间联商户银行卡受理业务培训教材之内卡篇(含预授权类交易)ppt课件

.,农行POS商户银行卡受理业务培训(含预授权类交易）,.,第一章：银行卡的基本知识,银行卡的概念银行卡的分类信用卡的识别借记卡的识别信用卡和借记卡的区别双币种卡的识别和受理认识银联的标识认识银联卡,.,1、银行卡的概念,从广义上说，凡是银行发行的、具有支付功能的卡片，都可以称为银行卡。根据中国人民银行颁布的银行卡业务管理办法的规定：“银行卡是指由商业银行向社会发行的具有消费信用、转账结算、存取现金等全部或部分功能的信用支付工具”。,.,2、银行卡的分类,.,3.1、信用卡的识别,2,3,4,5,1,8,7,6,9,信用卡按是否向发卡行交存备用金分为：贷记卡和准贷记卡；按发卡行对申请人的资信状况及还款能力等因素评价的不同，又分为金卡和普通卡。,.,3.2、信用卡的识别,1,2,3,.,3.3、信用卡的识别,.,4.1、借记卡的识别,借记卡是指先存款后消费（或取现）、没有透支功能的银行卡。,.,4.2、借记卡的识别,.,4.3、借记卡的识别,.,4.4、借记卡的识别,.,4.5、借记卡的识别,.,5.1、信用卡和借记卡的区别,.,5.2、信用卡和借记卡的区别,.,5.3、信用卡和借记卡的区别,.,5.4、信用卡和借记卡的区别,.,6.1、双币种卡的识别,银联标识,VISA标识,VISA的全息防伪标识图案,.,6.2、双币种卡的识别,.,6.3、双币种卡的识别,.,6.4、双币种卡的受理,双币种卡在国内的使用应视同于人民币卡交易，统一在受理人民币卡的POS机上进行，避免双币种卡被当作外币卡,在仅受理外卡的POS机上使用。,.,7.1、认识银联的标识,银联新旧标识对比和认识,旧标识,新标识,2001年3月启用,2005年10月18日启用,.,7.2、认识银联的标识,立体天坛双色背景全息放大镜银联图章,认识银联全息防伪标识,.,8.1外卡,有VISA、MASTCARD、JCB、运通、大来等国际组织的标志银行卡附带芯片,.,如何受理银行卡,.,卡片受理程序1,1,交易过程中不要将卡片还给持卡人,.,卡片受理程序2,2,查看卡片安全特征,.,新版VISA标识卡片的识别和防伪,紫光灯下可显示V字符；取消微缩印刷边框VISA标志还可位于左上角（限芯片卡）和右上角,正面,卡号16位，可采用凸印、凹印、光刻、热转印等方式；卡号前4位应与预印的4位号码相符,取消紫外线飞鸽,飞翔的全息鸽图，也可缩小后放置于卡片背面的特定区域内,1,如带有芯片，应优先采用芯片卡受理流程,2,确保卡号与签购单卡号相符,卡片防伪要点,n,卡片受理过程中应注意事项,.,新版VISA标识卡片的识别和防伪,背面,飞翔的全息鸽图可以放置在卡片正面或背面；背面位置需在所示的红色虚线内,签名条上包含多组隐性防伪VISA字符，紫光灯下可以识别,签名条上可以印有卡号中的4位、8位或16位，也可不印,CVV2(一组3位代码）印制位置有两种选择：1）紧邻签名条右侧特定白色区域内；2）如无白色区域，则印制于签名条最右侧；,.,卡片受理程序3,3,对于普通磁条卡则直接刷卡,比对卡号是否相同,芯片卡应首先读取芯片内容,.,卡片受理程序4,4,输入密码或比较签字,CLAWS&PAWS,123MainStreet,Anytown,California94111,1lbCatFood,Tax,Total,Auth.No.8999,CardNo.,4000123456789010,Exp.02/03,Signature,X_,JohnR.Doe,IAGREETOPAYTHETOTALAMOUNT,ACCORDINGTOTHECARDISSUERAGREEMENT,(MERCHANTAGREEMENTIFCREDITVOUCHER),$4.99,.44,$5.43,.,卡片受理程序4,持卡人忘记密码的情况：当遇到使用密码的芯片卡，POS终端会自动提示密码输入当终端提示持卡人输入密码时：输入正确的密码，正常完成交易多次尝试输入错误的密码，可能导致交易失败并锁卡按“取消”跳过密码输入（PINbypass），以签名验证持卡人完成交易,*,.,第二章：银行卡受理的风险防范,.,1、验卡流程中的检查要点,凸印卡号与平面印刷号码是否一致的检查持卡人身份的识别卡面有效期的检查卡片完好性检查卡背签名栏的检查验明持卡人所持信用卡的颜色、图案和标识与相应发卡银行是否相符检查是否有“样卡”、“测试卡”、“专用卡”或“VOLD”字样,.,2、商户要承担的风险和损失,受理卡面凸印卡号的前四位数字与上方或下方平面印刷的微型四位数字明显不一致的伪卡或假卡；受理已过有效期的卡片；受理已被打孔、剪角或损毁的废卡，或有明显标记的“样卡”、“测试卡”；,验证卡片的有效性是风险防范的第一关，如果因操作疏忽而导致以下情况发生，发生拒付，相关损失将由商户承担：,.,3、收银员如何尽快识别伪造卡,检查凸印卡号的前四位数字是否与下方平面印刷的微型四位数字一致，如不一致，可判定为假卡或伪卡。使用POS机刷卡，并检查POS上显示的磁条信息中的卡号是否与卡面凸印的卡号一致，如不一致，可判定为假卡或伪卡。致电收单行,并将卡片BIN号（卡号的前六位数字）报给收单银行,请其尽快查询该BIN号所属的发卡行是否与卡面显示的发卡行一致，如不一致，可判定为假卡或伪卡。,.,4、严格核对签名是风险防范的重要环节,请持卡人在签购单上签名并与卡背的签名笔迹进行核对,签购单必须由持卡人本人当面亲自签名予以确认,收银员刷卡完毕后不得将卡片立即交还给持卡人,没有签名的卡片应该拒绝受理,收银员该如何操作：,.,5、如何识别不法分子欺诈用卡行为,在机票代售点或购买手机的店铺，重复往返多次，持卡购买多张机票或多部手机，急于成交。购物时持有多张银行卡，当一张卡无法刷卡后，不要求进人工授权，而是立即换刷其他卡片。在签单过程中神色慌张，左顾右盼。在签字时要求看卡背面的签名或签字很慢。持有外卡消费，但无法提供护照，也不能正确说出发卡行名称和所在地等。,.,第三章：POS交易操作流程,柜员签到查询卡片余额消费交易消费撤销退货交易预授权类交易结算交易POS脱机功能简介,.,1、柜员签到,签到是POS开机后收银员必须进行的第一项操作。,.,2、查询卡片余额,查询余额是指收银员通过POS机为持卡人查询银行卡账户余额，查询结果显示在密码键盘屏幕上。,.,3、消费交易,消费交易是指持卡人在特约商户购物、餐饮或其他消费时，用卡进行联机支付的交易。,.,4、消费撤销,消费撤销只能在当日当批内才能成功。消费撤销与消费交易需在同一台POS终端上进行。消费撤销与消费交易金额必须一样才能进行。消费撤销一般情况下需要主管密码才能撤销。撤销不成功的，特约商户通过收单机构提交差错处理。,.,5.1、预授权类交易,预授权类交易适用于宾馆、酒店类商户的前台柜面。预授权交易有预授权、预授权撤消、预授权完成和预授权完成撤消四种形式。预授权和预授权完成在同一终端上进行。“银联”标识的借记卡、信用卡，预授权交易均具有同样的收款保证。,.,5.2、预授权交易,预授权指特约商户通过POS终端渠道，就持卡人预计支付金额向发卡行索取付款承诺的过程。预授权只是对持卡人授权额度进行冻结，并不进行实际扣账。预授权单据各联由商户保存，在预授权完成、预授权撤销交易发生后交给持卡人。商户可在预授权金额115%范围内根据持卡人实际结账金额获得付款。,.,5.3、预授权交易流程,（1）、审卡（四个要点）。（2）、刷卡输入预授权金额，提示持卡人输入个人密码。（3）、交易成功，打印交易凭证。（4）、请持卡人在入住单签字，核对持卡人入住单签名笔迹和卡背面签名条持卡人签名笔迹相符后，将入住单、交易凭证妥善保存。,.,5.4、预授权撤销交易,客人换用其他付款方式或取消入住时，收银员可使用“预授权撤消”。预授权撤消：联机方式，手工方式。联机预授权撤消应在交易日起30日内进行；手工预授权撤消应在25日内提交。预授权成功撤消后，持卡人原被冻结的额度自动解冻。借记卡撤销预授权交易无法即时撤销，要30天后,.,5.5、预授权撤销（联机）要求和流程,（1）、收银员找出预授权单据，在终端上刷卡或手工输入卡号，输入预授权日期、预授权号码和预授权金额；（2）、交易成功后，将凭证的客户回单联与原预授权交易凭证交持卡人，商户保存联妥善保存。（授权码：是由六位数字组成。）,.,5.6、预授权撤销（手工),POS或系统故障不支持联机预授权撤销操作时，商户收银员可以使用手工方式提交受理行完成预授权撤销操作。预授权撤销（手工）操作流程：（1）、收银员找出预授权单据，填写银行卡手工类业务交易申请表的预授权撤销部分的内容。（2）、业务主管签名并盖章，附上原预授权的签购单的影印件，在三个工作日内将申请单提交收单机构。,.,5.7、预授权完成交易,客人离店结账时，已作过预授权交易的，通过“预授权完成”交易进行银行卡支付。预授权完成的结账金额应该在预授权金额的115%之内。预授权完成交易必须在预授权交易日30天内完成，否则须通过托收处理。预授权完成选择顺序：首先联机做预授权完成联机；其次离线做预授权完成；最后手工做预授权完成。,.,5.8、联机做预授权完成的要求和流程,（1）、在终端上选择预授权完成联机交易；（2）、收银员在终端上刷卡，输入原预授权日期、预授权号码、实际交易金额；（3）、交易成功，打印交易凭证；（4）、收银员在核对交易金额以及凭证上打印的交易账号和卡号相符后，交持卡人签名确认；（5）、收银员核对、确认持卡人签名笔迹与卡片背面预留签名笔迹一致后，将凭证的客户回单联和原预授权凭证交持卡人；（6）、交易不成功，收银员应就终端提示向持卡人解释。,.,5.9、离线交易,只适用于外币卡，人民币卡不支持离线交易。人民币卡操作后，仍然能打印单据，但实际交易时不成功的。,.,5.10、手工做预授权完成的要求和流程,POS终端或系统发生故障，无法提交“预授权完成”交易时，可手工提交受理行完成交易。其流程如下：（1）、收银员填写银行卡手工类业务交易申请表手工预授权完成部分的内容；（2）、收银员核对“申请表”内容后，交持卡人签名确认，并由商户代表签字和加盖公章或财务专用章；（3）、商户将“申请表”附上原预授权交易凭证的影印件在三个工作日内提交收单机构（如持卡人未结账离店，还应附持卡人签名的消费凭据复印件）。,.,5.11、预授权完成方式比较,.,5.12、预授权完成撤销交易要求和流程,预授权完成撤销后，无法再对该笔撤销交易进行取消。预授权完成撤销交易成功后，发卡机构将恢复对原预授权金额的付款承诺。撤销不成功的，特约商户通过收单机构提交差错处理。,.,6、结算交易的要求和流程,为了保证POS交易资金的准确清算，POS一定要每天完成结算交易。,.,8、POS脱机功能简介,.,第四章：POS终端和交易单据,Pos终端的认识Pos终端的连接Pos功能的介绍Pos单据的介绍和管理Pos终端的日常维护和保管Pos终端常见故障和排除,.,1、POS终端的认识,（1）终端机（主机）（2）密码键盘（客户键盘）（3）打印机（4）电源,.,2、POS终端的连接,在做POS任何部件连接时，都必须在断电的状态下进行,.,3、POS功能的介绍,.,4.1、POS单据的介绍,、商户名称、商户编号、终端号、发卡行和收单行、银行卡号、交易类型、凭证号（流水号）、交易日期和时间、交易金额,.,4.2、POS单据的管理,商户应对各类签购单据、交易数据及与交易相关的原始凭证等应该妥善保管，存放地方要保持干燥，温度不能太高，保存期限至少2年，以便持卡人及发卡行在此期间进行查询和调单等，如因商户对单据、数据及凭证保管不当或遗失而造成的经济损失由商户承担。,.,4.3、POS单据相关资料的保密,商户有义务对银行卡卡号、交易数据和持卡人资料进行保密。该类资料均属于机密资料，不得泄露或做其他用途使用，对银行卡交易资料的泄密可能引起承担相关法律责任。,.,5、POS终端的日常维护和保管,（1）POS终端的日常维护（2）终端机具保管及维修的风险防范要点,.,6.1、POS终端常见故障和排除（电话线类）,.,6.2、POS终端常见故障和排除（系统类）,.,6.3、POS终端常见故障和排除（其他类）,.,第五章：账务和调账处理,账务处理引起商户调账处理的原因商户调账处理的流程,.,1、账务处理,收银员注意：1、在输入交易金额时，一定要在POS上核对正确后，才按确认键；2、核对单据金额无误，才可以把货给持卡人。,.,2、引起商户调账的原因,有两条：持卡人投诉；商户在对账过程中发现账务