XXXX年银保行业发展状况趋势前景.ppt

,蓄势待发唯武称雄攻城掠地舍我其谁,目录,图7：一战后90年间全球经济走势,图8：改革开放30年来中国经济走势,数据来源：中信证券,08年金融危机后，全球经济增长速度普遍放缓，国际宏观经济形势日趋复杂,2010年以来，国内经济保持平稳较快发展，经济增长速度与质量、结构和效益的关系趋于改善，经济与社会发展趋于协调，巩固和扩大了应对国际金融危机冲击的成果,人口结构和劳动力供给的转变推高消费增长,持续的城市化进程显著带动GDP增长,基础设施建设仍有极大需求潜力,总体判断，受三大因素驱动，中国经济仍具备未来5-10年持续高增长的潜力：,国内经济仍具备持续高增长潜力,中国城市化进程带来的改变,2012中国新型城市化报告显示，2011年的中国内地城市化率首次突破50%，达到了51.3%。这意味着中国城镇人口首次超过农村人口，中国城市化进入关键发展阶段。这标志着中国数千年来以农村人口为主的城乡人口结构发生了逆转，可以说是中国现代化进程中的一件大事。由此，中国人的生活方式、生产方式、职业结构、消费行为以及价值观念都会随之发生及其深刻的变化。,大人，此事很蹊跷，必有隐情！,元芳，你怎么看？,面临就业、交通拥堵、养老、教育、医疗、物价,生活方式在改变，需求真实存在,资料来源：毕马威研究报告,最受消费者欢迎的产品是意外险和重疾险、消费者对重疾险、投资连结保险和少儿险的追加需求强劲；对于年金保险和投资连结保险等产品，消费者更愿意从银行购买。,面对市场，我们积极应对,毕马威结论,XX银保产品策略,图9：2011年全球主要保险市场保险密度、深度比较（美元）,数据来源：瑞士再保险,2011年全球保险密度合人民币为4000元/人、保险深度为7%。同期我国保险密度为1062元/人，仅为全球水平的1/4；保险深度为3%，不到全球水平的1/2。我国保险密度、保险深度在亚洲地区仅略高于印尼，与泰国持平；,根据十二五保险发展纲要，“十二五”时期我国保险深度将达到5%，保险密度达到2100元，即五年内国内保险业实现翻番目标；,按2011年底国内人口及GDP总量测算，保险密度每提高1000元/人，保险深度相应提升3个百分点，保险业保费收入将增加1.5万亿。,国内保险市场仍存在巨大发展空间,图10：02年以来银保新约保费与居民储蓄余额走势（亿元）,数据来源：人民银行、同业交流,十年来银保市场规模保费与居民存款余额基本呈现正相关走势，银保保费在居民存款中比重稳步上升。2008年以来维持在1.5-1.8%水平，2012年上半年有所降低；,同为高储蓄率地区，今年上半年台湾市场银保保费占居民定期存款比重为4%。国内保险市场仍存在巨大发展空间。,国内保险市场仍存在巨大发展空间,1,2,3,4,国内保险市场仍有巨大增长空间，银保业务持续向上趋势未变；,本轮市场调整还将持续一段时间，为下一轮高速发展做好准备。,银行保险市场发展趋势判断,银行一线销售能力、保险公司训练和服务能力将成为未来银行保险核心竞争优势。,长期投资、长期保障型产品占比将逐步上升，短期简单理财产品竞争力减弱，形成长期理财+长期保障的产品格局；,在诸多驱动因素下，银保行业持续快速发展仍有巨大空间；,银行保险市场发展趋势判断,目录,2000-2011年银行保险新单保费（亿元）,截至2010年，国内银保行业保持十年高速增长，年均复合增长率超过42%，远高于国内同期名义GDP增速；2011年，国内银保行业首次出现市场下滑局面，年度负增长达12%；2012年前8个月，银保行业规模同比负增长达30%，银保十年高增长时代结束。,资料来源：同业交流,国内银保高增长时代结束,注：红色表示不利；蓝色表示有利,历史走势表明，银根松紧、资本市场以及监管政策是银保增速大幅波动的主因。,近年银保市场发展概况,由监管变化引发的全行业销售模式转型,销售模式变驻点为巡点，银行员工走向前台直接面向客户销售；银行与保险公司销售过程中的角色发生转变，对保险公司作为服务、培训方的专业能力要求进一步提高；监管变化引发的全行业销售模式转型，对银行和保险公司均提出更高要求，银保合作双方还需要时间充分磨合、消化转型的影响，探索新的合作模式和增长方式。,2012面临的挑战,当前宏观经济低位运行，行业持续增长面临较大压力,经济增速放缓、宏观经济持续低位运行、资本市场持续低迷，寿险公司投资收益下滑明显,银行利率仍维持高位，银行理财产品预期收益率较高，对银保产品销售形成挤压。,银根紧缩，流动性未见明显改善，银行储蓄业务压力仍然存在。,2012面临的挑战,防范、化解退保风险成为行业共识,2012面临的挑战,2012年银保发展现状,2012年1-8月，银保市场规模负增长30%，期交负增长20%；新契约规模上七大同业全部负增长；人保寿和平安期交正增长，其它全部负增长；按此预计，2012年银保市场总体规模约3200亿，同比减少1300亿，同比负增长30%左右。,2012年1-8月七大同业规模同比变化,2012年1-8月七大同业期交同比变化,2012年银保发展现状,长期储蓄和风险保障产品高速增长,2012年上半年银保市场险种结构分布,分红险仍主导市场，占比达97%；万能、投连作为差异化竞争产品，结合市场投资机会，在特定地区和渠道仍具备较强竞争能力；期交产品由10年保险期间开始向更长期分化：10年以上保险期间占比升至22%，同比去年提升8个百分点；10年期保险期间占比降至36%；期交交费方式仍以3年、5年交为主，占比达到96%；长期储蓄和风险保障产品实现快速发展。2012年上半年长期储蓄和风险保障产品保费高达36.3亿元，接近去年全年39亿水平。在银保市场期交业务占比超过20%。,结论,目录,四、以管理为核心的全面发展,一、市场分析及同业策略分析,四、以管理为核心的全面发展,面对复杂的宏观经济形势和新的监管环境，在银保行业进入全面的调整和转型关键时期，是逆“市”而上，还是顺“势”而转？这是XX面临的一个重大的战略选择。,2010年起，XX银保就开始了对转型、创新，提升综合经营管理的不断探索，朝着“以价值为核心、以队伍建设为抓手，快速积累客户和价值最大化的全面发展”目标，不断迈进！,2011年启动新三年战略：以价值为导向，以营销为核心，发展大个险，建设大分公司；以客户为中心，基础管理、基础建设、专业化经营。,六大战略共识,2012公司核心战略,对银保的工作要求：1.以幸福人生为核心，向高价值产品转型，幸福人生计划上不封顶，坚定完成目标，不打折扣。2.以价值为核心，以核心价值为核心的考核。3.渠道为王，客户价值最大化。,2012年下半年公司核心工作,高举价值大旗加快大个险发展,转型、创新、发展2012年,1-10月份，银保新单价值10.8亿元，同比增长9%；根据保监会网站的数据，2012年银保新单价值成功超越新华、太保，跃居市场第二！,1、价值转型成果显著，银保新单价值环比实现正增长，并成功超越主要竞争对手，跃居市场第二。,永争上游！,2012年银保经营成果,2012年，在价值转型战略指引，幸福人生等高价值业务快速发展。1-10月，幸福人生月均平台过亿元，10月份幸福人生累计突破10亿元大关；高价值业务累计接近14亿，同比增长300%。全年努力打出一条漂亮的“微笑”曲线！,2、高举价值发展大旗，幸福人生等高价值业务快速突破,2012年银保经营成果,3、市场地位保持稳定，规模保持市场第三，期交历史性挺进市场前三。,2013年，XX规模继续保