高端客户理财与保险规划

,高端客户理财与保险规划,（观念篇）,波士顿咨询公司发布的一份全球财富报告显示，2009年中国财富规模较上一年增长28，达到5.4万亿美元，中国已有67万户百万美元资产家庭，位列全球第三名，仅次于美国、日本。,2009胡润财富报告,2008年数据,2010胡润财富报告,2009年数据,高端客户理财在中国现状理财行业预期,时间,市场,加入WTO,潜伏期,发展期,成熟期,衰退期,2006,-有钱-有需要-但没时间-或者没能力,高端客户理财需求初析,为生活带来便利性,资产保全和避税,高端客户理财需求特征,希望获得全面合理服务,尊崇的身价,1、高端客户理财基本观念,理财的基本概念理财的目标高端客户理财的基本内容和蓝图,理财的基本概念,一种处理金钱的方式和态度一种金融营销服务手段是为实现个人人生目标而制定、安排、实施和管理的一个各方面总体协调的财务计划的过程,理财是,为什么要理财,金融投资产品和渠道的多样化个人资产及消费欲望的增加人口老年化及老年人口相对贫困化从一而终就业模式的消失及社会保障体系重建人生模式的多样化及财务风险的增加,理财的目标,建立一个财务安全健康的生活体系实现人生各阶段的目标和理想最终实现财务的自由,具体理财目标的设立,了解现状,明白梦想,风险承担能力,理财目标,理财的任务,现在何处？（目前的经济状况）要到那里去？（将来的经济目标）将如何到那里去？（实现目标的手段和步骤）,出发地,目的地,理财选择一条到达目的地的最佳方式,理财规划内容,日常生活理财税务安排保险规划综合投资规划,家庭综合理财规划,职业生涯规划婚姻规划子女教育规划退休养老计划遗产安排,理财规划蓝图,财富积累财富保障财富分配,投资规划,风险管理规划,遗产规划,理财规划,生涯规划,婚姻规划,开源节流,生活规划,税务规划,职业规划,2、高端客户理财主要理论：,理财模型的重要影响参数理财的两大原则关于资产配置,理财模型的重要影响参数,钱会缩水-通货膨胀,钱能生钱-复利现象,通货膨胀,金钱的实际购买力随时间的变化MFV=MPV/（1+i）n,1998年的100元人民币的购买力只相当于1978年的26.96元的购买力。以中国过去10年每年平均物价上涨率5%计算，2004年10000元人民币，在2010年的购买力只剩下7351元,超过通货膨胀的速度复利的力量,投资的72定律：资金实现翻番的投资年数=72100i,复利与单利,F=P（1+i）n复利效应F=P（1+ni）单利情况,周期性复利,F=P（1+i/m）nmi为名义年利率,m为一年中计算复利的次数,n为年数,理财的两大原则,分散原则,长期原则,分散原则的力量,甲将100,000元投资到一种年收益率6%的金融产品上,乙将100,000投资到5种不同收益率的金融产品上,数据截取自Ibbotson相关信息披露,美国投资市场的历史表现,长期原则将波动的影响减至最低,长期原则能降低风险机率,数据截取自Ibbotson相关信息披露,高端客户资产配置,1、什么是资产配置,2、高端客户的资产配置,高端客户理财误区之一,客户的选择不一定就正确！,大多数客户并非专业人士，客户由于认知的有限，存在许多错误的理财认知，而理财经理的职责就是向客户灌输正确的理财观念，从而引导客户做正确的决策。,理财经理唯一的目标就是帮助客户实现家庭预期目标！,高端客户理财误区之二,投资=理财？理财关注的是人生规划，是教你怎样用好手头每一分钱的学问，它不仅要考虑财富的积累，还要考虑财富的保障；而投资关注的只是如何“钱生钱”的问题。理财的内容比投资要宽得多，她是一个系统，通过这个系统和过程，使自己生活无忧。在追求投资收益的同时，理财更应注重人生的生涯规划、风险管理规划等一系列的人生整体规划。,投资理财,人对待金钱的行为方式,个人理财,是在对个人收入、资产、负债等数据进行分析整理的基础上，根据个人对风险的偏好和承受能力，结合预定目标运用诸如储蓄、保险、证券、外汇、收藏、住房投资等多种手段管理资产和负债，合理安排资金，从而在各个人风险可以接受范围内实现资产增值的最大化的过程。由此，现代意义的个人理财，不同于单纯的储蓄或投资，它不仅包括财富的积累，而且还囊括了财富的保障和安排。财富保障的核心是对风险的管理和控制，也就是当自己的生命和健康出现了意外，或个人所处的经济环境发生了重大不利变化，如恶性通货膨胀、汇率大幅降低等问题时，自己和家人的生活水平不致于受到严重的影响。,没有风险管理，个人理财是不完整的,生钱的钱,保命的钱,要花的钱,保本保值的钱,要点：3-6个月的日常生活开支,专款专用、以小博大解决家庭大的开支问题保障性保险,本金安全、收益稳定持续成长定投类理财产品、债券、分红保险,投资不等于理财（时间）看得见收益就看得见风险股票、房产、基金、投