太保产险行业机动车辆商业保险示范条款理赔实务专业版5.0(20151103).pptx

中国太平洋财产保险股份有限公司,商车改革第二批理赔实务培训2015.11,行业综合商业保险条款理赔实务,车险理赔部2015.11,商业车险改革对理赔实务带来的影响,【车损险】,免赔率与第三者责任险统一,【商业第三者责任险】,商业车险改革对理赔实务带来的影响,另外，针对NCD的变化，有可能出现“合并报案”的情形以及被保险人索赔观望影响结案速度和未决管理等问题。,四个行业示范条款主要内容对照,中国保险行业协会示范条款按车型种类以及保险期间分为四个示范条款四个条款以机动车综合商业保险示范条款为基础版本，非特性化内容基本相同,四个行业示范条款主要内容对照,四个行业示范条款编写体例格式统一,四个行业示范条款主险基本统一，除单程提车保险是三个外均为四个主险,1.机动车损失保险2.机动车第三者责任保险3.机动车车上人员责任保险4.机动车全车盗抢保险,1.特种车损失保险2.特种车第三者责任保险3.特种车车上人员责任保险4.特种车全车盗抢保险,1.机动车损失保险2.机动车第三者责任保险3.机动车车上人员责任保险,1.摩托车、拖拉机损失保险2.摩托车、拖拉机第三者责任保险3.摩托车、拖拉机车上人员责任保险4.摩托车、拖拉机全车盗抢保险,四个行业示范条款主要内容对照,四个行业示范条款主险编写体例格式统一,1.玻璃单独破碎险2.自燃损失险3.新增加设备损失险4.车身划痕损失险5.发动机涉水损失险6.修理期间费用补偿险7.车上货物责任险8.精神损害抚慰金责任险9.不计免赔率险10.机动车损失保险无法找到第三方特约险11.指定修理厂险,1.玻璃单独破碎险2.自燃损失险3.新增加设备损失险4.修理期间费用补偿险5.车上货物责任险6.精神损害抚慰金责任险7.不计免赔率险8.特种车损失保险无法找到第三方特约险9.指定修理厂险10.起重、装卸、挖掘车辆损失扩展条款11.特种车辆固定设备、仪器损坏扩展条款,1.不计免赔率险2.摩托车、拖拉机损失保险无法找到第三方特约险,1.不计免赔率险2.机动车损失保险无法找到第三方特约险,四个行业标范条款附加险，主要是数量之差，名称相同的内容基本相同，差异在不同的险别内容不尽相同,四个行业示范条款主要内容对照,总则差异,四个行业示范条款主要内容对照,提车险较其他三条款增加自燃、玻璃单独破碎、车身划痕损失三条保险责任，减少所载货物意外撞击责任,机动车损失险保险责任差异,机动车损失险责任免除差异,第八条（二）5、实习期内驾驶公共汽车、营运客车或者执行任务的警车、载有危险物品的机动车或牵引挂车的机动车；6、驾驶出租机动车或营业性机动车无交通运输管理部门核发的许可证书或其他必备证书；,第八条（二）5、实习期内驾驶执行任务的警车、消防车、救护车、工程救险车、载有危险物品的机动车或牵引挂车的机动车；6、使用被保险机动车无国家有关部门核发的有效操作证、许可证书或其他必备证书；（三）增加：5、被保险机动车违法、违规拖带其他机动车或物体。第九条（五）增加：且被保险人、受让人未及时通知保险人；第十条增加：（四）被保险机动车上固定的机具、设备由于内在的机械或超负荷、超电压、感应电等电气故障引起的损失；（五）作业中车体重心偏离造成被保险机动车的损失；（六）吊升、举升的物体造成被保险机动车的损失；,第八条（二）5、实习期内驾驶营运机动车、载有危险物品的机动车或牵引挂车的机动车；第十条增加（三）摩托车停放期间因翻倒造成的损失；,第八条（二）删除5、6、7变更为：使用各种专用机械车、特种车的人员无国家有关部门核发的有效操作证；（三）删除1、，变更为被保险机动车从事载货或载客运输。第九条删除（三）中自燃、不明原因火灾；删除（四）、（五）变更为（四）自燃仅造成电器、线路、油路、供油系统、供气系统的损失；第十条（七）中删除玻璃单独破碎，无明显碰撞痕迹的车身划痕，以及新增设备的损失；,四个行业示范条款主要内容对照,事故次责5%，同责10%，主责15%，全责20%，找不到第三方30%，违反装载非直接原因10%，每次事故绝对免赔额机动车、特种车条款一致，摩托车拖拉机无每次事故免赔额，提车险无违反装载非直接原因和无每次事故免赔额,机动车损失险免赔率与免赔额差异,机动车损失险保险金额差异,赔偿处理基本无差异,保险金额按投保时被保险机动车的实际价值确定。投保时被保险机动车的实际价值由投保人与保险人根据投保时的新车购置价减去折旧金额后的价格协商确定或其他市场公允价值协商确定。折旧金额可根据本保险合同列明的参考折旧系数表确定。,保险金额由投保人和保险人按照投保时被保险机动车的实际价值或其他市场公允价值协商确定。,保险金额由投保人与保险人根据投保时的新车购置价协商确定。投保车辆标准配置以外的新增设备，应在本保险合同中列明设备名称与价格清单，并按设备的实际价值相应增加保险金额。,四个行业示范条款主要内容对照,第三者责任险保险责任基本无差异,第三者责任险责任免除差异,第三者责任险免赔率差异,除提车险无违反装载规定10%外其他均相同。次责5%，同责10%，主责15%，全责20%，违反装载规定10%，,第三者责任险责任限额无差异,第三者责任险责任赔偿处理,四个行业示范条款主要内容对照,车上人员责任险责任免除差异,车上人员责任险保险责任、免赔率、责任限额、赔偿处理无差异,四个行业示范条款主要内容对照,全车盗抢险保险金额、保险责任、责任免除、免赔率、赔偿处理基本无差异,通用条款保险期间差异其他事项险除提车险外无差异,机动车、特种车、摩托车拖拉机保险期为除另有约定外，保险期间为一年保险期间，提车险为除另有约定外，本保险合同的保险期间为十天或一个月。其他事项：较其他三个条款减少机动车转让条款；增加：保险责任开始后，投保人不得解除合同。,附加险名称相同的附加险内容无差异，名称不相同的附加险各不相同,机动车条款有4.车身划痕损失险、5.发动机涉水损失险，特种车有10.起重、装卸、挖掘车辆损失扩展条款、1.、特种车辆固定设备、仪器损坏扩展条款个性化条款,释义名称相同的释义内容均相同，折旧系数表有差异,摩托车拖拉机提车保险无折旧系数表,行业机动车综合商业保险示范条款与机动车综合险（2009版）主要内容对照,行业四大示范条款机动车综合商业保险示范条款4个主险、11个附加险特种车综合商业保险示范条款4个主险、11个附加险摩托车、拖拉机综合商业保险示范条款4个主险、2个附加险单程提车保险示范条款3个主险、2个附加险,机动车综合险（2009版）机动车损失保险条款机动车第三者责任保险条款机动车车上人员责任险条款机动车全车盗抢损失险条款机动车综合险附加险条款13个机动车综合险特约条款13个摩托车、拖拉机保险条款单程提车损失保险条款单程提车第三者责任保险条款,四个行业示范条款VS神行车保机动车综合险（2009版）,行业机动车综合商业保险示范条款与机动车综合险（2009版）主要内容对照,机动车损失保险保险责任,机动车损失保险责任免除,行业机动车综合商业保险示范条款与机动车综合险（2009版）主要内容对照,机动车损失保险责任免除,行业机动车综合商业保险示范条款与机动车综合险（2009版）主要内容对照,机动车损失保险责任免除,行业机动车综合商业保险示范条款与机动车综合险（2009版）主要内容对照,机动车损失保险责任免除,行业机动车综合商业保险示范条款与机动车综合险（2009版）主要内容对照,机动车损失保险责任免除,行业机动车综合商业保险示范条款与机动车综合险（2009版）主要内容对照,机动车损失保险免赔率与免赔额,行业机动车综合商业保险示范条款与机动车综合险（2009版）主要内容对照,机动车损失保险保险金额,行业机动车综合商业保险示范条款与机动车综合险（2009版）主要内容对照,机动车第三者责任保险保险责任,行业机动车综合商业保险示范条款与机动车综合险（2009版）主要内容对照,机动车第三者责任保险保险责任,行业机动车综合商业保险示范条款与机动车综合险（2009版）主要内容对照,机动车第三者责任保险责任免除（基本同车损险）,行业机动车综合商业保险示范条款与机动车综合险（2009版）主要内容对照,机动车第三者责任保险免赔率,行业机动车综合商业保险示范条款与机动车综合险（2009版）主要内容对照,机动车车上人员责任保险保险责任、责任免除、免赔率的表述方式及差异基本同第三者责任保险，责任限额表述实质内容基本无差异,行业机动车综合商业保险示范条款与机动车综合险（2009版）主要内容对照,机动车全车盗抢保险保险责任差异,行业机动车综合商业保险示范条款与机动车综合险（2009版）主要内容对照,机动车全车盗抢保险责任免除差异,行业机动车综合商业保险示范条款与机动车综合险（2009版）主要内容对照,机动车全车盗抢保险责任免除差异,行业机动车综合商业保险示范条款与机动车综合险（2009版）主要内容对照,机动车全车盗抢保险保险金额,行业机动车综合商业保险示范条款与机动车综合险（2009版）主要内容对照,机动车全车盗抢保险免赔率、赔偿处理,行业机动车综合商业保险示范条款与机动车综合险（2009版）主要内容对照,附加险玻璃单独破碎险,行业机动车综合商业保险示范条款与机动车综合险（2009版）主要内容对照,附加险自燃损失险,行业机动车综合商业保险示范条款与机动车综合险（2009版）主要内容对照,附加险新增加设备损失险,行业机动车综合商业保险示范条款与机动车综合险（2009版）主要内容对照,附加险车身划痕损失险VS车身油漆单独损伤险,行业机动车综合商业保险示范条款与机动车综合险（2009版）主要内容对照,附加险发动机涉水损失险VS涉水损失险,行业机动车综合商业保险示范条款与机动车综合险（2009版）主要内容对照,附加险修理期间费用补偿险VS修理期间费用补偿特约条款,行业机动车综合商业保险示范条款与机动车综合险（2009版）主要内容对照,附加险车上货物责任险,行业机动车综合商业保险示范条款与机动车综合险（2009版）主要内容对照,附加险车上货物责任险,行业机动车综合商业保险示范条款与机动车综合险（2009版）主要内容对照,附加险精神损害抚慰金责任险,行业机动车综合商业保险示范条款与机动车综合险（2009版）主要内容对照,附加险不计免赔率险VS基本险不计免赔特约条款、附加险不计免赔特约条款,行业机动车综合商业保险示范条款与机动车综合险（2009版）主要内容对照,附加险机动车损失保险无法找到第三方特约险VS无指定修理厂险VS指定专修厂特约条款,行业机动车综合商业保险示范条款与机动车综合险（2009版）主要内容对照,释义VS保险术语,行业机动车综合商业保险示范条款与机动车综合险（2009版）主要内容对照,行业机动车综合商业保险示范条款与机动车综合险（2009版）主要内容对照,释义VS保险术语,释义VS保险术语,行业机动车综合商业保险示范条款与机动车综合险（2009版）主要内容对照,释义VS保险术语,行业机动车综合商业保险示范条款与机动车综合险（2009版）主要内容对照,释义VS保险术语,行业机动车综合商业保险示范条款与机动车综合险（2009版）主要内容对照,释义VS保险术语,行业机动车综合商业保险示范条款与机动车综合险（2009版）主要内容对照,行业机动车综合商业保险示范条款保险责任条款无解释参考解释,行业机动车综合商业保险示范条款与机动车综合险（2009版）主要内容对照,行业机动车综合商业保险示范条款保险责任条款无解释参考解释,行业机动车综合商业保险示范条款与机动车综合险（2009版）主要内容对照,行业机动车综合商业保险示范条款保险责任条款无解释参考解释,行业机动车综合商业保险示范条款与机动车综合险（2009版）主要内容对照,行业机动车综合商业保险示范条款保险责任条款无解释参考解释,行业机动车综合商业保险示范条款与机动车综合险（2009版）主要内容对照,行业机动车综合商业保险示范条款保险责任条款无解释参考解释,行业机动车综合商业保险示范条款与机动车综合险（2009版）主要内容对照,行业机动车综合商业保险示范条款赔款计算,机动车商业保险理赔实务要点（示范条款试点地区试行版）,行业协会根据示范条款，制定了机动车商业保险理赔实务要点（示范条款试点地区试行版）。因为考虑各家公司在车险理赔实务、流程方面通过IT技术的应用，纷纷优化流程、简化操作，因此制定实务过程中，重点是将工作模式、操作要点等基本内容进行制定。同时，为了保证各公司执行示范条款，以及在进行代位求偿结算过程中赔款计算统一，按照条款规定，重点在理算公式方面进行了约定。,行业机动车综合商业保险示范条款赔款计算,机动车商业保险理赔实务要点（征求意见稿）,实务要点包括以下几个环节：接报案、调度、查勘、立案、定损、核价核损、人伤案件处理、资料收集、理算、核赔、拒赔、赔款支付、结案归档。,机动车损失保险（以下简称车损险）按示范条款计算,1.被保险机动车发生全部损失时，赔款计算如下：机动车损失保险赔款=(车损赔款+施救费用赔款)-绝对免赔额车损赔款=(保险金额-被保险人已从第三方获得的车损赔偿金额)(1-事故责任免赔率)(1-绝对免赔率之和)施救费赔款=(核定施救费-被保险人已从第三方获得的施救费赔偿金额)(1-事故责任免赔率)(1-绝对免赔率之和)其中，核定施救费=合理的施救费用本保险合同保险财产的实际价值/总施救财产的实际价值,全部损失分为实际全损和推定全损。实际全损是指被保险机动车发生事故后灭失，或者受到严重损坏完全失去原有形体、效用，或者不能再归被保险人所拥有的，为实际全损；或被保险机动车发生事故后，认为实际全损已经不可避免，或者为避免发生实际全损所需支付的费用超过实际价值的，为推定全损。被保险人已从第三方获得的赔偿金额”是指被保险人从所有三者以及三者保险公司已经获得的赔偿金额，车损与施救费分开计算。,二、行业机动车综合商业保险示范条款赔款计算,行业机动车综合商业保险示范条款赔款计算,机动车损失保险（以下简称车损险）按示范条款计算,2.被保险机动车发生部分损失时，赔款计算如下：保险人按实际修复费用在保险金额内计算赔偿。机动车损失保险赔款=(车损赔款+施救费用赔款)-绝对免赔额车损赔款=(实际修复费用-被保险人已从第三方获得的车损赔偿金额)(1-事故责任免赔率)(1-绝对免赔率之和)施救费赔款=(核定施救费-被保险人已从第三方获得的施救费赔偿金额)(1-事故责任免赔率)(1-绝对免赔率之和)其中，核定施救费=实际施救费用本保险合同保险财产的实际价值/总施救财产的实际价值。,核定施救费=合理的施救费用本保险合同保险财产的实际价值/总施救财产的实际价值，最高不超过机动车损失险的保险金额,1.被保险机动车发生全部损失时机动车损失保险赔款（车损赔款+施救费用赔款）-绝对免赔额车损赔款（保险金额-交强险应赔付本车损失金额）被保险车辆事故责任比例（1-事故责任免赔率）（1-绝对免赔率之和）施救费赔款=（核定施救费-交强应赔付本车施救费金额）被保险车辆事故责任比例（1-事故责任免赔率）（1-绝对免赔率之和）被保险人已从第三方获得的赔偿金额交强险应赔付本车损失金额+（保险金额-交强险应赔付本车损失金额）（1-被保险车辆事故责任比例）,行业机动车综合商业保险示范条款赔款计算,车损险被保险人申请按常规索赔方式（即非代位求偿方式）的赔付计算：,2.被保险机动车发生部分损失，保险人按实际修复费用在保险金额内计算赔偿。机动车损失保险赔款（车损赔款+施救费用赔款）-绝对免赔额车损赔款（实际修复费用-交强险应赔付本车损失金额）被保险车辆事故责任比例（1-事故责任免赔率）（1-绝对免赔率之和）施救费赔款=（核定施救费-交强应赔付本车施救费金额）被保险车辆事故责任比例（1-事故责任免赔率）（1-绝对免赔率之和）每次事故车损险及其附加险共扣一次绝对免赔额“实际修复费用”是指保险人与被保险人共同协商确定的修复费用。被保险机动车遭受损失后的残余部分由保险人、被保险人协商处理。如折归被保险人的，车辆部分损失时由双方协商确定其价值并从实际修复费用中扣除，车辆全损时从保险金额中扣除核定施救费=合理的施救费用本保险合同保险财产的实际价值/总施救财产的实际价值，最高不超过机动车损失险的保险金额因自然灾害引起的不涉及第三者损害赔偿的单纯车损险案件，不扣减事故责任免赔率客户选择绝对免赔额，如果车损险赔款计算结果小于0，车损险按0赔付，负数带入附加不计免赔率险计算,行业机动车综合商业保险示范条款赔款计算,车损险被保险人申请按常规索赔方式（即非代位求偿方式）的赔付计算：,行业机动车综合商业保险示范条款赔款计算,机动车第三者责任保险,1.超限额当（依合同约定核定的第三者损失金额机动车交通事故责任强制保险的分项赔偿限额）事故责任比例等于或高于每次事故赔偿限额时：赔款=每次事故赔偿限额(1-事故责任免赔率)(1-绝对免赔率之和)2.限额内当（依合同约定核定的第三者损失金额-机动车交通事故责任强制保险的分项赔偿限额）事故责任比例低于每次事故赔偿限额时：赔款=(依合同约定核定的第三者损失金额-机动车交通事故责任强制保险的分项赔偿限额)事故责任比例(1-事故责任免赔率)(1-绝对免赔率之和),行业机动车综合商业保险示范条款赔款计算,3.主挂车赔款计算（1）主车和挂车连接使用时视为一体，发生保险事故时，由主车保险人和挂车保险人按照保险单上载明的机动车第三者责任保险责任限额的比例，在各自的责任限额内承担赔偿责任，但赔偿金额总和以主车的责任限额为限。主车应承担的赔款=总赔款主车责任限额(主车责任限额挂车责任限额)挂车应承担的赔款=总赔款挂车责任限额(主车责任限额挂车责任限额)*挂车未投保商业险的，不参与分摊在商业三者险项下应承担的赔偿金额。（2）挂车未与主车连接时发生保险事故，在挂车的责任限额内承担赔偿责任。,机动车第三者责任保险,4.实务要点（1）被保险机动车未投保机动车交通事故责任强制保险或机动车交通事故责任强制保险合同已经失效的，视同其投保了机动车交通事故责任强制保险进行计算。（2）保险期间内,被保险人或其允许的驾驶人在使用被保险机动车过程中,造成被保险人或驾驶人的家庭成员（配偶、子女、父母）人身伤亡的，属于第三者责任保险的赔偿责任，但家庭成员为本车上人员的除外。但应注意侵权人不宜即作为赔偿权利人同时又作为赔偿义务人受偿责任险赔款。（3）被保险人、被保险人允许的驾驶人的人身伤亡已明确列入责任免除,行业机动车综合商业保险示范条款赔款计算,机动车车上人员责任保险,1.每次事故每座受害人的赔款分别计算，最高不超过每次事故每座受害人的赔偿限额（1）对每座的受害人,当(依合同约定核定的每座车上人员人身伤亡损失金额-应由机动车交通事故责任强制保险赔偿的金额)事故责任比例大于或等于每次事故每座赔偿限额时：每次事故每座受害人赔款=每次事故每座赔偿限额(1-事故责任免赔率)(1-绝对免赔率之和)（2）对每座的受害人,当(依合同约定核定的每座车上人员人身伤亡损失金额-应由机动车交通事故责任强制保险赔偿的金额)事故责任比例小于每次事故每座赔偿限额时：每次事故每座受害人赔款=(依合同约定核定的每座车上人员人身伤亡损失金额-应由机动车交通事故责任强制保险赔偿的金额)事故责任比例(1-事故责任免赔率)(1-绝对免赔率之和)2.每次事故赔款金额=每次事故每座受害人赔款之和说明：“应由机动车交通事故责任强制保险赔偿的金额”等于每座受伤人员通过除本车外其他肇事车辆交强险得到的赔款之和对当乘客的受害人超过承保的乘客座位数时，应以投保的座位数为限当其一座位每次事故责任限额尚未用完时，不能挪到其他座位受害人使用。,行业机动车综合商业保险示范条款赔款计算,机动车全车盗抢保险,1.被保险机动车全车被盗抢的，按以下方法计算赔款：赔款=保险金额(1-绝对免赔率之和)2.被保险机动车发生条款第五十一条第（二）款、第（三）款列明的损失，保险人按实际修复费用在保险金额内计算赔偿：赔款=实际修复费用说明：发生全车损失，被保险人未能提供机动车登记证书、机动车来历凭证的，每缺少一项，增加1%的绝对免赔率。,1.玻璃单独破碎险赔款实际发生的修理费用2.自燃损失险自燃损失险赔款=车损赔款+施救费用赔款（1）车损赔款计算全部损失，在保险金额内计算赔偿：赔款保险金额(120%)部分损失，在保险金额内按实际修理费用计算赔偿：赔款实际修理费用(120%)（2）施救费用赔款当实际施救费用(保险财产价值实际被施救财产总价值)等于或高于保险金额时：施救费用赔款保险金额（1-20%）当实际施救费用(保险财产价值实际被施救财产总价值)小于保险金额时：施救费用赔款实际施救费用(保险财产价值实际被施救财产总价值)(1-20%),行业机动车综合商业保险示范条款赔款计算,附加险,3.新增设备损失险本附加险每次赔偿的免赔约定以机动车损失保险条款约定为准（1）当新增设备“实际修理费用”等于或高于新增设备损失险保险金额时:赔款（保险金额-被保险人已从第三方获得的赔偿金额）（1-事故责任免赔率）（1-绝对免赔率之和）-绝对免赔额（2）当新增设备“实际修理费用”小于新增设备损失险保险金额时：赔款（实际修复费用被保险人已从第三方获得的赔偿金额）（1-事故责任免赔率）（1-绝对免赔率之和）-绝对免赔额说明：新增设备“实际修复费用”是指保险人与被保险人共同协商确定新增设备的修复费用。如涉及施救费，在车损险项下计算赔付。每次事故车损险及其附加险共扣一次绝对免赔额。,行业机动车综合商业保险示范条款赔款计算,附加险,4.车身划痕损失险（1）在保险金额内按实际修理费用计算赔偿当“实际修理费用”小于车身划痕损失险的保险金额时：赔款实际修理费用（115%）当“实际修理费用”等于或大于车身划痕损失险的保险金额时：赔款保险金额（115%）（2）赔偿后，批减本附加险保险合同中协商确定的保险金额说明：在保险期间内，累计赔款金额达到保险金额，本附加险保险责任终止。,行业机动车综合商业保险示范条款赔款计算,附加险,5.发动机涉水损失险在车损险的保险金额内按发动机实际修理费用计算赔偿发动机赔款发动机实际修理费用(115%)涉及施救费的，当有其他车损需车损险赔付时，在车损险项下计算赔付，当仅有发动机损失，且车辆需要施救时，则在发动机涉水损失险下施救费中赔付，即：发动机涉水损失险施救费=核定的施救费(115%)说明：“实际发动机修理费用车辆其他部分实际修理费用”应小于或等于机动车损失保险的保险金额；“发动机涉水损失险赔款金额+发动机涉水损失险的绝对免赔率金额+车辆其他部分损失的车损险赔款金额+车辆其他部分损失的车损险绝对免赔率金额+绝对免赔额”不应超过机动车损失保险的保险金额。,行业机动车综合商业保险示范条款赔款计算,附加险,行业机动车综合商业保险示范条款赔款计算,附加险,6.修理期间费用补偿险（1）车辆全部损失赔款日补偿金额(保险合同中约定的最高补偿天数-1)（2）车辆部分损失在计算补偿天数时，首先比较约定修理天数和从送修之日起至修复之日止的实际修理天数，两者以短者为准。补偿天数未超过保险合同中约定的最高赔偿天数赔款日补偿金额(补偿天数-1)补偿天数超过保险合同中约定的最高赔偿天数赔款日补偿金额(保险合同中约定的最高补偿天数-1)（3）补偿后，批减本附加险保险合同中约定的最高补偿天数。*在保险期间内，累计赔款金额达到保险单载明的保险金额，本附加险保险责任终止。,行业机动车综合商业保险示范条款赔款计算,附加险,7.车上货物责任险（1）当“（依合同约定核定的车上货物损失金额-应由交强险赔偿的车上货物赔款）事故责任比例”等于或大于责任限额时：赔款责任限额（120%）（2）当“（依合同约定核定的车上货物损失金额-应由交强险赔偿的车上货物赔款）事故责任比例”小于责任限额时：赔款（依合同约定核定的车上货物损失金额-应由交强险赔偿的车上货物赔款）事故责任比例（120%）说明：应由交强险赔偿的车上货物赔款（除本车外其他肇事车辆交强险财产损失赔偿限额项下对被保险机动车车上货物的赔款）意外事故不包含因自然灾害导致的车上货物损失,行业机动车综合商业保险示范条款赔款计算,附加险,8.精神损害抚慰金责任险本附加险赔偿金额依据人民法院的判决在保险单载明的赔偿限额内计算赔偿。（1）法院生效判决的应由被保险人或其允许的驾驶人承担的精神损害赔偿责任，在扣除交强险赔偿的精神损害赔款后，未超过责任限额时：赔款（应由被保险人承担的精神损害赔偿责任-交强险对精神损失的赔款）（120%）（2）应由被保险人或其允许的驾驶人承担的精神损害赔偿责任在扣除交强险赔偿的精神损害赔款后，超过约定的每次事故责任限额或每次事故每人责任限额时：赔款责任限额（120%）,行业机动车综合商业保险示范条款赔款计算,附加险,9.不计免赔率险（1）附加车损险的不计免赔率险赔款（被保险人申请常规索赔模式非代位）当“实际修复费用”等于或大于机动车损失保险的保险金额时：附加车损险的不计免赔率险赔款=(车损险保险金额-交强险应赔付本车损失金额）被保险车辆事故责任比例事故责任免赔率（1-绝对免赔率之和）当“实际修复费用”小于机动车损失保险的保险金额时：附加车损险的不计免赔率险赔款=(实际修复费用-交强险应赔付本车损失金额）被保险车辆事故责任比例事故责任免赔率（1-绝对免赔率之和）如发生施救费，计算时应一并考虑，计算同上述*如果投保时选择绝对免赔额时，如果车损赔款计算结果小于0，则车损赔款为0，负数带入不计免赔率附加险计算中。即：附加车损险的不计免赔率险赔款=(实际修复费用-被保险人已从第三方获得的赔偿金额)事故责任免赔率+(实际修复费用-被保险人已从第三方获得的车损赔偿金额)(1-事故责任免赔率)(1-绝对免赔率之和)-绝对免赔额,行业机动车综合商业保险示范条款赔款计算,附加险,9.不计免赔率险（2）附加第三者责任险的不计免赔率险赔款当“（依合同约定核定的第三者损失金额机动车交通事故责任强制保险的分项赔偿限额）事故责任比例”等于或高于每次事故赔偿限额时：附加第三者责任险的不计免赔率险赔款=（每次事故赔偿限额机动车交通事故责任强制保险的分项赔偿限额）事故责任比例事故责任免赔率（1-绝对免赔率之和）当“（依合同约定核定的第三者损失金额机动车交通事故责任强制保险的分项赔偿限额）事故责任比例”小于每次事故赔偿限额时：附加第三者责任险的不计免赔率险赔款=（依合同约定核定的第三者损失金额机动车交通事故责任强制保险的分项赔偿限额）事故责任比例事故责任免赔率（1-绝对免赔率之和）,行业机动车综合商业保险示范条款赔款计算,附加险,9.不计免赔率险（3）附加车上人员责任险的不计免赔率险当“（依合同约定核定的每座车上人员人身伤亡损失金额-应由机动车交通事故责任强制保险赔偿的金额）事故责任比例”高于或等于每次事故每座赔偿限额时：附加车上人员责任险的不计免赔率险赔款=每次事故每座赔偿限额事故责任免赔率当“（依合同约定核定的每座车上人员人身伤亡损失金额-应由机动车交通事故责任强制保险赔偿的金额）事故责任比例”小于每次事故每座赔偿限额时：附加车上人员责任险的不计免赔率险赔款=（依合同约定核定的每座车上人员人身伤亡损失金额-应由机动车交通事故责任强制保险赔偿的金额）事故责任比例事故责任免赔率每次事故赔款金额=每次事故每座受害人赔款之和（4）附加盗抢险的不计免赔率险赔款=盗抢险的保险金额20%,行业机动车综合商业保险示范条款赔款计算,附加险,9.不计免赔率险（5）附加自燃险的不计免赔率险实际修理费用附加自燃险的不计免赔险率险赔款当“实际修理费用”等于或大于自燃损失险的保险金额时：赔款=自燃险保险金额20%当“实际修理费用”小于自燃损失险的保险金额时：赔款=实际修理费用20%施救费附加自燃险的不计免赔率险赔款当“核定施救费”等于或大于自燃损失险的保险金额时：赔款=保险金额20%当“核定施救费”等于或大于自燃损失险的保险金额时：赔款=核定施救费20%,行业机动车综合商业保险示范条款赔款计算,附加险,9.不计免赔率险（6）附加新增设备损失险的不计免赔率险计算同附加车损险的不计免赔率险赔款当新增设备“实际修理费用”等于或高于新增设备损失险保险金额时：附加新增设备损失险的不计免赔率险赔款=（保险金额-被保险人已从第三方获得的赔偿金额）事故责任免赔率（1-绝对免赔率之和）当“实际修理费用”小于新增设备损失险保险金额时：附加新增设备损失险的不计免赔率险赔款=（实际修理费用被保险人已从第三方获得的赔偿金额）事故责任免赔率（1-绝对免赔率之和）,行业机动车综合商业保险示范条款赔款计算,附加险,9.不计免赔率险（7）附加车身划痕损失险的不计免赔率险当实际修理费用大于或等于保险金额时：附加车身划痕损失险的不计免赔率险赔款=保险金额15%当实际修理费用小于保险金额时：附加车身划痕损失险的不计免赔率险赔款=实际修理费用15%（8）附加发动机涉水损失险的不计免赔率险赔款=发动机实际修理费用15%,行业机动车综合商业保险示范条款赔款计算,附加险,9.不计免赔率险（9）附加车上货物责任险的不计免赔率险当“（依合同约定核定的车上货物损失金额-应由交强险赔偿的车上货物赔款）事故责任比例”等于或大于责任限额时：附加车上货物责任险的不计免赔率险赔款=责任限额20%当“（依合同约定核定的车上货物损失金额-应由交强险赔偿的车上货物赔款）事故责任比例”小于责任限额时：附加车上货物责任险的不计免赔率险赔款=（依合同约定核定的车上货物损失金额-应由交强险赔偿的车上货物赔款）事故责任比例20%,行业机动车综合商业保险示范条款赔款计算,附加险,9.不计免赔率险（10）附加精神损害抚慰金责任险的不计免赔率险当“应由被保险人承担的精神损害赔偿责任-交强险对精神损失的赔款”超过约定的每次事故责任限额或每次事故每人责任限额时：附加精神损害抚慰金责任险的不计免赔率险赔款责任限额20%当“应由被保险人承担的精神损害赔偿责任-交强险对精神损失的赔款”未超过约定的每次事故责任限额或每次事故每人责任限额时：附加精神损害抚慰金责任险的不计免赔率险赔款=（应由被保险人承担的精神损害赔偿责任-交强险对精神损失的赔款）20%不计免赔率险赔款各承保且出险的险种的不计免赔率险赔款,行业机动车综合商业保险示范条款赔款计算,附加险,9.不计免赔率险说明：下列情况下，应当由被保险人自行承担的免赔金