第3章 商业银行的组织结构 教育学习

第三章商业银行的组织结构,1,特选课件,3.1商业银行的类型,几种划分标准：,2,特选课件,按资本所有权划分,按资本所有权不同，可将商业银行划分为私人的、合股的以及国家所有的三种我国商业银行的产权形式也呈现多样化，大致有以下三种：国有控股商业银行，如工商银行、农业银行、中国银行、中国建设银行和交通银行企业集团所有的银行。如招商银行、光大银行、华夏银行、中信银行等股份公司制银行,3,特选课件,按照服务对象划分,批发性银行零售性银行批发与零售兼营性银行等,4,特选课件,按其所在的地域和经营范围划分,地方性银行区域性银行全国性银行国际性银行,5,特选课件,我国主要商业银行体系示意图,6,特选课件,按银行从事的业务范围来划分,按照商业银行是否从事证券业务和保险业务，将商业银行可分为：德国式全能银行英国式全能银行美国式职能银行,7,特选课件,按其组织形式划分,商业银行的组织形式，即商业银行在社会经济中的存在形式，受所在国政治、经济、法律等多方面因素的影响，同时也受到国际金融发展的影响各国商业银行的组织形式各有其特征，一般而言，主要有：,8,特选课件,2011-2015陆静皮天雷,按其组织形式划分,总分行制单一银行制银行控股公司制连锁银行制代理银行制,9,特选课件,2011-2015陆静皮天雷,3.2商业银行的设立条件和程序,目前银行的设立主要有中央银行审批和财政部审批两种，但都必须首先考虑市场准入和业务范围等原则其中，市场准入原则分为特许主义、准则主义和核准主义（又称审批制）三类业务范围原则大体分为分业经营原则和混业经营原则两类,10,特选课件,2011-2015陆静皮天雷,商业银行设立的条件,经济条件金融条件,11,特选课件,2011-2015陆静皮天雷,经济条件,经济条件包括人口状况、生产力发展水平、工商企业经营状况、地理位置等方面,12,特选课件,2011-2015陆静皮天雷,金融条件,金融条件包括人们的信用意识、经济的货币化程度、金融市场的发育状况、业务竞争状况以及管理当局的有关政策等,13,特选课件,2011-2015陆静皮天雷,商业银行设立的具体法律条件,商业银行设立的具体法律条件，在我国商业银行法第二章中进行了详细而严格的规定主要需满足以下条件：要有符合商业银行法和公司法规定的章程；要有说明投资者设立银行的动机应经银监会批准，有符合规定的最低注册资本限额的实缴资本额,14,特选课件,2011-2015陆静皮天雷,商业银行设立的具体法律条件,四是要有符合要求的从业人员及任职资格，有具备任职专业知识和业务工作经验的董事、高级管理人员五是要有健全的组织机构和管理制度六是要有符合法律法规要求的营业场所、安全防范设备和其他设施，还应当符合其他审慎性条件,15,特选课件,商业银行设立的程序,申请登记,招募股份,验资营业,16,特选课件,外部组织形式,内部组织形式,内部职能机构设置,3.3商业银行的组织结构,17,特选课件,商业银行的外部组织形式,总分行制单一银行制分支银行制持股公司制连锁银行制代理银行制,18,特选课件,2011-2015陆静皮天雷,总分行制,图3-1总分行制银行组织形式,19,特选课件,2011-2015陆静皮天雷,总分行制,分支银行制按总行管理方式的不同，又可进一步划分为总行制和总管理处制,20,特选课件,2011-2015陆静皮天雷,总分行制,总行制即总行除了领导和管理各分支行以外，本身也对外营业，办理银行业务；在总管理处制下，总行只负责管理和控制各分支行，本身不对外营业办理银行业务，在总行所在地另设分支行或营业部开展业务活动,21,特选课件,2011-2015陆静皮天雷,总分行制的优点,其分支银行遍布各地，有利于迅速发展各种银行业务，降低经营风险，为社会提供多样化的金融服务；易于采用先进的计算机设备，广泛开展金融服务，其规模可以按业务发展的需要而扩张，使银行经营取得较好的规模经济效益；规模较大，分支机构较多，业务范围较广，易于组织资金，资金实力较强；,22,特选课件,2011-2015陆静皮天雷,总分行制的优点,分支行之间可以相互调剂资金，既能增强银行总体的安全性，又能提高银行资金的运用效率，银行资产可以在地区之间实行有效的组合，从而大大降低银行风险；可以实行高度的专业化分工，从而大幅度地提高工作效率，分支行之间的资金调拨也十分方便；,23,特选课件,2011-2015陆静皮天雷,总分行制的优点,分支银行制在一定程度上克服了地方干预，促进了银行业竞争，并使金融业突破地域界限，更好地为经济运行提供服务；由于分支银行制使银行数减少，便于国家控制和管理,24,特选课件,2011-2015陆静皮天雷,总分行制的缺点,从整体上看，分支银行制易于加速大银行对小银行的吞并，形成金融垄断；从银行内部管理看，总分银行制管理层次较多，管理的难度较大；分支银行的业务经营状况依赖于总行，其对地方经济的发展缺乏较高的关切度，而且是在较大范围内调度资金，不利于地方经济的发展,25,特选课件,2011-2015陆静皮天雷,单一银行制,图3-2单一银行制银行组织形式,26,特选课件,2011-2015陆静皮天雷,单一银行制的优点,可以限制银行业的兼并和垄断，有利于自由竞争，人为地缓和竞争的剧烈程度，减缓银行集中的进程；有利于协调银行与地方政府的关系，使银行更好地为地区的经济发展服务；,27,特选课件,2011-2015陆静皮天雷,单一银行制的优点,富于独立性和自主性，在经营决策上由于不受总行牵制，因而其业务经营的自主性强、灵活性较大；管理层次少，中央银行的控制和管理意图传导较快，有利于达到控制和管理的目标,28,特选课件,2011-2015陆静皮天雷,单一银行制的缺点,规模较小，经营成本较高，难以取得规模效益；与经济的外向发展存在矛盾，人为地造成资本的迂回流动，削弱了银行的竞争力；业务相对集中，风险较大,29,特选课件,2011-2015陆静皮天雷,持股公司制,图3-3多银行控股公司组织形式,30,特选课件,2011-2015陆静皮天雷,持股公司制,持股公司制银行，有两种类型，即非银行性控股公司和银行性控股公司非银行性控股公司是通过企业集团控制某一银行的主要股份组织起来的，控股公司在持有一家银行股票的同时，还可以持有多家非银行企业的股票；,31,特选课件,2011-2015陆静皮天雷,持股公司制,银行性控股公司是指大银行直接控制一个控股公司，并持有若干小银行的股份。其具体又可以分为单一银行控股公司（指仅拥有或控制一家商业银行的控股公司）和多元银行控股公司（指拥有或控制两家以上银行的控股公司）,32,特选课件,2011-2015陆静皮天雷,持股公司制的优点,能够有效地扩大资本总量，增强银行实力，提高银行抵御风险和参与市场竞争的能力，弥补单一银行制的不足,33,特选课件,2011-2015陆静皮天雷,持股公司制的缺点,容易引起金融权力过度集中，形成银行业的垄断，并在一定程度上限制了银行经营的自主性，不利于银行的创新活动,34,特选课件,2011-2015陆静皮天雷,连锁银行制,指由某一个人或某一集团拥有若干（两家或两家以上）银行的股权，以取得对这些银行的控制权的一种组织形式这种控制可以通过持有股份、共同指导或其他法律允许的形式完成连锁银行制的成员银行保持自己的独立地位，掌握各自业务和经营政策，具有自己的董事会,35,特选课件,2011-2015陆静皮天雷,代理银行制,代理银行制也称为往来银行制，是指银行相互间签订代理协议，委托对方银行代办指定业务的一种组织形式被委托的银行为委托行的代理行，相互间的关系则为代理行关系一般地说，银行代理关系是相互的，因此互为对方代理行,36,特选课件,2011-2015陆静皮天雷,商业银行的内部组织结构,内部组织结构是指就单个银行而言，银行内部各部门及各部门之间相互联系、相互作用的组织管理系统一般可分为四类机构，即决策机构、执行机构、监督机构和管理机构（见下图）,37,特选课件,图3-4典型股份制商业银行内部组织结构图,38,特选课件,2011-2015陆静皮天雷,决策机构,决策机构主要由股东大会、董事会及董事会以下设置的各种委员会构成；股东大会是商业银行的最高权力机构董事会由股东大会选举产生的决策机构,39,特选课件,2011-2015陆静皮天雷,执行机构,执行机构由总经理（行长）和副总经理（副行长）及其领导的各业务部门组成；,40,特选课件,2011-2015陆静皮天雷,监督机构,监督机构由股东大会选举产生的监事会、董事会中的审计委员会以及银行中的稽核部门组成；我国商业银行法规定商业银行设监事会，其成员不得少于3人,41,特选课件,2011-2015陆静皮天雷,管理机构,商业银行的管理系统由五个方面组成：全面管理财务管理人事管理经营管理市场营销管理,42,特选课件,2011-2015陆静皮天雷,商业银行内部职能机构设置的原则,内部职能机构设置的原则：效能、效率、效益相统一的原则精干合理原则统一指挥原则权责对应原则分工协调原则,43,特选课件,2011-2015陆静皮天雷,商业银行内部职能结构,我国国有商业银行内部职能机构：由于各国银行体制不同，经营环境不同，加之民族习惯的差异，商业银行的内部组织结构并不完全相同我国国有商业银行是我国金融体系的核心，其内部组织结构具有自己的特殊性。,44,特选课件,图我国国有商业银行内部职能机构结构,45,特选课件,内部职能机构结构设置,近年来，西方商业银行为了控制和降低银行业所面临的各种风险，在其内部组织结构上大多采用了“矩阵型”的结构其按经营产品的不同，将银行的部门分为两类：一类是业务部门，如企业金融部、个人金融部、信托部、基金部；另一类是职能部门，包括财务部、风险管理部、市场营销部和稽核部等,46,特选课件,图商业银行典型的矩阵式组织结构图