第9章 国际金融法律制度PPT课件

第九章国际金融法律体系第一节国际金融法概述1。国际金融法的概念和特征(1)概念国际金融通常指涉及货币和资本跨境流动和融通的经济活动。国际金融法是规范国际货币关系和金融活动的各种法律规范的总称。根据国际金融关系的内容，国际金融关系可以分为三类：一是国际金融贸易关系，是指具有同等地位的民商事主体通过跨境金融交易形成的关系；二是国际金融管理关系，即国家、自然人和法人之间因国际金融活动而产生的管理关系。第三是国际金融的协调，即国家之间对国际金融活动的管理关系。特点1、国际性2、基础3、实用性4、国际金融法的形成和发展5、国际金融法的起源目前世界上还没有统一的国际金融法。国际金融法的渊源包括国际渊源和国内渊源。国际金融法的国际渊源主要包括：国家之间以及国家与国际金融组织之间的国际货币金融协定和条约；国际金融组织颁布的章程、规章制度；国际金融习惯或惯例等。国际金融组织的章程、规则和条例仅对相应的国际金融组织及其成员具有约束力。国际金融习惯或惯例只有被有关各方接受，才能对有关各方具有法律约束力。国际金融法的国内渊源是指各国法律中用来调整其涉外货币金融关系的法律、法规及其他具有法律效力的文件和判例。国际货币体系这一体系是国内法律、国际条约、国际惯例和惯例的总和，用以规范国际货币兑换关系以及国际货币合作和监督。包括国际收支体系、国际储备体系、国际汇率体系、外汇管制体系等。国际贷款和担保制度这一制度是指关于国际贷款资金及其担保的国内法、国际条约和国际惯例的总和。它是传统国际金融法的重要组成部分。其内容主要包括国际银行贷款、政府贷款、国际金融机构贷款、国际项目融资、出口信贷等国际贷款法律制度，以及国际贷款中的信用担保和物权担保制度。国际银行体系是各国和国际社会为有效实施国际银行监管而制定和形成的原则和规则的总称。它是防范国际金融风险、确保国际金融体系安全稳定的重要工具。其内容主要涉及母国对国际银行及其跨境机构的监管体系、东道国对外资银行机构的监管体系和国际银行合作监管体系。国际项目融资体系国际项目融资体系是特定项目国际担保融资原则和规则的总称。国际项目融资的一个重要法律特征是政府参与项目。可以采用的方式有：合作经营、合资经营和合作经营等。11，5。国际证券融资制度国际证券融资制度是指国际证券发行和交易的原则和规则的总称。包括国际债券和股票发行制度、国际证券流通制度、证券市场国际化和衍生金融工具的法律控制。国际金融租赁国际金融租赁是一项集贸易、金融和金融为一体的综合性经济行为根据贷款期限，国际贷款协议可分为短期贷款协议、中期贷款协议和长期贷款协议。短期贷款协议一般指贷款期限少于1年的贷款协议。临时贷款协议的期限通常在1至5年之间。长期贷款协议的期限通常指贷款期限超过6年的贷款协议。根据贷款人的地位和性质，国际贷款协议可分为政府贷款协议、国际金融机构贷款协议、国际商业银行贷款协议。政府贷款是一国政府通过与其预算内资金达成的具体协议向另一国政府提供的优惠贷款。特点：1。政府贷款的借款人和贷款人都是特定的政府组织，资金主要来自贷款人的国家预算收入。2.政府贷款的优点是利率低，额外费用少。利率为1%-3%，甚至无息。政府贷款通常是中长期贷款。通常是10-30年，最长的宽限期可达10年。4.大多数政府贷款都有某些附加条件。如果要求借款人用部分贷款从贷款国购买设备和材料，贷款国的出口贸易将会增加。5.政府贷款主要是项目贷款。贷款的目的主要限于符合双边协议或双边经贸关系的重要项目。贷款国监督和管理借款国的项目实施过程。国际金融机构贷款是指国际金融机构通过贷款协议向借款人提供的优惠国际贷款。例如，国际货币基金组织的贷款。19，仅限于成员国政府；贷款方式是成员国用自己的货币向国际货币基金组织申请所需的外汇，并在还款时用外汇回购自己的货币。就基金业务而言，它被称为存款和回购。国际商业银行贷款是指一个国家的商业银行通过贷款协议向其他国家的借款人提供的商业贷款。国际贷款协议可根据融资组织分为个人银行贷款协议和银团贷款协议。前者指的是只有一家银行作为贷方的贷款协议。后者指的是与作为贷方的银行辛迪加的贷款协议。根据贷款利率的形式，国际贷款协议可分为固定利率贷款协议和浮动利率贷款协议。固定利率贷款协议一般适用于短期贷款，而浮动利率贷款协议适用于长期贷款。浮动利率通常基于伦敦银行同业拆放利率加利差。根据贷款是否有担保，国际贷款协议可分为有担保贷款协议和无担保贷款协议。国际贷款协议通常有担保安排，以确保贷款按承诺偿还。国际担保一般分为两类：信用担保和物权担保。国际贷款协议的无担保条件主要适用于政府和国际金融组织的贷款。国际贷款协议1。国际贷款协议概述1。国际贷款协议的概念是指不同国家的当事人之间达成的协议，借出资金并明确他们的权利和义务。2.缔结国际贷款协议的基本程序。借款授权或决定缔结国际贷款协议的第一个程序是授权。这里的“授权或决定”是指借款人的借款授权或决定。国际贷款协议中的借款人主要是公司、企业和其他商业组织以及国家中央或地方政府。在公司、企业和其他商业组织的章程中，通常规定对外贷款必须由股东大会或董事会授权或决定。向外国借款时，该国政府还必须执行授权或决策程序。特别是，地方政府通常必须获得中央的授权或决策支持国际贷款协议的签署方通常必须持有书面授权文件，证明签署方的身份和合法签署资格。书面文件必须按照法定程序准备。一般来说，借款人的董事长、总经理或公司正式授权的其他高级雇员可以代表借款人与借款人作为公司签署贷款协议。借款人是政府的贷款协议可以由财政部长或有关部门的部长签署，也可以由政府代表政府授权的其他政府官员签署。一般来说，国际贷款协议在签署后不会立即生效，但在贷款协议中规定的协议生效的先决条件得到满足之前不会生效。国际贷款协定中的先决条件是指贷款协定生效的先决条件。有两种先决条件：1 .贷款协议下所有义务的综合先决条件2。每笔贷款的具体先决条件1。贷款协议下所有义务的综合先决条件1。借款人最高当局批准或决定借款的文件；借款国政府部门的批准文件(如外汇管理局的批准证书等)。)；(2)在担保安排的条件下，具有担保性质的法律文件，如担保、银行担保和备用信用证，为偿还贷款提供担保。(3)借款人律师出具的法律意见；(4)借款人的章程和有效营业执照；每笔贷款的具体前提条件(1)借款人在签订合同时至提款日的陈述和事实保证没有发生重大不利变化；(2)借款人的财务和经营状况在提款日前未发生实质性变化；(3)借款人无违约或可能违约事件；(4)借款人没有重大违法行为需要查处。(5)借款人无其他严重削弱其履约能力的事件。(1)定义条款在此类条款中，双方在贷款协议中定义重要或模糊的条款，以避免双方在理解和履行贷款协议时发生争议。(2)声明和保证条款1。借款人的法律声明和担保1)借款人是一家合法注册的公司。它不仅具有合法的契约权力，而且表现良好。2)借款人签署和履行贷款协议的行为符合当地法律法规和借款人公司章程；3)借款人必须保证本贷款协议对其具有法律约束力，并可根据本协议的规定申请执行；借款人必须确保本协议的签署和履行已得到该国相关政府机构的批准，包括批准其从国外借入或偿还外汇的权利。5)如果借款人是政府或政府机构，它还必须确保贷款是商业行为，受民法和商法管辖，并且没有主权豁免。(1)借款人应提供最新的经审计的财务报表，以真实反映其经济状况。一般来说，直到签约日，借款人仍应保持良好的财务状况；(2)借款人保证其未参与任何司法或行政诉讼，也未受到此类诉讼的威胁；(3)借款人无违约或违约担保。当借款人在贷款协议中所做的声明和保证不真实时，一般将被贷款人视为违约。协议条款在国际贷款协议中，一般有协议条款。协议的主要内容是贷款人要求借款人承诺做或不做的事情，以监督和控制借款人的经营活动，降低贷款人的风险。否定保证条款否定保证意味着对不作为的保证。此类条款通常要求借款人保证在偿还贷款之前，不得在其自身资产或收入上设立抵押、质押、留置权或其他担保权益。比例平等条款比例平等条款，也称为次平等条款，是指借款人保证贷款人享有与其他无担保债权人同等的地位，并且所有无担保债权人都必须按照平等原则得到相应的补偿。然而，比例平等条款不能排除一般法律规定。例如，各国法律普遍规定，当企业破产时，国家税收和雇员工资应优先支付。金融协议条款金融协议条款有两个功能：第一，它可以监督和控制借款人的财务状况；第二，当借款人违反财务协议时，贷款人可以及时采取行动要求更快地偿还贷款。(1)借款人必须定期向贷款人报告经适当审计的财务报表，并提供相关财务信息。(2)借款人必须保持最低净资产值；(3)规定借款人必须保持适当的流动资产与流动负债比率，以判断借款人是否持有合理的流动资金；(4)规定借款人对其股东可分配利润的限额。违约及其救济条款违约条款一般包括两类违约条款：一是实际违约。指借款人违反贷款协议本身，如借款人到期未能偿还本金和利息，以及对其经济状况作出虚假陈述。第二类是威胁违约或预期违约，指贷款人根据借款人可能发生违约事件的特定情况做出的判断。如果贷款人能够及时发现违约情况，可以尽快采取必要的防范措施保护其合法权益。预期违约主要包括以下情况：(1)交叉违约是指借款人对其他债务的违约，或者借款人的其他债务可能或已经被宣布提前到期，在本协议中也被视为违约；(2)借款人无力偿还债务，包括公司被宣告破产、被国家征用或国有化等。并被视为违约事件；(3)借款人情况发生重大不利变化。违约的主要救济措施如下：1)终止贷款；(二)宣布贷款提前到期；(三)解除贷款协议，要求还本付息。4)索赔等。国际商业银行定期贷款(1)概念国际商业银行定期贷款是指一个国家的商业银行以贷款人的身份通过贷款协议向其他国家的借款人提供的商业贷款。国际银团贷款概念国际银团贷款又称国际银团贷款，是指一家或多家银行牵头一组银行以共同贷款条件向借款人提供长期贷款的交易。国际银团贷款的主要特点是：(1)贷款风险多元化。由于国际银团贷款是多家银行对一家借款人的联合贷款，如果借款人无法偿还债务，参与银团贷款的所有成员将分担坏账风险；(2)贷款期限较长，一般为3-8年，有些甚至长达10年以上。(3)贷款金额较大。国际银团贷款的基本程序和方法。国际银团贷款程序(1)选择牵头银行组织银团贷款的第一步是选择牵头银行。借款人通常选择大型银行作为牵头银行。选择牵头银行后，借款人通常会给牵头银行一份授权书，并委托其寻找愿意向借款人放贷的银行。在委托书中，借款人应注明获得贷款的基本条件，如贷款金额、币种、贷款期限、利率和用途等。牵头行收到委托书后，应向借款人提交一份“承诺函”，表明牵头行接受借款人的委托，愿意为其组建银团。(2)谈判签订银团贷款协议牵头行将愿意参与银团贷款的银行组织成银团，直接或间接与借款人谈判签订银团贷款协议。国际银团贷款可分为直接银团贷款和间接银团贷款。直接银团贷款是指在牵头行的组织下，参与行分别与借款人直接签订贷款协议。贷款协议直接约束借款人和贷款银行；然而，贷款银行的贷款义务之间并不存在连带关系。间接银团贷款是指牵头行首先与借款人签订一般贷款协议，牵头行承担提供全部贷款的义务