保险公司反洗钱培训讲义

永城保险湖北分公司反洗钱教育，“洗钱”一词的历史渊源，洗钱的原意：清洁肮脏的货币。洗钱最早的起源是铸币时代。洗钱的细微差别：清洁来源或性质不正当的货币或财产。“阿里卡芬”、“卢西诺”的硬币洗衣店。什么是“洗钱”，洗钱，简单地说，是伪装犯罪收益金，使其看起来合法的行为。例如厦门元化集团，走私，获取巨额非法利益，通过多种方式洗钱，使国家蒙受巨大损失，洗，厦门元化，香港元化，厦门元化，钱庄，钱庄，钱庄，积极的洗钱人员：实际上有需要清洗的资金，需要洗钱(一般不认为是洗钱犯罪)手动洗钱者。也就是说，它从前一类人那里被蒙蔽、引诱、指示，客观地提供清洁服务或清洁方便。(预防保险洗钱的重点)洗钱行为的主观心理：骗取黑钱，使资金看起来合法；从很多保险案例中可以看出，洗钱行为的目的不是很简单，很多人通过不正常的保险交易，达到挪用公款、侵吞国有资产、避税的目的。洗钱对象：黑钱，脏钱。黑钱，脏钱-清理黑钱和脏钱是洗钱行为。7种上游犯罪收益：毒品犯罪、黑社会性质的犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序的犯罪、金融欺诈犯罪-构成刑法的典型严重洗钱行为、其他通过钱-保险交易侵吞国有资产等新的保险洗钱行为。洗钱行为的概念摘要，洗钱行为的两个核心特征之一是清洗过程，即倾钱；二是清洗结果，要扩大洗钱行为和洗钱犯罪洗钱行为范围；洗钱行为不一定受到刑法的惩罚。洗钱和其他犯罪：只有在洗钱行为的情况下，洗钱犯罪的洗钱者为什么没有被判洗钱犯罪？-上游犯罪更重为什么很多手动洗钱商没有被判犯洗钱罪？-腐蚀国家经济体制的正常投资活动追求利润最大化，符合经济法和投资法。洗钱、费用、多层次、多层次资金转移、社会化肺循环的繁重流向对宏观经济产生了巨大的负面影响。为了鼓励税收征管困难的深化保险开发，国家对类保险活动提供一定的税收政策支持，这些优惠规定如果被保险洗钱者利用，将妨碍税务当局的判断，最终成为税收损失的黑洞。洗钱的危害产业本身，产业经营风险增加的犯罪分子，想吸引和腐蚀保险机构职员(在厦门元华走私洗钱案中，晋江金星信用合作社几乎每天加班，得到元华集团的黑钱)；致力于扩大洗钱业务并不会导致保险机构持续、稳定、通常的收益和收益。(资金的短暂停留完全不符合保险公司的精算期望，不支持公司创造利润，导致公司财务不平衡，甚至赔偿能力困难)保险欺诈和保险洗钱可以合并为一个。(汽车盗窃集团进行“流水作业”。)业界信誉风险信用和名声被认为是现代金融企业的生命。如果某金融机构被发现参与洗钱，将引发对该机构的社会信任危机，引发社会不满，动摇金融机构的信用基础。产业法风险保险机关违反规定，发生洗钱馀波时，最高将被罚款500万韩元，或者责令整顿和取消营业执照。直接负责人可以受到罚款、取消资格，甚至刑事责任。在圣克济洗钱，首先贪污受贿4109万韩元。前全国人民代表大会常务委员会副主席辛格、广西壮族地区主席李平他的女主人；时间：1994-1997；事件：江南停车场购物城市项目启动，土地接受价格下调，项目资金银行贷款及其他项目启动，贷款，人事变动等职权贿赂，将专门洗钱团体进行长征；张静海收取好费和风险费。为此，成克支付了张静海1150万元的好手续费。另外，通常洗钱的设计师和执行者通常收取15%的手续费。考虑到圣克杰这样的公职人员，更有风险，实际上征收了25%，如果圣克杰的4000多万韩元洗一半，不到2000万韩元。成克智在香港注册了皮包公司，兑换了资金。伪造经营活动，编制虚假帐簿，缴纳25%的企业所得税，然后再缴纳40%的个人所得税，最终不到1000万美元用于自己的可用账户洗涤。也称为洗钱阶段、批层次融合、洗钱阶段的批阶段、批和浸泡，是将清洗对象(非法收益)投入清洁系统的过程。资金有明显的物理移动。现阶段最容易发现洗钱行为。钱一存起来，就有了调查的线索。此时采用法律手段最有效。也称为分离、清洗阶段，是洗钱阶段的分层阶段，即多层次、多渠道、多轮资金转移或交易，使清洗的资金“路径和所有权尽可能模糊”，最终阻止了这些资金的追踪。清洗对象的分离处理绕道，迂回曲折，意外地越预想，就越能隐藏审计痕迹，洗钱行为越成功，清洗费用也就越高。也称为退货、拒绝阶段，洗钱阶段的融合阶段是，干净的资金经过分离阶段，最终进入集合投资领域，创造新的收益，或进入消费领域，证明其效果。拥有一件外表光鲜的合法外套，很难判断资金来源是否合法。原则上可以投入任何用途。洗钱的第三阶段摘要并不意味着第三阶段具有绝对的区分；例：保险诈骗与保险洗钱融为一体。并不是所有洗钱行为都严格通过上述三个阶段。例如：保险和退款完成洗钱。只是粗略概述，保险洗钱行为，保险洗钱行为的异常保险(on)，超额支付：合同时大幅超额支付保险费后，要求立即返还超额金额。投保人的处理者超额缴纳，收到保险费发票，然后要求保险人将现金退还为回扣。保险公司不使用现金，而是通过银行转账，“不小心”向保险公司汇了更多的保险费，“发现”后，要求保险公司用现金或支票退款。(现金，为了快速变更；为了证明支票、自己的事业对象，甚至事业性质的清白，对保险洗钱行为的不正常保险(下)、第三方支付：缴纳保险费的人不是保险承包商，而是与保险承包商没有太大关系的其他人，甚至是海外账户。洗钱者可以利用他人充当保险人，然后通过缴纳保险费，将黑钱投入保险领域，以后通过退款等政策权活动收回资金。案例，广西一家产保险公司收到了集团车险保险保险申请的领取，保险方面主张北京一家贸易公司拖欠该货的货款，并代为缴纳保险费。结果贸易公司进一步转移了超过保险费两倍左右的金额，接到保险公司的通知后，要求向上海的一个账户退款，向保险公司自动缴纳一定费用。，其他异常保险行为，分离后续退款程序；有关被保险人、被保险人、受益人的信息不是真的。投保人购买的产品显然与规定的要求不一致，耐心说明后，继续购买。以dun支付或现金方式购买不符合经济状况的大政策。保险洗钱行为不良退款，不良退款是指具有不合理目的的投保人退款行为。据显示，投保人在正常合同后取消或终止合同，扣除一定金额，收回保险费或保险金现金价值，在保险机构内分离和回收资金的程序。漫长、艰险、短暂的工作；团体保险一：企业机关用支票向保险公司投保团体人身保险，公司开出一张普通发票；不久后，保险机构要求立即申请退款，将保险金转入指定单位或个人账户。世界道百货商店、北京世都百货公司600多人亏损严重，但平安保险北京分公司、平安团体养老保险、保险费250万韩元、落后江河等，31名职员，堆肥，特别约定：居民登记证和个人保险分科可以领取，世都百货公司分析，保险人员违规保险团体人身保险，全体会员的75%世都百货600多人，胡振强只有31人。退休金不能由个人获得团体人寿保险的急件或退款，总是通过银行转帐支付给原始保险机构，不允许现金，不能支付给被保险人。平安保险和胡振强根据身份证和保证书，可以马上收到。平安保险将分别向31名被保险人返还保险费。平安保险审计疏忽，世都百货公司经营状况和资金使用税也要检查百货公司的严重亏损，不能为员工处理补养养老保险。关于洗钱和洗钱行为、其他非法洗钱行为，对保险公司退款规定的异常关心，对保险产品的担保功能和投资收益不感兴趣；在遗书期间退款时，大金额的发票丢失，或同一被保险人在短时间内多次丢失丢失发票，据说总额很大。不担心损失赔偿的利益损失，坚决要求退款，不能对退款做出合理的解释。对保险洗钱行为行使保险单权利，变更保险单(合同主体变更，内容变更)案例：企业以偿还为由，将自己的保险目标转移到一些相对固定的其他民间机构，请求保险承包商变更，并反复对总损失事故提出索赔。分析：1、对于财产保险，如果保险对象所有权、使用权、保留权等权益发生变更，经保险人同意变更保险证书主体，实质上是保险合同转移。如果在同一被保险人身上经常发生类似的事情，就有理由质疑这样的变更可能会有问题。2.企业进行财产战的可能性很大，保险交易上的保险担保转让和怀疑索赔等资金周转可能会加快。行使其他政策权利，批发和批发保险金人寿保险，并没有失去简洁的清洁渠道。保险担保贷款母保险公司收购了大型生命保险证券，对方以支票收购方式支付了钱，两年后，保险公司通过选择保险担保，获得了支付的保险费的一定比例。贷款期限快到了，多次催讨保险金的人没有如约还钱。随着该保险承包商参与走私贸易的事实的事后，多家保险公司发生了类似的贷款拖欠行为。保险反洗钱工作困难，(a)只要清洁资金安排容易，签订保险合同，缴纳保险费，就将清洁资金投入保险领域。其他频道似乎很难部署资金，很麻烦。为了在银行系统中投入大量资金，为了防止银行方面的疑惑，必须建立一定的实物交易记录，还必须建立虚无的前台公司，必须如实纳税，不小的费用(如圣克杰事件)，防止保险洗钱工作困难，(2)交易金额大于洗钱的部署阶段，尽可能多的金额，低廉的大量付款有利于缴纳巨额资金，期票有利于持续稳定的缴纳。在资金合并阶段，对资金流动也有一定的要求。回收太低的资金会增加清洁过程，增加清洁费用。保险交易规则提供了获得巨额资金的机会。保险反洗钱任务困难(3)，保险处置方法更多的退款政策变更政策特别条款保险索赔政策质押等，保险反洗钱任务困难(4)，现代保险交易所享受的税收优惠政策直接增加了保险洗钱的收益。根据个人所得税法，保险赔偿金不缴纳个人所得税。企业根据完善城镇社保体系的试点方案为职工建立补充养老保险和补充医疗保险，可以在总工资的4%范围内享受税收优惠。职务侵权者如果认为1万韩元是自己的，不能避免征收所得税(假设税率为10%)，那么最多只能得到9000韩元的净利。如果利用保险政策购买生命保险产品，很有可能忽略财务监督和税务监督，不考虑退款费用等交易费用，全额实现价值1万韩元的占用。保险机构的反洗钱义务、基本义务(1)建立反洗钱内部控制体系和建立组织机构的义务(2)适当保留客户身份信息和交易记录义务(4)大规模资金交易报告和可疑交易报告义务(5)反洗钱教育和宣传义务其他义务(1)法律合作(2)保密义务(3)发送反洗钱工作信息的义务，防止洗钱的内部控制制度，监查委员会批准新的金融机构，或在金融机构增设分公司时，要考虑新机构的反洗钱内部控制制度方案。 金融机构及其分支机构应当建立和完善反洗钱专门机构或者指定负责反洗钱工作的内部机构等反洗钱内部控制制度。制定反洗钱内部操作程序和控制措施，体现员工的反洗钱义务和责任。负责人应对有效实施反洗钱内部控制制度负责。建立反洗钱内部控制系统有必要，内部评价，外部检查。内部控制制度可以作为防止洗钱犯罪发生时机关相关人员是否负责的依据。客户识别系统(a)，保险费现金支付，财产保险合同，1万元以上；等价额在1000美元以上，单一被保险人保险额在2万元以上。2，000美元以上，1，确认被保险人和被保险人之间的关系；2、被保险人和受益人的有效身份证确认(被保险人和法定继承人除外)3、受益人的身份信息登记和身份证复印件保留(被保险人、被保险人、法定继承人除外)、人寿保险合同、转账20万元以上、等额2万美元以上、客户身份确认系统(2) 20万元以上，等值额2万美元以上，客户身份确认制度(3)，申请保险金的被保险人或受益人要求保险公司支付保险金，金额在1万元以上，或者等值额1，000美元以上的，应当确认申请人的身份证； 确认那个人和被保险人之间的关系。注册申请人的基本信息，保管身份证复印件。客户识别系统(4)，代理人：如果客户由别人代理业务，保险公司必须(1)采取合理的方法确认代理关系的存在；(二)确认代理人和被代理人的个人信息并登记。未确认：保险机构不能为未确认的客户提供服务。重新识别：对以前获取的客户数据的可靠性、有效性和完整性的疑问需要重新确定。(1)建立业务关系后，不需要每个业务id。(2)表明身份识别是持续的过程。(3)谨慎操作所需的各种情况，包括但不限于识别信息、业务范围、所有权结构、收入、财务、信贷和资金来源等交易风险意识。，确认客户识别系统(5)、第三方识别委托(1)第三方采取了合法合理的识别措施；(二)第三方未采取识别措施的，本金融机构承担最终责任的第三方是金融机构。第三方采取了识别措施。我们可以及时获得第三方作为非金融机构：证明第三方采取了识别措施；第三个方向提供没有法律或技术障碍的识别信息。我们能按时得到，特殊说明，身份证是什么？公民是身份证或临时身份证。16岁以下是户籍本。军人可以成为军事证书。警察可以提供官方证词。香港和澳门台湾是通行证。外国公民是护照。单位是营业执照。内容识