江苏省常州市高中政治《第六课 投资与理财》学案 新人教版必修1（通用）

江苏省常州市高一政治第六课 投资与理财学案 新人教版必修1 一、学习目标（考点要求）序号第六课 投资理财的选择1了解储蓄存款的含义、存款利息的含义与计算方法2了解我国商业银行及其主要业务3比较储蓄、债券、股票、商业保险几种投资方式的异同，分析不同的投资行为二、基础盘点（考点解读与误区提醒）考点1：了解储蓄存款的含义、存款利息的含义与计算方法1.储蓄存款的含义：是指个人将属于其所有的人民币或外币存入储蓄机构，储蓄机构开具存折或存单作为凭证，个人凭借存折或存单可以支出存款的本金和利息，储蓄机构依照规定支付存款本金和利息的活动。2.储蓄机构：主要是 银行。3.储蓄的直接目的：获得 。4.利息的含义：是储蓄机构因为使用储户存款而支付的报酬，是存款本金的增值部分。利息的多少取决于三个因素：本金、存期和利息率水平。5.利息的计算公式：利息本金利息率存款期限6.储蓄存款主要有： 储蓄和 储蓄注意点活期储蓄和定期储蓄投资特点的对比：流动性 收益性 安全性类型活期储蓄强低好随时存入和提取，1元起存定期储蓄差高好存期越长，利息越高。类型有：整存零取、整存整取、零存整取、存本取息。典型题例1.（10广东）2020年，广东居民人民币储蓄存款余额从19051亿元增至31346亿元，若其间伴随如下变化：利息税税率上升 利息率上升 居民收入上升 消费上升 储蓄机构增加其中导致储蓄增长的原因是A B C D【解析】：利息税税率上升和消费上升只可能导致储蓄减少，储蓄机构增加与储蓄增长与否无关。故选C.【答案】：C考点2：了解我国商业银行及其主要业务1.性质：以营利为目的的 法人。（银行利润贷款利息存款利息银行费用）2.主要业务：存款业务：是商业银行的 业务。贷款业务：它是我国商业银行的 业务，是商业银行盈利的 来源。结算业务：银行对此收取一定的服务费用。结算的信用工具： 、 、 等商业银行还提供债券买卖及兑付、代理买卖外汇、代理保险、提供保管箱等服务。典型题例例1：2020年，工商银行克服外部环境复杂多变和严重自然灾害的不利影响，仍为股东创造优异回报，平均总资产回报率比2020年末提高0.42个百分点。工商银行的营利主要来源于()A贷款业务 B经理国库C结算业务 D存款业务【解析】贷款利息存款利息银行的其他支出银行纯利润。因此，贷款业务是工商银行营利的主要来原。【答案】A考点3：比较储蓄、债券、股票、商业保险几种投资方式的异同，分析不同的投资行为1.相同：都是一种投资方式，都有收益、风险。2.相异：风险不同：由低到高排序为：储蓄存款、债券、股票。收益不同：由低到高排序为：储蓄存款、债券、股票。特点不同：便捷的投资(储蓄存款)、高风险高收益同在(股票)、稳健的投资(债券)、规避风险的投资(保险)。3.投资建议：投资的收益率与风险率，应分散投资，选择多元化方式，综合选择储蓄、债券、股票、商业保险几种投资方式，“不要把鸡蛋放在同一个篮子里”。要根据自己的经济实力量力而行。既要考虑个人利益，也要考虑国家利益，做到利国利民。不违反国家的法律法规。注意点典型题例1（09江苏）现实生活中，我们可能面临各种各样的风险。下列属于规避风险的投资方式是A购买商业保险 B办理存款储蓄 C参加社会保险 D购买企业债券【解析】：本题考查投资方式，主要考查学生识记和理解的能力。C项不属于居民的投资方式；购买商业保险正是规避风险的有效措施，故A项正确；BD作为投资方式不具备规避风险的特点。【答案】：A【误区点拨】1.定期储蓄是一种最大限度地吸收社会闲散资金的有效形式。2.储蓄存款是各种投资方式中最好的一种，因为它没有风险。3.储蓄存款只能用人民币。4.所有的银行都是储蓄机构。5.银行存款的利率提高，储户的实际收益增多。6.我国的金融机构就是指商业银行。7.商业银行不是企业。8.商业银行利润的主要来源是办理结算。9.股票是花钱购买的，因此股票也是商品。10.股份有限公司和股东之间是债务债权关系。11.中央政府发行国债的目的是为了赚钱12.商业保险分为人寿保险和财产保险两大类。13.保险作为市场行为，要遵循个人意志，体现等价交换14.购买财产保险和人身保险可避免意外事故的发生。15.人寿保险的费用大多是由个人、企业和政府共同负担。三、考点针对性训练（一）必做题1.2020年，某投资者在投资市场上投资产品的年收益率分别为20、2.55%和2.25 %，该投资者选择的三种投资方式依次最有可能是A.社会保险 国债 存款储蓄 B.商业保险 存款储蓄 国债C.股票 国债 存款储蓄 D.股票 存款储蓄 国债2在下列的家庭理财方案中，既符合“不要把鸡蛋放在同一个篮子里”的理财理念，又符合“平时投入一滴水，难时拥有太平洋”广告语的方案是A购买国债、住房、汽车和人身保险B借钱购买股票、证券投资基金和财产保险C增加外币储蓄、黄金投资和社会保险D按比例投资储蓄、国债、股票和商业保险3 家庭的投资理财应根据不同的经济态势，采取不同的选择。当银行储蓄利率下降、企业经济效益大幅下滑时，下列图示（为储蓄，为股票，为国债，为保险）最适宜的家庭理财方式是4农民工小张返乡创业获得当地银行40万元贷款支持，贷款期限2年，贷款年利率5%。如果按复利计算，贷款期满时小张须支付的贷款利息为A 2万元 B 4万元 C41万元 D 42万元5（09江苏）2020年12月16日，国家开发银行股份有限公司挂牌成立，成为我国第一家由政策性银行转型而来的商业银行。转型后的国家开发银行的主体业务是A存款业务 B贷款业务 C结算业务 D股票买卖业务6.（09广东）一般来说，购买学生平安保险，投保人只要缴纳几十元的保费，就能获得最高保险金额6万元的风险保障。可见学生平安保险是A高风险高收益同在 B稳健的投资 C规避风险的措施 D便捷的投资7.（09浙江）小张在2020年将30万资金全部用于投资股票，年底赚了10万。而2020年同样的投资却亏损了16万。小王在这两年内将30资金中的5万投资股票，6万投资国债，18万存入银行，1万购买保险，共获利2万。上述事例从一个侧面说明盈亏取决于投资结构 分散投资有利于规避风险风险与收益是对等的 投资项目越多收益越大A. B. C. D. 8.（08江苏）股票与债券的相同点是A都可以上市流通 B收益是一样的C到期都还本付息 D都是筹资方式9.（10安徽）风险性事居民投资理财考虑的一个重要因素。下列投资理财产品的风险性从低到高排序，正确的是金融债劵 企业债券 国债 股票A B C D10.（09辽宁）某企业年初自有资本400万元，银行贷款100万元，当年贷款的年利率为8%，企业的毛利润率（毛利润/总资产）为10%，则企业的年净利润为A 29.2万元 B 32万元 C 39.2万元 D 42万元【热点链接】热点背景投资，你准备好了吗？1央行2020年3月16日公布的2020年第一季度城镇储户问卷调查显示，在当前物价和利率水平下，储蓄和投资意愿高涨。值得注意的是，选择“更多地投资(包括购买债券、基金、股票等)”的占比，较09年第四季度略有下滑。这反映出当前股市缺乏赚钱效应，致使场外资金观望气氛趋于浓厚。此次问卷调查表明，13.6%的城镇居民选择“更多地储蓄存款”，41.2%倾向于“更多地投资”。与上次公布的2020年第四季度全国城镇储户问卷调查对比，就能从中发现细微差别。其中，“更多地储蓄存款”的占比小幅上升1.6个百分点，“更多地投资”则下降0.9个百分点。理财市场上的资金流向，很大程度被赚钱效应或赔钱效应所左右。2020年以来，上证指数总体呈跌势，3月16日收盘较09年底收盘累计跌去8.68%。市场震荡直接影响到偏股型基金的业绩。面对震荡行情中的赚钱难，目前不少人认为跌破3 000点已是调整底部