21李春萌-大数据助力保险公司价值转型

大数据助力保险公司价值转型阳光人寿在大数据、人工智能的实践与探索,Plug&Play（PnP）成立于2006年的美国硅谷，迄今孵化超过2000家新创公司，是全球最大的孵化器和投资者，2016年起增设保险科技战略领域的创新中心。,2013年,品牌与零售业,2014年,物联网金融科技,2015年,媒体卫生与健康旅游与服务业新材料与包装,保险科技汽车业食品与饮料业,2016年,保险科技越来越被广泛关注，尤其受到新创公司（孵化器）的青睐。,保险科技受到越来越多的关注,保险科技发展颠覆传统寿险,JohnHancock自18年9月19日起，将停止传统人寿保险业务模式，以后所有人寿保险都将附带vitality活力计划。,即通过健身追踪服务，收集客户健身、健康状况，以此来给予不同程度的优惠政策。,保险科技发展影响传统医疗保险定价,刷牙时间、姿势等数据,传统医疗保险,产品定价,年龄、性别等数据,单一费率,分级费率,Beam口腔医疗保险：,智能家庭财产保单：,录制财产视频,比对数据库、估值,量身定制保单,机器人自动理赔,客户,保险公司,保险科技发展使智能化保险流程成为可能,我国保险市场持续发展，仍存在业务痛点亟待解决,产品定价模式单一，创新不足营销费用竞争严重行业整体诚信水平有待提高不实告知、欺诈风险高服务时效慢、纠纷多数字化范围广，但应用浅,我国保险市场原保险保费收入持续增长（亿元）,行业面临的问题,大数据,人工智能,产品简单,费率公平,流程透明,服务便捷,科技赋能,助力转型,保险科技赋能业务价值链，助力保险公司价值转型,.发展规划：顶层架构设计.数据文化：人才队伍建设.数据获取：渠道、方式与能力.数据应用：产品开发、风险定价、管理服务等,2015年阳光保险提出数据阳光战略：,核心问题：,针对,阳光保险集团2015年开启“数据阳光”战略,数据支撑业务数据驱动业务数据创新业务数据创造业务,针对传统业务：对现有的系统、业务进行改造，提升传统业务的效率；传统业务之外：在保险行业中孵化出新的、以数据驱动的商业模式和商业形态。,数据阳光战略全方位、无死角落地。聚焦人工智能、风控、定价等方面开发重点项目,阳光保险集团2015年开启“数据阳光”战略,“数据阳光”战略在全集团范围内落地实施,数据阳光战略,阳光人寿在大数据、人工智能的探索与尝试,InsurTech,大数据,风险建模精准营销,人工智能,机器学习深度学习,OCR,欺诈侦测人证识别,人脸识别,医疗票据识别体检报告识别,语音识别,客服机器人,运动检测健康检测,可穿戴设备,数据存储模型运算,云计算,阳光人寿在大数据、人工智能的探索与尝试,利用自有数据和外部医疗健康类数据，建立风险定价模型，对不同客群的责任风险进行精细划分，开发定制化的医疗健康险产品，实现对不同人群的差异化定价利用机器学习等，优化模型定价因子，并通过大数据积累不断训练模型,利用内外数据资源，研发智能核保、销售风险、异常交易等风控模型，辅助业务识别客户不实告知、逆选择、洗钱风险，业务员误导销售、非法集资风险，提高风控精度和效率，降低经营成本,风控,利用资产消费、互联网行为、信用评级等内外部数据，深层次挖掘客户需求，完善客户画像研发新客和老客营销模型，实现客户-产品-业务员的智能匹配，辅助业务转化,利用文本、语音、图像、人脸识别技术，及自然语言处理和深度学习算法，提升传统核保、保全、理赔、客服等运营环节的服务自动化和智能化水平，改善客户体验,结合内外勤人员管理、办公职场管理需求，利用大数据和相关技术，开展人力留任、优选和办公职场数据项目，提供数据技术支持，实现精细化管理,大数据应用覆盖寿险业务流程,案例一：精准客户营销,营销,误导销售非法集资套利,核保,不实告知健康风险财务风险体检效能提升,理赔,反欺诈阳性案件识别调查效能提升,续收,缴费意愿分群退保预测复效预测,稽核,异常交易识别事后审计,案例二：风控模型开发,风险评级,获取数据,分级费率,优质客户,基于健康告知及体检数据，通过死亡风险模型及分级产品业务平台，实现精选定期寿险产品的差异化定价，吸引优质客户。,案例三：分级定价寿险产品开发,核保,利用外部医疗大数据，建立智能核保模型，实现部分明确案件的核保辅助工作,回访,利用语音识别、智能交互实现机器坐席拟人化的方式与客户实时语音交互沟通，完成外呼回访业务,保全,寿险微信平台或APP应用内，保全业务办理引入“智能语音机器人”和人脸识别技术，客户可通过人脸识别确认身份，并通过语音或文本与拟人化的人机交互，在线完成业务办理,理赔,客服,在线客服业务引入“智能机器人”，利用语音、文本挖掘和自然语言、图像处理技术，辅助客户完成保险服务，实现客户服务的线上化和智能化,利用OCR智能票据识别技术、外部医保数据、智能风控模型，实现客户拍照上传资料并录入医疗票据号，系统自动完成发票验证、费用匹配和理算及付款,借助人工智能技术实现业务流程优化,基于客户真实需求的非标和个性化产品将越来越多，产品创新、一人一价，实现精准定价,销售渠道多线并举，线上线下高度融合，渠道费用合理化。渠道费用理性化，基于产品创新和客户洞察的营销活动深度开展，实现精准营销,基于客户洞察的个性化、场景化服务成为趋势，基于医食住行的投保、理赔、保全和客服等自动化和智