2019年初级银行从业资格考试试题及答案：个人理财（模拟9）

2019年初级银行从业资格考试试题及答案：个人理财（模拟9） 1、汇率政策中最基础、最核心的部分是()。 A.确定适当的汇率水平 B.促动国际收支平衡 C.选择相对应的汇率制度 D.以上说法都不对 2、下面关于金融工具和金融市场的叙述不准确的是()。 A.贷款属于间接融资工具，其所在市场属于间接融资市场 B.商业票据属于直接融资工具，票据市场属于货币市场 C.银行间债券市场属于资本市场，银行间债券回购属于长期金融工具 D.长期国债属于资本市场，其所在市场属于直接融资市场 3、商业银行在贷款业务中，()。 A.能够向公司董事的亲属发放条件优于其他借款人同类贷款条件的担保贷款 B.能够以稍高于中央银行规定的同类贷款基准利率提供贷款 C.能够吸收客户资金不入账，直接用于发放贷款 D.能够向银行其他业务客户中不符合贷款条件的企业发放贷款 4、下列能提升商业银行资本充足率的是()。 A.提升风险加权总资产 B.发行可转换债券 C.提升市场风险资本 D.提升操作风险资本 5、两张信用证的开证申请人互以对方为受益人而开立的信用证是()。 A.循环信用证 B.背对背信用证 C.对开信用证 D.预支信用证 6、下列关于中间业务特点的说法中，错误的是()。 A.不使用或不直接使用银行的自有资金 B.承担市场风险 C.以接受客户委托为前提，为客户办理业务 D.以收取服务费、赚取价差的方式获得收益 7、我国第一家批准设立境内代表处的外资银行是()。 A.花旗银行 B.渣打银行 C.东亚银行 D.日本输出人银行 8、下列关于金融犯罪说法错误的是()。 A.金融犯罪的主观方面不一定是故意 B.金融犯罪不一定以非法占有为目的 C.金融犯罪的主体能够是自然人，也能够是单位 D.金融犯罪的主体违反了金融管理法规 9、从银行()角度计算的银行资本是风险资本。 A.成本会计 B.银行监管 C.内部风险管理 D.获利水平 10、下列关于资本构成的说法，不准确的()。 A.少数股权指在合并报表时，母银行净经营成果和净资产中，不以任何直接或间接方式归属于子银行的部分 B.优先股是商业银行发行的，给予投资者在收益分配、剩余资产分配等方面优先权利的股票 C.未分配利润指商业银行以前年度实现的未分配利润或未补充亏损 D.计人附属资本的可转换债券，不能够由持有者主动回售未经中国银监会同意发行人不准赎回 11、金融市场最主要、最基本的功能是()。 A.货币资金融通功能 B.资源配置功能 C.经济调节功能 D.定价功能 12、根据刑法第170条规定，犯伪造货币罪并且伪造货币的数额特别巨大的，处()。 A.3年以上10年以下有期徒刑，并处5万元以上50万元以下的罚金 B.10年以上有期徒刑、无期徒刑或死刑，并处5万元以上50万元以下罚金或者没收财产 C.3年以上10年以下有期徒刑，并处5万元以上50万元以下罚金或者没收财产 D.10年以上有期徒刑、无期徒刑或死刑，并没收财产 13、()是指因支付清算和业务合作等的需要，由其他金融机构存放于商业银行的款项。 A.保证金存款 B.单位协定存款 C.同业存放 D.存放同业 14、根据商业银行法规定，商业银行违反规定提升或者降低利率以及采用其他不正当手段，吸收存款，发放贷款的，违法所得五十万元以上的，并处违法所得()。 A.二百万的罚款 B.二倍以上五倍以下的罚款 C.一倍以上五倍以下的罚款 D.五十万以上二百万以下罚款 15、 中国银监会规定其他商业银行能够自()起自愿申请实施巴塞尔新资本协议。 A.2010年 B.2011年 C.2013年 D.2015年 16、()是发行机构为筹集资金而向投资者发行的承诺按一定利率定期支付利息并到期偿还本金的债权债务凭证。 A.债券 B.票据 C.股票 D.承兑票据 17、利率变化直接带来的风险是()。 A.市场风险 B.信用风险 C.流动性风险 D.操作风险 18、金融市场是金融工具交易的场所，下列不属于金融市场的是()。 A.外贸市场 B.黄金市场 C.外汇市场 D.期货市场 19、下列关于商业银行对同一贷款人贷款比例限制的说法中，不准确的是()。 A.我国法律对同一借款人贷款设定比例的目的是为了分散商业银行贷款的风险 B.我国法律规定，对同一贷款人贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过l0% C.“同一借款人”包括同一自然人 D.对同一借款人贷款比例管理仅在我国实行 20、外币存款业务与人民币存款业务的差别点是()。 A.按客户类型实行的分类 B.管理方式 C.按存款期限实行的分类 D.存款人将资金存人银行的信用行为 单项选择题 1.C 2.C 解析：银行间债券回购属于短期金融工具。 3.B 4.B 解析：B 5.C 6.B 解析：银行的中间业务不承担或不直接承担市场风险。 7.D 8.A 解析：答案解析金融犯罪是一种图利犯罪，其主观方面只能是故意，有的还要求具有非法占有目的。 9.C 解析：经济资本是指银行内部管理人员根据银行所承担的风险计算的、银行需要保有的最低资本量。根据经济资本的定义，可知C选项准确。 10.A 11.A 解析：答案解析融通货币资金是金融市场最主要、最基本的功能。 12.B 13.C 解析：答案解析考核同业存放。 14.C 解析：根据商业银行法规定，商业银行违反规定提升或者降低利率以及采用其他不正当手段，吸收存款，发放贷款的，违法所得五十万元以上的，并处违法所得一倍以上五倍以下的罚款。 15.B 解析：中国银监会规定，在其他国家或地区(合香港、澳门)设有业务活跃的经营性机构、国际业务占相当比重的大型商业银行，应自2010年底起开始实施巴塞尔新资本协议，如果届时不能达到中国银监会规定的最低要求，经批准可暂缓实施巴塞尔新资本协议，但不得迟于2013年底。其他商业银行能够自 2011年起自愿申请实施巴塞尔新资本协议。故本题准确答案为B。 16.A 解析：【参考答案】A 【试题分析】债券是发行机构为筹集资金而向投资者发行的承诺按一定利率定期支付利息并到期偿还本金的债权债务凭证。 17.A 解析：市场风险是指因市场价格(包括利率、汇率、股票价格和商品价格)的不利变动而使银行表内和表外业务发生损失的风险。市场风险包括利率风险、汇率风险、股票价格风险和商品价格风险四大类。 18.A 解析： 19.D 解析：D解析根据商业银行法第39条第l款第(四)项的规定，对同一借款人的贷款余额与