小额信贷产品设计(下)PPT课件

一、小额信贷产品设计要点,公司目标定位决定产品定位小微企业信贷产品小微企业产品小微企业特点小微企业资金需求特点：短、快、频、急长期需求,第一部分小额信贷产品设计要点,1、产品定义,3,-,一、小额信贷产品设计要点,第一部分小额信贷产品设计要点,2、贷款金额设定,4,-,一、小额信贷产品设计要点,第一部分小额信贷产品设计要点,3、贷款期限,几天或数月,一年以内,一到三年,5,-,一、小额信贷产品设计要点,小额信贷利率概述小额信贷利率定义名义利率有效利率（资金真实成本）实际利率可持续小额信贷利率定义小额信贷利率的特征,第一部分小额信贷产品设计要点,4、贷款利率设定,6,-,一、小额信贷产品设计要点,第一部分小额信贷产品设计要点,4、贷款利率设定国际小额信贷利率水平,表1：亚洲国家商业银行、高利贷、小额贷款机构年利率,资料来源：转引自安国涛（2008）,7,-,一、小额信贷产品设计要点,第一部分小额信贷产品设计要点,4、贷款利率设定国际小额信贷利率水平,表2：国际小额信贷年利率比较,资料来源：邓金炉（2008）,8,-,小额信贷产品设计要点,香港管理经验深圳小额信贷利率介绍以平安信用保证保险为例,第一部分小额信贷产品设计要点,4、贷款利率设定,9,-,一、小额信贷产品设计要点,国内小额信贷利率政策与法律限制银行贷款的有效利率问题小额信贷利率上限的不利影响,第一部分小额信贷产品设计要点,4、贷款利率设定,10,-,一、小额信贷产品设计要点,第一部分小额信贷产品设计要点,4、贷款利率设定,小额信贷高利率的成因分析：小额信贷的资金成本较高小贷信贷的高风险性市场选择行为小额信贷交易成本高,11,-,一、小额信贷产品设计要点,小额信贷高利率的可行性小微企业及中低收入群体的金融需求小微企业及中低收入群体的金融供给,第一部分小额信贷产品设计要点,4、贷款利率设定,12,-,一、小额信贷产品设计要点,小额信贷利率的影响因素,第一部分小额信贷产品设计要点,4、贷款利率设定,13,-,一、小额信贷产品设计要点,小额信贷产品定价收益定价法成本定价法,第一部分小额信贷产品设计要点,4、贷款利率设定,小贷信贷产品有效利率的设定利息借款手续费提前还款违约金延期还款滞纳金违约处理费用,14,-,一、小额信贷产品设计要点,还款方式与有效利率的关系还款方式与目标客户的关系还款方式与风险控制的关系,第一部分小额信贷产品设计要点,5、还款方式,几种常见的还款方式到期本息一次结清还款法等额本金递减法等本等息还款法,15,-,一、小额信贷产品设计要点,以贷款用途设定产品以贷款用途设定风险贷款用途的界定,第一部分小额信贷产品设计要点,6、贷款用途,16,-,一、小额信贷产品设计要点,抵押担保联保无抵押有担保无抵押无担保,第一部分小额信贷产品设计要点,8、担保方式,17,-,一、小额信贷产品设计要点,第一部分小额信贷产品设计要点,9、申请人条件,资产,负债,System,年龄,18,-,一、小额信贷产品设计要点,第一部分小额信贷产品设计要点,10、申请资料,L,19,-,一、小额信贷产品设计要点,额度设定与产品定位额度设定与风险控制,第一部分小额信贷产品设计要点,11、额度设定,20,-,二、小额信贷