商业银行综合业务模拟实习报告

介绍12月20日至1月7日，在财务部老师的精心安排和精心指导下，我们进行了为期三周的商业银行业务模拟实习。本次实习根据商业银行53个综合业务实例，利用商业银行综合业务模拟实验软件系统，对开户、数据录入、凭证使用和审核、查询和报表处理等各种综合业务进行计算机软件模拟操作。通过这次实习，我们很好地将所学的银行理论知识与现代商业银行的综合业务管理系统相结合，培养了我们的实际操作能力，加深了我们对现代商业银行综合业务系统中采用的大会计、综合出纳系统和客户导向管理系统的会计管理方法的理解。实习期间，我们根据老师的要求随时记录我们学到的新知识和新技能，并不断总结我们处理银行业务的心得。基于此，我写了这份实习报告作为我自己的总结和给老师的报告。2商业银行业务概述2.1私营企业概述2.1.1证书管理一、证书的类型和用途该方案下的凭证类型包括储蓄存折、储蓄存单、一本通和一卡通。可使用的储蓄存折类型包括活期存款、整存整取存款、通知存款、教育存款和基于存款的利息提取。存单用于整存整取和定期存款。可以使用各种多功能一体机和多功能一体机。二。凭证收集该系统采用了从城市银行到支行、从支行到支行的二级分销系统。支行收到城市分行的凭证后，城市分行管理部门必须将凭证的起始号码输入中央机房管理机，并进行分配操作，将凭证分配给各支行的管理机。同样，分行凭证管理员应该有计划地将凭证的起始编号分配给每个分行的现金箱。分行凭证管理员在前台机交易界面选择现金箱凭证收款交易回单凭证到现金箱，柜员使用凭证出库交易回单凭证。具体流程：城市银行支行银行支行银行钱箱柜员钱箱。一卡通的发放与普通凭证的发放相同，只是一卡通的发放是从卡部门开始，而不是从城市银行开始。2.1.2现金盒管理系统为网点设置一个钱箱和一个柜员钱箱。银行钱箱是由中央计算机房建立的。柜员第一次登录系统时，柜员钱箱号不会丢失(此时此柜员钱箱不存在)。柜员注册系统添加柜员钱箱后，柜员才会生成钱箱号。柜员钱箱生成后，不能进行现金业务。您需要退出系统并重新注册系统(此时，您需要输入出纳员的钱箱号码)，然后才能处理现金业务。我行本地分支机构的所有柜员都可以使用该钱箱，并且只有柜员可以使用该钱箱。如果出纳员没有登记钱箱，他只能做转账业务而不能做现金业务。2.1.3日常操作流程一、一般账户客户凭身份证和凭条办理新开户业务。柜员首先进行“公开普通客户”交易，输入身份证类型和号码，然后返回车辆。如果系统提示“身份证已经过了客户号”，柜员记下客户号，退出“普通客户开户”交易，直接进入相应的开户交易。如果没有提示证明没有客户编号，柜员会要求客户重新填写“客户申请表”，然后连同填好的单据和证明一起交给柜员，从“签发普通客户”交易开始。第二，一卡账户客户向柜员填写“客户申请表”和凭条及有效证件，从“开通一卡客户”交易开始。客户打开客户编号后，普通客户号可以开立一本通和普通账户，一本通卡客户号可以开立所有账户。原则上，有效身份证件只能发放一个客户号码。具有普通客户号的有效身份证可以与另一个一卡客户号一起发行，但是具有一卡客户号的有效身份证不能与普通客户号一起发行。如果新客户的身份证类型和身份证号与其他客户的相同，则不会打开新客户，并将返回具有相同身份证的客户的客户号。四.其他业务账户冲销在业务处理过程中，如果账户发生错误后不允许清除，所有错误都将通过“账户冲销”解决。(2)记账如果在密码业务中发现任何错误，必须撤销账户并补充账户。一个账户冲销业务只能处理一个辅助账户。2.2公共事业概述2.2.1凭证收集系统采用城市银行到支行、支行到支行的二级分销系统。当支行从城市分行收到凭证时，城市分行的财务部门必须将凭证的起始号码输入中央机房的管理机，并进行分发操作，将凭证分发到支行的业务部门。同样，分行凭证管理员应完整收集凭证，并有计划地将凭证的起始编号分配给各分行的现金箱。分支机构凭证管理员在前台机交易界面选择收票交易，将凭证引至收款箱，柜员通过凭证签发交易接收凭证。重要空白凭证只能在上述领用和发放步骤后在前台使用。2.2.2现金盒管理系统为网点设置一个钱箱和一个柜员钱箱。本所钞箱分支机构的所有柜员均可使用，一个钞箱可由多个柜员使用，一个柜员可有多个钞箱。当出纳员第一次使用新系统时，没有出纳员钱箱。具体操作如下：柜员登录，进入“添加柜员钱箱”界面，输入相应内容，完成添加钱箱操作。然后柜员退出系统，再次登录，输入用户注册名称、钱箱号和用户密码，进入车辆后进入业务界面。今后，柜员每次登录都必须输入现金箱号，否则只能做转账业务，不能做现金业务。2.2.3公共业务范围存款业务包括：公众活期存款和公众定期存款；贷款业务包括：公共贷款和个人消费贷款；结算业务包括：辖区内业务、同城交易和电子银行业务。2.2.4日常操作流程启动后，进入登录界面，输入柜员号和密码，系统验证成功后进入主界面。进入主界面，屏幕右端显示系统日期、柜员号和钱箱号。系统并行使用菜单结构和交易代码。业务可以从机器的主界面到子界面逐层处理，每个业务的主菜单和子菜单都是已知的。每日结算账户包括柜员现金盒结算账户、柜员结算账户和网点结算账户。1.柜员钱箱将打印出“柜员钱箱账单”，包括当日柜员的现金和凭证的收取、交接、入库、交付和余额。现金箱可以查询现金和凭证号。这种手术一天可以用很多次。2.出纳员滚动账户并打印出“出纳员滚动账单”，其中包括出纳员当天所做的所有业务。根据账户的借项和贷项的金额和数量，对现金转移进行汇总。这种手术一天可以用很多次。3.网点票据打印的“网点票据”反映了网点的所有业务。它一天只能操作一次。重要的是要注意，柜员在滚动账户后不能再进行业务操作。如果仍有业务需要处理，柜员必须在继续营业前取消账户余额。该分支机构的业务运营必须在该分支机构累计账目后才能进行。如果还有业务要处理，必须在出纳员c加强了对现代商业银行综合业务系统中采用的大会计、综合柜员系统和客户导向管理系统的理解。它为实际业务的未来发展奠定了坚实的基础，并加深了对公共和私营企业相关知识的理解。4实习想法虽然实习只持续了三周，但实习的内容非常丰富，通过这次实习，我们都得到了知识的复习和实际操作能力的提高。商业银行是一个以存贷款业务为主要业务，以获取利润为目的的资金管理企业。其全面性决定了其业务的多样性。要求银行员工详细而熟练地了解其业务流程，包括活期存款、定期存款和储蓄存款、长期和短期贷款、贷款业务、证券投资业务和中介业务。这次实习为我们提供了熟悉这些业务流程的机会，并为我们提供了商业银行方面的具体经验，这将有助于我们更快地开始未来的工作。综上所述，通过这次实习，我掌握了很多未来工作所需的基本技能，测试了平时所学的基本知识，衡量了我个人的业务能力和水平，加深了对商业银行的了解，发现了自己的缺点和不足。