银行电子商业汇票培训ppt课件

,宁波银行公司网银电子商业汇票介绍,交易银行部2017年6月,网银电子商业汇票功能,电子商业汇票是指：出票人依托电子商业汇票系统，以数据电文形式制作的，委托付款人在指定日期无条件支付确定金额给收款人或者持票人的票据。,电子商业汇票定义,注意1：电子+商业汇票，形式与实质,注意2：必须通过电子商业汇票系统生成。我行目前加入电子商业汇票系统的分支机构是分行、宁波地区一级支行,资金清算方式：涉及电票资金清算的交易有：贴现、转贴现、再贴现、提示付款等,线上清算：又称票款对付（DVP），指票据交付和资金交割同时完成并互为条件的一种交易方式。ECDS与大额支付系统交互，ECDS负责电子票据的变更，大额系统负责资金交割。,线下清算：是另一种清算方式，与线上清算相对应。即ECDS不与现代支付系统交互，只负责票据状态变更，票据行为记录。注意：目前再贴现只采用线下清算；资金收付双方均开户在我行，也必须采用线下清算。如持票人开户在我行，对我行承兑银票进行提示付款,电子商业汇票种类,分类的依据是承兑人。,注意：电子银承承兑人包括：银行+财务公司这是与纸票很大的不同点！,电子商业汇票与纸质商业汇票的区别,电票,纸票,行内电票系统一期,系统一期上线开始试运行涉及的系统：AS/400、公司网银、信贷管理、大前置、新柜面等。操作规程：2010年9月8日发布，甬银总发（2010）491号,我行行内电票系统计划,行内电票系统二期,AS/400：与人行ECDS交互，接收/发送电票报文；记录、发送行内相关票据信息、票据行为信息；承兑、贴现、付款等电票业务账务处理,公司网银：客户接收/发送电票行为；客户查询相关票据信息,信贷管理：电票贴现、电子银票承兑的业务审批,行内电票系统一期,我行行内电票系统计划,行内电票系统二期,目前客户只能通过网银渠道操作电票；注意：有人民币结算账户；必须为2人标准版或专业版客户，1人标准版不能做！,签约过程及资料,电子商业汇票业务签约资料,客户提交宁波银行网上银行电子商业汇票业务功能开通/修改/取消申请表、宁波银行电子商业汇票业务服务协议，正反面；公章、财务章、法人章；营业执照、代码证、经办人身份证/法人身份证及法人授权书（采用运营部统一格式）；,网银电子商业汇票功能,网银电子商业汇票功能电子银行承兑汇票,1、人行出票环节：必须：出票登记+承兑+收票非必须：出票保证、承兑保证、撤票2、我行出票流程,1、人行出票环节：必须：出票登记+承兑+收票非必须：出票保证、承兑保证、撤票,企业在线向本行提出电子银行承兑汇票承兑申请；申请信息将流转至信贷系统；客户可在“出票与承兑申请”中查询信贷审批结果；注意：本申请不同于一般的本外币综合授信额度申请，不能循环使用！,无需另行提交纸质申请书，但贸易合同、担保协议等仍按原流程提交,除到期日外，不得对其他票据信息进行修改；无需审核，由经办提起；可在线存入保证金。,“承兑汇票额度申请”发至信贷后，用户在此查询信贷审批结果：审批通过、审批不通过；对于“审批通过”的，可提起出票与承兑申请；如选择部份出票，其余均作废，不得再提起！,提交后，客户应及时通知管户人；银行必须当天处理完出票、承兑整个流程,收款人通过开户行系统，进行签收，完成收票流程,已提示收款人收票，但收款人尚未回复，出票人可撤销提示收票；票据状态处于“提示收票待签收”,即为撤票；出票人在线撤销本行已承兑、但还未发送收款人的电子银行承兑汇票,未用退回后，票据不得再流通！我行平掉承兑账务、退回保证金不同于提示收款人收票撤销。,网银电子商业汇票功能电子银行承兑汇票,企业为持票人，基于货物买卖、债务清偿等原因将票据转让给其他企业。,有“不得转让”的票据不能背书流转。,被背书人在线进行背书转让签收；签收后可在银票综合查询持有银票查询中查询票据,企业发起背书转让申请后，被被背书人尚未回复，用户可撤销背书转让交易,网银电子商业汇票功能电子银行承兑汇票,标明“不得转让”的票据不得发起贴现申请。,应事先与贴现行商定贴现种类、利率、实付金额。,单票“贴现申请”中，在确认页面录入信息：贴现利率（年利率）、贴现实付金额、贴入行、线上清算标志、贴现申请人账号、贴现入账账号、贴现种类、转让标志等,如贴入行为我行（1）目前只有买断式贴现；（2）必须是可转让票据；（3）必须线下清算；（4）入账账号与贴现申请人账号一致,批量贴现确认页面区分公共信息与个性化信息，个性化信息：贴现利率（年利率）、贴现实付金额、转让标志等；批量贴现目前一次最多20票；目前批量只支持买断式贴现。,企业已通过我行系统向贴入人发起贴现申请、贴入人尚未回复的，客户可撤销贴现申请交易,客户为回购式贴现原贴出人，当原贴入行发起赎回申请时，客户在此签收,网银电子商业汇票功能电子银行承兑汇票,持票人通过网上银行向承兑人发起提示付款请求；等同原来到期托收。,企业已通过我行系统发起提示付款申请、付款人尚未回复，客户可撤销提示付款申请交易,电子商业汇票操作,一期电子商业承兑汇票实现的功能；比银票多的功能点：出票人提示保证、承兑人申请保证、保证人签收、承兑人签收、提示付款签收,网银电子商业汇票功能电子商业承兑汇票,出票流程与银票不同点：提示出票、提示承兑两个步骤分开,承兑人通过本交易签收或驳回出票人承兑申请,网银电子商业汇票功能电子商业承兑汇票,可向多个人申请保证，但必须逐个申请、且前一个保证人已回复后（承兑人申请保证同）,如保证人开户我行，则通过网银“其他签收方式保证签收”，同意或驳回保证申请。,承兑人可查询使用我行账户承兑的商票,梳理分支行原有银承、贴现客户,不改变原有授信条件：包括保证金比例、担保方式、票据期限；,贴现业务中，须注意财务公司贴现的电子银承；,收款人也要开通电子商业汇票业务,建议目标客户群,家电、钢铁等供应链的