理方法全员的风险管理文化,风险管理流程,银行风险管理流程主要包括风险识别、风险计量、风险监测和风险控制四个步骤。一般来说，银行的风险管理部门承担了风险识别、风险计量、风险监测的重要职责，而各级风险管理委员会承担风险控制、决策的责任。,4.4内部控制,内部控制的内涵内部控制的目标内部控制的原则内部控制的构成要素,内部控制的内涵,内部控制是商业银行为实现经营目标，通过制定和实施一系列制度、程序和方法，对风险进行事前防范、事中控制、事后监督和纠正的动态过程和机制。内部控制是由企业董事会、监事会、经理层和全体员工实施的、旨在实现控制目标的过程。（企业内部控制规范）,内部控制的目标,1、确保国家法律规定和商业银行内部规章制度的贯彻执行；（合规性目标）2、确保风险管理体系的有效性；确保商业银行发展战略和经营目标的全面实施和充分实现；（运作性目标或业绩性目标）3、确保业务记录、财务信息和其他管理信息的及时、真实和完整。（信息性目标）内部控制的目标是合理保证企业经营管理合法合规、资产安全、财务报告及相关信息真实完整，提高经营效率和效果，促进企业实现发展战略。（企业内部控制规范）,内部控制的原则,1、全面性：内部控制应当渗透到商业银行的各项业务过程和各个操作环节，覆盖所有的部门和岗位，并由全体人员参与，任何决策或操作均应当有案可查。2、审慎性：内部控制应当以防范风险、审慎经营为出发点，商业银行的经营管理，尤其是设立新的机构或开办新的业务，均应当体现“内控优先”的要求。3、有效性：内部控制应当具有高度的权威性，任何人不得拥有不受内部控制约束的权力，内部控制存在的问题应当能够得到及时反馈和纠正。4、独立性：内部控制的监督、评价部门应当独立于内部控制的建设、执行部门，并有直接向董事会、监事会和高级管理层报告的渠道。,内部控制的原则（企业内部控制规范）,1、全面性原则。内部控制应当贯穿决策、执行和监督全过程，覆盖企业及其所属单位的各种业务和事项。2、重要性原则。内部控制应当在全面控制的基础上，关注重要业务事项和高风险领域。3、制衡性原则。内部控制应当在治理结构、机构设置及权责分配、业务流程等方面形成相互制约、相互监督，同时兼顾运营效率。4、适应性原则。内部控制应当与企业经营规模、业务范围、竞争状况和风险水平等相适应，并随着情况的变化及时加以调整。5、成本效益原则。内部控制应当权衡实施成本与预期效益，以适当的成本实现有效控制。,内部控制的构成要素,1、内部控制环境（基础）2、风险识别与评估（前提）3、内部控制措施（核心）4、信息交流与反馈（支撑）5、监督评价与纠正（保障）,内部控制小结,1、组织中的每一个人对内部控制都负有责任2、内部控制应与企业的经营管理过程相结合3、内部控制是一个“动态过程”4、内部控制只能做到“合理”保证5、内部控制应重视“软控制”的作用6、内部控制应坚持成本与效益原则,4.5合规管理,合规管理的相关概念合规管理的目标合规管理体系的基本要素合规管理部门职责,合规管理的相关概念,合规，是指使商业银行的经营活动与法律、规则和准则相一致。法律、规则和准则，是指适用于银行业经营活动的法律、行政法规、部门规章及其他规范性文件、经营规则、自律性组织的行业准则、行为守则和职业操守。合规风险，是指商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受法律制裁、监管处罚、重大财务损失和声誉损失的风险。,合规管理的目标,通过建立健全合规风险管理框架，实现对合规风险的有效识别和管理，促进全面风险管理体系建设，确保依法合规经营。,合规管理体系的基本要素,(1)合规政策;(2)合规管理部门的组织结构和资源;(3)合规风险管理计划；(4)合规风险识别和管理流程;(5)合规培训与教育制度。,合规管理部门职责,(1)持续关注法律、规则和准则的最新发展。(2)制定并执行风险为本的合规管理计划。(3)审核评价商业银行各项政策、程序和操作指南的合规性。(4)协助相关培训和教育部门对员工进行合规培训。(5)组织制定合规管理程序以及合规手册、员工行为准则等合规指南。(6)积极主动地识别和评估与商业银行经营活动相关的合规风险。(7)收集、筛选可能预示潜在合规问题的数据。(8)实施充分且有代表性的合规风险评估和测试。(9)保持与监督机构日常的工作联系。,4.6金融创新,金融创新概述金融创新的基本原则金融创新与客户利益保护,金融创新概述,金融创新是指商业银行为适应经济发展的要求，通过引入新技术、采用新方法、开辟新市场、构建新组织，在战略决策、制度安排、机构设置、人员准备、管理模式、业务流程和金融产品等方面开展的各项新活动，最终体现为银行风险管理能力的不断提高，以及为客户提供的服务产品和服务方式的创造与更新。,金融创新的基本原则,合法合规原则公平竞争原则知识产权保护原则成本可算原则风险可控原则信息充分披露原则维护客户利益原则四个“认识”原则（四个“认识”包括“认识你的业务”、“认识你的风险”、“认识你的客户”、“认识你的交易对手”。）,金融创新与客户利益保护,银行金融创新的根本目的是，直接拓宽业务领域，创造出更多更新的金融产品，更好地满足金融消费者和投资者日益增长的需求。客户利益保护措施：审慎尽责、充分信息披露、引导理性消费、客户资产隔离、妥善处理利益冲突、客户教育。银行进行客户教育，就是要提高客户(更广泛地说是社会公众)的金融素质，一方面，要为客户提供相关信息和培训，使他们具备理解各类金融产品和服务的知识;另一方面，也要使他们接受和遵循“买者自负”这一市场经济基本原则。,买者自负,“买者自负”是市场经济的一个基本原则。它的含义是：产品的购买者要从购买行为中获得利益，当然也要自己承担决策风险。这也是为什么目前世界各国通常不会因为股市的涨跌而给投资者提供赔偿的原因。强调“买者自负”的原则包含两层意思。一方面，金融投资者要加强自我教育，充分认识金融产品与市场中蕴含的风险，对自己的投资决策负责。另一方面，“买者自负”也要求产品提供方对产品的已知缺陷和风险做适当的披露，尽可能避免客户对所购买的产品存在很大误解。,第2篇银行业相关法律法规,第5章银行业监管及反洗钱法律规定第6章银行主要业务法律规定第7章银行业务禁止性规定第8章金融犯罪及刑事责任,第5章银行业监管及反洗钱法律规定,5.1中国人民银行法相关规定中国人民银行的直接检查监督权中国人民银行的建议检查监督权中国人民银行在特定情况下的检查监督权5.2银行业监督管理法相关规定银行业监督管理法的适用范围银行业监督管理法有关监督管理措施的规定,第5章银行业