财产保险简介

财产保险简介,主要内容,客观存在的风险损失价值分析保险经纪人简介、其作用和业务操作保险的基本原则财产险、利损险简介市场上主要保险品种,后果是灾难性的.,风险带来的损失的价值,财产价值净收入价值法律责任员工服务,财产价值,有形资产（不动产和动产）无形资产（信息和法定权益）费用（场地清理、额外费用、专业费用等）,净收入价值,业务中断引起利润或租金的损失运送途中和营业场所或办公室里存放的现金员工不忠实或欺诈行为导致企业经济损失应收帐款减少,各种责任风险,员工责任方面（工伤、职业性疾病）产品责任方面公众责任方面,（四）员工福利,疾病保障（员工、家属）意外保障（员工、家属）退休计划保障人寿保障,损失的原因,自然原因意外事故人为的原因经济原因,保险经纪人的作用,保险经纪人作为专业的保险中介人，代表业主的利益，为其提供方案设计、保险安排，与保险公司洽谈条款及价格，以合理的价格争取最大的保障；同时，保险经纪人根据客户的要求，为业主提供风险评估、风险管理的咨询，并协助业主办理索赔，为业主争取公平合理的赔付。,八家内资保经纪公司相继成立多家外资保险经纪公司在中国设有代表处，等待中国开放保险市场99年世界前十名保险经纪总收入为US$125亿（RMB1,080亿）英、美国家大部分财产保险业务通过保险经纪来安排,背景情况,国外保险经纪人之基本写照分类：非人寿/财产保险经纪人寿/人身保险经纪分保/再保险经纪综合保险经纪,国外保险经纪人之基本写照组织和规模,法人组织为主：有限公司，无限公司、合夥人等公司名称多包括“保险经纪”、“保险顾问”、“保险咨询”字眼，但非必要员工人数不限，一人到数百人不等,国外保险经纪人之基本写照基本知识技能,保险专业、其他相关知识保险市场之结构、运作和现状及各类保险产品充分了解保户需要、法规、社会商业经济结构,开拓业务联系客户，服务介绍了解客户保险现状获取委任索取基本资料,经纪人的主要展业工作,投保人及被保险人资料业务性质、经营状况被保财产、潜在责任和风险各项保险之保额/责任限额保险拟生效日期保险人之选择过往事故损失情况现有/过去保单副本保费预算,基本资料主要包括：,基于风险评估结果，文件资料和其他利益方的要求，制订保险建议书，内容主要包括：序言/工作目标公司简介风险评估结果应投保/可投保/无法投保的风险保险方案保险市场状况工作进度表,制订保险建议书,敬启者：本公司兹委任某某保险经纪公司为保险顾问，全权处理我司之一切保险事宜，请给予合作为盼。委托期由某年某月某日起至某年某月某日止，为其X年。/本委由某年某月某日起生效，凡本公司之前所作之一切委托，同日终止。某某企业有限公司,委任书样本,保险经纪公司应该提供的售后服务,1、人员培训2、防灾检查3、提供索赔手册包括索赔程序及灾后应急措施,保险基本原理,保险利益原则最大诚信原则损失补偿原则近因原则代位求偿原则,保险利益原则,贷款银行、业主、各承包商和分包商都具有保险利益银行也具有可保利益，而且处于中心地位。是第一收益人（例：50万以上的赔款先划给银行）,保险利益的确定,必须是法律认可的利益必须是客观存在的利益注：预期利润也是可保利益必须是经济上能确定的利益,保险人对被保险人的赔偿数额，仅以被保险人的保险标的遭受的实际损失为限，即赔偿恰好可以使保险标的在经济上恢复到受损以前的状态，而不能好于或大于那时的状态。,损失补偿原则,保险赌博,定义告知的范围与程度违反告知义务和保证的后果有关法律规定,最大诚信原则告知与保证,近因原则,近因，是指酿成某种结果的有效的、起决定性作用的原因。近因既不是第一因素，也不是最后因素，而是有支配力的、起决定作用的因素，这一因素足以使人们在一系列事件的下一个阶段上，都能合乎逻辑地预料出这一连串事件的下一个事件是什么，直到最后结果的产生。,代位求偿原则,代位求偿是指当保险标的因保险责任事故造成损失，依法应当由第三者承担赔偿责任时，保险人自支付保险金之日起，在赔偿金额的限度内，相应取得对第三者请求赔偿的权利。,主要险种介绍,企业财产险利损险,企业财产保险,定义可保标的：楼宇或建筑物、仓储物品、机器设备、装置、系统及办公设施或用品、计算机设备、租赁财产等不保标的：土地、现金和有价证券、应收帐目、软件资料、文件、账册、票据、档案、无形资产等,注意：足额投保！,企业财产保险,财产损失引起的后果,财产价值的减少产生更换受损失财产的额外费用产生清理费用产生营业中断产生继续营运的额外费用相关联的企业营业中断（待续）,企业财产保险,财产损失引起的后果,产生租金损失借贷费用增加无法恢复应收账或其他账目内部装修的损失拆毁建筑物费用及增加重建费用在生产产品改变性质成对、成套设备的损失其他损失或额外费用,企业财产保险,现行财产保险种类扩展条款的运用,财产险财产一切险重置价值条款盗窃险条款罢工、暴动或民众骚乱条款恶意破坏扩展条款仓储财产申报条款自动恢复保险金额条款,企业财产保险,扩展条款的运用,自动喷淋水损条款玻璃破碎扩展条款清理残骸费用条款专业费用条款临时移动条款增加资产条款建筑物变动条款错误和遗漏条款碰撞条款,企业财产保险,投保时需注意的问题,选择自留风险和投保风险注意保险公司的偿付能力和赔付态度确定投保金额确定自留额判断费率的合理性扩展条款的运用落实保险公司的服务、理赔承诺,企业财产保险,索赔程序与步骤,立即通知保险经纪人和保险公司采取积极的施救措施保护好现场，保护好受损和可能受损之标的提供相关资料和证明文件提供书面索赔报告,营业中断保险,保单格式承保利益重要概念,承保利益,毛利润工资审计费用,毛利润(英式)总和基础,固定成本+纯利润,=毛利润,毛利润=固定成本+纯利润,变动成本,营业额(销售额),固定成本,纯利润,纯利润与投保固定成本之和；如无纯利润则为：保险固定成本-净贸易损失X(保险固定成本/总固定成本),毛利润(英式)(总和基础),毛利润(英式)差额基础,营业额（销售额）变动成本,=毛利润,毛利润=营业额（销售额）-变动成本,变动成本,营业额(销售额),固定成本,纯利润,毛利润=(1)营业额加上期末库存及未完成工作减去(2)期初库存和未完成工作加上特定生产费用,毛利润(英式)差额基础,赔偿期限(与保险期限比较)毛利润率年营业额标准营业额,重要概念,赔偿期限,引起营业中断的事故，最长不超过保单规定的赔偿期限，并在此期间内由于营业中断而遭受利润损失。,赔偿期限与保险期限,1/1/99,1/1/00,1/1/01,15/9/99,15/3/00,保险期限:(1)1/1/99-1/1/00最长赔偿期限：6个月(2)1/1/00-1/1/01损失发生日：15/9/99实际赔偿期限：15/9/99至15/3/00,毛利润率,损失发生之日起算，上一财务年度的毛利润率,营业额(销售额),变动成本,毛利润,毛利润率=毛利润/营业额(销售额)X100%,年营业额,损失发生前12个月的营业额标准营业额以损失发生前12个月的营业额为基础，与赔偿期限相应的营业额。,保险金额的确定,1/1/98,1/1/00,1/1/02,15/11/99,15/6/00,损失发生日：15/11/99最长赔偿期限：12个月保险期限1/1/99至1/1/00赔偿期限：15/11/99至15/6/00保险金额：12个月赔偿期限1150万24个月赔偿期限2450万(1150万+13