ppt-《亚东国际货运陆运业务运作风险防范课件》(35页)-保险综合

- 本资料来自 -,1,上海亚东国际货运有限公司SHANGHAI ASIAN DEVELOPMENT INTL TRANS PU DONG CO.,LTD,陆运业务运作中的风险防范,- 本资料来自 -,2,随着公司的规模的不断扩大和业务的不断发展，陆路运输比重也在不断增加，陆路运输的形式也在向多元化发展。加强对陆路运输供应商的管理，以及风险防范也就显得越来越重要。,- 本资料来自 -,3,风险管理,风险管理是指人们对各种风险的认识、控制和处理的主动行为。它要求人们研究风险发生和变化规律，估算风险对社会经济生活可能造成损失的程度，并选择有效手段，有计划有目的地处理风险，以期用最小的成本代价，获得最大的安全保障。风险,是指损失发生的不确定性。由于后果的严重性，人们对风险管理的研究已有数百年历史。风险管理的重点在于总结风险发生的频率和损失大小、预防风险发生以及风险发生后科学合理的措施等方面。,- 本资料来自 -,4,风险管理,虽然我们所面临的风险各有区别，但因为我们的经营范围相似，面临的主要风险因素基本类似，只是区别于各种风险发生频率和损失大小，这主要取决于自然环境、管理制度、人员素质、安全措施等多方面因素。由于运输风险存在的客观性，一旦风险发生，不仅会给企业带来经济损失，从而导致经营成本增加、效益降低，更有可能会对企业造成致命的后果。,- 本资料来自 -,5,风险因素分析,对于相对高风险的运输的行业，或从事这方面工作的部门，因有专人负责此项工作。以期通过充分利用保险这一风险转移机制来保护资本；以最少的保险成本支出获取最大的风险保障。风险管理工作包括风险识别、风险衡量、风险管理技术选择和风险管理效果评价等内容，具体细节还包括涉及经济合同的审定、安全管理制度的修订、安全意识和防范措施的提高、保险安排等。,- 本资料来自 -,6,风险因素大致可以分为三类。,实质性风险因素:风险因素指有形的并能直接影响事件的物理功能的风险因素。道德风险因素:指与与人的品行修养有关的无形因素。例如，诈骗、纵火等恶意行为或不良企图等均属道德风险因素。心理风险因素:指与人的心理因素有关的无形因素。例如，人的疏忽、过失、投保后片面依赖保险等，均属心理风险因素。,实质风险因素与人无关所以也称为物资风险因素;道德风险因素和心理风险因素均与人密切相关,前者侧重于人的恶意行为，后者侧重于人的非恶意行为，因此这两类风险也可合并称为人为风险因素。,- 本资料来自 -,7,风险损失分析,损失作为风险管理和保险经营的一个重要概念，是指非故意的、非计划和非预期的经济价值的减少。这一定义包含两个重要因素，一是“非故意的、非计划的、非故意的”二是“经济价值的减少。两者缺一不可，否则就不构成损失。损失可分为：1物质损失：包括自有财产（如建筑物、办公设施等）损毁或灭失（以下简称“损失”），运输车辆的损失、货物的损失、发生事故时的施救费用、诉讼费用等直接物质损失以及经营成本增加或利润下降等各种间接损失。 2责任损失：企业在经营活动中面临与多方当事人，包括乘客、货主、雇员以及社会公众等都存在着法律关系，因此而面临潜在的法律责任损失。与责任诉讼相关的和解、判决与法律费用都可能会给企业带来巨大的损失。,- 本资料来自 -,8,关于责任损失,因意外事故发生，造成人员伤亡或他人财产损失，依法应向受害方承担的经济赔偿责任。企业面临的责任损失很多，“人员伤亡或财产损失”是前提条件之一，财产损失主要包括所运输货物的损失、路产损失、其他车辆或物品损失，人员伤害包含本车乘客、本车司乘人员、路上行人、其他车上人员等。虽然同为责任损失，但各自范围不同也会造成不同的赔偿金额判罚，如乘客伤亡的责任赔偿属于承运人责任范畴，既有侵权行为又有违约行为；司乘人员伤亡属于雇主责任，受劳动法调解范畴；行人或其他车上人员（以下简称第三方人员）伤亡属于典型的侵权责任。,- 本资料来自 -,9,关于责任损失,在实际案例中，承运人责任和第三方责任赔偿额度一般比雇主责任赔偿额度要高；危险货物运输企业还可能面临因环境保护引起的相关责任赔偿等。其他损失：如人力资源损失（因雇佣合同约定的责任及国家强制性的福利政策而进行补偿等）、外部经济因素引起的损失等。,- 本资料来自 -,10,风险管理措施,风险管理措施有风险回避、风险控制和风险转移，对于货代行业来说，风险管理的具体措施主要包括：,1、加强对运输供应商的管理和教育，注意慎重选择陆运供应商。尤其对于高价货物的运输，不能一味追求价格便宜，而要对车队进行综合考察，选择运营规范，车况良好，具备一定偿付能力的合格运输供应商。2、签订运输合同。3 、购买商业保险。购买商业保险是风险转移的重要手段，也是有效防范风险损失的方式之一。,- 本资料来自 -,11,保险安排的方方面面,大部分保险险种的设置是基于损失类型确定并划分的。根据道路货代企业风险损失分析，适合的保险产品主要有：货物运输保险、可分为国内货物运输保险（水路运输货物运输保险、公路运输货物运输保险、铁路运输货物运输保险、航空运输货物运输保险）。涉外货物运输保险（海上运输货物保险、陆上运输货物保险、航空运输货物保险、邮包运输保险）承运人责任保险、雇主责任保险以及企业财产保险等。根据法律责任和企业需求，亦可进行保险产品组合和保险方案设计。,- 本资料来自 -,12,保险安排的方方面面,在安排保险过程中有许多需要注意的方面，逐一认真解决好，才能最大程度发挥保险的保障作用，合理规避转移风险。首先，要制定切实可行的保险方案。保险方案的制定一方面要根据实际风险度量，选择险种、确定恰当的保险金额（限额）、科学地扩展保险责任；另一方面要考虑保险市场可接受程度，利于保险方案的实施和安排。在陆路运输过程中，车辆出险频率较高，引起的财产损失不容乐观。保险限额的确定是否科学合理，做到满足需求但不浪费，同时利于获得较低费率是考察责任险的重要标准。,- 本资料来自 -,13,保险安排的方方面面,保险方案决不能是纸上谈兵，其最终是要付诸实施，不切合实际的方案令保险公司无力承保，或支付高额的成本，方案都是失败的，所以保险方案的制定必须熟悉掌握保险市场，做到知己知彼。货物运输保险中，不能仅仅看费率，要十分重视保单中的承保条件、责任免除等。尤其是除外条款和代位追偿权条款更应引起足够的重视。,- 本资料来自 -,14,保险安排的方方面面,我国保险法明文规定，在中国大陆从事经营的企业必须在大陆选择保险公司购买保险产品，而我国保险行业起步时间较晚，技术和实力与发达国家的保险公司尚有不小差距，承保能力的不足制约着大额保单顺利承保，特别是在责任险承保上，限制条件偏多，保险限额的设定也纷繁复杂，有累计赔偿限额、每次事故赔偿限额、每座每次事故赔偿限额，总体限额之内缺乏互补性，限额设高了有浪费之嫌，设低了又不足以抵抗风险，合理运用保险技术，说服保险公司也是方案能否实施的重要部分。,- 本资料来自 -,15,保险安排的方方面面,其次，慎重选择保险公司。从实力、承保能力、以往经验、理赔人员专业能力、保险价格等多方面综合考量，从优选择承保公司。保险公司的选择一定要避免单一价格选择模式，保险购买的是未来的服务和承诺，理赔是保险产品的主要价值体现，单一考量价格因素而忽视其自身价值实属保险购买的误区。人们购买其他商品时，会选择那些质量有保证的商品，哪怕价格略高于其他同类产品，例如购买电视就不会选择因价低而图像不好的产品。对于保险采购所产生的误区实质上是因保险市场不成熟且对保险保障理解的不到位。,- 本资料来自 -,16,保险安排的方方面面,第三，签订完善的保险单、保险协议。保险是一个具有很强专业性的经济合同，任何一项合同制定的越仔细，执行就越顺利，同时完善的合同本身是对被保险人最好的法律保证，可以令被保险人在保险纠纷中处于更加有利的一面。第四，认真贯彻落实保险单规定内容，切实维护自身利益。保险单规定了双方的权力义务，被保险人应当认真履行其义务，严格遵守诚信原则，这是获得保险赔偿的条件之一，同时客观公正地提出索赔要求，保证合法利益，充分发挥保险功效。,- 本资料来自 -,17,保险安排的方方面面,第五,建议聘请专业人员或专业公司实施风险管理 无论风险管理还是保险安排、索赔等各项工作，专业性和技术性在其中所体现的价值不言而喻，依靠专业人员完成这些工作可以说是最好的选择方式。,- 本资料来自 -,18,关于货运险,一、投保货运险的意义二、货运险的区分、解释三、保险条款四、关于代位追偿条款 五、理赔流程六、货代购买货运险应注意的问题,- 本资料来自 -,19,一、投保货运险的意义,凡有运输，就会产生风险。就本质而言，保险只是一种工具，因此我们不能简单地把货运险仅仅看作是某一个或者某几个产品，而应该将其看做是能够防范某一类风险的工具。货物运输险就是针对流通中的商品提供货物险保障，使运输过程中因遭受保险责任范围内的自然灾害或意外事故所造成的损失能够得到经济补偿，并加强货物运输的防损工作，以便于商品的生产和商品的流通不会因遭受致命的损失而中断或停止。,- 本资料来自 -,20,二、货运险的区分、解释,1、按区域分：可分为国际货运险、国内货运险。2、按运输方式分：可分为陆运、海运、空运和邮包运输四类，目前用的比较多的是前三类3、按条款分：可分为执行国内条款和ICC（伦敦协会条款） 目前市场上执行条款共有以下几种常见情况： （1）国际货运：外资企业多用ICC条款 内资企业多用国内条款 （2）国内货运：外资企业用ICC或国内条款皆可 内资企业多数采用国内条款亚东目前选择：无论国际段还是国内段，均采用ICC条款（以便保障最大化）,- 本资料来自 -,21,三、保险条款,关键注意:（1）、平安险，水渍险等都是保险责任列明法，也就是说，除了列明的责任是赔的，其他都不赔。（2）、 一切险是除外责任列明法，也就是说除了列明不赔的，其他都赔。（3）、 平安险一般只关注意外损失和自然灾害的全损，假如投保平安险而因自然灾害造成部分损失，是不赔的。（4）、 假如是全程公路运输，千万不能贪图便宜而购买国内条款的综合险，否则盗抢是不赔的。,- 本资料来自 -,22,四、关于代位追偿条款,保险代位求偿原则是从补偿原则中派生出来的，只适用于财产保险。在财产保险中，保险事故的发生是由第三者造成并负有赔偿责任，则被保险人既可以根据法律的有关规定向第三者要求赔偿损失，也可以根据保险合同要求保险人支付赔款。如果被保险人首先要求保险人给予赔偿，则保险人在支付赔款以后，保险人有权在保险赔偿的范围内向第三者追偿，而被保险人应把向第三者要求赔偿的权利转让给保险人，并协助向第三者要求赔偿。反之，如果被保险人首先向第三者请求赔偿并获得损失赔偿，被保险人就不能再向保险人索赔。,- 本资料来自 -,23,四、关于代位追偿条款,关于代位追偿条款,有两种求偿的方法：物上代位（即原属被保险人所有的货物在保险人理赔后，自动成为保险人所拥有）代位求偿（保险人可以取代原被保险人获得向第三方追偿的权利）,- 本资料来自 -,24,四、关于代位追偿条款,货代公司如果仅仅是作为投保人为客户安排了货运险，而没有注意解决自身被追偿问题的话，那么即使不是因为亚东的原因，而仅仅因为亚东安排的车辆在运输过程中造成货物损失（指车队有责任的部分，如超速侧翻等），被保险人也可以选择直接向亚东提出赔偿请求，一旦他们购买的保险在赔付之后保险公司就会代位追偿，那样，亚东是相当被动的。目前亚东已对此问题有了高度的重视且已在国际货运险及国内货运险等均与保险公司达成了对亚东及其子公司放弃追偿的有力条款，最大程度保护了全体亚东人的利益。,- 本资料来自 -,25,五、理赔流程,办理货物运输保险理赔时，提供以下货运保险单证：索赔通知书、赔款收据 （保险公司提供）；财产损失清单 ；提单/运单正本运输合同或协议； 商业发票（全票货物）；装箱单(证明保险货物装运时的件数、重量、标志及日期等，很多进出口货运，发货人也会自制装箱单)；货损货差证明原件； 检测/检验报告或证明(维修方、相关检验机构）原件；全部货物购货合同；,- 本资料来自 -,26,五、理赔流程,实际操作中，可能会出现的其他材料:（1）公证报告正本（损失较大，或技术较复杂）；（2）相关部门的事故证明原件（如：海事/难证明、火灾证明）；（3）残值处理方案、合同及发票等凭证；（4）其它损失理算相关之参考文件；,- 本资料来自 -,27,六、货代购买货运险应注意的问题,1、关于保险金额的确定： 参照国际保险市场的一般习惯做法，我国的财产保险公司承保出口货物的保额通常也按CIF发票金额的110%计算。这项保险加成可作为买方的期得利润 和有关费用看待。由于不同货物、不同地区、不同时期的期得利润不一，因此，如买方要求保险加成超过10%，也可酌情考虑。,- 本资料来自 -,28,六、货代购买货运险应注意的问题,2、单一运输工具的限额： 按照目前亚东的条件，我们可以在单个运输工具（注意，不是单票）700万人民币的限额之内，即时出单。但超过此限额的必须申报。假如有些物品单价特别高，那保险人可能会要求适当上调费率。,- 本资料来自 -,29,六、货代购买货运险应注意的问题,3、关于预申报： 在双休日或节假日开船的，必须在放假前提前申报，实在由于情况特殊（如在长假内接单的），则应按指定传真机传真相关投保单。同时必须电话或邮件告知亚东总部出单人员，做预申报。,- 本资料来自 -,30,六、货代购买货运险应注意的问题,4、责任起讫 国内公路运输保险责任的起讫期是自签发保险凭证后，保险货物运离起运地发货