最新信用卡基础业务内部知识培训全集

人员培训管理,人事培训,A,产品培训,B,行业培训,C,销售培训,D,一、信用卡培训,信用卡基础知识培训,第五章信用卡的盈利模式,第四章信用卡的申请与使用,第二章信用卡分类,第一章信用卡的发展,第三章信用卡相关概念,目,录,广义的银行卡是指由商业银行、非银行金融机构（含保险、邮政金融机构）或专业发卡公司（统称为发卡机构）向社会发行的具有信用透支、消费结算、转帐支付、存取现金等全部或部分功能的以卡片为载体的信用凭证和支付工具。狭义的银行卡则特指由银行发行的银行卡。银行卡既可由发卡机构独立发行，也可与其他机构或团体联合发行。,1、银行卡的定义,信用卡是一种消费信贷形式，由发卡机构发行，通过授予持卡人一定的信用额度，持卡人能够凭以支付现金、支付所购商品或是劳务的塑胶卡。这种卡一般具有循环信用功能，并可享有一定时期的免息期。,2、信用卡的定义,信用卡生于：1915年籍贯：美国出身：商业世家教父：弗兰克麦克纳马拉-“大来俱乐部”生父:美国加州富兰克林国民银行,3、信用卡的发展简历,目前，在国际上主要有威士国际组织（VISAInternational）及万事达卡国际组织（MasterCardInternational）两大组织及美国运通国际股份有限公司（AmericanExpress）、大来信用证有限公司（DinersClub）、JCB日本国际信用卡公司（JCB）三家专业信用卡公司。在各地区还有一些地区性的信用卡组织，如欧洲的EUROPAY、我国的银联、台湾地区的联合信用卡中心等等。,4、国际信用卡组织介绍,柯西腾飞培训资料,2002年3月26日，经国务院同意，人民银行批准，我国自己的银行卡组织“中国银联股份有限公司”正式宣告成立。中国银联的成立是我国银行卡产业“继往开来”的一件大事，标志着我国银行卡产业进入新的发展时期。银联卡网络不断向境外延伸，2004年1月18日，银联网络正式开通香港业务，中国银行卡品牌的国际化之路迈出了划时代的一步。随后，澳门、新加坡、泰国、韩国、菲律宾、越南、马来西亚、印度尼西亚、俄罗斯、哈萨克斯坦、日本、美国、德国、法国、卢森堡、比利时、意大利、荷兰、瑞士、土耳其、澳大利亚、新西兰等23个国家和地区的受理业务陆续开通。目前，银联境外受理网络已经覆盖了95%以上中国人常去的国家和地区，基本实现“中国人走到哪里，银联卡用到哪里”的目标。,5、中国银联,一卡在手全球通用,依托信用卡网络实现全球通用网络遍布200多个国家网络遍及国内500多个城市,信用卡交易的参与者,持卡人：发卡行：审核和批准持卡人并发卡接收和处理所发行卡片的授权和清算交易对持卡人发放帐单和收款商户:接受银行卡支付的商业企业收单行:招揽、审核和接受商户进入银行卡支付体系提供银行卡授权终端（POS）和支持服务处理商户销售中的银行卡交易和清算服务银行卡组织：提供发卡行和收单行之间的信用卡交易授权和清算指导会员银行信用卡操作处理，建立和管理信用卡规章制度,信用卡的交易流程(授权),发卡银行授权判断,收单银行$,卡组织,分辨发卡银行,商户,持卡人,刷卡交易,签字确认,查询,扣减可用额度,POS机打印签购单,授权成功信息,请求授权信息,授权信息,授权成功,请求授权信息,授权成功信息,分辨发卡银行,授权信息,信用卡的交易流程（结算）,发卡银行(扣除$1.5的手续费),收单银行扣除$3元的手续费用,卡组织,清算,商户,持卡人,$100记帐,价值$100的商品,到期还款$100,记入持卡人帐户中,实际获得$97,支付$98.5,$100请款,$100清算,支付$98.5,$100请款,发卡行收取的手续费比例是由卡组织统一设定,收单银行收取的手续费率由收单行和商户自行协定,每日营业终商户统计银行卡交易额通知其收单行进行款项结算,注：国际银行卡组织（VISA/MasterCard)不直接分享商户佣金，而是向使用交易和清算网络的发卡行和收单行收取固定费用和一定的交易费用。,6、银行卡的分类,电子卡,实体卡,银行卡三大类卡片的异同,信用卡的分类（一）,信用卡的分类（二）,信用卡的分类（三）,芯片卡和磁条卡,磁条卡在信用卡的背面安装一个带有持卡人有关信息的供ATM和POS终端识别与阅读的磁条；到目前，几乎90以上的信用卡都为IC芯片卡；磁条卡成本相对较低，安全性不及芯片卡。,芯片卡信用卡上安装一个拇指大小的微型电脑芯片，这个芯片包含了持卡人的各种信息；这种芯片与磁条相比，具有更高的防伪能力，不易伪造，因而更加安全；可以承载更多个人信息、交易记录和程序。,联名卡和认同卡,联名卡（Co-BrandedCard）是商业银行与盈利性机构合作发行的银行卡附属产品；联名卡的运作形式是由发卡银行与诸如航空公司、电讯公司、商场等盈利机构联手发行一张卡片，凡持有该卡片的消费者在这些机构消费可以享受商家提供的一定比例的优惠。,认同卡（AffinityCard）由发卡银行和非盈利性社会团体或机构联合发行的银行卡；认同卡持卡人通过领用卡对联名发卡的社会团体或机构所从事的活动表示认可和赞同；发卡银行通过持卡人领用卡以一定形式使联名的社会团体或机构得到经济上的支持。,1、安全。出门只带一张卡，方便又安全，一旦丢失或被窃，立即致电发卡行就可以冻结账户。2、便利。不仅出门消费方便了，想要还款，网上还、ATM还、手机银行还等等实在是便利。而且，出门了，急需现金，还可以直接从信用卡T现。3、优惠。积分兑现；很多银行的信用卡都有跟商家合作或促销，比如刷卡刷到多少就有返回现金的优惠，合理使用信用卡，可以为自己省下不小的开支。4、积累个人信用。从使用信用卡开始，中国人民银行个人信用系统里就开始记录您的个人信用信息。经常使用信用卡，并按时足额还款，可以建立良好的个人信用记录，对申请提高信用额度或者办理贷款都能起到帮助作用。5、增值服务。银行推出的各种信用卡，都附带着一些增值服务。目前，各银行推出的服务可分为7类：现金回报、抽奖、购物折扣、免费保险、旅行服务、个人理财报告等一些增值服务。这些都是信用卡带给我们的附加好处。6、缓解经济压力。手头突然吃紧，还不上欠款，也没事儿，使用信用卡的话，有两种方法帮您缓解压力：换最低还款额或者选择分期，压力均摊在每个月上就没有太大压力了。7、尊贵身份象征。白金卡不仅额度高，同时也是体现持卡人尊贵身份的象征，在很多场合使用高级别的卡消费能享受到一些普通卡没有的服务和优惠。,信用卡有什么好处,信用卡的功能,临时调额,免息分期,无担保抵押,透支消费,最长51天免息期,预借现金,美元消费人民币还款,一卡双币、全球通用,信用卡的申请流程,信用卡的使用,信用卡的主要收入来源,其他手续费,循环利息,刷卡手续费（含收单业务交易佣金）,最主要来源,年费,普卡和金卡一般每年交易6次以上即可免年费；白金卡一般需要刚性收取一定的年费，具体看各家银行政策,重要概念交易日、记账日、账单日、最后还款日,交易日:实际交易发生的日期。记帐日：交易金额及费用计入信用卡帐户的日期，记帐日是计算循环利息的起点。账单日：指为持卡人生成账单的日期，账单上将列示上个账单日后的所有交易，包括利息、费用。一个持卡人名下的所有卡片，包括主卡、附属卡的所有交易反映在一张账单上。最后还款日：指帐户对帐单所规定的该期帐单应还款项的最后还款日期，至该日之前本行应收到持卡人对当期应缴款金额或最低还款额的付款。我行规定从帐单日第二天起的第二十天为帐户的最后还款日。,重要概念免息还款期,对消费类交易，从银行账单日至最后还款日之间为免息还款期，一般为20-