初级银行从业资格《个人理财》科目考试大纲(2019年3月22日)

初级银行就业资格个人理财科目考试大纲(2019年3月22日)银行业专家职业资格考试专业实务科目个人理财初级考试要纲【试验目的】通过本科目考试，测定考生个人资产管理的基本知识和技能掌握水平。 测量受试者个人资产管理业务的法律法规、顾客分类和需求分析、资产管理计算工具等掌握水平，以测量资产管理投资市场、资产管理产品、资产管理业务管理等专业知识技能的使用。 综合运用本科知识技能，合法、合规地进行个人资产管理工作。【试验内容】一、个人资产管理(一)熟悉个人理财业务的相关主体；(二)掌握银行个人理财业务的分类；(三)了解国内外个人理财业务的发展情况；(四)了解理财师的团队状况和职业特征；(五)把握理财师的执行资格要求；二、关于个人理财业务的法律法规(一)熟悉中国法律体系；(二)熟悉民法总则、合同法有关个人资产管理业务的规定(3)把握物权法、婚姻法、继承法的有关个人资产管理业务的规定(四)熟悉个人独资企业法、合伙企业法个人理财业务规定(五)掌握各种资产管理产品及其销售的法律法规。三、资产管理投资市场(一)掌握金融市场的特点、功能及分类；(二)把握货币市场及其在个人理财中的使用；(三)把握债券市场及其在个人理财中的使用；(四)掌握股市及其在个人理财中的使用；(五)把握金融衍生品市场及其在个人理财中的应用(六)把握外汇市场及其在个人理财中的使用；(七)把握保险市场及其在个人理财中的使用；(八)精通贵金属及其他投资市场在个人理财中的使用。四、资产管理产品(一)掌握银行资产管理产品和结构性存款的分类、要素、风险以及法律特征(二)掌握基金的分类、要素、风险及法律特点；(三)把握保险产品的分类、要素、风险及法律特征(四)把握国债的分类、要素、风险及法律特点(五)掌握信托产品的分类、要素、风险及法律特征(六)熟悉贵金属产品的分类、要素、风险及法律特点；(七)熟悉证券公司理财规划、基金子公司产品、期货理财产品及互助制私募基金等理财产品的内容。五、顾客分类和需求分析(一)熟悉理财师了解客户的重要性和主要内容；(二)熟悉客户的分类方法和需求分析；(三)把握生命周期理论与客户需求分析的关系；(四)掌握理财师了解客户的方法；六、资产管理计划计算工具和方法(一)熟悉货币时间价值及其影响因素；(二)掌握货币时间价值的基本参数，现值和终止值，72法则和有效利率的计算方法和使用(3)掌握规则现金流和不规则现金流的计算方法和使用(四)掌握复利和养老金系数表的计算方法和使用；(5)了解财务计算机和Excel在财务计划中的使用(六)了解不同资产管理工具的特点和比较；(七)把握货币时间价值在资产管理计划中的使用。七、理财师的工作流程和方法(一)熟悉理财师的工作流程；(2)熟悉收集客户信息的必要性和技术，以及客户信息的分析方法(三)熟悉明确客户理财目标的相关内容和原则；(四)把握资产管理计划草案的内容和要点；(五)熟悉资产管理计划草案执行中的原则和注意事项；(六)熟悉后续跟踪服务的相关要点；八、理财师金融服务技术(一)了解理财师的商务礼仪和沟通技巧；(二)熟悉工作计划和时间管理的方法和重要性；(三)了解电话交流的技术；(四)了解金融产品服务的推荐过程和话题；九、个人理财业务的其他法律法规掌握个人理财业务的相关法律法规(一)有关法律：中华人民共和国民法总则、中华人民共和国合同法、中华人民共和国商业银行法、中华人民共和国银行业监督管理法、中华人民共和国证券法、中华人民共和国证券投资基金法、中华人民共和国保险法、中华人民共和国信托法、中华人民共和国个人所得税法、中华人民共和国物权法等(二)有关行政法规：金融机构资产管理业务规范化的指导意见、商业银行资产管理业务监督管理方法、商业银行资产管理子公司管理方法、证券期货经营机构私募资产管理业务管理方法、证券期货经营机构私募资产管理计划运营管理规定、商业银行关于代理客户海外资产管理业务管理暂行方法、证券投资