《基金业务》PPT课件.ppt

基金基础知识交易卡及基金业务管理、操作,基金基础知识,证券投资基金是一种利益共存、风险共担的集合证券投资方式，即通过发行基金份额，集中投资者的资金，由基金托管人托管，由基金管理人管理和运用资金，从事股票、债券等金融工具投资，并将投资收益按基金投资者的投资比例进行分配的一种间接投资方式。,证券投资基金的特点,集合理财、专业管理组合投资、分散风险利益共享、风险共担严格监管、信息透明独立托管、保障安全,基金各当事人之间的关系,投资者（客户）,管理人（基金公司）,托管人（银行）,基金资产,存放,运作,所有,1、封闭式基金和开放式基金根据基金单位是否可增加或赎回，投资基金可分为开放式基金和封闭式基金。开放式基金是指基金设立后，投资者可以随时申购或赎回基金单位，基金规模不固定的基金；封闭式基金是指基金规模在发行前已确定，在发行完毕后的规定期限内，基金规模固定不变的投资基金。,基金分类,开放式基金的认购、申购和赎回与转换,认购在基金募集期内购买基金份额的行为通常被称为基金的认购。在签约基金客户开户时，同一身份证号下的个人只能使用原有购买过基金的卡开设新的基金账户。目前我国开放式基金的最低认购金额一般为1000元人民币，开放式基金份额面值通常为1元人民币。在基金份额认购上存在两种收费模式，一种是前端收费模式，一种是后端收费模式。前端收费模式是指在认购基金份额时就支付认购费用的付费方式。后端收费模式是在认购基金份额时不收费，在赎回基金才支付认购费用的模式。后端收费设计的目的是为鼓励投资者能够长期持有基金、因为后端收费的认购费率一般会随者投资时间的延长而递减甚至不再收取认购费。目前，我国货币型基金一般没有认购费用，股票型基金的认购费大多在11.5左右，债券型基金的认购费率通常在1以下。投资者T日提交认购申请后，一般可于T+2日后到办理认购的网点查询认购申请的受理情况。,开放式基金的认购、申购和赎回与转换,申购、赎回投资者在开放式基金募集期结束后，申请购买基金份额的行为通常被称为基金的申购；赎回是指基金份额持有人要求基金管理人购回其所持有的开放式基金份额的行为。开放式基金成立后，可有一段短暂的封闭期，但该期限最长不得超过3个月。封闭期结束后，开放式基金将进入日常申购、赎回期。货币型基金采取“确定价”原则，即申购、赎回基金份额价格以1元人民币为基准进行计算。股票、债券型基金采取“未知价”交易原则，即投资者在申购、赎回时并不能即时获知买卖的成交价格，申购、赎回价格只能以申购、赎回日交易时间结束后基金管理人公布的基金份额净值为基准进行计算。在基金份额的申购上，也存在前端收费模式与后端收费模式两种收费模式。投资者申购基金成功后，一般自T+2日起有权赎回该部分基金份额。,开放式基金的认购、申购和赎回与转换,转换基金转换是指投资者不需要先赎回已持有的基金份额，就可以将其持有的基金份额转换为同一基金管理公司的另一基金份额的一种业务模式。基金转换一般采取未知价法，按照转换申请日的基金份额净值为基础计算转换基金份额数量。由于基金转换不需要先赎回已持有的基金，再购买另一只基金，因此综合费用较低。不仅如此，基金转换业务可以为客户缩短因赎回（T+n）、申购申请日（T+n）造成的再投资时间期限，实现客户一站式赎回申购，使收益最大化。,2、公司型基金和契约型基金契约型投资基金也称信托型投资基金，是指基金发起人依据其与基金管理人、基金托管人订立的基金契约，发行基金单位而组建的投资基金。公司型投资基金是具有共同投资目标的投资者组成以盈利为目的的股份制投资公司，并将资产投资于特定对象的投资基金，一般情况下，普通投资者很难从投资市场上购买到此类基金。,3、公募基金和私募基金公募基金是受我国政府主管部门监管的，向不特定投资者公开发行受益凭证的证券投资基金。私募基金是指非公开宣传的，私下向特定投资者募集资金进行的一种集合投资。,4、股票基金、债券基金、货币市场基金、混合型基金证监会在证券投资基金运作管理办法中有明确规定：（1）百分之六十以上的基金资产投资于股票的，为股票基金；（2）百分之八十以上的基金资产投资于债券的，为债券基金；（3）仅投资于货币市场工具的，为货币市场基金；（4）投资于股票、债券和货币市场工具，并且股票投资和债券投资的比例不符合第（1）项、第（2）项规定的，为混合基金。,新基金PK老基金（特点比较）,新基金PK老基金（业绩比较）,一般而言，在市场处于上涨阶段的时候，老基金的短期投资回报率一般会明显高于新基金，而在市场处于调整或下跌阶段的时候，新基金的表现则会优于老基金。老基金投资的交易成本高、时间成本低，新基金投资的交易成本低、时间成本高。,邮储“金太阳”基金定投产品简介,“金太阳定投”是邮储银行针对不同客户需求与投资目标而设计开发的基金定投专属品牌。“金太阳定投”产品系列主要包括：小太阳基金定投子女教育规划骄阳基金定投房产规划夕阳红基金定投养老计规划,“小太阳”基金定投,思考：“小太阳”适合怎样的客户？适合那些孩子年龄处于0-18岁的客户，尤其适合孩子尚处在学龄前以及小学阶段的客户。子女教育是家庭理财规划的重要目标之一，理财经理以孩子教育作为话题，按年龄和经济条件切入，从定投的优势入手，举例说明、激发需求、目标引导、制定投资计划。,“骄阳”基金定投,适合那些刚刚开始工作、成家立业到子女接受高等教育前的客户，尤其适合现在手里无大笔资金，但具有长期理财需求的人，如为买房、买车或其他投资项目积累资金的客户。,思考：“骄阳”适合怎样的客户？,“夕阳红”基金定投,思考：“夕阳红”适合怎样的客户？“夕阳红”适合于子女渐大或成年自立，逐渐考虑退休后健康养老问题的中老年人，或有较早养老意识的年轻人。随着我国经济文化水平的不断提高，社保养老金所能提供的基本养老保障已不能满足广大客户日益增长的养老需求！若要更好的改善自己的退休生活，可以通过参加基金定投，为自己准备一笔额外的退休金，安享晚年。,基金基础知识交易卡及基金业务管理、操作,理财类业务管理及操作一般规定,为了方便客户，9月22日我行将进行系统升级，代理基金系统将取消中间业务交易卡，所有理财类业务将使用个人结算账户卡/折进行交易。将以前交易中需要输入中间业务交易账号的地方改成个人结算账号，个人结算账号支持刷卡和手动输入两种方式。系统首先提示刷卡方式输入账号，如果刷卡失败，系统再提示手动输入账号。但对于理财类业务签约、解约、个人结算账号变更等交易只允许刷卡方式输入个人结算账号，不允许手工录入方式输入账号。,理财类业务管理及操作一般规定,【关键点】取消理财交易卡储蓄卡/折，直接交易【变更点】个人客户办理业务规则交易输入输出项,理财类业务管理及操作一般规定,理财交易卡,理财类交易,储蓄卡/折,签约,办理交易,绑定,理财类业务管理及操作操作,1、理财类业务签约6020012、理财类业务解约6020053、个人结算账号变更6020474、资金账户加办605100,5、个人投资者客户资料查询/更改6020076、账户登记簿查询6020377、查询账户信息6020428、交易明细查询602044,查询业务,日常业务,5、成长型基金、价值型基金、平衡型基金、指数基金成长型基金是指把追求资本的长期成长作为其投资目的的基金价值型基金是指以能为投资者带来高水平的稳定收入为目的的基金平衡型基金是指以支付当期收入和追求资本的长期成长为目的的基金指数基金并不主动寻求取得超越市场的表现，而是试图复制指数的表现。,理财类业务管理及操作操作,9、理财类业务交易密码挂失及重置60201610、理财类业务交易密码更改60201811、出据财产证明60530512、财产证明撤销60531813、冻结/解冻结60530614、理财经理变更605123,特殊业务,理财类业务管理及操作操作,1、理财类业务签约602001交易描述个人投资者在办理理财类业务（如理财、基金、国债）前，需要先对个人结算账号进行签约，签约后个人结算账号方可在邮储银行各营业网点办理财类业务。,理财类业务管理及操作操作,权限：普通柜员做，无需授权,理财类业务管理及操作操作,理财类业务管理及操作操作,理财类业务管理及操作操作,1、理财类业务签约602001注意事项后台自动分配理财类业务交易账号；一个证件只能签约一个账号；(系统将对15及18位进行识别)签约时尽量输入完整的客户信息。客户手机、固定电话至少输入一项。证件种类、证件号码需与签约的个人结算账号实名信息一致，否则签约失败；,理财类业务管理及操作操作,2、理财类业务解约（交易码602005）交易描述个人客户在提出理财类业务解约申请时，网点普通柜员可根据客户提供的有效证件，个人结算账号和密码，理财类业务交易密码，选择“理财类业务签约关系撤销”选项，提出解约申请。对没有加办过个人结算账号的老中间业务交易账户卡,也可以通过选择“原中间业务交易账户”选项进行销户，选择“原中间业务交易账户”时,个人结算账号和个人结算密码都为非必输项。,理财类业务管理及操作操作,权限：普通柜员做，无需授权,理财类业务管理及操作操作,理财类业务管理及操作操作,理财类业务管理及操作操作,2、理财类业务解约602005注意事项任何网点都可以办理解约交易。如果理财卡/折存在在途交易或者未确认交易，不允许解约。用户做解约交易，前台出现相应提示。如果理财卡/折存在加办或者关联关系（如：储债托管账户、TA账户等），不允许解约。,理财类业务管理及操作操作,3、个人结算账号变更（交易码602047）交易描述根据投资客户（个人）提出的个人结算账号变更申请，对客户的理财类业务签约关系对应的个人结算账号变更。,理财类业务管理及操作操作,权限：普通柜员做，综合柜员授权,理财类业务管理及操作操作,理财类业务管理及操作操作,理财类业务管理及操作操作,3、个人结算账号变更602047注意事项必须刷卡输入新旧结算账号，不允许手动输入账号。新个人结算账号的证件类型需与签约理财类业务时使用的相同。新老个人结算账号存在挂失、冻结等异常状态时不允许变更。,理财类业务管理及操作操作,4、资金账号加办（交易码605100）交易描述此交易适用于原系统未加办个人结算账户的中间业务账户，即个人结算账号的加办。对于个人结算账号在储蓄系统已销户的中间业务账户，也可使用此交易重新加办新的个人结算账户。,理财类业务管理及操作操作,权限：普通柜员做，支行长授权,理财类业务管理及操作操作,理财类业务管理及操作操作,理财类业务管理及操作操作,5、个人投资者客户资料查询/更改（交易码602007）交易描述网点柜员按个人投资者的要求可对客户预留基本资料进行查询和修改。,理财类业务管理及操作操作,权限：普通柜员做，修改时需要综合柜员授权,理财类业务管理及操作操作,理财类业务管理及操作操作,理财类业务管理及操作操作,5、个人投资者客户资料查询/更改602007注意事项个人结算账号不能修改。,理财类业务管理及操作操作,6、账户登记簿查询（交易码：602037）交易描述分为理财类业务签约关系登记簿，委托理财登记簿，储蓄式国债登记簿，凭证式国债登记簿、支付宝登记薄、财付通登记薄和代理基金登记薄。,理财类业务管理及操作操作,权限：普通柜员做，综合柜员授权,理财类业务管理及操作操作,理财类业务管理及操作操作,理财类业务管理及操作操作,6、帐户登记簿查询602037注意事项挂失登记簿可以在原挂失局查询，也可以在开户局查询；网点只能查在本网点产生的登记簿；各级机构只能查询该机构及其下一级机构产生的登记簿。,理财类业务管理及操作操作,7、查询帐户信息（交易码602042）交易描述根据业务种类、查询类型、查询条件、查询内容等条件查询理财类业务的账户交易信息和持有资产信息。,理财类业务管理及操作操作,权限：普通柜员做，内部查询需要综合柜员授权,理财类业务管理及操作操作,理财类业务管理及操作操作,理财类业务管理及操作操作,理财类业务管理及操作操作,理财类业务管理及操作操作,理财类业务管理及操作操作,理财类业务管理及操作操作,理财类业务管理及操作操作,理财类业务管理及操作操作,理财类业务管理及操作操作,理财类业务管理及操作操作,理财类业务管理及操作操作,8、交易明细查询（交易码602044）交易描述根据业务种类、个人结算账号、日期时间段、交易结果、柜员号等条件组合，查询系统中的交易明细信息。,理财类业务管理及操作操作,权限：普通柜员做，内部查询需要综合柜员授权,理财类业务管理及操作操作,理财类业务管理及操作操作,理财类业务管理及操作操作,理财类业务管理及操作操作,9、理财类业务交易密码挂失及重置（交易码：602025）交易描述当个人投资者忘记理财类业务交易密码时，对该理财类业务交易的密码挂失并重置。,理财类业务管理及操作操作,权限：普通柜员做，需要综合柜员或支行长授权,理财类业务管理及操作操作,理财类业务管理及操作操作,理财类业务管理及操作操作,理财类业务管理及操作操作,10、理财类业务交易密码更改（交易码：602018）交易描述个人投资者对其理财类业务交易密码的修改。,理财类业务管理及操作操作,权限：普通柜员做，无需授权,理财类业务管理及操作操作,理财类业务管理及操作操作,理财类业务管理及操作操作,11、出据财产证明（交易码605305）交易描述财产证明是根据客户提出的申请，邮政储蓄部门为持有基金、国债、理财产品提供的证明。分为时点证明和时段证明；个人理财产品只有时点证明。,理财类业务管理及操作操作,权限：普通柜员做，支行长授权,理财类业务管理及操作操作,理财类业务管理及操作操作,理财类业务管理及操作操作,理财类业务管理及操作操作,理财类业务管理及操作操作,理财类业务管理及操作操作,理财类业务管理及操作操作,11、出据财产证明（交易码605305）注意事项在返回页面中用Ctrl+L选择多条记录进行证明后用F4提交，其中选择条数需小于等于五条，否则证明失败，选择券种的金额需大于预证明金额；储蓄式国债时段证明可部分证明，凭证式国债为全额证明，时点证明为证明可用资金，不做止付；时段证明开始日期必须大于等于当前日期，结束日期必须大于开始日期，Ctrl+J可查看详细内容。,理财类业务管理及操作操作,12、财产证明撤销（交易码605318）交易描述由于系统原因或营业员柜台输入出错导致财产证明单据有误，必须进行财产证明撤销，或者客户在其财产证明（时段证明）期间内要求财产证明撤销。,理财类业务管理及操作操作,权限：普通柜员做，支行长授权,理财类业务管理及操作操作,理财类业务管理及操作操作,打印输出交易成功后，打印中间业务交易回执，交客户签字确认。回收财产证明单证。,理财类业务管理及操作操作,12、财产证明撤销（交易码605318）注意事项操作类型分客户撤销与内部撤销；时点证明无需撤销客户撤销是指由于客户需求发生变化导致的财产证明撤销，需在财产证明有效期内办理。办理了客户撤销的财产证明交易仍收取客户财产证明手续费。内部撤销是指由于营业员操作失误导致的财产证明撤销，需在财产证明当日办理。办理了内部撤销的财产证明交易不收取客户财产证明手续费。财产证明撤销交易不收取手续。,理财类业务管理及操作操作,13、冻结/解冻结（交易码605306）交易描述本交易完成个人结算帐号下国债（储蓄式、凭证式）、老凭证式国债和理财的冻结和解冻结。,理财类业务管理及操作操作,权限：普通柜员做，支行长授权,理财类业务管理及操作操作,理财类业务管理及操作操作,理财类业务管理及操作操作,理财类业务管理及操作操作,柜员日终结账1、清点重要凭证2、将重要凭证上缴综合柜员3、进行重要凭证的轧账，确认是否账实相符。如有不符原因，并向综合柜员或支局长报告。4、柜员正式签退。,理财类业务管理及操作操作,综合柜员日终结账1、综合柜员清点柜员上缴的重要凭证实物合计数2、综合柜员进行重要凭证的轧账，根据“营业轧账单”核对本二级支行重要凭证实物是否账实相符。如确有不符，应向支局长或主管领导报告。3、综合柜员正式签退。,基金业务一般规定,基金系统办理异地交易不收取储蓄账户异地手续费用基金预约认购、认购、申购、赎回、撤单、基金转换、分红方变更或采用免填单方式。TA账户开户/销户，基金转托管交易必须采用填单方式基金交易时间：工作日9：30-15：00。预约交易不受节假日限制，但受开闭市限制。理财类交易账户业务办理时间与二级支行营业时间相同。需本人办理，不得代办。,基金业务业务操作,基金TA账户开户601001基金认购601003基金申购601004基金赎回601005基金预约交易601023基金业务撤单601000基金转换601006基金托管转入601021基金托管转出601019基金TA账户销户601009分红方式变更601015,日常业务,基金业务业务操作,基金定期定额申购601016基金定期定额申购撤销601018基金定期定额申购变更601017定期定额申购查询601047,其他业务,定投业务,基金净值查询601044打印基金交易确认单601024代理基金品种信息查询605031,基金业务业务操作,1、基金TA开户（交易码601001）交易描述对于持有邮储银行个人结算账户，并进行了理财类业务签约，但是没有基金TA账户的个人投资者，通过本交易向基金公司申请新开基金TA账户，同时申请其基金TA账户在本系统的基金交易资格；对于持有邮储银行个人结算账户，并进行理财业务签约，同时拥有基金TA账户的个人投资者（其它代销渠道开立的），通过本交易向基金公司申请其基金TA账户在本系统的基金交易资格；建立投资个人的基金账户（TA账户）与个人结算账户之间的对应关系。,基金业务业务操作,1、基金TA开户（交易码601001）操作流程客户填写“中国邮政储蓄基金业务申请表”（一式两联）连同理财卡/折和有效身份证件交柜员；柜员审核无误后，输入相关信息，客户输入密码；打印“中国邮政储蓄银行理财类交易回执”（一式两联），交客户签字确认后柜员加盖名章和业务专用章，将“中国邮政储蓄银行理财类交易回执”客户联及理财卡/折和有效身份证件交还客户。,基金业务业务操作,权限：普通柜员做，无需授权,基金业务业务操作,基金业务业务操作,基金业务业务操作,1、基金TA开户（交易码601001）注意事项个人投资者TA账户开户时需要出示有效证件，如果不是新开TA账户，需要提供TA账号；本交易需经基金公司确认：T+2日可查询交易确认结果，如果是新开的账号在T+2日就可以查询到TA账号（通过602042交易查询到TA账号）；该交易体现在T+1日的“基金业务交易列表（网点/县（市）”中，交易结果体现在T+2日的“基金业务成功/不成功/部分成功交易列表（网点/县（市）”中。,基金业务业务操作,2、基金认购（交易码601003）交易描述根据投资客户在基金募集期提出的基金认购请求，完成投资客户购买一定数量基金单位的交易。有专户基金与非专户基金的判断以及处理，在打印方面也有专户基金与非专户基金的区分。,基金业务业务操作,2、基金认购（交易码601003）操作流程客户提出申请，将理财卡/折交柜员；柜员审核无误后，输入相关信息，客户输入密码；系统对客户风险承受能力与基金风险等级进行匹配，并打印“中国邮政储蓄银行理财类交易回执”（一式两联），交客户签字确认，若基金风险等级超过客户风险承受能力，客户需在风险提示处签字确认（若客户放弃认购可进行撤单交易），柜员加盖名章和业务专用章，将“中国邮政储蓄银行理财类交易回执”客户联和理财交易卡交还客户。,基金业务业务操作,权限：普通柜员做，无需授权,基金业务业务操作,基金业务业务操作,基金业务业务操作,2、基金认购（交易码601003）注意事项只有处在募集期状态的基金品种可以进行基金认购交易；本交易需经基金公司两次确认：T+2日可查询交易结果，即认购成功否；到基金正式成立后，基金公司正式确认客户认购份额，客户查询账户基金份额才增加。该交易体现在T+1日的“基金业务交易列表（网点/县（市）”中，交易结果分两笔体现在T+2日和基金成立日的“基金业务成功/不成功/部分成功交易列表（网点/县（市）”中。,基金业务业务操作,3、基金申购（交易码601004）交易描述根据投资客户在基金正常开放期提出的申购请求，完成投资客户购买一定数量的基金单位的交易。有专户基金与非专户基金的判断以及处理，在打印方面也有专户基金与非专户基金的区分。,基金业务业务操作,3、基金申购（交易码601004）操作流程客户提出申请，将理财卡/折交柜员；柜员审核无误后，输入相关信息，客户输入密码；系统对客户风险承受能力与基金风险等级进行匹配，并打印“中国邮政储蓄银行理财类交易回执”（一式两联），交客户签字确认，若基金风险等级超过客户风险承受能力，客户需在风险提示处签字确认（若客户放弃申购可进行撤单交易），柜员加盖名章和业务专用章，将“中国邮政储蓄银行理财类交易回执”客户联和理财卡/折交还客户。,基金业务业务操作,权限：普通柜员做，无需授权,基金业务业务操作,基金业务业务操作,基金业务业务操作,3、基金申购（交易码601004）注意事项只有处在正常开放期状态的基金品种可以基金申购交易；本交易需经基金公司确认：T+2日可查询交易结果，即申购成功否；如果确认成功，客户查询账户基金份额增加。该交易体现在T+1日的“基金业务交易列表（网点/县（市）”中，交易结果体现在T+2日的“基金业务成功/不成功/部分成功交易列表（网点/县（市）”中。,基金业务业务操作,4、基金赎回（交易码601005）交易描述客户在基金正常开放期提出请求，出售一定数量的基金单位的交易。,基金业务业务操作,4、基金赎回（交易码601005）操作流程客户提出申请，将理财卡/折交柜员；柜员审核无误后，输入相关信息，客户输入密码；打印“中国邮政储蓄银行理财类交易回执”（一式两联），交客户签字确认后，柜员加盖名章和业务专用章，将“中国邮政储蓄银行理财类交易回执”客户联和理财卡/折交还客户。,基金业务业务操作,权限：普通柜员做，无需授权,基金业务业务操作,基金业务业务操作,基金业务业务操作,4、基金赎回（交易码601005）注意事项基金赎回一般T+3日晚到账，客户可于T+4日查询到账结果。只有处在正常开放期状态的基金品种可以基金赎回交易；本交易需经基金公司确认：T+2日可查询交易结果，即赎回成功否；如果确认成功客户查询账户基金份额会减少。该交易体现在T+1日的“基金业务交易列表（网点/县（市）”中，交易结果体现在T+2日的“基金业务成功/不成功/部分成功交易列表（网点/县（市）”中。,基金业务业务操作,5、基金预约交易（交易码601023）交易描述根据投资客户在基金发行期、持续销售活动期前提出的基金预约认购、申购请求，完成投资客预约购买一定金额的基金交易;根据投资客户在基金开放期的预约赎回请求，完成投资客户在特定日期赎回一定数量基金单位的交易。,基金业务业务操作,5、基金预约交易（交易码601023）操作流程客户提出申请，将理财卡/折交柜员；柜员审核无误后，输入相关信息，客户输入密码；系统对客户风险承受能力与基金风险等级进行匹配，并打印“中国邮政储蓄银行理财类交易回执”（一式两联），交客户签字确认，若基金风险等级超过客户风险承受能力，客户需在风险提示处签字确认（若客户放弃预约可进行撤单交易），柜员加盖名章和业务专用章，将“中国邮政储蓄银行理财类交易回执”客户联和理财卡/折交还客户。,基金业务业务操作,权限：普通柜员做，无需授权,基金业务业务操作,基金业务业务操作,基金业务业务操作,5、基金预约交易（交易码601023）注意事项认购或申购的预约期必须在基金发行或持续销售活动的开始日期之前。基金预约交易在预约期内不受节假日的限制，但要受基金开闭市的限制。预约认购或申购的金额申请将于基金发行或持续销售的首日发给基金公司，并视为基金发行或持续销售的首日交易。预约赎回日期需为基金的开放日。,基金业务业务操作,6、基金业务撤单（交易码601000）交易描述撤销投资客户当日已经申请成功的某些可撤单的基金交易，根据投资客户提供的原协议号，取消这笔交易。,基金业务业务操作,6、基金业务撤单（交易码601000）操作流程客户提出申请，将理财卡/折交柜员；柜员审核无误后，输入相关信息，客户输入密码；打印“中国邮政储蓄银行理财类交易回执”（一式两联），交客户签字确认后，柜员加盖名章和业务专用章，将“中国邮政储蓄银行理财类交易回执”客户联和理财卡/折交还客户。,基金业务业务操作,权限：普通柜员做，无需授权,基金业务业务操作,基金业务业务操作,基金业务业务操作,基金业务业务操作,6、基金业务撤单（交易码601000）注意事项可进行撤单的交易码如下：601003-基金认购601004-基金申购601005-基金赎回601006-基金转换601015-基金分红方式变更601019-基金转托管转出(个人投资者)601021-基金转托管转入(个人投资者)对于预约赎回交易只要在预约日期之前（包含预约日），就可以撤单。,基金业务业务操作,7、基金转换（交易码601006）交易描述根据投资客户对其持有的同一基金公司管理的两支处于正常开放期的基金提出的基金转换请求，完成份额转换的的交易。当转换金额超过转换的最高限额时则提示客户转换可能失败。,基金业务业务操作,7、基金转换（交易码601006）适用：行情转变风险承受能力转变优点：时间，T日转换，T+2确认节省费用规避风险,基金业务业务操作,7、基金转换（交易码601006）转换费用=申购费补差+赎回费补差赎回费补差若转出基金的赎回费高于转入基金的赎回费，则收取赎回费差；若转出基金的赎回费不高于转入基金的赎回费，则不收取赎回费差。申购费补差申购费低的基金转到申购费高的基金时，收取申购费差价；由申购费高的基金转到申购费率低的基金时，不收取差价。,基金业务业务操作,7、基金转换（交易码601006）操作流程客户提出申请，将理财卡/折交柜员；柜员审核无误后，输入相关信息；系统对客户风险承受能力与基金风险等级进行匹配，并打印“中国邮政储蓄银行理财类交易回执”（一式两联），交客户签字确认，若转入基金风险等级超过客户风险承受能力，客户需在风险提示处签字确认（若客户放弃转换可进行撤单交易），柜员加盖名章和业务专用章，将“中国邮政储蓄银行理财类交易回执”客户联和理财卡/折交还客户。,基金业务业务操作,权限：普通柜员做，无需授权,基金业务业务操作,基金业务业务操作,基金业务业务操作,7、基金转换（交易码601006）注意事项只有处在正常开放期状态的基金品种可以进行基金转换交易；只限于同一个基金管理公司所管理的基金品种之间进行基金转换；本交易需经基金公司确认：T+2日可查询交易结果，即基金转换成功否；如果确认成功，客户查询账户基金份额，转出的基金份额减少，转入的会增加。该交易体现在T+1日的“基金业务交易列表（网点/县（市）”中，交易结果体现在T+2日的“基金业务成功/不成功/部分成功交易列表（网点/县（市）”中。,基金业务业务操作,8、基金转托管转入（交易码601021）交易描述根据投资客户在基金公司管理处于正常开放期的某支基金提出的转托管转入请求，将投资客户持有的在其他机构购买的相应基金份额转入到本代销机构的交易。,基金业务业务操作,8、基金转托管转入（交易码601021）操作流程客户填写“中国邮政储蓄基金业务申请表”，同时提供有效身份证件、理财卡/折交柜员；柜员审核无误后，输入相关信息，客户输入密码；打印“中国邮政储蓄银行理财类交易回执”（一式两联），交客户签字确认后柜员加盖名章和业务专用章，将“中国邮政储蓄银行理财类交易回执”客户联和理财卡/折交还客户。,基金业务业务操作,权限：普通柜员做，无需授权,基金业务业务操作,基金业务业务操作,基金业务业务操作,基金业务业务操作,8、基金转托管转入（交易码601021）注意事项在转入前需在本系统内办理基金TA账户开户，进行账户登记；客户只有在转出申请确认以后（一般为T+2），才可以办理转托管转入；投资者的证件类型和号码必须和基金TA账户开户时输入的证件类型.号码一致；邮政储蓄的销售人代码为015；对方销售人代码.申请单编号由客户提供；需要基金公司确认，T+2日可查询交易结果。,基金业务业务操作,9、基金转托管转出（交易码601019）交易描述基金转托管转出指客户将基金份额从本系统转出到另一代销机构或证券公司的行为，分为跨系统转托管和系统内转托管。邮储银行转托管机构代码为015。工行002,、农行003、中行004、建行005等,基金业务业务操作,9、基金转托管转出（交易码601019）交易描述系统内转托管是指代销机构之间的转托管，需要输入对方销售人代码（3位），可分为：一步转托管，只需在转出机构做转托管转出申请，即可自动从转出机构转到转入机构；两步转托管，在转出机构做转托管转出申请，经基金公司确认后，在转入机构做转托管转入。跨系统转托管是专指LOF基金从本机构转入证券公司，需要输入席位号（6位）。,基金业务业务操作,9、基金转托管转出（交易码601019）操作流程客户填写“中国邮政储蓄基金业务申请表”，同时提供有效身份证件、理财卡/折交柜员；柜员审核无误后，输入相关信息，客户输入密码；打印“中国邮政储蓄银行理财类交易回执”（一式两联），交客户签字确认后柜员加盖名章和业务专用章，将“中国邮政储蓄银行理财类交易回执”客户联和理财卡/折交还客户。,基金业务业务操作,权限：普通柜员做，无需授权,基金业务业务操作,基金业务业务操作,基金业务业务操作,基金业务业务操作,9、基金转托管转出（交易码601019）注意事项拥有转出基金品种的一定基金份额；投资者的证件类型和号码必须和做基金加办时输入的证件类型、号码一致需要基金公司确认，最终是否成功需要等到在对方销售机构做了基金转托管转入后的第二天；该交易体现在T+1日的“基金业务交易列表（网点/县（市）”中。,基金业务业务操作,10、基金TA账户销户（交易码601009）交易描述根据客户提交的请求，对其通过本代销机构开立的TA帐户进行销户的交易。,基金业务业务操作,10、基金TA账户销户（交易码601009）操作流程客户填写“中国邮政储蓄基金业务申请表”，同时提供有效身份证件、理财卡/折交柜员；柜员审核无误后，输入相关信息，客户输入密码；打印“中国邮政储蓄银行理财类交易回执”（一式两联），交客户签字确认后柜员加盖名章和业务专用章，将“中国邮政储蓄银行理财类交易回执”客户联和理财卡/折交还客户。,基金业务业务操作,权限：普通柜员做，无需授权,基金业务业务操作,基金业务业务操作,基金业务业务操作,10、基金TA账户销户（交易码601009）注意事项个人投资者所持有的相应基金公司所管理的基金品种的份额全为0的TA账户才可以进行TA销户；没有基金公司未确认的交易记录的TA账户才能进行TA销户；没有有效定期定额申购任务的TA账户才能进行TA销户；没有正在处理的批量交易的TA账户才能进行TA销户；投资者的证件类型和号码必须和做基金加办时输入的证件类型、号码一致；本交易需经基金公司确认：T+2日可查询交易结果，即TA销户成功否；该交易体现在T+1日的“基金业务交易列表（网点/县（市）”中，交易结果体现在T+2日的“基金业务成功/不成功/部分成功交易列表（网点/县（市）”中。,基金业务业务操作,11、分红方式变更（交易码601015）交易描述根据投资者提出的分红方式变更申请，更改投资者对其所持有某支基金的分红方式。,基金业务业务操作,11、分红方式变更（交易码601015）操作流程客户提出申请，将理财卡/折交柜员；营业员审核无误后，输入相关信息，客户输入密码；打印“中国邮政储蓄银行理财类交易回执”（一式两联），交客户签字确认后柜员加盖名章和业务专用章，将“中国邮政储蓄银行理财类交易回执”客户联和理财卡/折交还客户。,基金业务业务操作,权限：普通柜员做，无需授权,基金业务业务操作,基金业务业务操作,基金业务业务操作,11、分红方式变更（交易码601015）注意事项本交易需经基金公司确认，T+2日可查询交易结果。基金分红方式分为现金分红和红利再投资两种，客户可通过此交易对持有的基金品种进行分红方式变更。对同一投资人，同一个交易日里同一基金品种只能进行一次分红方式变更；若需再变更，可通过撤单交易完成。货币基金的分红方式固定为红利再投资，不得变更；,基金业务业务操作,12、基金定期定额申购（交易码601016）交易描述根据投资客户约定周期、约定金额、约定申购日期，定期为投资客户申购相应基金公司的基金品种。输入、输出、打印：增加“是否补扣款”；（2011-06）,基金业务业务操作,12、基金定期定额申购（交易码601016）操作流程客户填写“中国邮政储蓄基金业务申请表”，连同理财卡/折交柜员；柜员审核无误后，输入相关信息，客户输入密码；系统对客户风险承受能力与基金风险等级进行匹配，并打印“中国邮政储蓄银行理财类交易回执”（一式两联），交客户签字确认，若基金风险等级超过客户风险承受能