银行柜面操作的小结2篇(精选多篇)

1/12银行柜面操作的小结2篇精选多篇银行柜面操作风险1风险人员，系统，流程，外部事件导致银行和客户资金财产损失2类型操作失误，主观违规，内部案件，外部欺诈，技术风险3操作风险声誉影响，管理影响，发展影响4任何岗位都应该有岗位责任制的订立5“三清原则”客户认清，钞券点清，一笔一清6禁止假作废，假遗失凭证，私留废纸的凭证，违规跳号使用，先在凭证上加盖印章私自将凭证带离营业场所，不按规定运送凭证。7账户违规销户后不销毁凭证，违规办理查询冻结解冻扣划，虚增存款调剂库存擅自垫款压款无理退票，长款私拿，短款自补，以长补短。违规揽存，虚假宣传，8三先三后先卡大数，后点细数先点主币，后点辅币先点大面额票币，后点小面额9会计印章专匣保管，固定存放，临时离岗，人离章收。错用，串用，提前过期使用。10柜员短暂离柜5分钟之内，可不签退，但必须将现金抽屉，票夹门上锁。11受理票据业务一听，二看，三摸，四测12装现取钞同装同取同清点，钱箱启闭符合同开2/12同闭同加锁。13柜面业务规范一核二平，三定，四准卡点卡，五清，六发现差错三立一定14严格执行，印，押，证分管。1票据行为产生票据权利和义务的法律事实。2票据特征金钱有价完全证券，要式证券，无因证券，流通证券，文意证券，设权证券，融资证券工具3票据权利，请求权对象，追索权对象，权利补救1存款经济概念银行的货币信用行为，法律概念契约行为。2管理部门，银监会，人民银行，外管局。管理制度准备金，基准利率，利率公告账户管理，实名存款，分类开户，大额预约。反洗钱管理,大额现金，可疑现金。3金融犯罪，指行为人违反国家金融法，根据刑法应受刑事惩罚的行为。社会危害性，刑事违法性，应受惩罚性。第三篇手机银行柜面操作其它要求1、请教师在递交“课件审核意见”时将所授课程的PPT资料交于人力资源部，以方便课程的修改。2、授课教师需要填写以下信息，同“课件审核意见”一并交于人力资源部。3/12课程名称手机银行柜面操作主讲教师王帆主讲教师工作单位及处室渠道管理部课程简介本课程主要内容包括主要业务机制及术语、柜面操作及案例讲解和常见问题介绍。着重介绍了所有涉及到手机银行的柜面交易流程以及容易混淆的柜面交易。对新增的交易概念、操作方法做了详细的讲解。培训课件最终版第四篇加强银行柜面操作风险管理加强银行柜面操作风险管理操作风险是由于不正确的内部操作流程、人员、系统或外部事件导致的直接或间接损失的风险。银行柜面操作风险是指银行通过传统柜台交易渠道办理各种业务过程中，由于控制失效使银行或客户资金遭受损失的风险，通常是由于制度不完善、人为失误、系统故障或外部事件等原因引起，具有内生性、多样性和损失不确定性的特点。防范银行柜面操作风险近年来已成为监管机构以及银行的重要课题。银行柜面操作风险的主要表现形式有几种。一是操作失误型。这类风险事件较为普遍，通过事中、事后控制能够及时发现并纠正，形成损失不大。二是主观违规型。4/12这类风险事件总量不多,但带来损失相对较大。三是内部欺诈型。损失金额较大。四是外部欺诈型。内部欺诈、外部欺诈统称为欺诈,也包扩内外部勾结欺诈。欺诈是最突出的前台业务操作风险表现形式,一旦成功，造成损失非常巨大。目前对防范此类风险工作还有待加强。具体包括操作风险管理理念未有效建立。一是柜面操作风险管理理念没有建立，对柜面操作风险的普遍性、长期性、顽固性缺乏足够的认识，把柜面操作风险看成是偶然、孤立、局部的事件，存在侥幸心理。二是经营指导思想存在误区。“稳健经营”和“全面风险管理”理念没有真正贯彻到经营实际，对速度和规模关注多，对质量和安全考虑少；对信用和市场风险关注多，对操作风险研究少。柜面操作风险控制机制不健全。商业银行创新动力来源于两方面，产品与服务创新、机制和体制改革、流程与制度再造都是为适应外部竞争和内部管理需要。创新的不均衡性也体现在内控机制建设与操作风险防控要求的差距上。如操作风险管理运做机制有待完善。事前、事中、事后的操作风险控制不协调，在柜面操作风险控制问题上，重事中、事后，轻事前管理；重检查，轻辅导培训；重处罚，轻正向激励引导；重人防，轻机控、技防。业务发展与制度规范、操作流程、信息系统建设普遍存在“错位”5/12现象。规章制度政出多门、频繁修改，业务执行标准不尽一致，催化了操作风险的发生；业务流程频繁整合，岗位人员经常变动，致使岗位制约难以有效落实。人员因素对操作风险防控的影响。一是员工数量与业务量不匹配，导致“操作疲劳”，对风险事项的识别能力下降；二是员工素质不适应业务要求。三是职业操守教育开展少。四是激励约束机制不健全，柜面员工考核激励办法不科学。科技应用水平不高。这表现为银行业务处理和综合管理系统还处于持续优化完善过程中；操作风险防控的信息化水平不高，依托计算机技术的操作风险预警和实时监控尚处于起步阶段，制约操作风险识别控制效率；柜面风险事项机控、技控水平低，影响了业务处理效率和风险识别控制。要更好地防范柜面操作风险，首先要建立操作风险管理理念。要在商业银行操作风险管理指引框架下，建立先进的操作风险管理文化,把操作风险作为风险管理的核心内容和基础工作纳入操作风险文化建设规划。要加强操作风险管理理念推广。操作风险管理部门在加强操作风险研究基础上，针对不同层级、部门职能人员开展操作风险识别、分析、度量和控制培训，提高全员操作风险意识。要引导树立科学的政绩观和发展观，倡导诚信经营、合规6/12经营、稳健经营，树立“控制风险也是创造效益”的意识，推进内部风险控制的长效机制建设。完善操作风险内控体系。再造柜面交易操作风险控制流程，强化事前控制，优化事中控制，合理进行事后控制，实现“前、中、后”全程均衡管理。建立严密分级授权体系，建立机构和岗位操作风险评价机制，区分风险度和管理目标，对不同业务进行不同层次的业务授权，确保内控涵盖内部治理和经营活动的各个层级和各个环节。结合业务发展变化和管理要求对相应制度及时做好制度梳理工作，该废止的废止，该修订的修订，增强制度的有效性。要加强创新业务和产品的风险管理，配套制定较为完善的制度和操作规程，有效评估和防范新业务和新产品的风险。加强员工管理。要建立操作风险内控激励机制，实现责任与激励的平衡，合理计量合规价值创造，健全正向激励机制和责任追究机制。加强业务培训，针对制度、业务、流程特点开展培训，保证柜面人员熟悉制度要求、业务操作和风险要点。营造合规文化氛围，加强包括理想信念、职业道德和法纪观念等内容的综合性教育。坚持人本思想，实行科学管理、人文管理，增强员工的归属感和责任感。加强与员工的交流沟通，关注员工思想动态和行为表现，通过定期对员工行为排查，达到了解员工的目的。7/12加快推进新技术应用。要建立先进的业务处理系统和综合管理系统，提升风险管理的信息化水平，实现业务监测、数据分析、风险定位与风险度评估的自动化处理，实现以风险度为依据的风控资源的投入，高风险高密度监控，低风险低密度监控，有效提高操作风险事后监督效能。提高柜面操作风险的技防水平，配备点钞机、票据鉴别仪、柜员身份指纹认证仪、居民身份证验证等必要结算器具，推行电子印鉴、支付密码等系统，加强柜台业务处理的事前、事中控制，有效防范操作风险发生。第五篇浅析如何加强银行柜面操作风险管理浅析如何加强银行柜面操作风险管理银行柜面操作风险是指银行柜员为客户办理账户开销、现金存取、支付结算等业务过程中，由于风险控制失效使银行或客户资金遭受损失的风险，是银行操作风险的主要领域。对银行柜面操作风险的类型、特点进行分析，剖析风险产生的根源并提出有关防范措施，具有非常现实的意义。一、银行柜面操作风险的分类和特点在实际工作中，操作风险可以分为四类一是人员因素引起的操作风险，包括操作失误、违法行为、关键人员流失等情况；二是流程因素引起的操作风险，包括流程设计不合理和流程执行不严格两种情况；三是系统因素引8/12起的操作风险，包括系统失灵和系统漏洞两种情况；四是外部事件引起的操作风险，主要是指外部欺诈、突发事件以及银行经营环境的不利变化等情况。柜面操作风险一旦发生，损失将是巨大的。只有通过柜面业务流程的再造，建立起防范操作风险的动态管理体系，才能将风险管理执行到位。特点。银行柜面操作风险主要呈现以下特点一是多样性。柜面操作风险的形成有的是由于内部的管理机制不健全所造成的，有的是由于柜员风险意识和能力不足所造成的，有的则是内部人员或内外勾结作案，呈现多样化的特征。二是破坏性。柜面操作风险涉及的种类多样，覆盖面广，加上近年来银行柜面风险所引发的案件层出不穷，涉案的金额也越来越大，给社会、金融行业、柜员及客户均带来一定程度的负面影响或损失。三是不可预知性。银行柜面由于人员多、流程多、业务量大，因此其风险也无处不在、无时不有。四是影响大。与信贷风险、政策风险等其他风险相比，柜面业务操作风险带来的经济损失相对较低，但带来的影响却很深远，对外造成的社会影响较为恶劣，对品牌形象损毁巨大。二、产生银行柜面操作风险的原因近年银行发生的柜面业务案件的统计结果显示，柜面操作风险的易发环节主要集中在现金、重要物品和账户9/12等三个部位。产生柜面操作风险的原因不外乎主观因素和客观因素两个方面。主观因素。产生柜面操作风险的主观因素，主要有三个一是风险意识淡薄。柜员没有养成合规操作理念、忽视制度约束，管理者对风险文化培育不够，银行风险文化没有成型。二是业务素质不高。柜员自身业务素质不能适应业务变化，导致部分员工操作起来力不从心，风险识别和预防能力下降。三是责任意识不强。表现为玩忽职守、随意操作，柜面管理人员对柜员管理不严，柜员违规违章操作。四是侥幸心理作祟。柜员如有侥幸心理，就会在操作时逐渐进行不合理的简化操作，从而滋生越来越多的操作风险。客观因素。主要有以下几个方面一是人员不足。基层机构因人员不足多有兼职多岗和混岗操作的现象，自然存在柜面操作风险。二是存在制度漏洞。各类新业务不断出台，但银行未对旧的制度体系及时更新，造成制度缺陷，进而形成风险隐患。三是系统设计缺陷。随着新制度的实施，系统不能随时联动更新，系统与制度的契合度不够。四是柜员执行力不强。基层机构内部控制管理不善，执行制度或落实措施不到位。此外，柜面操作风险管理体制也会引发柜面操作风险的因素之一，因管理关系不理顺，职责分配不清晰，从而产生柜面操作风险。10/12三、防范银行柜面操作风险的措施防范柜面操作风险的重点，是全力构建全员合规的风险防范体系建设，强化业务培训与监督整改，建立一种长效机制。培育风险理念。在商业银行操作风险管理指引框架下，把操作风险作为风险管理的核心内容和基础工作纳入操作风险文化建设规划。同时，加强操作风险管理理念推广，开展操作风险识别、分析、度量和控制培训，提高全员操作风险意识。而在思想认识上，则要引导树立科学的政绩观和发展观，倡导诚信经营、合规经营、稳健经营，树立“控制风险也是创造效益”的意识，推进内部风险控制的长效机制建设。完善操作风险内控体系。再造柜面交易操作风险控制流程，完善事前控制、事中控制和事后控制系统，实现全程均衡管理。建立严密分级授权体系、机构和岗位操作风险评价机制，对不同业务进行不同层次的业务授权，确保内控涵盖内部治理和经营活动的各个层级和各个环节。及时做好制度梳理工作，增强制度的有效性。要加强创新业务和产品的风险管理，配套制定较为完善的制度和操作规程，有效评估和防范新业务和新产品的风险。加强员工管理。建立操作风险内控激励机制，实现责任与激励的平衡，健全正向激励机制和责任追究机制。11/12加强业务培训，针对制度、业务、流程特点开展培训，保证柜员熟悉制度要求、业务操作和风险要点。加强理想信念、职业道德和法纪观念教育，加强与员工的交流沟通，增强员工的归属感和责任感。加快应用信息技术防范柜面操作风险。建立先进的业务处理系统和综合管理系统，提升风险管理的信息化水平，实现事前不相容岗位制约、实时交易控制、实时业