个人理财规划57953PPT课件

这是我第一次学习个人财务规划，第一次学习个人财务规划，第二次学习财务报表的编制和分析，第三次学习现金规划，第四次学习保险规划，第五次学习消费者支出，第六次学习教育规划， 我第七次学习了投资规划，第八次学习了退休养老金规划，第十次学习了综合财务规划，第三次学习了个人财务规划，第一次学习了“绅士爱钱，明智理财”。 君子爱财，应该用适当的方法管理它。4，第1项，首先了解个人理财规划，任务1。掌握财务规划设计的主要内容；2.了解财务规划和设计流程；3.了解财务规划人员及其资格认证；钟镇涛是“威娜五虎”中最受欢迎的成员之一，他的前妻章小蕙从事广告、时装和设计业务。香港房地产市场在1996年达到顶峰。这对夫妇当时仍是夫妻，他们以钟镇涛的名义承诺短期内借入1.54亿港元，并“购买”五栋豪宅和其他项目，如港湾道会展广场公寓4607室。1997年亚洲金融危机爆发时，香港的房地产市场下跌，所有购买的物品都大幅贬值。尽管债权人没收了这些财产，但他们仍然无力偿还债务。由于部分贷款的利率高达24%，余下的本金和利息滚至2.5亿港元。钟镇涛无力偿还。2002年7月，法院裁定钟镇涛破产。分析：是什么导致香港娱乐圈的“大人物”钟镇涛破产？为什么钟镇涛破产了，6，跌到谷底。相反，利润越低，如果持续时间越长，就可以通过复利的时间效应积累巨额财富。万科房地产董事长王石多年前宣布，利润超过20%的项目将不会实施。这是财务管理的语言。”如果我呆在青山里，我不怕烧柴火。“风险控制是财务管理的基础。分析：什么导致钟镇涛破产？追求快速的成功和快速的利润会导致失控的风险。一般来说，房地产投资不应超过家庭年收入的6至8倍。钟镇涛家庭的年收入约为1000万港元，这显然无法支撑1.5亿港元的房地产投资。试图一夜暴富的坏心态导致了他的失败，原因有一、七、七、八、八、九、九、九、九、九、九、九、九、九、九、九、九、九、九、九、九、九、九、九、九、九、九、九、九、九、九、九、九、九、九、九、九、九、九、九、九、九、九、九、九、九、九、九、九、九、九、九、九、九、九、九、九、九、九、九、九、九、九、九、九、九、九、九、九、当价格下跌时，投资者很难“止损”。当然，如果贷款占投资的绝大部分，那么很容易消化掉所有本金。像邮政储蓄卡这样的集合也具有流动性差的特点，不应通过过度借贷进行投资。分析：什么导致钟镇涛破产？过度借贷投资于流动性差的资产。借贷和投资会放大利润或亏损，因此投资者更有必要准确把握买卖。没有挥霍就无法积累财富。原本过着简朴的生活，但张、却追求顶级时尚，每年仅在服装上就要花费500万港元，这让她的家人过着极度奢侈的生活。当时，钟镇涛的业务开始下滑，收入逐渐缩水。如果没有其他收入来源，做这种危险又无利可图的生意的风险太大了。财务专家建议，家庭收入和支出应该有预算和簿记，以便于合理分析和控制财政资源。一般家庭金融资产应高于家庭总资产的20%；资本、资产负债率应低于50%；每月还款金额应低于收入的40%；同时，留出3至6个月的生活费和还款金额。9。任务1:了解差异1。不同的目标2。不同的决策过程3。不同的结果4。不同覆盖面，知识点 1。财务规划的目标2，财务规划的原则3，投资和财务管理的区别，原则1。总体规划2。早期规划。现金担保的优先权。风险管理比追求收入更好。消费、投资和收入匹配6。家庭类型与财务管理策略相匹配，12、实践训练活动，你有哪些生活目标，并考虑生活与目标的关系。活动1 :活动2:收集失败的财务管理案例并分析其失败的原因。培训二了解个人财务规划的内容和流程，以及案例导入教师和学生一起阅读本书的第10项综合财务规划，初步了解个人财务规划报告的主要内容。14，必要资产流动性-现金计划，合理消费支出-消费支出，计划，完整风险保护-保险计划，实现教育期望-教育计划，知识点 1，个人财务计划文件的主要内容。15，知识点 1，个人理财规划文件主要内容，5合理纳税安排-税务规划，6财富积累-投资规划，7享受老年-退休计划，8理想财产分配和继承-财产分配和继承计划。16，2，个人财务规划流程，建立客户关系，收集客户信息，分析和评估客户当前财务状况，1，2，3，制定并向客户提交个人财务规划计划，4，5，6，实施个人财务规划计划，监控和调整个人财务规划计划。个人财务规划流程，收集客户信息，实施财务规划方案，建立客户关系跟踪，监控，调整，分析客户财务状况，制定财务规划方案。18，培训2了解个人财务计划的内容和流程，培训活动分组收集银行，保险公司和第三方财务公司制作的几份个人财务报告，看这些报告的主要内容是什么。各自的特点是什么？任务2:如何成为一名合格的财务规划师工作目标1。了解财务规划师职业资格考试；2.了解财务规划师的职业素质；注：理财规划师职业前景产品理财规划师资格认证1。国家财务规划师(ChFP)及其资格认证产品清单财务规划师(CFP)及其资格认证3。注册财务规划师(RFP)及其资格认证，21、任务2如何成为合格的财务规划师培训活动基于团队，调查并咨询至少一家银行或保险公司。了解组织对财务规划师资格认证的要求，了解组织认可的财务规划师证书、考试通过率、财务规划师资格认证对职业前景的影响等问题，并通过设计问卷、现场咨询或浏览网站等方式进行调查和咨询。通过电话录音、照片、列表等方式显示结果。第2项，财务报表的准备和分析，“一个人不能没有三样东西：健康、法律和财务。”我们学校缺乏金融和商业教育。现在许多孩子习惯于在看到满意的东西时对父母说“我想买”。然而，他们不知道钱从哪里来，也不知道如何衡量价格和价值。我们应该从小学开始提倡金融和商业教育，这样孩子们就能知道如何赚钱和花钱。刘彦斌的“无等级省钱”原则荀子。23，第2项，财务报表的编制和分析，任务1。掌握客户财务信息的内容，熟悉收集客户财务信息的方法；2.掌握客户家庭财务报表的类型和编制方法；3.掌握客户家庭的财务分析方法；过去，我经常组织我的同学和朋友唱卡拉ok歌曲，但现在我只是偶尔才敢和别人摩擦。爱吃火锅的情侣，有“郭小姐是个明面设计师。他和妻子都出生于1981年。妻子怀孕后就失业了。郭小姐说：“我的月收入是670万，比成都的一些家庭还多。但是在孩子出生后的九个月里，我深感尴尬。“今年12月，郭先生在东三环买的房子就要交付了，价格将近一万元。然而，整个家庭没有储蓄，他们的日常生活仍然很紧张。郭先生用手指仔细数了数，吃了些蔬菜。一顿饭2斤白菜要4元钱，而一顿饭3两肉要11元多。有了下面列出的剩菜，他可以吃三顿饭。”吃肉比吃蔬菜更划算。你买不起大蒜。每斤超过7元。“一个月的工资没有明显的理由就被用完了，感觉如何？这对年轻夫妇之间发生了争吵。在生完孩子后的九个月里，郭小姐的生活“因经济原因而改变”。”“上海的一个朋友挣得不如我多，但他每月仍能省下3000元。“郭小姐说，从下个月开始，他会仔细记录每一笔开支，精确到一毛钱，希望能找到一个好的财务管理方案，改变这个家庭目前的经济状况。分析：一个家庭的生活状况不仅取决于家庭收入，还取决于家庭支出。对于处于家庭和成长阶段的年轻人来说，要实现家庭的财务自由，首先要打好基础，改掉大手大脚花钱的习惯，学会理财。第二，要清楚自己的实际经济状况，并根据自己的需求量身定制衣服。任务1编制财务报表，工作目标，1。掌握与客户的沟通技巧，熟悉收集客户信息的各种方法；2。了解要收集的客户家庭信息的内容；3。能够对客户的家庭信息进行分类；4.能够根据客户的财务信息准备资产负债表；5。能够根据客户的财务信息准备现金流量表。27、【工作程序】、第1步、第2步、第3步、第4步，建立与客户的关系，收集和整理客户信息，根据客户的财务信息编制现金流量表，根据客户的财务信息编制资产负债表。28，培训1建立与客户的关系知识点 1，选择财务策划者与客户之间的沟通方法，二，提高与客户沟通的效果，1。采取适当的态度。选择合适的沟通环境并做好充分的准备。签署协议以确定客户关系。为了提高沟通技巧，29、培训1与客户建立关系培训活动，活动1。毕业后，小王申请到一家银行的财务管理部做客户开发工作。该单位为小王规定了每月至少10户。由于小王刚刚离开学校，他缺乏社会经验。这个单位的工作任务使小王陷入困境。请建议小王，并帮助他完成最小的工作量。活动2:小组情景模拟。将学生分成四人一组。其中两个模拟客户，另外两个模拟银行的财务管理人员。进行客户会议模拟。要求：假设一个班有40人，有10对学生模拟财务管理人员，10对学生模拟客户。每对财务管理人员通过抽签决定会议对象(除了这组模拟客户)。培训二收集和整理客户信息1。收集客户财务信息1。客户收入和支出：(1)收入、工资和薪金、经常性收入、养老金和年金。31岁。培训二收集和安排客户信息，客户支出，经常性支出，非经常性支出，1。客户收入和支出： (2)支出，1。客户财务信息的收集。32、(1)资产：是指客户家庭拥有的可以用货币计量的财产和债权。家庭资产必须通过合法手段或渠道获得，并拥有完全的合法所有权。资产分为：金融资产、实物资产和其他个人资产。(2)负债：家庭负债是指客户因过去的经济活动而需要在未来偿还的债务。根据偿债期限，项负债可分为短期负债、中期负债和长期负债，项客户负债可根据负债来源分为个人负债和企业负债。个人负债主要包括消费贷款、信用卡透支、私人贷款等。培训2收集和整理客户信息，5。物业管理信息，4。风险管理信息，3。社会保障信息，34、培训2收集和整理客户信息，非财务信息指除财务信息之外的与财务计划相关的信息，包括客户的姓名和性别、出生日期和地点、职业和头衔、工作安全程度、健康状况、婚姻状况、子女信息、风险承受能力、投资偏好等。非财务信息可以帮助财务规划者进一步了解客户，并直接影响财务规划的制定。客户非财务信息的收集可以采取问卷或测试的形式，如测试客户的投资偏好、测试客户的风险承受能力等。(2)收集和整理客户的非财务信息，(35)学生分4组设计客户财务信息问卷和非财务信息问卷。活动1 :培训2收集和整理客户信息实践培训活动，以学生为4人一组，两名模拟银行财务管理人员，两名模拟客户，分组模拟客户信息收集过程。要求：要求做好会谈准备，制定会谈计划，并在会谈后写出结果。以下是资产负债表的组成和格式：截至2010年4月4日，方老师有现金1万元。截至2010年12月31日，李明佳家庭的资产和负债情况如下：现金1.28万元，5年期存款4万元，货币市场5万元，股票(市值)5万元，自住住房40万元，汽车10万元，家具和家用电器5万元。汽车贷款5.5万元，按揭贷款6万元，信用卡透支2万元。要求：请根据客户老师的财务信息编制资产负债表。市场基金市值8万元，股票市值25万元，自有住房市值120万元，汽车市值12万元，其他实物资产6.5万元，住房贷款78万元，未付电话费、电费、水费等1000元，汽车贷款6万元。要求：请根据以上情况编制李明的家庭资产负债表。为四个家庭编制现金流量表的培训，知识要点，1。家庭现金流量表的构成。家庭现金流量表的编制周期，3。家庭现金流量表的格式39、教师家庭一年活动的收入和支出如下：个人工资收入12万元，活动2(税后)，奖金和津贴2.15万元(税后)，银行存款利息，四个家庭现金流量表的编制，培训活动)，元，奖金4万元，存款利息1020元，业余时间缴费1.2万元。每天的餐费为4万元，包括手机、互联网、电话、汽车燃料等。共计3万元，水电费8000元，汽车贷款1.5万元，保险1.5万元，不定期旅游2.5万元，服装3万元。李明2010年的各项收入