理财规划与银行保险

1,理财规划与银行保险,2,要点,1、为什么要做理财规划2、理财规划基本原理和步骤3、银行保险在理财规划中的作用4、如何利用银行渠道发展银行保险,3,要点一,一、为什么要做理财规划,4,人一生多少钱才够花？,物质基础,精神生活,幸福？,幸福？,5,多少钱？,人一生多少钱才够花？,6,房子孩子家用开销,车子,休闲、旅遊,退休养老,孝顺父母,7,买一栋象样点的房子，包括装修,至少50万,房子,8,车子,64万,买辆还算安全的车至少20万,十年换一次车，加上养车费,1000元12个月20年20万2,9,孩子：只生一个好,培养一个孩子到大学毕业需要,25万,10,孝顺父母,21.6万,1504人12个月30年,每月父母每人150元夫妻双方共四个老人,11,家庭开支,108万,300012个月30年,一家三口，每月3000元,12,18万,一年6000元，30年下来,长假旅游、看电影、郊游,休闲生活,13,退休金,27万,150012个月15年,退休后15年，每月和老伴用1500元过日子,14,没错！共313.6万,每月得挣8711元,313.6万30年12个月=8711元,15,180万元,每月还差，133.6万30年12个月=3711元,平均收入2500元，夫妻一起工作,25002人12个月30年,还差133.6万,16,多挣钱！,怎样使“钱生钱”？,怎样挣钱？,第三招：父母自理，省21.6万,第二招：不休闲，省18万,第一招：不买车，省64万,节流？,怎么办？,17,为什么要做理财规划,您的理财需求1、为了过上幸福生活，要多赚钱，“钱生钱”。2、抵御通货膨胀，要考虑个人理财。中国最近15年的年平均通货膨胀率为5.7%，远高于银行存款利率。,18,为什么要做理财规划,实现人生目标和理想平蘅现在和未来的收支追求高品质的生活有效利用家庭财务资源分析人生财务状况抵御家庭风险促进家庭和谐造福子女造福社会,19,为什么要做理财规划,实现人生理想所谓个人理财，就是通过制定财务规划，对个人（或家庭）财务资源的适当管理，而实现生活目标的一个过程。个人理财规划主要解决的是个人财务资源约束的情况下，实现个人生活目标的问题，根据人的需求分为五个层次的理论：生理需求、安全需求、社交和归属需求、尊重需求、自我实现。因为不论是富人还是穷人，每一个有新的人生目标的人，都要制定财务规划来实现。,20,为什么要做理财规划,平蘅现在和未来的收支消费还是储蓄储蓄还是投资花不花明天的钱,21,为什么要做理财规划,追求高品质的生活不同的人对高品质生活的定义不同对绝大多数人来说，因为收入有限，高品质的生活需要很难同时全部得到满足，只有通过有计划的安排，依靠科学的理财规划方能逐步实现。,22,为什么要做理财规划,分析人生财务状况,个人财产日常生活消费情况投资获利亏损情况,合理分析家庭财务状况,23,为什么要做理财规划,有效利用家庭资源,如何解决家庭面临的资源稀缺问题？,理财计划,编制预算表花钱有计划、事事有安排,24,为什么要做理财规划,抵御家庭风险,家庭风险,生病受伤残疾死亡失窃天灾失业,天有不测风云，面对人生中意料不到的问题应该怎么办？,25,为什么要做理财规划,促进家庭和谐,影响家庭和谐的因素,历史因素,经济因素,文化因素,通过个人理财规划，可以使家庭资产及其结构、家庭收入支出和利润状况明晰化，而明晰化的家庭经济状况则能够消除影响家庭关系的“灰色”或隐性障碍，理顺家庭经济关系，并使家庭成员和睦相处。,26,为什么要做理财规划,造福子女,子女教育费用子女抚育费用智力开发、兴趣培养等费用,巨额的人力资本投资，需要做好科学的财务规划，针对子女的特长、兴趣和爱好、把孩子培养成有用之才、高素质人才,27,为什么要做理财规划,造福社会实现社会资金合理流动促进经济发展社会财福最大积累社会福利增加,28,要点二,二、理财规划基本原理和步骤,29,理财规划基本原理和步骤,理财规划基本原理,1、生命周期论2、设定理财目标3、理财规划的基本思路4、理财规划的特点,用一生的财务资源实现所有的人生目标！,30,理财规划基本原理和步骤,生命周期理论,0,10203040506070,单身期,家庭与事业成形期,家庭与事业成长期,退休规划所得税规划工资和薪金收入规划投资规划保险规划不动产规划,退休前期,退休期,收入+,31,理财规划基本原理和步骤,设定理财目标,自由自在无忧无虑富有经济独立获得经济保障提前退休和生活舒适送孩子去名牌大学念书搬入一幢更大更好的住房,愿望,32,理财规划基本原理和步骤,目标:10年内拥有100万资产;5年内购置一幢价值40万元的房子;到55岁退休时不仅拥有一幢房子，还有70万元现金;节省每月收入的10%,并投入股票市场；从本月开始，削减全家每月100元的娱乐开支;明年购置一辆价值25万元左右的汽车,33,“昂首起步”理财策划方案为刚毕业的青年量身设计“鸿业成长”理财策划方案为创业期人士量身设计“浪漫世界”理财策划方案为新婚夫妇量身设计“小康之家”理财策划方案为家庭成长期人士量身设计“丰盛人生”理财策划方案为家庭成熟期人士量身设计“金色夕阳”理财策划方案为退休人士量身设计,理财规划基本原理和步骤,34,理财规划基本原理和步骤,理财规划的基本思路1、已知目前的资源和理财目标，计划达到目标需要得时间。2、已知理财目标和要实现目标的时间，计算需要投资的金额。3、已知目前的资源和要实现目标的时间，计算所需要的投资回报率。,35,理财规划基本原理和步骤,理财规划的特点易操作性综合性财富资源的优化配置尊重个性差异人生化分为不同的阶段,36,理财规划基本原理和步骤,理财规划的步骤1、收集个人财务信息和相关信息2、整理个人财务信息和相关信息3、了解个人的风险承受能力4、设定个人或家庭的理财目标5、根据人生目标进行理财需求分析6、制定理财计划7、执行理财计划8、定期监控、适时调整,37,理财规划基本原理和步骤,实现理财目标的关键在于：,持续不断的努力实现目标的信心综合平衡的计划,38,要点三,三、银行保险在理财规划中的作用,39,银行保险在理财规划中的作用,保险的功能1、转移风险2、均摊损失3、实施补偿4、抵押贷款5、投资收益,40,银行保险在理财规划中的作用,保险理财特性,股票基金债券养老基金,自用住宅教育基金银行存款人身保险（零用/应急)(风险管理）,低风险,高风险,为什么保险那么重要，因为地基不稳，则,41,银行保险在理财规划中的作用,不同人生阶段需要哪些保险,42,要点四,四、如何利用银行渠道发展银行保险,43,如何利用银行渠道发展银行保险,优势银行具有较佳形象与高信赖度与客户接触频率高有力业务沟通拥有众多优质员工与良好业务关系拥有众多客户数据库可提供客户金融商品多样化选择具现成营销渠道与服务便利优势,劣势保险专业形象不足欠缺保险经营管理经验行员保险知识与教育训练不足行员心态消极主动配合力不足保险专业人力不足售后服务困难受限于营业费用与代理成本限制,机会金融政策放宽与扩大经济规模消费诸理财节税观念普遍投资连结型保险普遍流行保险需求增加有利提高经营利润与分散经营风险,威胁同业竞争与利润缩减业务质量差损率过高代理受限具有经营不善影响银行本业信誉组织困难与利益分配冲突问题文化背景差异观念融合冲突问题业务替代性高、部门利益冲突问题,44,网点个人金融业务转型的经营策略,个人金融业务的三个根本转变,45,46,个人理财中心优化分区服务,非现金服务区,理财工作室,现金服务区,现金、非现金区,自助服务区,业务推广区,一般客户服务区,客户休息区,优质客户服务区,商务服务