银行卡培训资料ppt课件

.,银行卡培训资料借记卡,唐保强2009-03-09,.,银行卡基本概念,银行卡是由银行（信用卡公司）向其存款或资信良好的个人及机构签发的一种支付及信用凭证,.,银行卡种类,按账户性质分类借记卡、准贷记卡、贷记卡按介质分类磁条卡、智能卡（如IC卡）按合作单位性质分类联名卡、认同卡按结算账户币种分类本币卡、外币卡按客户资信等级分类普通卡、金卡、白金卡按发卡对象分类个人卡、单位卡,.,银行卡功能,储蓄功能消费支付功能转账结算功能代收代付功能消费信贷功能（只属于信用卡）综合理财功能（如一卡通）,.,借记卡业务介绍,卡片管理特约商户管理借记卡账务交易介绍,.,卡片管理,制卡流程管理借记卡日常交易管理,.,借记卡制卡流程,购置空白卡通过制卡交易生成制卡文件打卡成品卡处理,.,空白卡管理,空白卡属于重要空白凭证，由各地区办事处主出纳统一采购、统一管理,.,生成制卡文件,卡号卡号组成：发卡机构标识代码（BIN）2位地区码两位保留数字（99）8位顺序号1位校验位磁道信息一磁道：暂时不用二磁道：作为信息交换磁道，该磁道信息不能为空三磁道：是否使用由发卡行自行规定，丰收借记卡不使用三磁道制卡交易涉及的数据库表：BWFMPRDC（当天制卡文件）、BWFMPRDI（当天制卡登记信息文件）、BWFMCDSE（卡号顺序信息文件）,.,打卡及成品卡处理,.,借记卡日常交易管理,借记卡日常交易管理包括开卡、销卡、改密、挂失/解挂（口挂、密挂、书挂、书密挂）、补换卡、冻结/解冻、止付/解止付,.,特约商户管理,特约商户概念特约商户是指那些与银行签订特约商户协议，能够受理银行卡业务，为持卡人提供购物消费服务的单位。它与ATM、受理银行卡网点等要素组成用卡环境。特约商户资料维护特约商户资料信息文件（BWFMSCFI),.,借记卡账务交易介绍,借记卡交易特点724小时服务、交易渠道多根据交易渠道可分类如下：柜面交易、POS交易、ATM交易、电话银行交易、网上银行交易交易资金清算,.,POS交易介绍,POS交易分为：消费：指持卡人在特约商户购买商品或取得服务时，通过POS机等终端渠道进行付款的过程。消费撤销：指特约商户对持卡人已经通过POS联机付款的交易，于当日当批次主动发起的取消。退货：指特约商户因商品退回或服务取消，将已扣款项退还持卡人原扣款账户的过程，包括全部或部分退货。预授权：指特约商户通过POS即等终端渠道，就持卡人预计支付金额向发卡机构索取付款承诺的过程。,.,POS交易介绍,POS交易分为（续）：预授权撤销：指特约商户在取得预授权30天内，通过POS机等终端取得通知发卡机构取消付款承诺的过程。预授权完成：指持卡人对已取得预授权的交易，在预授权金额或超出预授权金额一定比例的范围内，通过POS机终端进行联机支付的过程。预授权完成撤销：指特约商户对持卡人已经成功的预授权完成交易，于当日当批次主动发起的取消。预授权结算：指持卡人对已取得预授权的交易，在预授权金额或超出预授权金额一定比例的范围内，通过离线POS机或手工等方式进行支付结算的过程。,.,ATM/CRM交易介绍,ATM/CRM交易包括：ATM改密ATM查询本行ATM取款跨行ATM取款CRM存款ATM本本转账ATM跨行转账,.,ATM/CRM交易介绍,ATM/CRM交易限制ATM单笔取现限额：与各行ATM设置有关ATM日累计取现限额：每日累计取现不超过20000元ATM日转账累计限额：每日累计转账不超过5000元。另外，持卡人可以与银行签订特殊转账协议，可以约定转入账户、转账限额，这时，日转账累计限额以转账协议为准。,.,交易资金清算,系统内资金清算跨系统资金清算,.,系统内资金清算,例：一级法人营业部A（归属一级法人县中心B）的借记卡在一级法人营业部C（归属一级法人县中心D）下的ATM上进行取款，则本金的会计分录如下：借：B机构201701本金贷：B机构112401本金（存放省清算中心款项）借：省清算中心232301本金（B机构上存款项）贷：省清算中心232301本金（D机构上存款项）借：D机构112401本金（存放省清算中心款项）贷：D机构101101本金,.,跨系统资金清算,例：一级法人营业部A（归属一级法人县中心B）下的借记卡做了一笔POS消费交易，会计