(ppt)-寿险公司产品与运作分析65页ppt-保险综合

寿险公司产品与运作分析,管理资源网制作收集整理，未经授权请勿转载转发，违者必究,2018/1/30,- 本资料来自 -,2,目 录,基础篇,产品体系篇,市场和品牌篇,个险产品篇,1,2,3,4,管理资源网制作收集整理，未经授权请勿转载转发，违者必究,2018/1/30,- 本资料来自 -,3,目 录,基础篇,产品体系篇,市场和品牌篇,个险产品篇,1,2,3,4,管理资源网制作收集整理，未经授权请勿转载转发，违者必究,2018/1/30,- 本资料来自 -,4,引言,产品、渠道、市场、是颠覆市场的决定性力量。 - 营销干部一定要读好两本书，一本是“产品”，一本是“基本法” - 充分发挥产品战略杠杆驱动力，全面推进双超实现。 -,2018/1/30,- 本资料来自 -,5,产品的概念产品是过程的结果，所以产品的质量取决于过程的质量。产品是过程的结果，而体系是由“过程”网络所组成，所以产品的质量也取决于体系的运行质量。产品是过程的结果，因此也可以理解为产品是一组将输入转化为输出的相互关联或相互作用的活动的结果。,引言,2018/1/30,- 本资料来自 -,6,关于产品产品是公司的核心竞争力，公司品牌依托于公司产品产品是公司价值获得的主要载体，产品定价是公司价值和风险管理的第一位的要素财务稳健、信守承诺和优质服务是产品的灵魂和根本产品的利益关系人包括总公司、分公司、客户和代理人，产品同时也是各方利益的主要平衡点。,引言,2018/1/30,- 本资料来自 -,7,引言,关于产品LIMRA的报告称，在不成熟的市场上，产品是非常重要的推动因素；对不成熟的团队而言，产品的推动力是第一位的！清晰的和适当的产品策略可以帮助甚至带动公司在其他政策和管理中的不足（留存和实动）；对于成长中的公司而言，产品往往是公司品牌的重要因素，甚至是第一位的因素。,管理资源网制作收集整理，未经授权请勿转载转发，违者必究,2018/1/30,- 本资料来自 -,8,基本概念,人身保险:以人身(非财产)为被保障对象的保险。趸缴：一次性付清全部保费。期缴：分期支付保险费,按照保险合同的约定有年缴或季缴,月缴等方式。主险：又称基本险。是指不需附加在其他险别之下的,可以独立承保的险别。,2018/1/30,- 本资料来自 -,9,基本概念,附加险：相对于主险而言的,顾名思义是指附加在主险合同下的附加合同。它不可以单独投保,要购买附加险必须先购买主险。保单继续率=未解约保单数/总销售保单数，高继续率意指所有保单中有较高比例维持有效直到特定保障期间终了。低继续率则表示有较高比例因未支付保费而失效的保单。,2018/1/30,- 本资料来自 -,10,基本概念,件均保费=总保费/总件数定价基础：生命表，不超过2.5%的利率,2018/1/30,- 本资料来自 -,11,期交和趸交方式对价值的影响,趸交产品由于保费收入在期初，后期没有任何收入而只有支出，其利润为首年较高，以后各年度较低并呈逐渐下降趋势期交产品的保费收入在交费期内平均分布，由于大部分费用发生在首年，因此其利润一般首年为负，以后年度上升,2018/1/30,- 本资料来自 -,12,趸交产品的利润与价值分布,2018/1/30,- 本资料来自 -,13,期交产品的利润与价值分布,管理资源网制作收集整理，未经授权请勿转载转发，违者必究,2018/1/30,- 本资料来自 -,14,产品简介,传统寿险 定期寿险 终身寿险（分红型、不分红型） 两全保险（分红型、不分红型） 年金险,2018/1/30,- 本资料来自 -,15,产品简介,非传统寿险（即变额型） 万能险 投连险 变额年金险,2018/1/30,- 本资料来自 -,16,产品简介,健康险 重疾险 医疗险 意外险 残疾失能等,2018/1/30,- 本资料来自 -,17,传统型定期寿险（term insurance）,产品特点在一定期间内提供身故保障形式简单保费较低现金价值较低或没有现金价值,2018/1/30,- 本资料来自 -,18,传统型定期寿险（term insurance）,产品举例吉祥相伴定期保险保险期间：10年、20年、30年保险责任：一年内（含一年）因疾病身故，按保险金额的10%给付身故保险金；一年后因疾病身故，按保险金额给付身故保险金,2018/1/30,- 本资料来自 -,19,传统型终身寿险（whole life insurance）,产品特点为被保险人提供终身身故保障，或保障至很高年龄提供较高现金价值产品举例泰康世纪长乐（2003）终身寿险（分红型）保险期间：至终身保险责任：若身故，按保险金额给付身故保险金,管理资源网制作收集整理，未经授权请勿转载转发，违者必究,2018/1/30,- 本资料来自 -,20,传统型两全保险（endowment insurance）,产品特点 在一定期间内，提供身故保障；在期间结束时，提供生存保障最高的保费和现金价值储蓄功能,2018/1/30,- 本资料来自 -,21,传统型两全保险（endowment insurance）,产品举例某某两全保险（分红型） 保险期间：至终身保险责任：生存保障身故保障,2018/1/30,- 本资料来自 -,22,传统型分红产品（participating products）,保费,盈余部分用于分红,保证的保单价值,过去，红利仅仅用来反映实际死亡率、利率、费用与定价的区别目前，红利水平与增长率已成为产品设计的一部分红利领取方式现金领取；累计生息；抵缴保险费；缴清增值保险；一年期保险,2018/1/30,- 本资料来自 -,23,变额型保险,与传统型产品的主要区别,2018/1/30,- 本资料来自 -,24,变额型保险,万能险与投连险的主要区别,管理资源网制作收集整理，未经授权请勿转载转发，违者必究,2018/1/30,- 本资料来自 -,25,医疗险费用补偿型,产品特点当被保险人因意外伤害或疾病住院时，对被保险人发生的属于合同规定范围内的住院医疗费用按一定比例赔付产品须针对被保险人是否拥有公费医疗、社会医疗的不同情况设计产品举例,2018/1/30,- 本资料来自 -,26,医疗险定额型,产品特点当被保险人因意外伤害或疾病住院时，根据被保险人住院天数乘以住院日额给付保险金与费用补偿型医疗保险不重复，可同时投保，使保障更充足住院日额的给付天数有一定的上限产品举例,2018/1/30,- 本资料来自 -,27,医疗险-重疾保障,产品特点当发生保障的重大疾病时，一次性给付重疾保险金与身故保障的关系身故保障的提前给付与身故保障独立重疾保障的逆选择：等待期产品举例,2018/1/30,- 本资料来自 -,28,医疗险-意外死亡、残疾,产品特点当被保险人因意外身故或残疾时，按保险金额和残疾程度进行赔付有时被包含在主险中，作为主险的一部分表现为：因意外身故时，保额增加成本较低,2018/1/30,- 本资料来自 -,29,医疗险-残疾收入保障,产品特点当被保险人残疾，提供固定每月残疾收入保障保障期间固定年期至某一年龄至终身等待期残疾的定义当经济环境不好、失业增加，公司面临较大的道德风险,管理资源网制作收集整理，未经授权请勿转载转发，违者必究,2018/1/30,- 本资料来自 -,30,医疗险-豁免保费,产品特点当“豁免保费”保险下的被保险人发生残疾，允许投保人不缴纳保费，直至被保险人康复通常“豁免保费”的被保险人为投保人等待期降低风险产品举例,2018/1/30,- 本资料来自 -,31,目 录,基础篇,产品体系篇,市场和品牌篇,个险产品篇,1,2,3,4,2018/1/30,- 本资料来自 -,32,监管体系,保监会(CIRC)及保监局- 制定规则和制度- 监管和行业发展- 审批保险公司成立和高管- 保险保障基金精算和法律责任人制度 - 落实保监会功能 - 保监会对精算和法律责任人有罢免权,2018/1/30,- 本资料来自 -,33,产品决策与开发机制,符合法律法规 保险法产品精算规定人身保险产品审批和备案管理办法等满足一定的合理的利润要求产品内涵风险可控并不超过合理的程度,产品开发原则,管理资源网制作收集整理，未经授权请勿转载转发，违者必究,2018/1/30,- 本资料来自 -,34,产品决策与开发机制,考虑宏观环境和市场环境，例如税务体系的影响、资本市场投资工具的获得有利于业务发展有一定竞争力注重客户价值以客户需求为出发点、对待客户公平兼顾和平衡各方利益（客户、代理人、总分公司及股东）,产品开发原则,2018/1/30,- 本资料来自 -,35,产品决策与开发机制,组成人员 公司CEO、COO、CFO、首席精算师、三条业务线和资产管理公司的第一责任人以及产品管理部负责人组成,产品战略委员会,2018/1/30,- 本资料来自 -,36,产品决策与开发机制,职责及工作内容 制定产品战略和政策 审核并批准新产品开发计划 审核新产品及批准推动方案 审核产品评估报告 审核并批准产品停售计划,产品战略委员会,2018/1/30,- 本资料来自 -,37,产品决策与开发机制,组成人员 由业务部门、产品管理部、信息技术部、精算部、合规法律部、计划财务部、业务管理部、客户服务部、资产管理中心负责人组成，负责产品开发。组织形式 一个动态非全日制的跨部门临时机制，根据不同产品特性和要求而成立的项目组织。,产品开发项目小组,管理资源网制作收集整理，未经授权请勿转载转发，违者必究,2018/1/30,- 本资料来自 -,38,决策,执行,产品战略协调小组,产品战略委员会,事业部市场部,产品管理部,总公司其他后援部门,-产品战略 -前瞻性研究 -产品市位-重要产品决策 -审核产品开发计划 -产品风险,升级,-产品开发前置 -产品开发以项目小组方式执行-分公司有效地参与产品开发-加强客户及同业研究-加强产品包装推动、后续跟踪与分析,分公司,产品开发组织体系,2018/1/30,- 本资料来自 -,39,产品设计,方案审批,产品开发,归档、销售跟踪,确定产品定义 、初步审核,利润测试调整、审核批准,数据计算、条款撰写，审核,客服、业管、财务投资管理办法编制审核,产品报备材料编制审核，报送保监会,IT上线、文件下发,产品测算,产品开发计划,包装推广,分公司个险市场部,产品战略委员会,产品开发项目小组,个险市场部分公司,产品管理部个险市场部,产品调研,产品管理部,产品开发组织体系,2018/1/30,- 本资料来自 -,40,产品开发中考虑的因素,产品开发中考虑的因素客户市场风险,管理资源网制作收集整理，未经授权请勿转载转发，违者必究,2018/1/30,- 本资料来自 -,41,产品开发中考虑的因素,客户分析,2018/1/30,- 本资料来自 -,42,产品开发中考虑的因素,市场分析,2018/1/30,- 本资料来自 -,43,产品开发中考虑的因素,风险分析,2018/1/30,- 本资料来自 -,44,从A看产品开发产品策略,2008主要产品策略 配合2008双超战略 配合组织发展、机构建设 配合县域市场的开拓 配合公司上市 A 稳定的续期业务，有利于公司业务的持续增长 利于代理人销售技能培养及留存 适合在县域推广 作为 升级的铺垫,2018/1/30,- 本资料来自 -,45,从A看产品开发客户需求,客户提供客户最关注的保障：养老+重疾提供生存保险金累积生息账户，既灵活又实惠 代理人多次调研论证产品形态高额佣金激励更多销售支持 分公司折标推动支持,2018/1/30,- 本资料来自 -,46,从盛世人生看产品开发同业竞争,同业的返还型两全产品：国寿金彩明天 平安富贵人生太平洋鸿福年年 新华幸福年年太平福寿连连 同业的年金产品：国寿个人养老年金保险友邦金福/金瑞年金保险,管理资源网制作收集整理，未经授权请勿转载转发，违者必究,2018/1/30,- 本资料来自 -,47,从A看产品开发风险管理,长寿风险管理 产品设计时调整了适度的保障额度 将产品设计成88周岁满期而非终身年金 费用管理：设定最低保费限制 逆选择风险管理 主险首年非因意外身故返还保险费 附加险：180天观察期,2018/1/30,- 本资料来自 -,48,产品组合设计,主险： 附加险（可选择）：,2018/1/30,- 本资料来自 -,49,产品主要特征,即投即领，每年返还60周岁生日祝寿金、88周岁满期长寿金生存金累积生息账户按份销售，1000元/份(2份起售）专属附加险，投保人身故或重疾，可豁免主险保费,2018/1/30,- 本资料来自 -,50,目 录,基础篇,产品体系篇,市场和品牌篇,个险产品篇,1,2,3,4,2018/1/30,- 本资料来自 -,51,当前保险市场产品状况,市场环境,经济环境,政策环境,竞争环境,升息压力资本市场发展投资工具有限资金运用逐步放开 ；资本市场尤其是股市变化,保险市场放开寿险市场竞争的地域和业务范围都大幅扩张；费率市场化可能性加大,保险主体增多目标市场重叠 保险消费趋于理性，专业化、规范化要求加强,2018/1/30,- 本资料来自 -,52,当前个险产品市场特点,“组合牌”成寿险主打模式，市场进一步细分 分红型保险再次走红健康险是产品创新的源泉县域市场成一个最后和最大的机遇,2018/1/30,- 本资料来自 -,53,B产品,2002年公司在国内首创性地推出了家庭保障计划。 是公司旗帜型的产品之一，目前占比达30%左右，累计客户50万,国内首家推出家庭保单。保费豁免功能,家庭保障计划,取消主险附加险捆绑。新增减额缴清和保单贷款等,增加了新的险种。开放费率表中10/15/20/25/30年缴 突出不同家庭概念的组合。附险可续延,家庭套餐,家庭自助餐,保险超市,产品背景,2018/1/30,- 本资料来自 -,54,独家话语权： 新三大件与新生活方式建立和谐社会，需要保险保驾护航独特的品牌形象：青春 健康 时尚 “ “已经成为公司独具特色的品牌口号，所倡导的健康、幸福、美满新生活，体现了公司所定位的工薪白领阶层家庭价值观、现代生活观和消费观。,管理资源网制作收集整理，未经授权请勿转载转发，违者必究,2018/1/30,- 本资料来自 -,55,B产品,产品特色,2018/1/30,- 本资料来自 -,56,目 录,基础篇,产品体系篇,市场和品牌篇,个险产品篇,1,2,3,4,2018/1/30,- 本资料来自 -,57,产品分类,保险产品,个险,团险,银行保险,产品构成,在售产品60款其中万能型产品3款分红型产品15款非分红型产品42款,产品构成,在售产品36个其中长险3个短险33个,产品构成,在售产品23个其中主险17个附加险6个,企业管理资源网/,企业管理资源网/,企业管理资源网/,企业管理资源网/,2018/1/30,- 本资料来自 -,59,个险主打产品,两全分红型 - - 万能型 - -,2018/1/30,- 本资料来自 -,60,个险产品策略,1、以传统型、分红型产品为主，适度发展投连保险、万能保险